很多小伙伴在后臺和小開反饋，現(xiàn)在差不多搞懂了怎么給自己買保險(xiǎn)，但孩子的重疾險(xiǎn)現(xiàn)在該怎么買，還有點(diǎn)摸不著頭腦!

　　給孩子買重疾險(xiǎn)怎么選，有沒有什么誤區(qū)?

　　給孩子買重疾險(xiǎn)，要注意哪些問題?

　　趁著舊規(guī)這個(gè)時(shí)機(jī)，給孩子買哪款終身重疾險(xiǎn)好?

　　一、給孩子買保險(xiǎn)，有哪些常見誤區(qū)?

　　1、給孩子買的重疾險(xiǎn)越貴越好?

　　一些家長認(rèn)為給孩子買的險(xiǎn)種越全，保障就越好。

　　但事實(shí)并非如此，尤其是在重疾險(xiǎn)這塊兒。

　　其中，最常見的就是買捆綁壽險(xiǎn)責(zé)任的重疾險(xiǎn)。

　　這類產(chǎn)品不僅存在「共享保額」的問題，而且在壽險(xiǎn)賠付這一塊，也不可能符合家長的保障需求與投保初衷。

　　依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)規(guī)定：

　　對于父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人成年之前，各保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金額總和、被保險(xiǎn)人死亡時(shí)各保險(xiǎn)公司實(shí)際給付的保險(xiǎn)金總和按以下限額執(zhí)行：

　　(一)對于被保險(xiǎn)人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元。

　　(二)對于被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。

　　也就是說，給孩子買壽險(xiǎn)，至少在10周歲前，保額都不可能超過20萬。

　　受限于此，大多數(shù)和壽險(xiǎn)捆綁的少兒重疾險(xiǎn)在18歲前身故，只能賠已交保費(fèi)。

　　何況這種捆綁了壽險(xiǎn)責(zé)任的產(chǎn)品，一般保費(fèi)都比較貴，能買到手的保額，不太能支撐起應(yīng)對重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。

　　這種情況，不如選一款保障純粹、能最大限度撬動(dòng)重疾保額的產(chǎn)品。

 　　2、有社保就不用給孩子買商業(yè)保險(xiǎn)了?

　　很多家長覺得孩子年齡小，不會(huì)得大病。即使孩子生病，有醫(yī)保就夠了。

　　可放眼朋友圈，因?yàn)楹⒆拥么蟛“l(fā)起眾籌的并不少見。

　　至于醫(yī)保，也并不是萬能的，「保而不包」是其一大特點(diǎn)。

　　對于住院費(fèi)用、大病醫(yī)療、特效藥品，以及一些醫(yī)療耗材的自付比例仍然很高。

　　所以，在預(yù)算范圍內(nèi)，除了社保，一定要給孩子再配置一些必要的商業(yè)保險(xiǎn)，例如可以承保自費(fèi)藥、進(jìn)行醫(yī)藥報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn);

　　保額充足，能承擔(dān)重大疾病風(fēng)險(xiǎn)帶來的醫(yī)藥費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、父母收入損失補(bǔ)償?shù)取?/p>

　　二、買少兒重疾險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)?

　　1、要注重少兒高發(fā)重疾保障

　　眾所周知，兒童的高發(fā)重疾和成人有很大區(qū)別。

　　根據(jù)紅十字會(huì)發(fā)布的報(bào)告顯示，中國兒童有14種常見重大疾病，其疾病的發(fā)病率及平均治療費(fèi)用如下：

　　如果重疾險(xiǎn)對這些少兒高發(fā)重疾保障全，賠付保額高，而且保費(fèi)性價(jià)比不錯(cuò)，那就非常值得選擇。

　　2、如果選定期重疾險(xiǎn)，側(cè)重一下忠誠客戶權(quán)益

　　最近幾年，少兒定期重疾險(xiǎn)非常熱銷。

　　其保費(fèi)一般只有四五百塊錢，很適合預(yù)算有限的普通家庭。

　　但是在買定期重疾險(xiǎn)時(shí)，會(huì)面臨一個(gè)問題：

　　當(dāng)滿期時(shí)，想要接著投保其它成人重疾險(xiǎn)，就要重新健康告知、重新計(jì)算等待期。要是在保障期間內(nèi)發(fā)生了健康異常，很可能還會(huì)影響到新產(chǎn)品的投保。

