三胎的話題熱議不斷，不少已經(jīng)有娃的家長(zhǎng)直呼“養(yǎng)不起”。但抱怨的同時(shí)，又開始琢磨著怎么給自家娃最好的生活環(huán)境和健康保障。

在家長(zhǎng)眼中，孩子的需求總是排在第一位的，買保險(xiǎn)也不例外。

給孩子配置一份適合保險(xiǎn)方案，是父母對(duì)孩子的守護(hù)，也是對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的兜底，今天小開就給各位家長(zhǎng)聊聊孩子的保障如何配置。

一、孩子需要哪些保險(xiǎn)？

首先，孩子出生后一定要先把醫(yī)保辦好，醫(yī)保是最基礎(chǔ)的保障，是國(guó)家給我們的福利。

其次建議從以下這幾個(gè)險(xiǎn)種考慮：

1.百萬醫(yī)療險(xiǎn)：用來解決大病醫(yī)療費(fèi)用

百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)低、保額高，杠桿高，能幫助我們抵御因任何情況出現(xiàn)就醫(yī)后的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)重疾病的治療風(fēng)險(xiǎn)。

不過，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額通常在1萬元，也就是只能解決1萬以上的高額治療費(fèi)用，像日常普通發(fā)燒、肺炎住院等可能用不上。

如果父母想兼顧這方面風(fēng)險(xiǎn)，最好同時(shí)配置小額醫(yī)療險(xiǎn)。

2.意外險(xiǎn)：日常保障必備

小孩子天性好奇多動(dòng)，沒有安全意識(shí)，經(jīng)常擦傷刮傷，甚至還會(huì)被燙傷，意外險(xiǎn)最大的作用就是彌補(bǔ)這部分風(fēng)險(xiǎn)。

選擇意外險(xiǎn)時(shí)，意外醫(yī)療責(zé)任是最重要的，最好是0免賠、不限社保、100%報(bào)銷，意外醫(yī)療額度在不增加保費(fèi)的前提下當(dāng)然越高越好。

還要注意的是，給孩子挑選意外險(xiǎn)，身故責(zé)任并非主要參考條件，畢竟如果發(fā)生意外我們還是希望能給孩子提供足夠好的就醫(yī)保障；

其次關(guān)于未成年人身故也有明確的保額限制，并非多買多賠。

3.重疾險(xiǎn)：有比承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)更重要的作用

重疾險(xiǎn)存在最大的價(jià)值：彌補(bǔ)家庭收入損失+就醫(yī)康復(fù)。

一旦孩子發(fā)生重疾，家長(zhǎng)除了需要承擔(dān)高額治療費(fèi)外，還將面臨中止工作陪伴孩子就醫(yī)和后期的照料問題，所以必然會(huì)產(chǎn)生家庭收入中斷的情況。

建議給孩子配置重疾險(xiǎn)，在保費(fèi)能承擔(dān)的范圍內(nèi)，盡可能把保額做足。足以彌補(bǔ)父母陪護(hù)而產(chǎn)生的收人損失及后期康復(fù)。

其次，在挑選產(chǎn)品時(shí)，要注意產(chǎn)品中是否包含少兒高發(fā)疾病的保障，如常見的白血病、川崎病、手足口病等，盡可能選擇少兒特定疾病能2-3倍賠償?shù)摹?/font>

4. 教育年金：培養(yǎng)孩子我們需要足夠底氣

雖然如今大談教育，但小開覺得教育金一定是在重疾、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)之后的。

如果在給孩子和自己的健康類保險(xiǎn)配足后，有多余的資金，再考慮教育金的購(gòu)買也不遲。

教育年金，顧名思義一筆為孩子上學(xué)準(zhǔn)備的資金。教育年金的操作也比較簡(jiǎn)單，定期存一筆錢，按一定利息增長(zhǎng)，類似強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，比日常我們了解的儲(chǔ)蓄利息要更高。

