在預(yù)定利率調(diào)整對長期險(xiǎn)的影響里，定期壽險(xiǎn)可以說是最小的，

因?yàn)樗漠a(chǎn)品性質(zhì)，決定了本身其實(shí)就已經(jīng)是「地板價(jià)」了。

盡管受影響小，還是要給大家梳理一款榜單，畢竟無論利率下不下調(diào)，定期壽險(xiǎn)都應(yīng)該是家庭頂梁柱首選的保障之一。

定期壽險(xiǎn)，從這幾款里選

定期壽險(xiǎn)的保障比較簡單，即被保人在保障期內(nèi)如果不幸身故或全殘，

保險(xiǎn)公司會依照保險(xiǎn)合同賠付一筆約定的保險(xiǎn)金給到受益人。

除了身故/全殘保險(xiǎn)金，現(xiàn)在越來越多的定期壽險(xiǎn)還多了一些諸如交通意外額外賠付、失能保障等責(zé)任，

今天我們直接拉幾款熱銷的定期壽險(xiǎn)，來給大家詳細(xì)測評一下：

• 華貴大麥旗艦版A款定壽

• 擎天柱8號定期壽險(xiǎn)

• 同方全球臻愛2023定期壽險(xiǎn)

1、投保規(guī)則

這三款定期壽險(xiǎn)的承保年齡都是18-60周歲，

保障期限臻愛2023最高到80周歲，其他兩款都是70周歲。

保額方面，大麥旗艦版A款更高些，是400萬，其他兩款都是350萬。

在健康告知和免責(zé)條款上，大麥旗艦版A和擎天柱8號都是僅3條，

而臻愛2023的健康告知3條，免責(zé)條款有4條，多了一條戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、武裝叛亂、核爆炸、核輻射或核污染。

定期壽險(xiǎn)的健康告知相對都是比較寬松的，不過在具體的問詢里還是有細(xì)微的差別，

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2、保障內(nèi)容

在保障內(nèi)容上，這三款產(chǎn)品也基本一致，身故/全殘賠付100%基本保額，

不過在可選責(zé)任上，擎天柱8號和臻愛2023多了一份猝死關(guān)愛保險(xiǎn)金，

而大麥旗艦A可選失能護(hù)理保障：

達(dá)到失能標(biāo)準(zhǔn)后按月賠償，最長可以選60個(gè)月期或120個(gè)月。每個(gè)月保額有5000元（僅限120個(gè)月期）/1萬/2萬/3萬/4萬可選。

萬一失能風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，長達(dá)5年甚至10年的時(shí)間里，可以有穩(wěn)定的收入，

這樣一來，相關(guān)的治療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用起碼不用自己掏。

擎天柱8號有一項(xiàng)家庭關(guān)愛金責(zé)任額外賠30%（僅限投保時(shí)有未成年子女的投保人投保），

而臻愛2023則有65周歲前惡性腫瘤（重度）身故責(zé)任，給保障加了碼。

在交通意外上，這三款定壽都有航空意外和水路公共交通意外保障，

而擎天柱8號額外多了一項(xiàng)含有法定節(jié)假日自駕/自乘意外保障。

在價(jià)格上，我們再看看這幾款產(chǎn)品表現(xiàn)如何：

這幾款產(chǎn)品的保費(fèi)差別不算太大，定期壽險(xiǎn)本身價(jià)格也就比較便宜，

如果比較側(cè)重哪款的特色保障，直接選擇就可以。

定期壽險(xiǎn)投保建議

說了這么多熱銷定期壽險(xiǎn)的對比，關(guān)于購買定期壽險(xiǎn)，在投保時(shí)還建議大家注意這些問題：

1、保額要買足

定期壽險(xiǎn)的意義就是彌補(bǔ)家庭收入缺口，所以在能力范圍內(nèi)，保額一定要買足，

可以實(shí)際可能產(chǎn)生的花銷，如房貸車貸、日常生活費(fèi)用、子女教育撫養(yǎng)費(fèi)用以及老人贍養(yǎng)費(fèi)用等，來倒推所需的經(jīng)濟(jì)缺口，

或者直接用生命價(jià)值法估算保費(fèi)，即被保人剩余工作年限與預(yù)計(jì)年收入相乘，相當(dāng)于一次性支取未來幾十年的收入。

另外，即使是家庭主婦/主夫，為了家庭付出所省下來的錢，折算下來也是一筆不小的開支，在定壽的保額上也要盡量買高些。

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2、免責(zé)條款越少越好

大家在投保時(shí)，都會經(jīng)過健康告知這一環(huán)節(jié)，大家都比較重視了，但另外有一點(diǎn)很多人容易忽略，那就是免責(zé)條款。

免責(zé)條款，顧名思義，就是發(fā)生這些情況保險(xiǎn)公司不予負(fù)責(zé)的情形。

一些比較寬松的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，免責(zé)條款只有3條，發(fā)生這些情況都是不賠的，

而仔細(xì)一看，這些都是法律法規(guī)禁止的行為，一般人也不會觸犯這些規(guī)則。

（圖片來源：大麥旗艦版A款定期壽險(xiǎn)）

但如果是條件嚴(yán)格的產(chǎn)品，免責(zé)條款六七條，限制比較多，就要注意了。

選產(chǎn)品時(shí)，要盡量挑選免責(zé)條款少的。

總結(jié)

總的來說，正如開頭所說，預(yù)定利率下調(diào)后，很多長險(xiǎn)都會受到一定的影響，定期壽險(xiǎn)也不例外。

哪怕保費(fèi)上漲的并不多，幾十年累計(jì)起來，能便宜一點(diǎn)是一點(diǎn)，生活本來就是精打細(xì)算，

更何況這類保障，也是越早配置越好，正好趁著這個(gè)窗口期一并入手。

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