約有8項符合搜索電子商務的查詢結果，以下是第1-10項。
行業(yè)資訊 保險在線業(yè)務越發(fā)受青睞
摘要：自今年8月份以來，保險上網的聲音越來越響，保險在線旨在搭建保險行業(yè)最有價值第三方電子商務服務平臺，為推動中國保險業(yè)信息化發(fā)展，讓大家能夠更方便、快捷、安全的購買保險。保險在線的業(yè)務規(guī)模增速明顯，銷售險種范圍不斷擴大，各保險企業(yè)電子商務管理組織架構逐步確立，電子商務應用系統(tǒng)進一步成熟和完善。保險電子商務發(fā)展已經進入了實質階段，即將進入蓬勃大發(fā)展時期。

　　保險電子商務漸成氣候

8月，中國平安董事長馬明哲透露，中國平安正與阿里巴巴、騰訊共同投資申報成立一家互聯(lián)網金融企業(yè)。此番合作將專攻保險，由阿里巴巴和騰訊提供客戶群和網絡平臺，平安提供保險產品。6月16日，中國人壽新版互聯(lián)網電子商務平臺正式上線運行。新版電子商務平臺上線后，客戶及公眾可以在任何時間和地點、全天候、超時空通過互聯(lián)網獲得中國人壽“一站式”的保險服務。今年以來，為擺脫銷售下滑的趨勢，多家險企紛紛嘗試與電商、電信聯(lián)手合作，以期有所突破。與購物網站通過宣傳造勢、打折促銷、優(yōu)化服務，吸引消費者轉換商品購買渠道，網銷保險以其特有的便捷性和所謂的價格優(yōu)勢，順應了互聯(lián)網時代的消費需求，迎合了特定人群快速消費的偏好，已呈現(xiàn)出方興未艾的發(fā)展勢頭并掀起了一股網絡銷售熱潮。與此同時，為維護保險市場秩序和保險消費者合法權益，中國保監(jiān)會于5月22日發(fā)布公告稱，除保險公司、保險代理公司、保險經紀公司以外，其他單位和個人不得擅自開展互聯(lián)網保險業(yè)務，包括在互聯(lián)網站上比較和推薦保險產品、為保險合同訂立提供其他中介服務等。

　　網上車險受車主青睞

對于廣大車主而言，保險在線最大的特點在于“全流程電子化”，從選擇投保到網上支付、從電子保單下載到理賠信息查詢，客戶都可以在網上輕松點擊，無須親自前往營業(yè)廳辦理，盡享網絡時代“足不出戶，一鍵搞定”的輕松與便捷，與傳統(tǒng)渠道相比，網絡投保更加快捷、實惠，據悉，客戶在人保車險網銷平臺投保，可以輕松節(jié)省15%。

　　那么，網絡購買的保險，賠付時的效率如何呢?

錢先生上個月在出差的路途中發(fā)生了意外事故，不小心撞到了路邊的護欄上，錢先生隨即撥打了人保出險的熱線電話95518，人保工作人員很快就趕赴了現(xiàn)場，進行拍照、勘查等一系列工作程序，因為錢先生投保了車損險不計免賠險，本來應該由自己承擔的免賠金額都交與了保險公司承擔，最后錢先生自己沒有花費一分錢的維修費，整個理賠過程才用了不到一個小時。據了解，不少保險公司官網針對網上投保及續(xù)保的車主，推出了十項金牌服務，包括了“萬元以下，1小時通知賠付”、“急速理賠”、“暖心理賠”、“全國范圍免費救援”等服務，為車主提供全面的車險理賠及服務保障。同時，保險公司官網，車主還可以輸入自己的保單信息隨時查詢理賠進度，極大的免去了打電話，跑網點的時間和經歷。

　　對保險企業(yè)提出的挑戰(zhàn)