通常在孩子18歲以后把這筆錢取出來，可以作為大學(xué)學(xué)費(fèi)，也可以作為深造、結(jié)婚、創(chuàng)業(yè)的保障基金。

說完孩子所必需的保險(xiǎn)之后，再補(bǔ)充一句孩子不需要什么保險(xiǎn)：對(duì)于孩子而言，無需為家庭提供收入，像壽險(xiǎn)類產(chǎn)品、含有身故保障類產(chǎn)品就不太推薦，例如定期壽險(xiǎn)、含身故重疾險(xiǎn)等。

二、哪些產(chǎn)品值得給孩子買？

搞清楚孩子該買的險(xiǎn)種后，市面上的產(chǎn)品那么多，具體應(yīng)該給孩子買哪個(gè)呢？相信大多數(shù)家長(zhǎng)遲遲沒給孩子配置保險(xiǎn)的原因，有很大一部分原因是因?yàn)檫@一點(diǎn)。

小開也篩選出了幾款性價(jià)比不錯(cuò)的產(chǎn)品，供大家參考。

01.醫(yī)療險(xiǎn)

以目前市面的產(chǎn)品來看，小開推薦§孩之保少兒門診險(xiǎn) 。

（點(diǎn)擊查看大圖）

推薦理由：

? 疾病門診能報(bào)銷，感冒發(fā)燒也能賠。

? 報(bào)銷比例高：免賠額僅100元/次，門診報(bào)銷高達(dá)90%，全年累計(jì)5000元。

? 性價(jià)比高：全年保額23萬多，保費(fèi)僅660元。

02.重疾險(xiǎn)

（1） 橫琴小飛象少兒重疾險(xiǎn)

§橫琴小飛象少兒重疾險(xiǎn) 保額充足，保障全面，主要有以下亮點(diǎn)：

• 前30年重疾額外賠付：投保前30年首次確診重疾，可賠付160%保額；30年后100%保額。

• 少兒特疾病不限發(fā)病年齡：針對(duì)孩子高發(fā)的20種少兒特定重疾，額外賠付120%保額，且無年齡限制。

• 可升級(jí)重疾二次賠付：重疾二次賠付可達(dá)120%保額，附加后重疾保障更扎實(shí)。

• 創(chuàng)新重大疾病住院津貼：符合條件下，可給付重疾津貼每天300元×（每年住院天數(shù)－3），每年最多給付180日，保險(xiǎn)期間內(nèi)最高給付8萬元。

• 可選惡性腫瘤二次賠：間隔期3年，給付100%基本保額，不限癌癥的新發(fā)、持續(xù)、復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移或擴(kuò)散。

• 可保定期/終身，不捆綁身故：小飛象可保至70歲或終身，且不捆綁身故，靈活性高。

（點(diǎn)擊圖片投保）

（2）大黃蜂6號(hào)少兒重疾險(xiǎn)

§大黃蜂6號(hào) 和橫琴小飛象保障上很相似，主要亮點(diǎn)有：

• 基礎(chǔ)保障充足：重疾方面，保單前10年或30年，可多賠50%保額；輕/中癥與小飛象沒啥差異，都是30%和60%的賠付比例，各賠付3次。

• 少兒特定病保障好：20種少兒特定疾病，最高額外賠150%保額；10種少兒罕見病，確診可額外賠200%保額，同樣沒有年齡限制。

• 在可選責(zé)任方面，像選重疾多次賠、重疾住院津貼、癌癥二次賠、身故責(zé)任等保障方面，其與橫琴小飛象也都大同小異。

（點(diǎn)擊圖片投保）

挑選建議：

重視少兒高發(fā)重疾的保障力度，優(yōu)先考慮 §橫琴小飛象 ；

希望給孩子綜合、全面一些的保障， §大黃蜂6號(hào) 是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

最后，小開提醒大家一句：孩子是每個(gè)家長(zhǎng)的心頭肉，絕大多數(shù)的家長(zhǎng)都想給孩子挑最好的、用最好。

但是在給孩子買保險(xiǎn)這件事情上，建議更多從理性的角度出發(fā)，在預(yù)算范圍內(nèi)，優(yōu)先滿足家庭支柱的需要，始終記得“先大人 后小孩”，畢竟身為父母的我們，才是孩子最大的保護(hù)傘。