從最初的4.025%到3.5%，從3.5%到3.0%，利率下行的風(fēng)聲愈演愈烈，

這不，兩周前，小開剛說保險(xiǎn)的預(yù)定利率可能會進(jìn)一步下調(diào)，緊接著，一部分險(xiǎn)企就開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)2.75%的新產(chǎn)品了。

之前說過，保險(xiǎn)的預(yù)定利率下調(diào)，首先影響最直觀的，就是儲蓄類保險(xiǎn)。

以增額終身壽險(xiǎn)為例，它的現(xiàn)金價值，就是以接近復(fù)利「天花板」的方式持續(xù)增長，這也就是我們退保所能拿到的錢。

2023年6月，保險(xiǎn)預(yù)定利率從3.5%下調(diào)至3.0%，市面上大批好產(chǎn)品都沒了，

而現(xiàn)在看這形勢，2.75%，小開只能說，且買且珍惜吧……

更何況，預(yù)定利率的調(diào)整，影響的也不只是儲蓄類產(chǎn)品，對包括增額、年金、重疾、定壽等在內(nèi)的長期險(xiǎn)，都會有影響。

所以今天，就給大家盤點(diǎn)一下，趁著這波「風(fēng)浪」，哪些產(chǎn)品值得買？

如果想評測一下自己的現(xiàn)有產(chǎn)品、保單利益，或者根據(jù)具體情況量身定制專屬方案，可以咨詢開心保在線顧問老師→【點(diǎn)此直達(dá)>>】

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接下來我們做好準(zhǔn)備，直接撈干貨~

儲蓄類產(chǎn)品榜單推薦

其實(shí)從各方面的動態(tài)我們不難發(fā)現(xiàn)，如今降息已經(jīng)是大勢所趨。

面對外部環(huán)境的巨大沖擊，穩(wěn)定性已經(jīng)成了大家最為看中的一點(diǎn)，這也就是儲蓄險(xiǎn)受到越來越多關(guān)注的原因。

畢竟儲蓄險(xiǎn)可以鎖定長期復(fù)利，不受利率下行影響，讓資產(chǎn)穩(wěn)定增值。

但面對市場上眼花繚亂的增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)，到底應(yīng)該怎么選？

今天，小開就為大家梳理幾款值得買的儲蓄類產(chǎn)品。

增額終身壽險(xiǎn)的保單利益明確寫進(jìn)合同，不受利率下行影響，終身鎖定，

而且保單權(quán)益比較靈活，可以減保取出一部分現(xiàn)金價值，剩余的部分還能繼續(xù)增值，

收益性和靈活性都兼顧了。

今天給大家推薦兩款比較有競爭力的增額終身壽險(xiǎn)：

■ 海保鑫璽越終身壽險(xiǎn)

海保鑫璽越終身壽險(xiǎn)的投保門檻最高支持75周歲，繳費(fèi)期靈活，保單滿5年可以申請減保，支持對接萬能賬戶「金管家」。

鑫璽越的保單利益表現(xiàn)很不錯，5年期繳費(fèi)，基本到第六年現(xiàn)金價值就超過了保費(fèi)，封閉期很短，現(xiàn)價增長快。

在固收型增額壽險(xiǎn)里非常亮眼，可實(shí)現(xiàn)多種財(cái)務(wù)規(guī)劃用途。

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■ 復(fù)星保德信星盈家（虎嘯版）終身壽險(xiǎn)

復(fù)星保德信星盈家（虎嘯版）終身壽險(xiǎn)很適合看重大品牌的人，

它封閉期短，現(xiàn)金價值超過已交保費(fèi)的速度也很快，而且保單利益可觀。

星盈家（虎嘯版）支持減保、保單貸款和支持第二投保人，還可附加保底2%萬能賬戶，保單權(quán)益非常豐富。

如果想5年期繳費(fèi)，就非常推薦這一款。

星盈家（虎嘯版）購買技巧、保障解讀以及保單利益演示，可以咨詢開心保在線顧問老師，獲取1對1解讀→【點(diǎn)此了解>>】

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當(dāng)退休金的領(lǐng)取越來越不樂觀，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的競爭力，就逐漸體現(xiàn)出來了。

年金險(xiǎn)作為優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老產(chǎn)品，主要靠的是安全、穩(wěn)定增長、利益可觀這3點(diǎn)優(yōu)勢，

把平時富余的錢放進(jìn)去，不用費(fèi)心打理，就能持續(xù)得到相當(dāng)不錯的資產(chǎn)增值效果，在當(dāng)下是很好的選擇。

下面就給大家推薦兩款表現(xiàn)優(yōu)秀的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

■ 中荷金生歲享養(yǎng)老年金險(xiǎn)

中荷金生歲享保單利益高，現(xiàn)金價值周期長，保障靈活，

它養(yǎng)老金保證領(lǐng)取至80周歲，活多久領(lǐng)多久，首次領(lǐng)取時間55周歲（限女性）/60周歲，可選年領(lǐng)或月領(lǐng)。