當保險電子商務發(fā)展即將駛入快行道的時期，對國內100多家中外保險企業(yè)來說，誰能更深刻地認識到這一業(yè)務發(fā)展模式的變革對人類社會發(fā)展的影響，誰能更好地適應這一發(fā)展趨勢，誰能投入更大的精力，誰就能夠在這一波保險電子商務發(fā)展的大潮中搶占制高點，永立潮頭。要實現(xiàn)這一目標，應從以下幾方面入手。提高認識是關鍵。保險電子商務是一項全新的業(yè)務，切不能以老眼光待之。當我們環(huán)顧周圍無數耀眼的互聯(lián)網企業(yè)明星時，能夠看到多少企業(yè)是傳統(tǒng)業(yè)務在網上的翻版？在全新的互聯(lián)網世界中，我們要用互聯(lián)網的語言、思維和規(guī)律去思考互聯(lián)網的問題，去參與互聯(lián)網市場的競爭，只有這樣，才能順應這一社會發(fā)展需要，取得長足發(fā)展。因此，提高保險企業(yè)對于互聯(lián)網經濟的認識，學習互聯(lián)網經濟知識，把握電子商務發(fā)展規(guī)律，提升電子商務發(fā)展認識，是保證電子商務科學發(fā)展的關鍵。加強管理是基礎。企業(yè)管理水平決定著企業(yè)經營水平。加強內部管理，苦練內功，是保險企業(yè)發(fā)展電子商務的重要基礎。因此，建立一套面向電子商務發(fā)展，符合新形勢下業(yè)務發(fā)展要求的保險公司組織管理模式，是保險企業(yè)有效應對電子商務發(fā)展浪潮的重要基礎。不斷創(chuàng)新是手段。時下，越來越多的專家提及要實現(xiàn)IT與業(yè)務的融合發(fā)展。隨著互聯(lián)網技術的不斷成熟，國內保險市場的深化發(fā)展，有必要將兩者有機結合，探索建立在新技術基礎上的新業(yè)務模式。這是保險與電子商務領域相互交織的一片藍海。防范風險是保證。作為一項創(chuàng)新業(yè)務活動，保險電子商務的發(fā)展具有一定的風險性。防范電子商務發(fā)展可能產生的各種風險也是保險電子商務發(fā)展的重要方面。隨著互聯(lián)網環(huán)境的日趨復雜，眾多的法律風險、信用風險、道德風險以及信息安全風險都會對電子商務發(fā)展產生不利影響。企業(yè)應在電子商務發(fā)展初期就要充分考慮這些不利因素，建立行之有效的風險管理手段和控制機制，把風險控制在可以接受的范圍內，保證電子商務發(fā)展的健康、可持續(xù)性。 
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 掌上人保使用調查突顯保險電商弊端
摘要：隨著電商的發(fā)展，各行業(yè)都想要在這塊搶得一塊蛋糕，保險業(yè)務也不例外，自今年3月份，中國人保推出“掌上人保”以來，移動服務已經上線近半年，截至三季度上旬，因車主的理念問題、服務門檻過多、條件苛刻等原因，使得掌上人保陷入叫好不叫座的境地之中。現(xiàn)狀：超7成客戶未用過移動理賠終端人保財險“掌上人保”移動服務終端，因主打3G概念，自誕生之日起就備受關注。據了解，該服務終端包含了電子查勘員、電子理賠員等服務內容。其中，電子理賠員服務是該移動終端提供的服務中最為核心的服務之一。按照人保的介紹，上述服務將極大的提高車主的理賠效率，減少交通擁堵。但是，在推行了半年多后，該服務卻并未獲得廣大車主的認同。“3G時代車險理賠”的網上調查顯示，截至三季度上旬，參與投票的網友中有71.05%的未下載過手機移動理賠客戶端。有6.14%的網友下載過手機移動理賠客戶端后又將其卸載了。而業(yè)內人士認為，車主的理念問題、服務門檻過多、條件苛刻是導致該服務叫好不叫座的原因。問題一：或僅一成客戶可享服務在適用條件方面，調查顯示人保雖然大力推出了電子理賠員服務，但其對于適用人群范疇的規(guī)定卻十分苛刻。11月5日，筆者致電人保財險客服，據其介紹，如車主想要享受電子理賠員服務需同時滿足事故類型和客戶級別兩大要求。首先，只有人保四星、五星客戶；電、網銷VIP以及白金VIP客戶才符合該服務適用的范疇。而人保對于上述客戶的認定則非常嚴苛。據人?？头榻B，上述客戶至少是兩年未出險、無索賠記錄，同時保費也達到一定的標準。以四星客戶為例，其保費至少需在5000或5000元以上。那么，到底能有多少客戶適用電子理賠員呢？當問及北京地區(qū)可享用“電子理賠員”服務的客戶比例時，人保財險北京市分公司相關負責人拒絕透露相關數據。而據北京市車險數據庫中提取的數據顯示，北京市連續(xù)2年不出現(xiàn)的客戶比例僅為34%。業(yè)內人士估計，這34%的客戶中如果要滿足人保VIP客戶，同時保費還要在5000元以上，保守估計僅1成左右的車主符合要求。問題二：事故適用范圍窄除了客戶級別外，人保電子理賠員目前并不適合所有的事故。從調查情況看，適用的事故類型十分狹窄。根據“掌上人保”電子理賠員的規(guī)定，電子理賠員適用于在北京地區(qū)本人發(fā)生了不涉及人傷、第三方物損的單、雙方車輛損失事故；同時，事故車輛可正常行駛。到底哪些事故適用此服務？客服給筆者舉了兩個例子，分別為客戶本人撞了花壇無需賠償時；或在高速上兩車追尾，無人員受傷時。對此很多車主很不理解，在路上行駛，很多事故都是小剮小蹭，涉及物損和人傷是常有的事情，也是這樣的時候我們更希望能第一時間獲得保險公司的幫助。而按照人保這個要求。不明白要電子理賠員有什么用處？專家：便捷服務應更實在對此，北京工商大學經濟學院保險學系主任王緒謹表示，保監(jiān)會今年將重點解決治理車險理賠難的問題，據此包括人保在內的各公司也推出多重措施優(yōu)化理賠手續(xù)和快速理賠服務。但人保卻同時又對服務設置了諸多條條框框，結果自然是費時費力“燒錢”還不討好。
　　而另一位市場排名前五的財產險公司車險部相關負責人認為，從現(xiàn)在的流程來看，人保電子理賠員只是針對于單、雙方輕微事故的現(xiàn)場拍照上傳事故現(xiàn)場照片的工作，相當于在現(xiàn)有的理賠環(huán)節(jié)中增加了一個客戶現(xiàn)場勘查的環(huán)節(jié)，在北京地區(qū)，因為交通環(huán)境和事故發(fā)生率，大部分保險公司省略了現(xiàn)場查勘環(huán)節(jié)，喪失了對于第一現(xiàn)場的事故類型和損失識別，容易存在一定的道德風險，如此看來，電子理賠員的最大功用在于增加了第一現(xiàn)場的勘查，為保險公司提供了抑制道德風險（騙賠行為）的發(fā)生。如果人保能夠在車主發(fā)生事故時，后臺當即給出定損金額、發(fā)送電子定損單，車主直接去修車理賠，這樣理賠時效將大大提高，對于客戶來說才有真正的意義。鏈接：中國人保財險“掌上人保”上線私家車保險業(yè)務快速增長，傳統(tǒng)理賠服務系統(tǒng)顯得力不從心，于是保險公司瞄準現(xiàn)代化技術尋求新的突破。3月7日上午，中國人保財險備受關注的“掌上人保”移動服務終端正式上線啟動，并向社會發(fā)布了全國范圍內故障車輛免費救援、推薦4S店修理，速遞理賠，萬元以下案件1小時通知賠付，人傷案件無憂服務以及“萬家網點，四海通行”等七項服務承諾。據悉，“掌上人保”移動定損系統(tǒng)由電子查勘員和電子理賠員組成，就是通過在理賠服務中引入應用3G技術，全力打造移動互聯(lián)網時代的全新保險理賠服務平臺，能夠為客戶提供全天候、全方位、全自助的即時理賠服務。人保財險王銀成總裁在發(fā)布儀式上強調，本次推出的“掌上人保”系統(tǒng)一方面有助于形成以客戶為導向的自主理賠服務理念，提高客戶的理賠參與度，更有效地保護消費者權益；另一方面也有助于提高車險理賠效率和交通事故處理速度，緩解因道路交通事故造成的交通擁堵，更有效地發(fā)揮保險輔助社會管理的職能；還能夠從根本上改善客戶的理賠體驗。據悉，“掌上人保”電子查勘員和電子理賠員的適用范圍和內容是：電子查勘員針對在人保財險公司投保家庭自用車和非營業(yè)用汽車保險產品、在保單年度內出險2次及以內的所有客戶提供服務；電子理賠員針對在人保財險公司投保家庭自用車和非營業(yè)用汽車保險產品的VIP客戶提供服務。在發(fā)生不涉及人傷、第三方物損的單、雙方車輛損失事故，事故車輛可以正常行駛的情況下，客戶可通過自己手機上安裝的電子查勘員系統(tǒng)的指引對事故現(xiàn)場進行拍照，并將照片上傳給人保財險公司后即可撤離事故現(xiàn)場，省去現(xiàn)場等待保險公司理賠人員的不便。然后在保險公司的引導下，約定定損時間、地點，對事故車輛進行損失確定。VIP客戶可通過在自己手機上安裝的電子理賠員系統(tǒng)，完成小額車損案件快捷自助理賠。即對于出險后不涉及人傷、第三方物損的單、雙方車輛損失事故，事故車輛可以正常行駛的情況下，VIP客戶可通過自己的手機獲得從出險報案到獲知賠款金額等全流程的理賠服務，省去紙質單證、省去往返保險公司的不便，實現(xiàn)現(xiàn)場一站式輕松自助理賠。
 
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 電子商務保險另開蹊徑：淘寶雙11催熱退貨運費險
摘要：“整合多家保險公司產品進行代理運營+網絡平臺+電話服務中心”，這種全新的保險電子商務平臺的商業(yè)模式正在成為傳統(tǒng)保險銷售模式外另一個重要渠道。然而淘寶雙11活動中，這個運費險卻另梅開一枝，對于退貨運費保險，很多網購達人并不陌生，據保險業(yè)內人士介紹，退貨運費保險推出已經超過2年，最初只是針對賣家推出的一種保險產品。別看他不起眼，打開了電子商務保險的門路。十年前，正當全球互聯(lián)網市場初具規(guī)模之時，一家基于電子商務技術銷售健康保險的第三方平臺公司獲得了8700多萬美元的風險投資，這筆投資成就了eHealth——如今美國最大的在線保險電子商務平臺。十年后的中國，電子商務案例在資本市場上掘金已不鮮見。以集合提供酒店、機票預訂和商旅計劃的攜程網為代表，其在1999年、2000年相繼引來風險投資總計1800萬美元，而大眾點評網、飯統(tǒng)網也于2006年獲得多家投資機構總計400萬美元的風險投資。這一巨大集群之中自然也包括中國第三方保險電子商務平臺(下稱：保險第三方平臺)的建立者和運作者們，他們一邊在這個新興市場尋找越來越多的商業(yè)合作機會，一邊也在等待風險投資的垂青。

