說(shuō)起百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大家都會(huì)格外關(guān)注它的保證續(xù)保年限，畢竟，人生許多風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法預(yù)知，我們還是希望能夠讓保障期更長(zhǎng)，更踏實(shí)一點(diǎn)。

從最初的1年期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，到如今的20年保證續(xù)保；產(chǎn)品一多，大家在選擇時(shí)就不知道該如何是好了。

比如今天我們要說(shuō)的兩款產(chǎn)品：「好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療」和「e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu) 」，兩款當(dāng)下20年保證續(xù)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的『當(dāng)紅炸子雞』。

這兩款產(chǎn)品都很有競(jìng)爭(zhēng)力，后臺(tái)時(shí)不時(shí)就會(huì)有小伙伴私信小開(kāi)：「到底應(yīng)該選誰(shuí)好？」

今天，小開(kāi)就帶大家一起詳細(xì)分析分析。

一、兩款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障對(duì)比

這兩款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障內(nèi)容如下：

（點(diǎn)擊查看大圖）

從保障內(nèi)容上來(lái)看，兩款產(chǎn)品都很全面，20年的保證續(xù)保期限，讓我們吃了一顆定心丸。

產(chǎn)品到期后：

■ 如果沒(méi)有停售，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)被保人的健康狀況以及理賠情況進(jìn)行審核，審核通過(guò)可以繼續(xù)投保。

■ 如果產(chǎn)品停售了，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療可無(wú)需健康告知續(xù)保指定產(chǎn)品（目前沒(méi)有明確具體產(chǎn)品）；e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu) 目前沒(méi)有明確規(guī)定能否續(xù)保其他產(chǎn)品。

總體來(lái)說(shuō)，20年內(nèi)兩款產(chǎn)品的保障都很穩(wěn)妥；20年滿(mǎn)期后，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療的續(xù)保條件貌似更為出色一些。

不過(guò)，對(duì)于續(xù)保哪款產(chǎn)品，未來(lái)的產(chǎn)品是不是足夠好，這一點(diǎn)不好說(shuō)。

二、兩款醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)更值得買(mǎi)？

好醫(yī)保（20年）和 §e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu) 的保障都不錯(cuò)，難分伯仲。

但我們選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不能走馬觀(guān)花，有很多保障細(xì)節(jié)，還需要全面考慮。

1. 特定藥品保障：e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu)報(bào)銷(xiāo)比例更高

如今，雖然很多治療癌癥的特效藥已經(jīng)納入醫(yī)保，但因?yàn)獒t(yī)院存在「藥占比」的限制，不少抗癌藥在醫(yī)院里買(mǎi)不到，只能到院外的藥店自行購(gòu)買(mǎi)，一個(gè)療程的費(fèi)用動(dòng)輒好幾萬(wàn)。

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療和 §e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu) 都帶有特藥保障，不過(guò)一個(gè)是自帶、一個(gè)是可選。

無(wú)論選擇哪一款，建議都附帶下這份保障責(zé)任：

? e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu)：限額200萬(wàn)，0免賠，100%賠付；

? 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療：限額200萬(wàn)，與住院醫(yī)療共用1萬(wàn)免賠額，賠付90%；

從報(bào)銷(xiāo)比例上看，e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu) 最高100%報(bào)銷(xiāo)更友好一些。

不要小看這10%，要知道，外購(gòu)藥的價(jià)格都很貴，報(bào)銷(xiāo)比例差了10%，就會(huì)差出幾千甚至上萬(wàn)元。

在藥品數(shù)量上，e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu)可購(gòu)88種，包含奕凱達(dá)；好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療可購(gòu)93種，藥品種類(lèi)很廣泛，但目前還沒(méi)有將奕凱達(dá)包含在內(nèi)。

提起奕凱達(dá)，大家可能還有印象，就是去年甚囂塵上的120萬(wàn)一針的CAR-T療法天價(jià)抗癌藥。

2. 住院費(fèi)用墊付：好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療不限重疾

§e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu) 與好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療都有醫(yī)療墊付功能，不同的是，e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu)只能在患上或者疑似患上重疾時(shí)才能墊付，而好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療不作此限制，有需要即可申請(qǐng)。

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3. 急危重病及轉(zhuǎn)院：e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu)不限醫(yī)院

一般來(lái)說(shuō)，普通百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)就診醫(yī)院的限制都是二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部，但有時(shí)候，萬(wàn)一不幸遇到緊急或者嚴(yán)重的疾病或者外傷時(shí)，及時(shí)的救治是頭等大事。

§e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu) 就對(duì)此做出了人性化的規(guī)定，急危重病及轉(zhuǎn)院可以不受醫(yī)院范圍限制，就近送醫(yī)，待到病情穩(wěn)定后，再轉(zhuǎn)回指定醫(yī)院。

4. 保費(fèi)測(cè)評(píng)：價(jià)格各有優(yōu)勢(shì)

小開(kāi)選擇附加癌癥特藥、質(zhì)子重離子醫(yī)療保障，對(duì)這兩款產(chǎn)品的幾個(gè)常見(jiàn)投保年齡段的保費(fèi)進(jìn)行了測(cè)算：

（點(diǎn)擊查看大圖）

可以看到，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療在25歲前后、45-60歲（女性）幾個(gè)年齡段保費(fèi)有優(yōu)勢(shì)。

而醫(yī)享無(wú)憂(yōu)在0歲、30-40歲、61-65歲幾個(gè)年齡段保費(fèi)優(yōu)勢(shì)更明顯些。

三、e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu)VS好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，哪個(gè)更值得買(mǎi)？

通過(guò)對(duì)比我們不難看到，這兩款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)雖然都能夠20年保證續(xù)保，但具體保障還是有不少差別的。

由此可見(jiàn)，選擇保險(xiǎn)不能只關(guān)注多少錢(qián)、賠多少，很多細(xì)節(jié)都需要關(guān)注，以滿(mǎn)足我們自己實(shí)際的保障需求。

小開(kāi)梳理了一下，大家可以直接看結(jié)論：

■ 不超過(guò)55周歲，建議選擇 §e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu) ，雖然比好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療在一些年齡段會(huì)略貴幾十上百元，但外購(gòu)藥100%的報(bào)銷(xiāo)比例，一旦遇上重大風(fēng)險(xiǎn)，省的可不是一筆小數(shù)額。

■ 如果超過(guò)55歲，投保e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu)則需要體檢并人工核保，一旦體檢異常，可能會(huì)留下拒保記錄，影響購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)。

因此，如果身體條件允許的話(huà)，可以選擇好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，符合健康告知即可購(gòu)買(mǎi)。

一般來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療的健康告知都相對(duì)會(huì)嚴(yán)格一些，如果對(duì)投保規(guī)則及健康告知有疑問(wèn)，可以咨詢(xún)開(kāi)心保顧問(wèn)老師，提供1對(duì)1解答~