不僅支持減保、保單貸款、投保人變更、第二投保人，還能變更領(lǐng)取頻次、繳費(fèi)方式、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年齡等，

如果想進(jìn)行靈活的資金規(guī)劃，通過減保的方式為孩子規(guī)劃教育深造、嫁娶、創(chuàng)業(yè)等資金，那就很合適了→【點(diǎn)此了解>>】

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■ 富德生命大富翁3.0養(yǎng)老年金險(xiǎn)

大富翁3.0的保司品牌——富德生命人壽，實(shí)力很強(qiáng)，這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)也很突出。

尤其值得一提的是起領(lǐng)年齡早至40周歲，不分男女，這在市場上是非常少見的。

提前退休不是夢??！

大富翁3.0領(lǐng)取方案靈活，年金領(lǐng)取方式、頻次、年齡都可以在領(lǐng)取前進(jìn)行變更。

而且保單利益很可觀，如果想盡早退休，兼顧退休金的領(lǐng)取與資金靈活，建議首選這款產(chǎn)品→【點(diǎn)此了解>>】

保障類產(chǎn)品榜單推薦

小開之前說過，預(yù)定利率一旦下調(diào)，不只對增額終身壽險(xiǎn)有影響，

包括增額、年金、重疾、定壽等在內(nèi)的長期險(xiǎn)，都會有變動。

正好借此機(jī)會，小開將比較推薦的保障類產(chǎn)品也一并梳理，供大家參考，

我們還是按照重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的順序給大家推薦。

如果想要根據(jù)自己的實(shí)際情況和預(yù)算配置方案，可以咨詢開心保在線顧問老師量身定制專屬方案→【點(diǎn)此直達(dá)>>】

老規(guī)矩，推薦保障類產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的就是重疾險(xiǎn)，

因?yàn)閮和甙l(fā)的疾病與成人有所不同，保障側(cè)重點(diǎn)也有不同，

所以小開將成人重疾險(xiǎn)與兒童重疾險(xiǎn)分開推薦，大家可以按需選擇：

■ 成人重疾：達(dá)爾文9號重疾險(xiǎn)

達(dá)爾文9號最亮眼的責(zé)任，就屬「重疾返保費(fèi)」了。

這項(xiàng)責(zé)任的內(nèi)容是，如果在繳費(fèi)期內(nèi)患了重疾，不僅后續(xù)的保費(fèi)不用再交，之前已經(jīng)交過的保費(fèi)也會返還，保障繼續(xù)有效。

這就相當(dāng)于附加了一份保額遞增的小額重疾險(xiǎn)，有不少朋友就是沖著這一點(diǎn)，選擇達(dá)爾文9號的。

除此之外，它還有不少亮點(diǎn)：

• 中輕癥與重疾不分組，重疾確診90天后，中輕癥保障仍有效

• 可附加重疾多次賠，不分組賠3次

• 60歲前未重疾理賠，60歲后住院獲賠住院津貼（可選）

• 價格便宜，30歲女性基礎(chǔ)保障，30萬保額交30年，每年僅2934元

而且自5月17日10:00起，達(dá)爾文9號放寬健康告知，刪除部分疾病問詢，放寬近期就醫(yī)行為問詢，

而且增加了很多的例外事項(xiàng)，對非標(biāo)人群非常友好。

2024年6月15日至7月15日，凡新投保達(dá)爾文9號的客戶，保單過猶豫期后，均可免費(fèi)獲贈護(hù)理增值服務(wù)一份。

《達(dá)爾文9號玩新花樣，這些疾病都能投保！》>>

■ 成人重疾：超級瑪麗11號重疾險(xiǎn)

達(dá)爾文9號雖然表現(xiàn)亮眼，但它的保障責(zé)任只有終身，

所以，如果想選擇保至70周歲，可以考慮新升級的超級瑪麗11號重疾險(xiǎn)。

• 惡性腫瘤擴(kuò)展保險(xiǎn)金從50%增加至100%

• 重疾賠后中輕癥無間隔期，中癥最高可賠100%

• 可選「癌癥無限賠」，保障不封頂

• 多次重疾可選責(zé)任更靈活

而且值得一提的是，超級瑪麗11號的核保很比較寬松，6mm的肺結(jié)節(jié)有機(jī)會標(biāo)體承保，還有肺結(jié)節(jié)健康管理服務(wù)。

《超級瑪麗11號，都做了哪些升級？》>>

■ 兒童重疾：小青龍3號少兒重疾險(xiǎn)