　　一天投保量達5000萬筆

剛剛過去的“雙11”網購狂歡節(jié)，191億元的巨額成交也帶動了退貨運費保險投保量的激增。淘寶網消費者事業(yè)部保險總監(jiān)虞教來對媒體透露，11月11日當天退運險的投保已經超過了3000萬筆，如果算上天貓贈送的一些退運險，當天的投保量達到5000萬筆。對于退貨運費保險，很多網購達人并不陌生，據保險業(yè)內人士介紹，退貨運費保險推出已經超過2年，最初只是針對賣家推出的一種保險產品。“對于網上的賣家來說，利潤并不高，可能利潤也就跟運費差不多，所以為了幫助他們規(guī)避風險，保險公司推出了這種產品，根據賣家此前的退貨率來厘定保費，每單保費只要一兩毛錢。”上述人士介紹稱，從去年開始，這種保險才開始針對買家提供保障，買家在購物時可以自選是否投保，在支付訂單的時候可以勾選投保，保費按賠付金額的5%收取，最高支付1.25元保費，就可以獲得25元的退貨運費保障。

　　退貨運費保險開始普及

據淘寶網方面介紹，退貨運費保險主要適合于“7天無理由退貨”和買家賣家協(xié)商一致的退貨運費保障。“如果是質量問題，一般都是要賣家自己承擔運費，但是如果買家不喜歡，或者產品顏色、尺碼不合適，如果要退貨就要買家支付運費。如果買家購買了退貨運費保險，就可以彌補這方面的損失了，普通包裹的運費一般都在8元－20元之間。”雖然買家可以投保退貨運費保險才推出了一年左右，但其投保率也在不斷提高。“有些小東西本來價格不貴，或者本來就只比線下實體店便宜一點，如果再自己掏運費退換貨，肯定不劃算。一般我都是選擇自己處理了，要么是湊合用，要么送給同事朋友，還有的就干脆扔在一邊了。”網購達人王小姐告訴記者，自己身邊這樣的朋友并不少，從幾個月前她已經開始有選擇地投保退貨運費保險，“主要是買一些小東西，每次多付0.5元－0.8元，不過現(xiàn)在還沒使用過。”

　　退貨運費賠償有限制

而記者在微博上搜尋發(fā)現(xiàn)，不少網友都有關于投保退貨運費保險的經歷，但其中相當比例的人發(fā)帖都表示，自己雖然投保了退貨運費保險，但在理賠時卻總是遭遇拒賠。針對這一問題，記者查詢了淘寶網上的退貨運費保險規(guī)則，發(fā)現(xiàn)并非所有的退貨行為發(fā)生后都能獲得賠償。發(fā)生退貨時，買家需要在購物網站上退貨，并在淘寶網輸入退貨物流單號，將購買的貨物通過物流退還給賣家。等賣家收到貨物后確認退款完成后，保險公司才開始審核運費險理賠申請，審核時間需要72小時，通過審核后理賠款實時劃入買家的支付寶賬戶。而根據該保險條款規(guī)定，其保障期限為“自買家或買家代表簽收貨物之時起七日止，或至買家在線‘確認收貨’時止，以時間先后順序較早發(fā)生者為準”。也就是說，投保后，如果申請退貨運費保險理賠只能在收貨后的7天之內進行。此外，退貨運費保險的理賠限額是根據實際運費價格在投保限額內進行理賠，也就是說，如果買家投保了10元保額的保險，如果實際支付的退貨快遞費為20元，最多也只能獲賠10元。而保險公司方面表示，如果投保及理賠程序正確，審核后不會被拒賠。“一些拒賠主要是因為買家提交的資料不對，比如把退貨的快遞單號填成了自己購物的訂單號，或者是超過了理賠期限，又或者是本身就是虛假退貨。”

　　新興市場爆發(fā)性增長

2007年，中國電子商務保費規(guī)模同比增長230.3%，中國保險電子商務市場開始進入迅速發(fā)展期。行業(yè)數據充分顯示了世界保險業(yè)和保險電子商務市場的迅速發(fā)展。自1990年以來，全球保費收入呈現(xiàn)出持續(xù)增長的勢頭，并遠高于同期全球GDP的增長速度。其中，保險電子商務發(fā)展迅速，特別是在美國、英國、法國等保險業(yè)和IT業(yè)發(fā)達的國家，通過網站進行投保服務已經越來越多地被人們所接受。2005年，全球電子商務保費收入為685.2億美元，2006年全球電子商務得到高速發(fā)展，保費收入達到1735.6億美元。2007年全球電子商務保費收入持續(xù)快速增長占總電子商務保費收入的5%。賽迪顧問數據顯示，在2007年全球保險電子商務市場規(guī)模中，美國與歐洲市場占據了71.9%的份額。預計在今后10年內，在全球保險業(yè)務中，將有31%的商業(yè)險種交易和37%的個人險種交易通過互聯(lián)網進行。旅游險、短期意外險、車險以及信用險尤其適合開展電子商務。目前幾乎所有的美國保險公司都已經開展電子商務服務，部分險種網上交易額已占到30%～50%的市場份額。在英國，20%的一般保險都是在網上進行，其中車險產品表現(xiàn)最為突出，電話銷售和網上車險產品銷售占整體市場的50%以上。與歐美相比，保險行業(yè)在中國尚處于半成熟狀態(tài)，更不用說在全球興起也不超過10年的保險電子商務市場。2007年，中國電子商務保費規(guī)模同比增長230.3%，中國保險電子商務市場呈現(xiàn)爆發(fā)性增長。保險電子商務平臺的商業(yè)模式實質上是“整合多家保險公司產品進行代理運營+網絡平臺+電話服務中心”，這種全新的模式成為傳統(tǒng)保險銷售模式外另一個重要渠道。北京蒙迪艾爾旅行援助服務有限公司首席執(zhí)行官安睿德(ChristopheAniel)認為，保險電子商務的優(yōu)勢在于，首先網絡優(yōu)勢取代了中間人環(huán)節(jié)，直接快速、準確、透明地將信息傳遞給消費者；第二，現(xiàn)階段信息技術已初具規(guī)模，終端用戶可以自由選擇產品，實現(xiàn)在線購買。而保險電子商務此時在中國迅速發(fā)展與80后人群日漸成為市場消費的主力不無關系?；蹞窬W總經理馬存軍說，我們有一個直觀判斷——80后這類人群有個共同的特點，即非常習慣依賴于網絡，他們需要用自己熟悉的消費模式來解決和自己生活息息相關的各類消費，這其中自然也包括保險。2007年，久久保險網就開始醞釀以汽車保險為切入點，叩開保險電子商務市場的大門。該公司總經理徐紹華表示，最初公司希望借助互聯(lián)網絡，尋找電子商務機會。汽車保險被公司作為開展保險電子商務的首個嘗試。無獨有偶，擁有美國市場成熟經驗的eHealth公司，也在2007年將目光投向了擁有巨大潛在市場的中國，優(yōu)保網應運而生。“從機遇的角度，中國已經超過美國成為全世界擁有網民數目最多的一個國家。這個約3.8億的龐大集群中近30%的網民都有通過網絡完成財政、金融、保險服務的需求。”優(yōu)保網總裁王曉東說。王曉東的另一個身份是eHealth公司首席技術執(zhí)行官。他本人參與并見證了eHealth在美國市場的成長全過程。

