員工意外險主要是企業(yè)作為福利補(bǔ)充為員工投保的意外傷害保險，能夠承擔(dān)員工因意外傷害造成的死亡、殘疾以及醫(yī)療費(fèi)用支出等。員工意外險怎么買還是需要按照職業(yè)要求，既可以購買符合要求的意外險產(chǎn)品，也可以根據(jù)行業(yè)性質(zhì)來制定專門的保險計劃，屬于團(tuán)體保險的一種。
員工意外險一般保障責(zé)任包括意外傷害、意外醫(yī)療、交通保障等方面，保額可按照團(tuán)體要求靈活設(shè)置，保費(fèi)也有所變化。相對于個人投保，員工意外險的保費(fèi)比較低，保額更高，并且可以根據(jù)公司的實際需要，制定專屬的保障計劃。員工意外險的投保是職業(yè)要求限制的，1-3類職業(yè)最低投保人數(shù)為8人；4類以上職業(yè)最低投保人數(shù)為20人，不設(shè)最高上限。
來自廣州的詹先生詢問，自己承包了一個小型服裝加工廠，有員工20人左右，想為員工投保一年期的意外險，選擇哪種比較好？
開心保保險專家解答，中小型企業(yè)可以選擇制定團(tuán)體保險計劃，也可以購買現(xiàn)成的保險產(chǎn)品，特別是員工人數(shù)較少的情況，一般的意外險就可以滿足需求。紡織制造工人屬于1-3類職業(yè)，保險需求比較基礎(chǔ)。開心保保險專家推薦人?；圻x心安綜合意外保險，提供意外身故、意外燒傷、意外殘疾各10萬元保障，火車及輪船意外20萬，另有意外傷害醫(yī)療1萬元，超過100元的醫(yī)療費(fèi)用100%賠付，每年保費(fèi)僅需100元，符合詹先生員工的投保需求。
除了長期的人身意外保障，企業(yè)有時候也有短期的團(tuán)體投保需求，如公司組織集體郊游、短期出差旅行等，這時可以投保短期旅游險，加強(qiáng)個人保障力度。
十一期間，來自上海的李小姐咨詢開心保，公司組織約70人到千島湖游玩三天兩夜，想購買短期的旅游險，但人數(shù)很多，時間又很短，不知該如何投保。在開心?？头扑]下，李小姐選擇了平安境內(nèi)旅游產(chǎn)品（經(jīng)濟(jì)型），3天保費(fèi)只需要2元錢，提供意外保障5萬元，意外醫(yī)療1萬元，住院津貼30元/天，覆蓋了基本的意外保障，性價比非常高。
考慮到投保人數(shù)眾多，開心保客服為李小姐發(fā)送了團(tuán)體投保申請單，將員工信息填寫完整并發(fā)送給客服，可一次性投保生成訂單，李小姐只要支付即可，非常的簡單方便。
開心保為中小型企業(yè)提供了多種意外保險計劃，如果購買人數(shù)眾多，可以填寫《團(tuán)體保險申請表》，由開心保協(xié)助投保，一次性滿足多人購買需求。
如果企業(yè)有特殊需求，如在保額、醫(yī)療上有更高的需求，普通保險規(guī)劃無法滿足，開心保也將可以將保險需求反饋到保險公司，有專業(yè)的保險公司人員定制個性化投保方案。這種員工意外險一般是由保險公司簽發(fā)一張統(tǒng)一的保單，并可以在保險的有效期內(nèi)隨時變更被保人員，能夠滿足企業(yè)人員流動需求。如有人員變更或者人數(shù)變化，需要提前提交變更申請書。
團(tuán)體人身險也就是團(tuán)體保險，通常為被保險人較多的團(tuán)體服務(wù)，只需要一張總合同就能夠?qū)τ趫F(tuán)體內(nèi)所有成員提供人身意外保障。團(tuán)體人身險的推出，簡化了企業(yè)和團(tuán)體投保流程，有效提高了管理效率，更可以按照團(tuán)體的特殊需求制定專業(yè)的保險計劃。與個人人身險相比，團(tuán)體人身險的保費(fèi)更少，保障更高。