兒童重疾險(xiǎn)，那我們必須提到這款 君龍小青龍3號少兒重疾險(xiǎn)。

它用單次賠付的保費(fèi)價格，直接一步到位安排上了多次賠付的保障：

• 行業(yè)首創(chuàng)少兒自閉癥權(quán)益，長期守護(hù)更安心；

• 重疾不分組賠4次 累計(jì)最高賠付520%基本保額；

• 少兒白血病有機(jī)會賠4.9倍基本保額；

• 惡性腫瘤—重度保障賠付不限次；

• 特定疾病、罕見疾病均能賠4次；

• 可選責(zé)任靈活，重疾疊加疾病關(guān)愛金最高可賠620%。

《小青龍3號少兒重疾險(xiǎn)來了！6大升級亮點(diǎn)速看》>>

百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)低保額高，是大病醫(yī)療的好幫手，歷來都備受關(guān)注。

但要說首推，那小開一定要說這款「大廠」出品、保證續(xù)保20年的長期百萬醫(yī)療險(xiǎn)——金醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

• 大病小病都能報(bào)銷，全責(zé)任保證續(xù)保20年；

• 重疾0免賠，一般醫(yī)療如前3年無理賠，免賠可減至7000元；

• 外購藥保障、重疾關(guān)愛金、重疾住院津貼等可選責(zé)任靈活；

• 價格便宜，家庭單投保更劃算。

除了金醫(yī)保外，市面上還有幾款20年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，如果想對比一下不同的產(chǎn)品，可以直接看這篇文章：

《深扒3款熱銷百萬醫(yī)療險(xiǎn)后，我發(fā)現(xiàn)……》>>

另外，針對兒童，我們特別要說一下 金醫(yī)保少兒百萬醫(yī)療險(xiǎn) ，

它是專為兒童設(shè)計(jì)的一款0免賠的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大病小病住院都能保，保證續(xù)保至18周歲，期間無論是產(chǎn)品停售還是被保險(xiǎn)人發(fā)生理賠，都不影響續(xù)保。

它120種重疾擴(kuò)展特需醫(yī)療100%報(bào)銷，14歲以上首年贈送質(zhì)子重離子醫(yī)療；年度最高保額400萬，保證續(xù)保期間內(nèi)最高保額800萬。

還有意外門急診、重疾關(guān)愛金、院外購藥等責(zé)任，

在價格上也很有競爭力，如有社保，選擇基礎(chǔ)責(zé)任，0歲兒童首年保費(fèi)591元，10歲兒童首年保費(fèi)僅256元。

更多關(guān)于兒童保障方案配置相關(guān)問題，咨詢開心保在線顧問老師獲取1對1專屬服務(wù)→【點(diǎn)此直達(dá)>>】

定期壽險(xiǎn)，值得買的依然是 華貴大麥旗艦版A款定期壽險(xiǎn) ：

• 健康告知、免責(zé)條款均只有3條；

• 身故全殘最高基礎(chǔ)保額400萬；

• 可選航空意外身故/全殘最高額外賠付1000萬；

• 可選水陸公共交通意外身故/全殘最高額外賠付800萬；

• 可選麥芽糖2023失能險(xiǎn)，失能保險(xiǎn)金月月領(lǐng)。

另外，大麥旗艦版A款有一個「隱藏亮點(diǎn)」：

如果基礎(chǔ)保額≥100萬，航空意外保額就可以選最高1000萬，價格只貴了40多塊錢。

這點(diǎn)很nice~非常適合長期「飛來飛去」的商務(wù)差旅人士。

如果是夫妻互保，還可以考慮華貴大麥甜蜜家2023定期壽險(xiǎn)，同一意外保額翻倍。

意外險(xiǎn)的選擇上，成人意外，還是首推太平洋的小蜜蜂5號，這個系列一直很「能打」，

升級后的小蜜蜂5號在原先基礎(chǔ)保障就很全面的情況下，升級了交通意外額外賠保額，以及高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)-意外骨折責(zé)任，而且保障升級，價格不變。

《升級后的小蜜蜂5號意外險(xiǎn)，有5個變化》>>

兒童意外這部分，推薦升級后的小頑童6號，高端版支持二級及以上公立醫(yī)院特需部、私立醫(yī)院，

高端版還新添了監(jiān)護(hù)人責(zé)任保障，扣除500免賠額后可賠付80%，對于愛闖禍的小孩子來說很實(shí)用。

而且，小頑童6號由平安產(chǎn)險(xiǎn)承保，可以說是爸媽都愛的「大品牌」了。

《爸媽都愛的「大品牌」少兒意外險(xiǎn)再升級！》>>

中老年意外險(xiǎn)，則推薦太平洋保險(xiǎn)的孝心安3號老人意外險(xiǎn)，

最高85歲可投保，報(bào)銷范圍廣，意外醫(yī)療0免賠，最高可買20萬保額，意外骨折/脫臼、意外救護(hù)車也有保障。

寫在最后

今天給大家推薦的內(nèi)容比較多，如果想根據(jù)自己的情況量身定制保障方案，

或者對某一款產(chǎn)品的保障責(zé)任，以及在投保過程中有任何問題，可以可以咨詢開心保在線顧問老師，獲取1對1解答→【點(diǎn)此直達(dá)>>】

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