　　如果可以做到滿期后保障無縫銜接，就能解決父母投保少兒定期重疾險(xiǎn)時(shí)最大的困擾。

　　比如之前小開給大家推薦過的§復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝、§開心小保貝(基礎(chǔ)版)等熱銷的少兒定期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　3、如果買終身重疾險(xiǎn)，最好能擇優(yōu)理賠

　　這一點(diǎn)，主要原因是因?yàn)樽罱f規(guī)重疾與新規(guī)重疾交替期。支持擇優(yōu)理賠的產(chǎn)品，對用戶來說會(huì)更加利好。

　　為什么選擇「擇優(yōu)理賠」，擇優(yōu)理賠到底有什么用?

　　小開簡單幾句給大家總結(jié)下：

　　目前舊規(guī)重疾險(xiǎn)對甲狀腺癌的保障非常友好，新規(guī)后的重疾對心血管疾病定義更加友好，這就會(huì)讓我們犯難，現(xiàn)在買還是再等等。

　　針對這種情況，有了擇優(yōu)理賠就不用擔(dān)心了，一旦發(fā)生理賠，哪種寬松按照哪種賠付。

　　在舊規(guī)重疾險(xiǎn)面臨下架之際，如果能給孩子買一份支持「擇優(yōu)理賠」的終身重疾險(xiǎn)，可謂是給父母吃下了定心丸。

　　三、趁這個(gè)時(shí)機(jī)，給孩子買哪款終身重疾險(xiǎn)好?

　　§橫琴嘉貝保、§媽咪保貝、§開心小保貝(愛心守護(hù)神)不僅可以擇優(yōu)理賠，也能重疾多次賠付。　　

　　其中，§愛心守護(hù)神是一款重疾不分組多次賠付的產(chǎn)品，如果注重給孩子提供多次重疾保障，可以優(yōu)先選擇這款產(chǎn)品。

　　而對于小開前文提到的少兒特定高發(fā)疾病，這3款產(chǎn)品的保障都很不錯(cuò)：

　　§橫琴嘉貝保的少兒特定重疾保額更高。

　　在上圖中，有7種疾病都可以賠2.5倍基本保額。

　　§媽咪保貝的優(yōu)勢是特定重疾額外賠付沒有年齡限制。

　　這點(diǎn)還是很友好的，像白血病、重型再生障礙性貧血、惡性淋巴瘤，在成年人中其實(shí)也有不少。

　　在保費(fèi)方面，如果不附加多次賠付責(zé)任，橫琴嘉貝保的男孩保費(fèi)便宜，媽咪保貝的女孩保費(fèi)更便宜。

　　如果打算附加重疾多次賠付，那么§開心小保貝(愛心守護(hù)神)的性價(jià)比就非常突出了。

　　比來比去，小開要說，以上不管哪款產(chǎn)品，保費(fèi)都比線下的少兒重疾險(xiǎn)便宜70%左右。

　　不論從保障、保費(fèi)來看，TA們都很具有市場競爭力，如果打算趁這個(gè)機(jī)會(huì)給孩子買重疾險(xiǎn)，一定要抓緊~

　　在產(chǎn)品的選擇上：

　?、偃绻粗厣賰禾囟膊”Ｕ希梢詮臋M琴嘉貝保和媽咪保貝中做選擇;

　?、谌绻谝庵丶膊环纸M多次賠付，首選開心小保貝(愛心守護(hù)神);

　?、郛?dāng)然，也可以用這3款產(chǎn)品做組合投保，比如各買30萬的保額，這樣就能兼顧兩款產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)了。

 　　四、寫在最后

　　在這篇文章中，小開主要講到了3款產(chǎn)品：§橫琴嘉貝保、§媽咪保貝、§開心小保貝(愛心守護(hù)神)。

　　它們從少兒高發(fā)疾病保障、忠誠客戶權(quán)益、重疾多次賠付，再到擇優(yōu)理賠，都做得很到位，基本能滿足不同家庭的兒童重疾保障需求。

　　最后，小開再補(bǔ)充一點(diǎn)：所有舊規(guī)少兒重疾險(xiǎn)和成人重疾險(xiǎn)一樣，最晚都會(huì)在1月31日前全部下架。

　　要給孩子買保險(xiǎn)的家長們一定要抓緊時(shí)間~