　　省時、省錢、選擇面廣成競爭優(yōu)勢

對發(fā)布的產品進行初選以節(jié)約客戶時間，在線交易提高了保單成交的速度，大型保險產品超市使可選擇性加強，這三點構成了電子商務與傳統(tǒng)線下保險競爭的優(yōu)勢。整體來看，目前市場上存在的保險第三方平臺是基于為客戶提供本地化的線上、線下保險服務，同時不斷拓展其保險信息平臺，發(fā)展B2B、B2C業(yè)務。在實現(xiàn)對客戶更精準的銷售，收取代理費用并為公司創(chuàng)造價值的同時，另一方面，通過擴大市場份額和市場占有率，進而增加與各大保險公司談判與合作的砝碼?！稊底稚虡I(yè)時代》記者了解到，針對各家保險公司的產品(包括財產保險，旅行意外保險和醫(yī)療保險等等)，各保險網站上發(fā)布的產品信息都是由其業(yè)務團隊根據經驗和研究對比篩選出來，在一定程度上節(jié)約了客戶初選產品時的時間。其次，通過第三方平臺在線交易大大提高了保單成交的速度。與傳統(tǒng)的營銷方式相比，它簡化了保險產品的流通環(huán)節(jié)，客戶只須通過網絡了解產品信息，而不必依靠傳統(tǒng)模式占用相對較長時間約見保險代理人。此外，考慮到客戶“貨比三家”的心態(tài)，網絡保險網站更像一個大型的保險產品超市，同類產品信息量大，可選擇性強。消費者可以在這個平臺上任意挑選與比較，最終選擇適合自己的產品。對于后期的理賠過程，網絡保險的效率也力求不輸給傳統(tǒng)市場。一些網絡保險機構還通過承諾每周24小時在線和留言服務為客戶后期理賠服務提供保障。“整個商務平臺運營的過程，也是客戶與公司之間不斷磨合適應和建立信任度的過程。”徐紹華表示，早在兩年前，客戶還是習慣貨到付款，或者自行上門取保單。這一兩年間，隨著客戶對網站品牌認知度和信任度的提升，通過網上支付進而形成電子保單的交易模式已逐漸成為常態(tài)。據優(yōu)保網數據統(tǒng)計，公司連續(xù)兩年交易額增長量在40%以上。王曉東還進一步介紹了優(yōu)保網在延續(xù)eHealth積累的技術優(yōu)勢基礎上，具體提供的服務于保險行業(yè)的技術：比較推薦工具、創(chuàng)新的在線申請流程、獨有的具備定制功能的后臺支撐系統(tǒng)以及交換式電子處理技術等等。“我們通過這些技術與服務的結合，改進傳統(tǒng)紙質保險銷售形式。”

　　市場培育期資金短缺

目前大多保險第三方平臺共同面對的一個事實是，投入大大超過收入。他們期待以日漸成熟的商業(yè)模式和發(fā)展機會吸引投資機構，走“發(fā)展——成熟——上市”的路徑。盡管迎來了不可多得的發(fā)展契機，但保險電子商務在中國的前景仍面臨挑戰(zhàn)。談到eHealth在美國的發(fā)展，王曉東坦言：“當時在美國，我們也遇到了很多競爭對手。探索期間也走了一些‘彎路’，交了很多學費。eHealth從創(chuàng)立到發(fā)展，整體投放資金超過1億美元。一路走來，我們積累了很多在網絡保險銷售方面的寶貴經驗。”雖然同時面臨各大保險公司電子商務網絡和不斷興起的保險第三方平臺的雙面競爭，但結合eHealth在美國的成功發(fā)展經驗和中國其他一些第三方電子商務平臺(如攜程網)在中國的強勁需求，讓王曉東堅信保險第三方平臺在中國具有同樣的發(fā)展前景和預期。“越來越多的同行加入保險電子第三方平臺市場本身就說明大家對這個行業(yè)的看好。就像中國的汽車行業(yè)發(fā)展一樣，五年前，可能誰也沒想到汽車最高產銷量的事實發(fā)生在中國。”如果把當年的eHealth與優(yōu)保網的增長率做個直接對比，一個很有意思的現(xiàn)象是，優(yōu)保網的交易規(guī)模年增長率要比當年eHealth大得多。相較于歐美成熟市場，中國的保險市場尚處在初級階段，人們的保險意識還需要長期的市場培育，目前國內市場上大部分保險產品，也都是比較簡單的產品。不過，近五年來，隨著人們收入水平和保險意識不斷提高，“買保險、得保障”的思維已具雛形。但大多保險第三方平臺還需要共同面對的一個事實是，投入大大超過收入。業(yè)內人士普遍認為，這恐怕是一場持久戰(zhàn)。品牌建設和消費者信任是一個長期的過程，不可能一蹴而就。早在2008年初，中國風險投資網上就掛有一則關于慧擇網欲出讓20%～25%股權尋求投資的項目信息。慧擇網的前身即是一家線下保險代理公司，“2006年，當公司看到保險第三方平臺市場的機會時，我們的團隊毅然放棄了在當時看來利潤豐厚的線下保險銷售方式，投入到網絡保險平臺的創(chuàng)建中。”馬存軍說。正如慧擇網在上述項目介紹中寫的：“雖然開辦一年間就已經擁有了相當的客戶基礎，但更大的回報和收獲需要更多的投入和努力。”談到未來發(fā)展，“上市也是未來可供選擇的階段性目標。”馬存軍對記者表示?，F(xiàn)在投資是為了將來更大的回報。王曉東表示，對于優(yōu)保網而言，美國總公司就是這個項目“最大的風險投資方”。總公司的資金實力支持優(yōu)保網有能力參加這場“持久戰(zhàn)”。“投入也好、支持也好，最終目標是盈利，進而帶給股東最大的效益。”結合eHealth在美國市場發(fā)展——成熟——上市的路徑，未來，優(yōu)保網也會在時機成熟時在中國大陸或者香港完成上市計劃。從2007年的四五家，到如今的十余家，保險第三方平臺經歷了三四年的發(fā)展和經驗總結，從最初粗放型地布點市場和上線產品，也在向著專業(yè)和精練轉型。徐紹華表示，久久保險網的商業(yè)模式和發(fā)展機會也得到了一些海外投資機構的認可。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 險加入價格戰(zhàn) 從傳統(tǒng)渠道燒至電商平臺
摘要：隨著淘寶雙11產品促銷搶購局面的拉開，各行業(yè)都眸足了勁向著年末銷售額沖刺，傳統(tǒng)行業(yè)的汽車保險業(yè)務也加入了這個隊列，對業(yè)務質量的考核越來越重視讓這個戰(zhàn)火也燒到了電商平臺。