在團(tuán)體人身險中，被保人需要是團(tuán)體中的在職人員，也就是說退休、離職或非正式員工是不在團(tuán)體人身險保障范圍內(nèi)的。團(tuán)體人身險的投保對象主要為各類的機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及各類團(tuán)體，只要年滿18周歲、具有法定勞動能力的員工都可以投保。團(tuán)體保險投保人數(shù)一般在8人以上，個別危險等級較高的職業(yè)需要20人以上才能投保。
團(tuán)體人身險的保障項目包括意外、傷殘、身故補(bǔ)償，意外醫(yī)療責(zé)任。團(tuán)體人身險通常作為企業(yè)的補(bǔ)充福利形式體現(xiàn)，能夠有效的彌補(bǔ)社保不足。還有一些企業(yè)本身從事較為危險的行業(yè)，社保額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以保障安全，所以需要商業(yè)保險來補(bǔ)充。除了基本的保障項目，團(tuán)體人身險還可以根據(jù)企業(yè)的需求靈活定制專屬保障方案，保額和保費(fèi)都可以由投保人選擇。這類的團(tuán)體人身險適用于對于保障要求較高的團(tuán)體，如高危職業(yè)、機(jī)械加工工業(yè)等。此外，還有企業(yè)定制了年金、終身人壽保險，這類保險提供了企業(yè)年金計劃，屬于企業(yè)福利的一種。
團(tuán)體人身險的繳費(fèi)周期為一年，由投保人也就是團(tuán)體統(tǒng)一匯總保費(fèi)交付。如果中途被保險人發(fā)生變更或增減，需要提前遞交團(tuán)體人身險人員變更表。實際保險費(fèi)用根據(jù)被保險人人數(shù)來確定。
按照保障的范圍不同，團(tuán)體人身險可以分為團(tuán)體意外險、團(tuán)體健康險、團(tuán)體年金保險和團(tuán)體人壽保險等。其中團(tuán)體意外險和團(tuán)體健康險比較常見。
團(tuán)體意外險的特點(diǎn)在于保費(fèi)較少，保額更高，通常為一年期保險。因為職業(yè)等級不同，團(tuán)體意外險的保費(fèi)也是有所不同的。如高空作業(yè)、井下作業(yè)等危險職業(yè)，保費(fèi)要比辦公室文職人員的保費(fèi)更高。意外險的保額也是可以增加的，在于保險公司協(xié)商一致的前提下，可以提高保額，同時增加相應(yīng)的保費(fèi)。
在團(tuán)體人數(shù)達(dá)到一定數(shù)量之后，可以向保險公司咨詢購買。在團(tuán)體人身險保險有效期內(nèi)，可以隨時變更團(tuán)體人員，滿足企業(yè)人員靈活變動需求。團(tuán)體人身險的投保要求包括：
1、滿足最低投保人數(shù)，一般為6-8人，風(fēng)險較高職業(yè)需在20人以上
2、保險期間不超過一年，保費(fèi)為一年一繳費(fèi)，根據(jù)實際被保險人人數(shù)繳納。到期可以續(xù)保。
3、制定團(tuán)體人身險投保方案。如果有特殊需求，需要提供投保人數(shù)、職業(yè)類別、保額需求、保費(fèi)預(yù)算等信息，供保險公司制定專屬的保險方案。
4、團(tuán)體人身險需要填寫投保申請書并提供員工清單。如果員工發(fā)生變更或增減，累積不能超過約定替換率。
5、團(tuán)體人員必須實名制投保，已經(jīng)獲得理賠的人員不能夠變更。
團(tuán)體人身險的購買方式多種多樣，在網(wǎng)上投保更加的簡單便捷。以開心保為例，只要下載團(tuán)體險投保申請單，填寫投保人信息，就可以實現(xiàn)多人一次性投保。如果現(xiàn)有的產(chǎn)品無法滿足企業(yè)需求，也可以留下聯(lián)系方式，有專業(yè)的保險業(yè)務(wù)人員提供定制保險方案。
小微企業(yè)在經(jīng)營過程中，也會出于福利和責(zé)任的目的，投保團(tuán)體意外險，為員工提供多一重的保障。那么小微企業(yè)團(tuán)體意外險如何投保？在申請小微企業(yè)團(tuán)體意外險理賠的時候，都需要注意哪些問題呢？
