從央視新聞，到微博熱搜，再到微信朋友圈，舊規(guī)重疾險(xiǎn)幾乎無(wú)死角的進(jìn)入到我們的生活。

「聽說(shuō)，重疾險(xiǎn)以后不保原位癌了？」

這聽起來(lái)怪嚇人的病，怎么能說(shuō)不保就不保了呢，到底是怎么一回事兒，原位癌在新規(guī)重疾險(xiǎn)里到底怎么賠？

一、什么是原位癌？

簡(jiǎn)單地說(shuō)，原位癌是一種早期癌變，沒(méi)有浸潤(rùn)到其他部位的很容易用手術(shù)切除。 

關(guān)于原位癌的簡(jiǎn)單概括： 

• 一種早期非浸潤(rùn)性癌

• 局限于黏膜上皮層或皮膚表皮層內(nèi)

• 診斷主要依賴于病理組織學(xué)

• 癥狀不明顯，早期發(fā)現(xiàn)治療治愈率高

與惡性腫瘤相比：

原位癌是指黏膜上皮層內(nèi)或皮膚表皮層內(nèi)細(xì)胞全層癌變，但未突破皮膚或黏膜下的基底膜侵犯到周圍組織。

而惡性腫瘤，是指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長(zhǎng)和擴(kuò)散，浸潤(rùn)和破壞周圍的正常組織，能經(jīng)過(guò)淋巴管、血管、和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體的其它部位。 

原位癌因此又被稱為「0期癌」。

常見的原位癌有4種： 

①Bowen?。?/span>系表皮內(nèi)癌，故又稱皮膚鱗狀上皮原位癌。多見于中老年人，可發(fā)生在身體任何部位。

②食管原位癌：食管鱗狀細(xì)胞原位癌是一種早期未發(fā)生浸潤(rùn)的癌癥。這里小開也補(bǔ)充一個(gè)知識(shí)點(diǎn)，食管癌是國(guó)內(nèi)外都常見的一種消化道癌癥。

③乳腺原位癌：主要分為小葉原位癌和導(dǎo)管內(nèi)癌。

④宮頸原位癌：包括鱗狀細(xì)胞原位癌和原位腺癌兩種。

根據(jù)病種的不同，有不同的治療方案。如果能早期發(fā)現(xiàn)、積極治療，可以極大提高原位癌的治愈率。

治療原位癌所需要的費(fèi)用：

原位癌的治療相對(duì)簡(jiǎn)單，費(fèi)用也相對(duì)較低，普遍約為4-8萬(wàn)元。

以常見的早期宮頸癌為例，治療費(fèi)用一般在3萬(wàn)元以內(nèi)。 

總而言之，原位癌的癌細(xì)胞并沒(méi)有轉(zhuǎn)移擴(kuò)散到機(jī)體組織內(nèi)部，其主要治療手段是手術(shù)切除，不用做放化療，且預(yù)后良好。 

患者可以很快恢復(fù)正常的生活、工作，也不會(huì)花費(fèi)巨大的醫(yī)療費(fèi)用，更不會(huì)使得家庭經(jīng)濟(jì)收入中斷。

如果有社保和商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就能很好地覆蓋這筆醫(yī)療費(fèi)用。

二、舊規(guī)重疾如何保障原位癌

舊規(guī)重疾險(xiǎn)里【重疾-惡性腫瘤】相關(guān)條款：

（點(diǎn)擊查看大圖）

雖然聽起來(lái)都是癌，但舊規(guī)重疾一直也沒(méi)有把原位癌納入過(guò)重疾險(xiǎn)的重疾保障范圍。

因?yàn)橥ㄟ^(guò)我們上面的對(duì)比就可以發(fā)現(xiàn)，原位癌的浸潤(rùn)程度和腫瘤的情況，相比惡性腫瘤來(lái)說(shuō)，預(yù)后效果也好的多。

大部分，基本上全部的舊規(guī)重疾險(xiǎn)，在輕癥里【極早期惡性腫瘤】會(huì)有針對(duì)原位癌的保障。

（點(diǎn)擊查看大圖） 

三、新規(guī)重疾險(xiǎn)對(duì)原位癌有哪些調(diào)整？

重疾新規(guī)明確規(guī)定了3種必保的輕癥： 

惡性腫瘤——輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。 

并沒(méi)有把較為常見的原位癌納入到必保的輕癥責(zé)任——「惡性腫瘤——輕度」中。

（節(jié)選自《重疾險(xiǎn)疾病定義使用規(guī)范2020年修訂版》）

這下很多小伙伴就慌了，會(huì)不會(huì)新規(guī)重疾險(xiǎn)從此把原位癌也不再保障了，事實(shí)并非如此。

（《重疾險(xiǎn)疾病定義使用規(guī)范2020年修訂版》答記者問(wèn)）

依據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的解釋，在官方劃定的28種重疾和3種輕癥的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司還可以自主添加其它病種，其中就包括原位癌。

針對(duì)大家關(guān)心的問(wèn)題，小開仔細(xì)考察了下目前幾款在售的新規(guī)重疾。 

就目前已經(jīng)上市的幾款新規(guī)重疾險(xiǎn)來(lái)看，絕大多數(shù)新產(chǎn)品還是保原位癌的。

（《復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝-新生版條款》）

如今，新規(guī)重疾險(xiǎn)陸續(xù)上線，如果關(guān)注原位癌保障，在投保新規(guī)產(chǎn)品前，一定要認(rèn)真看清產(chǎn)品條款，畢竟針對(duì)原位癌保障的主動(dòng)權(quán)還是在保險(xiǎn)公司手里的。 

當(dāng)然，買重疾險(xiǎn)需要關(guān)注的內(nèi)容遠(yuǎn)不止保不保原位癌，像重疾額外賠付、特定高發(fā)疾病二次賠付、保費(fèi)定價(jià)都非常重要。