　　年末沖業(yè)務 車險常見促銷招數：

1、 調高手續(xù)費沖擊保費 由于市場不好做，因此各家財產險公司每到年底都會通過價格杠桿來沖擊保費。有媒體報道稱有的地區(qū)現(xiàn)在財險公司的手續(xù)費都超出了25%，而一些小公司、新成立公司的手續(xù)費甚至已經突破了30%。記者昨日從一位保險業(yè)務員處獲悉，目前江蘇的手續(xù)費并沒有這么高，正常的渠道費用是15%左右。如果是電話銷售，則為4%~5%的樣子。如果公司認為近期需要沖一下業(yè)績，那么就可能把這部分費用抬高，一般來說抬到20%左右已經很高了。該業(yè)務員告訴記者：“給中介公司的手續(xù)費也就比普通業(yè)務員高兩個點左右，如果給業(yè)務員16%，那么中介公司可能也就是18%，因為給業(yè)務員的費用是省不下來的。”上述業(yè)務員告訴記者，保險公司調整手續(xù)費是靈活的，“不是說好了15%就全年都15%，有時候一個月調整兩次，完全根據公司的業(yè)務需求來定。”2、 低折扣車險吸引客戶目前，商業(yè)車險的費率最低可以打7折，如果保險期內出險超過一定的數量，就享受不到折扣。在面臨競爭壓力的時候，財險公司可能會給車主更加優(yōu)惠的價格。 就商業(yè)車險來說，出險在兩次以內的老客戶還可以享受7折優(yōu)惠，出險三次的車主下一年的費率就要上浮了。記者從上述財險公司獲悉，現(xiàn)在公司不僅對出險次數有限定，對理賠的額度也有考察。大地財險的一位工作人員告訴記者：“如果有客戶只出險兩次，但理賠的額度非常大，超過了一萬元，那么第二年保費仍然會上浮。”上述業(yè)務員還表示：“在沖業(yè)績的時候，公司在費率上卡得也不會太緊。有的優(yōu)惠是可給可不給的，按照平時的話可能就不一定給最低的折扣，但是在"非常時期"會給老客戶一個較低的報價。”該業(yè)務員表示，雖然費率浮動還是硬杠杠，但是各家公司目前并沒有統(tǒng)一。3、 電商平臺加入戰(zhàn)斗剛剛過去的“雙11”購物狂歡節(jié)上，平安、太保、陽光和天平車險公司組團參加淘寶“聚劃算”車險團購活動。與保險公司現(xiàn)有的網上車險直銷平臺需要試算保費相比，網購平臺車險促銷大多采用城市、車價和商業(yè)車險一口價方式供消費者搶購，簡化投保過程。以天平保險對杭州區(qū)的投保資格要求來看，車價在8萬元至30萬元，車輛在1年(含)以上4年以下，上年保單在2012年11月16日至2013年11月15日之間到期的五座私家車，就可于“雙11”當天通過一口價的方式購買該車險品牌的商業(yè)險（車損險、三責、涉水責任、車損和三責不計免賠）。這既是業(yè)內首推的一口價商業(yè)車險產品，也是該車險公司專門針對淘寶用戶推出的車險優(yōu)惠產品。記者看到，在促銷適用的6個一、二線城市中，某財險公司針對杭州地區(qū)用戶的一款商業(yè)險組合產品原價為2081元，淘寶補貼400元，現(xiàn)價1681元，已有276人購買。實際上，目前各大保險公司均有自己的官網在線投保平臺，消費者如要得到車險報價，需在其“車險計算器”表框輸入城市、車牌號、車齡和車價等一系列數據，在提供聯(lián)系方式后，車險公司的電銷人員再來電核實，算出保費。過程冗長，且消費者仍不可避免多家比較。而加入“雙11”購物狂歡節(jié)促銷的車險產品，約束保費中的眾多變量，標準化統(tǒng)一車險產品，方便了目標消費者搶購。目前，隨著眾多網購平臺的興起，越來越多的保險公司參與到網購平臺促銷活動，據淘寶相關人士介紹，現(xiàn)有人保、太保、平安、陽光、大地、天平6家保險公司與淘寶網展開了合作，開設了官方旗艦店。同時，汽車銷量經歷高增長后，車市已陷入低迷，保險公司盈利壓力在加大。前三季度，許多保險公司內部考核未達標，第四季度歷來是保險公司沖業(yè)績的關鍵時刻，借勢網購狂歡吸引眼球，通過限量特價優(yōu)惠活動，引導更多的消費者關注其品牌，也是險企熱衷電商促銷的主要原因。不過，據各家保險公司調查，通過網絡購買保險的客戶以年輕人群為主，且業(yè)務規(guī)模占比并不大。網絡銷售的價格戰(zhàn)尚不會動搖車險通過傳統(tǒng)渠道的地位。“單憑禮品、折扣促銷肯定不夠，服務質量直接影響著消費者的二次購買意愿和行為。”平安直銷車險相關負責人表示，車險產品的使用周期長達一年，且使用頻率較低，險企為了能在與消費者有限的接觸過程中，為其留下良好的使用體驗，在營銷大戰(zhàn)的同時，也同時進行著服務大戰(zhàn)，服務內容也早已超出傳統(tǒng)保險服務范疇。

　　價格戰(zhàn)財險承保虧損比例超六成

2012年，產險與壽險增速雙雙下滑已成定局。“車險到7月底累計虧損達640多萬元，經營形勢嚴峻。”日前，在一大型保險公司地方支公司的內部資料中，記者看到了這樣的表述。并且，資料中還顯示，由于該公司車險業(yè)務虧損嚴重，其新渠道業(yè)務部將調整承保政策，如車主是農村戶口的堅決不承保、所有貨車不再新承保、只買交強險要婉拒等。“這樣做肯定是違規(guī)的，但對于地方基層公司來說確實是無奈之舉，也是普遍現(xiàn)象。”與該公司同處一省的張鳴透露，在車險市場惡性競爭下，前端成本很難控制，只有在后端賠付支出上盡量擠出水分，因此很多公司對賠付率高的業(yè)務私下都會縮小承保范圍。成也車險，敗也車險，由于車險經營占財險業(yè)大頭，其綜合成本率的上漲已成為當前令財險公司最頭痛的問題。據海通證券分析師丁文韜預計，今年前三季度產險綜合成本率約為95.9%，“其中，人保通過其平臺和規(guī)模成本優(yōu)勢，前三季度綜合成本率水平領先行業(yè)；平安則依托其高利潤率的非車險業(yè)務，利潤率與去年基本持平；太保則受行業(yè)趨勢影響，綜合成本率呈小幅上升趨勢。”對于多數中小財險公司而言，情況則更不樂觀。有業(yè)內交流數據顯示，今年前三季度，在41家中資財險公司中，有21家公司的綜合成本率超過100%，而在21家外資財險公司中，則多達17家公司的綜合成本率超過100%。張鳴介紹，財險業(yè)務的保費一般都是年繳，從理論上說，賠付支出大約會占到60%，附加費用率大約占30%，剩下的就是利潤。“這樣，財險是不會虧損的，但關鍵是現(xiàn)在車險業(yè)務在財險經營中比例太大，所以一旦車險費率在實際經營中因為費率打折、手續(xù)費過高以及支付虛假費用等被縮水，整個財險承保就很容易出現(xiàn)虧損。”但即使已經出現(xiàn)虧損的信號，價格戰(zhàn)仍是各家公司年底沖擊保費的不二手段。張鳴透露，就他所屬省份而言，現(xiàn)在多數財險公司的手續(xù)費都超出了25%，而一些小公司、新成立公司的手續(xù)費甚至已經突破了30%。據了解，保險經營中原本一筆保單的合理渠道費用是15%，如保監(jiān)會規(guī)定，擁有電話直銷車險牌照的公司在個人用車且購買商業(yè)險的情況下，其報價可以在國家最低7折限制下再下浮15%。“如果能將渠道費用控制在15%，基本上就能將附加費用率控制在30%左右，這時保險公司就能夠獲取利潤，但如果渠道費用漲到25%，這多出的10%的經營成本就完全擠占了原有的利潤空間。”張鳴指出。