團(tuán)險通常是指以企業(yè)或者是團(tuán)體為單位進(jìn)行保險購買的方式，投保對象是團(tuán)體中的個人。團(tuán)險需要統(tǒng)計團(tuán)體中人員的數(shù)量和信息，并由保險公司給出一個合理的方案。與個人購買的保險相比，小微企業(yè)團(tuán)體意外險條款通常較為簡單，并能夠根據(jù)團(tuán)體的實際需求，提供不同的投保方案。
小微企業(yè)團(tuán)體意外險投保最少人數(shù)是5人，最多為100人。可提供意外傷害、交通意外與醫(yī)療墊付、醫(yī)療救援等服務(wù)。如果企業(yè)需要，也可以增加門診預(yù)約和健康分析等評估服務(wù)。
如果團(tuán)體中出現(xiàn)人員變動，需要增加、減少或者是變更被保險人，需要提供加蓋企業(yè)印章的《契約變更申請書》、員工個人基本信息、投保人（團(tuán)體）信息和保險單原件。增加被保險人需要補(bǔ)交保費(fèi)，減少被保險人，按申請日期為準(zhǔn)退還一定保費(fèi)。
常見的小微企業(yè)團(tuán)體保險包括人身意外保險、醫(yī)療保險等。如果臨時組織出行，也可以投保短期旅游險，為員工多加一層保障。為了方便小微企業(yè)團(tuán)體投保，開心保提供了小微企業(yè)團(tuán)體意外險投保規(guī)劃，除常見的團(tuán)體意外醫(yī)療保險之外，還提供了團(tuán)體境內(nèi)旅游、團(tuán)體境外旅游和企業(yè)福利計劃，為小微企業(yè)團(tuán)體提供了完善的保障計劃。
小微企業(yè)團(tuán)體意外險理賠流程與個人意外險相似，發(fā)生意外都需要先撥打保險公司電話報案，客服人員會根據(jù)意外的具體性質(zhì)，提示告知需要準(zhǔn)備哪些材料，必要的時候需要派理賠專員到現(xiàn)場勘查。而小微企業(yè)團(tuán)體意外險保單則是理賠的重要憑證。
開心保專家提醒，意外事故的相關(guān)證明和報銷票據(jù)一定要妥善保留，以備理賠所需。保險公司在受理理賠案件并確定賠付責(zé)任、賠付金額之后，通常會在10天內(nèi)向被保險人指定用戶打款。
因為是團(tuán)體向保險公司投保，很多人會問是不是不需要提供個人的詳細(xì)健康情況呢？如果發(fā)生了疾病意外，如何判斷是否屬于保險合同約定范圍？記者就此事采訪了開心保理賠專家，開心保保險專家表示，投保小微企業(yè)團(tuán)體意外險，團(tuán)體只需要提供被保險人數(shù)量，因此對于具體的意外險理賠情況，還需要以保險合同為準(zhǔn)。
此外，如果員工購買了個人意外險，是可以獲得雙重理賠的，甚至購買兩份團(tuán)體險，也可以獲得雙倍賠償。這是因為在保險行業(yè)對于產(chǎn)品的組合是比較推崇的，一份保險往往無法滿足一個人所有保險需求。而重復(fù)投保，也就意味著購買了兩份保險，當(dāng)然也可以獲得重復(fù)的意外險理賠。我國對于成年人的身故賠償是沒有上限規(guī)定的，但醫(yī)療等需要按照實際支出來賠付。所以擔(dān)心一份小微企業(yè)團(tuán)體意外險保障不夠的，可以投保兩份，或者購買個人人身意外險。
其實，無論是小微企業(yè)團(tuán)體意外險還是個人保險，購買保險都是為了防范可能發(fā)生的意外，降低風(fēng)險損失。熟悉意外險理賠流程，能夠幫助大家遇事迅速反應(yīng)，提高理賠效率。
正品保險
國家金融監(jiān)督
快捷投保
全方位一鍵對比
省心服務(wù)
電子保單快捷變更
安全可靠
7x24小時客服不間斷
品牌實力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789
遼ICP備12007009號-1遼公網(wǎng)安備 21020402000862號
首次關(guān)注立得50積分