　　費率市場化

漸行漸近的車險費率市場化改革也加劇了財險經營者對車險價格戰(zhàn)的擔憂。記者從知情人士處獲悉，最近保監(jiān)會還在就商業(yè)車險費率改革的實施細則向業(yè)內征求意見，“最早有望于年底啟動。”此外，根據2012年上半年保險監(jiān)管工作會議，保監(jiān)會上半年已基本完成36個省區(qū)市商業(yè)車險示范條款純風險損失測算工作。今年3月8日，保監(jiān)會發(fā)布的《關于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》(下稱《通知》)稱，將在保證保費充足的前提下，對商業(yè)車險費率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路，并規(guī)定保險公司擬訂商業(yè)車險費率，原則上預定附加費用率不得超過35%。早在2003年，保監(jiān)會曾啟動第一輪車險費率市場化，但之后車險行業(yè)陷于價格戰(zhàn)的惡性競爭而嚴重虧損，因此保監(jiān)會為規(guī)范市場制定了主要參照中國人保、中國太保和中國平安等三套標準為主的費率模式，基準費率統(tǒng)一，并根據交通事故狀況進行浮動，最多只能打7折。而《通知》中的“限高不限低”意味著，只要滿足監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)車險費率將可“無限”打折。“車險競爭已加劇，費用率和賠付率均有上升趨勢，市場化改革將加快這一進程。”國泰君安分析師彭玉龍認為。不過，《通知》也規(guī)定綜合成本率和償付能力充足率達標的公司才有資格參與自主定價，同時監(jiān)管部門對其綜合成本率和償付能力充足率指標進行動態(tài)跟蹤。“在現(xiàn)階段，保險公司從監(jiān)管部門設計的改革方案中，能獲得的發(fā)揮空間被限定在非常小的范圍里。” 首都經濟貿易大學保險專業(yè)教授庹國柱對此表示，這些規(guī)定，反映出監(jiān)管部門在涉及這個方案時的細致考慮和良苦用心，既要實行市場化改革，又不希望出什么“亂子”，特別是不希望因為市場化改革導致無序競爭引起行業(yè)性虧損和不可持續(xù)。此外，記者了解到，在保監(jiān)會的征求意見中有諸多業(yè)內人士建言，商業(yè)車險費率改革不僅要關注價格，也要關注市場規(guī)則，比如車險價值鏈的前端專業(yè)代理、4S店等掌握了客戶、維修資源，獲得話語權的同時也擠占了原本屬于保險公司的平均利潤。“對此應該按照車型品牌來征收保險費率。”一位車險第三方評測機構人士對記者表示。據悉，為了應對可能的價格戰(zhàn)，一些保險公司已在嘗試推出二手車零部件附加保險，試圖通過增值服務避免價格戰(zhàn)。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 電子商務保險新里程開始：電子簽字簽售成功
摘要：電子商務保險服務推出以后，電子簽名這一創(chuàng)新模式被人們知曉，直到11月21日，第一份通過電子商務終端確認的保單簽出，標志著保險行業(yè)在運用新技術，推動銷售模式轉型上取得了重大意義，這一單正是由太平洋保險公司推出的“神行太保”智能移動保險平臺產生的。21日下午13點03分，客戶吳艷女士在太平洋壽險上海分公司營銷員李家蔚的幫助下，在“神行太保”智能移動保險平臺上簽名確認，完成了全程“無紙化”的投保操作。吳女士發(fā)現(xiàn)，這次投保與以往有很大不同：一是不再簽署紙質單證了，吳女士通過“神行太保”平臺錄入投保信息，在平板電腦上核對投保提示書和投保單，并使用專業(yè)的電容筆在電子單證上簽名確認；二是不再需要準備身份證件復印件，營銷員使用平板電腦攝像頭實時采集投保所需證件影像，并通過3G網絡實時傳遞到系統(tǒng)后臺。吳女士說，“以前從來沒聽說過、也沒看到過能直接在平板電腦上手寫簽字，太平洋保險的服務越來先進、越來越方便了。”“電子簽名”取代了傳統(tǒng)的手工填單、手工交單、手工掃描等流程，改由客戶直接在平板電腦上手寫簽名，這一創(chuàng)新之舉將原需3天才能完成的錄單、收費、生效、制單、投遞流程進一步壓縮至0-2天，解決了傳統(tǒng)紙質簽名模式的安全性、時效性問題；同時為客戶帶來“投保全程無紙化”的全新體驗，客戶感覺更加便捷、誠信、安全。對保險行業(yè)而言，這是一項新的技術嘗試，將進一步促進行業(yè)銷售和服務模式轉型，提升行業(yè)形象。 過去的電子商務多以投機為目的，隨著互聯(lián)網技術的發(fā)展，商務模式逐漸轉化到服務為目的，包括信息服務模式。電子商務并不單單是網絡銷售，還包括電話銷售以及網絡、電話的售后服務，統(tǒng)一起來才可以稱為電子商務。在美國20％的銷售是由互聯(lián)網、電話完成的。電子商務可以提供便利的交易、較低的交易價格，對于企業(yè)來說可以降低成本、提高利潤率，是一些新興企業(yè)非常樂于采用的方式。利用電子商務，保險公司不僅可以通過網絡直接接觸成千上萬的新客戶，而且隨時可以為老客戶提供詳盡周到的服務；與各行各業(yè)進行更方便的交流合作；可以精簡業(yè)務環(huán)節(jié)，降低運營成本，提高企業(yè)的效益與效率。電子商務帶來的好處是雙重的，對于客戶來說，可以不受時間和空間的限制，無論身在何處只要有條件上網都可以享受每周7天、每天24小時的不間斷服務，還可以通過網絡對各家保險公司的險種進行對比分析，最終決定買哪家公司的保險產品。

　　保險中介沒必要為電子商務擔憂

黃華明認為，在國際上，保險公司的職能主要是市場調研、產品設計及開發(fā)、服務創(chuàng)新以及對保險基金的投資。銷售業(yè)務已經被分化給代理公司、經紀公司。保險公司的專業(yè)化凸現(xiàn)，分工越發(fā)明顯，這樣保險公司可以集中精力做自己的主業(yè)。而具體到國內，中國尚處于保險的初級階段，代理銷售還不成熟，其表現(xiàn)是人員素質沒有達到應有的水平，也就是人員的專業(yè)素質、代理素質還有待提高。保險電子商務的引進，對傳統(tǒng)的銷售渠道是一個沖擊，但也是一個機會。保險從設計、生產、銷售到客戶服務，作為銷售的中間商，要找到自己的位置，找到適合的細分市場，發(fā)展空間是很大的。所以，作為保險中介沒有必要為電子商務的引進而感到擔憂。相對于其他產品，保險產品是一種未來承諾，是對投保人、被保險人身及財產的保障，需要對被保險人進行風險分析，制定保險計劃后實施購買的特殊產品。因此保險產品實行電子商務需要特殊條件。保險公司核保程序較簡單的產品適合電子商務化。而對于核保程序復雜的產品依然適合代理人直銷。這樣才可以避免由于信息不對稱給保險公司帶來的損失。壽險現(xiàn)在實施起來比較難。其對投保人的主動性要求比較高。面對面的交談往往更容易建立起雙方的信任，投保人的積極性容易被調動，需求更容易被刺激出來。因此，現(xiàn)階段，壽險實現(xiàn)網上交易比較難。相反，財產保險更容易實現(xiàn)網上交易。比如車險，一旦購買一輛車，必須上保險，這個時候對比交易的方便性、售后服務的質量、交易的價格尤為重要。因此，車險更適合網上交易。

　　保險利用電子商務實施創(chuàng)新發(fā)展

保險公司首先需要整合自己的后臺。確認經營模式、理清經營觀念，以客戶需求為導向。其次，需要整合公司服務，服務系統(tǒng)化。從售前服務到售后服務，客戶提示、交費通知到售后風險提示、定損理賠切實符合客戶需求。服務安全、及時、到位。第三，需要保險企業(yè)調整客戶消費心理。多年來，由于保險企業(yè)誠信建設不好，客戶對保險認知度不夠，信任度不高，真正需要保險的人沒有得到保險保障，這個時候需要保險企業(yè)加強保險知識普及、企業(yè)樹立形象，調整百姓對保險的認識，使保險充分發(fā)揮作用。解決好爭議問題是至關重要的。投保容易、理賠難是百姓多年來對保險企業(yè)的認識，誠信問題困擾保險業(yè)多年。保險條款的專業(yè)性是普通百姓難懂的，因此若要實現(xiàn)保險電子商務，就需要條款通俗化、展示清晰化。首先保險業(yè)需要創(chuàng)新。電子商務是一種新興技術，保險公司需要針對現(xiàn)在網絡的發(fā)展環(huán)境、保險公司發(fā)展現(xiàn)狀規(guī)劃電子商務的規(guī)模。提高效益投資電子商務是一項非常龐大的工程，需要技術支持，這需要保險公司有很大的資金支持，若規(guī)劃不到位，電子商務發(fā)展不好，代理人的渠道被沖擊，是得不償失的。其次，要加快建設，不斷提高社會認知度，完善法律環(huán)境。其中包括設計安全性、網絡的法律環(huán)境、索賠詐騙的安全性、完善運用監(jiān)管機制、運行機制。最后的工作就是健全品牌建設、提高代理水平以及專業(yè)水平，重視誠信建設。利用電子商務，保險公司不僅可以通過網絡直接接觸成千上萬的新客戶，而且隨時可以為老客戶提供詳盡周到的服務。 
 保險行業(yè)通過電子簽名最終確認的第一份有效保單在太平洋保險簽出，這標志著“電子簽名”這一創(chuàng)新模式在保險行業(yè)被成功應用。據悉，“電子簽名”取代了傳統(tǒng)的手工填單、手工交單、手工掃描等流程，改由客戶直接在平板電腦上手寫簽名，這一創(chuàng)新之舉將原需3天才能完成的錄單、收費、生效、制單、投遞流程進一步壓縮至0-2天，解決了傳統(tǒng)紙質簽名模式的安全性、時效性問題；同時為客戶帶來 “投保全程無紙化”的全新體驗，客戶感覺更加便捷、誠信、安全。對保險行業(yè)而言，這是一項新的技術嘗試，將進一步促進行業(yè)銷售和服務模式轉型，提升行業(yè)形象。保險電子商務的特點是什么？第一，它能夠讓客戶自助采購產品，享受我們公司的服務?？蛻糇灾鷰硎裁春锰幠?？對于保險公司來說可以直接和客戶進行溝通，了解客戶真正的需求，拿到客戶真正的信息，這對于保險公司來說開展我們的業(yè)務，提供服務來說是非常有幫助的。第二，隨時隨地的可以開展我們的業(yè)務，一般的我們這種傳統(tǒng)的渠道，那就是在工作時間來為客戶提供服務，促銷推介我們的產品。電子商務在網上開展，我們哪怕在晚上十一、十二點都可以銷售我們的產品，提供我們的服務。這兩點是我認為的電子商務的特點。
 
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 外資車險發(fā)力 各險企分爭電銷市場
摘要：自5月1日起正式對外資保險公司開放，中資外資財險公司零距離肉搏戰(zhàn)一觸即發(fā)，而利寶保險于10月初在廣東售出全國首個外資交強險保單，將進一步的拉大外資險企與本土企業(yè)的競爭，電子商務這一平臺的發(fā)展，讓各大險企看到了前景，這塊蛋糕的分爭由此拉開。

　　車險電銷市場或現(xiàn)分水嶺

隨著外資財險開始發(fā)力，人才之爭已經率先引爆。據平安員工透露，外資財險正在平安等多家中資財險公司高薪挖掘車險人才。截至目前，已經有美亞財險、利寶保險、安聯(lián)財產保險、中航安盟、三星財險、現(xiàn)代財險等6家外資險企獲得批復允許變更業(yè)務范圍，而邁出實質性步伐的只有利寶保險。利寶公司員工透露，此前利寶保險一直通過與其他保險公司合作曲線開展交強險業(yè)務。利寶受理商業(yè)險，與其合作的財險公司受理交強險。比如利寶保險在重慶與大地財險合作，在廣東則與華泰財險合作。至于此次利寶能夠搶占先機，率先開展交強險業(yè)務，主要是由于該公司有現(xiàn)成的系統(tǒng)，只需把交強險業(yè)務并入即可。利寶、美亞等多家外資財險公司不約而同地表示，正在尋找差異化道路，如定位高端市場、受理豪車保險等等，在現(xiàn)有大眾車險市場之外尋找空間、站穩(wěn)腳跟。業(yè)界人士分析，在保監(jiān)會政策放開之后，外資開賣交強險，一是二度開發(fā)現(xiàn)有客戶，二是通過電銷渠道，建立車險直銷模式。電銷市場已經出現(xiàn)分水嶺，下一個競爭周期剛剛拉開帷幕。剛剛過去的“雙11”購物狂歡節(jié)上，平安、太保、陽光和天平車險公司組團參加淘寶“聚劃算”車險團購活動。與保險公司現(xiàn)有的網上車險直銷平臺需要試算保費相比，網購平臺車險促銷大多采用城市、車價和商業(yè)車險一口價方式供消費者搶購，簡化投保過程。從2007年7月平安獲得第一張電銷牌照至今的五年間，電銷渠道已經基本完成了從“新興”到“主力”的蛻變，而電銷市場也已經變成國內車險的拼殺之地，目前獲批取得電銷拍照的財險公司已達19家，競爭日趨白熱化。近日，平安新渠道副董事長、產險副總經理盧躍在平安電銷五周年會上透露，從2007年到2011年的五年間，平安電銷保費收入呈井噴式增長，分別為6.8億元、16億元、42.5億元、126.9億元、223.9億元，五年內提升了30倍，除了2011年，每年的增速都超過100%，并在2009年率先實現(xiàn)了盈利。盈利一直是困擾車險市場的難題，而電話車險不到三年時間便實現(xiàn)了盈利，體現(xiàn)了強大的成本優(yōu)勢。據了解，平安電話車險在整個車險中的占比仍在逐年加大，現(xiàn)在已經達到40%。太保2012年中報則顯示，以電話車險為代表的“電銷財險”同樣增長強勁，業(yè)務收入總計21.53億元，同比增長173.9%。受到新渠道因素提振，太保車險業(yè)務在車市欠景氣的環(huán)境下保持增速，實現(xiàn)銷售收入262億元，占上半年總收入比重28.41%。北京大童保險經紀公司總經理張燾分析，歷經幾年發(fā)展，國內車險市場分水嶺已經顯現(xiàn)，形成了“平安領跑—人保發(fā)力—太保追趕，中小財險公司隨行就市，外資財險加入角逐”的競爭圖景。第一個吃螃蟹的平安積累了客戶資源和經驗，也有良好的內部管理優(yōu)勢。人保、太保近年在電銷方面同樣發(fā)力，人保勝在龐大繁多的網點渠道，太保亦有自身財險優(yōu)勢。若干家中小型保險公司投入小、起步晚，價格優(yōu)惠，不過在服務網點、資源等方面相對落后。“外資全面進入車險市場，肯定給原有的市場主體帶來了壓力、加大了競爭，但由于拿到牌照后還需要一段時間做基礎建設，短期內難以對市場格局形成影響。”盧躍認為。

　　新競爭模式開啟

盡管平安電銷前三季度仍處在盈利狀態(tài)，但車險整個行業(yè)增速放緩已是不爭的事實。從2007年到2011年，財險新渠道的保費收入每年增速都在100%，今年的增速明顯放緩，今年上半年，平安產險來自新渠道的保費收入為131億元，保費增長36%。在增速放緩的形勢下，車險三巨頭紛紛表示競爭應有新模式。“未來車險應避開價格同質化、產品同質化的競爭。”盧躍介紹，平安趁增速放緩之際，除了加強服務之外，正在加快電銷和網銷融合的進度。事實上，平安已經開始啟動電網合一，將電銷和網銷融合。平安產險新渠道事業(yè)部業(yè)務管理部副總經理苑曉梅介紹，今年6月，平安將直銷車險平臺網址改為電銷熱線網址，同時加大了宣傳力度。“到目前為止，網銷業(yè)務沒有像電銷那樣出現(xiàn)爆發(fā)性的增長，但增速一直非常平穩(wěn)。”苑曉梅透露，年底，平安電銷車險還將推出微博營銷平臺，“年長一點兒的，習慣打直銷電話或直接上網點面對面辦業(yè)務，年輕人喜歡在線或者通過微博溝通，發(fā)個投訴或者建議。”人保財險副總裁王和也認為，車險市場已經從價格競爭轉向了服務競爭，基礎服務以及增值服務的開發(fā)與提升將是轉型的關鍵。前不久，人保不僅在微博平臺推出人保“微車險”、官方微信，還在北京等重點區(qū)域為客戶提供酒后代駕、事故車托管、車主短信秘書等在內的更多服務內容。太保則推出在線商城，主要負責集團電銷、網銷等新渠道業(yè)務的發(fā)展，由子公司太平洋保險在線服務科技有限公司獨立運作。業(yè)內人士稱，獨立法人操作模式更利于新渠道的專業(yè)化運作，在稅收優(yōu)惠、規(guī)避費用監(jiān)管等方面受益。“電銷行業(yè)發(fā)展會從‘有人’到‘無人’狀態(tài)，電話向網絡轉變。”盧躍認為，“從運營成本講，網絡具有絕對優(yōu)勢；從用戶體驗和業(yè)務實現(xiàn)上講，網絡可以24小時在線服務，用戶體驗、互動性更強，這是行業(yè)未來發(fā)展的趨勢。”以天平保險對杭州區(qū)的投保資格要求來看，車價在8萬元至30萬元，車輛在1年(含)以上4年以下，上年保單在2012年11月16日至2013年11月15日之間到期的五座私家車，就可于“雙11”當天通過一口價的方式購買該車險品牌的商業(yè)險（車損險、三責、涉水責任、車損和三責不計免賠）。這既是業(yè)內首推的一口價商業(yè)車險產品，也是該車險公司專門針對淘寶用戶推出的車險優(yōu)惠產品。記者看到，在促銷適用的6個一、二線城市中，某財險公司針對杭州地區(qū)用戶的一款商業(yè)險組合產品原價為2081元，淘寶補貼400元，現(xiàn)價1681元，已有276人購買。實際上，目前各大保險公司均有自己的官網在線投保平臺，消費者如要得到車險報價，需在其“車險計算器”表框輸入城市、車牌號、車齡和車價等一系列數據，在提供聯(lián)系方式后，車險公司的電銷人員再來電核實，算出保費。過程冗長，且消費者仍不可避免多家比較。而加入“雙11”購物狂歡節(jié)促銷的車險產品，約束保費中的眾多變量，標準化統(tǒng)一車險產品，方便了目標消費者搶購。目前，隨著眾多網購平臺的興起，越來越多的保險公司參與到網購平臺促銷活動，據淘寶相關人士介紹，現(xiàn)有人保、太保、平安、陽光、大地、天平6家保險公司與淘寶網展開了合作，開設了官方旗艦店。同時，汽車銷量經歷高增長后，車市已陷入低迷，保險公司盈利壓力在加大。前三季度，許多保險公司內部考核未達標，第四季度歷來是保險公司沖業(yè)績的關鍵時刻，借勢網購狂歡吸引眼球，通過限量特價優(yōu)惠活動，引導更多的消費者關注其品牌，也是險企熱衷電商促銷的主要原因。不過，據各家保險公司調查，通過網絡購買保險的客戶以年輕人群為主，且業(yè)務規(guī)模占比并不大。網絡銷售的價格戰(zhàn)尚不會動搖車險通過傳統(tǒng)渠道的地位。“單憑禮品、折扣促銷肯定不夠，服務質量直接影響著消費者的二次購買意愿和行為。”平安直銷車險相關負責人表示，車險產品的使用周期長達一年，且使用頻率較低，險企為了能在與消費者有限的接觸過程中，為其留下良好的使用體驗，在營銷大戰(zhàn)的同時，也同時進行著服務大戰(zhàn)，服務內容也早已超出傳統(tǒng)保險服務范疇。

　　新聞鏈接：外資交強險北京首單有望近期開售

利寶保險已于10月初在廣東售出全國首個外資交強險保單，成為首家正式進軍交強險的外資企業(yè)。據該負責人介紹，目前，利寶保險中國區(qū)下屬的四個分公司中，廣東、重慶、浙江三地的交強險均已開始銷售，只有北京市場尚未進入。此番在北京市場成功開賣交強險后，利寶保險將實現(xiàn)外資交強險第一單的全面“搶灘”。根據國務院相關規(guī)定，從5月1日起，交強險業(yè)務正式對外資保險公司開放。迄今為止，除利寶保險外，美亞、安聯(lián)、三星、現(xiàn)代、中航安盟等5家外資財險公司也已經獲得保監(jiān)會擴展業(yè)務范圍的批復，獲得在中國經營交強險的資格。目前，這5家保險公司也在積極籌備交強險審批的相關手續(xù)，但具體時間尚未確定。根據保監(jiān)會的規(guī)定，外資險企開辦交強險業(yè)務，在保監(jiān)會批準其變更業(yè)務范圍后，還需要向保監(jiān)會提交經營交強險業(yè)務的資格申請，通過系統(tǒng)的審核和驗收后，才可以正式經營交強險業(yè)務。數據顯示，2011年，全國36家保險公司共承保機動車交強險1.14億輛次，實現(xiàn)保費收入983.42億元，但經營虧損高達112億元。對于外資險企承保交強險，業(yè)內人士認為，目前交強險費率和產品并無本質差別，但交強險背后的商業(yè)車險卻是外資險企看重的巨大潛在市場。承保交強險，進而帶動商業(yè)車險市場份額的增長，是外資險企進軍中國交強險市場的主要目的。
2024-12-02 17:53:05
購買保險 網上保險平臺興起 乘電子商務東風
摘要：網上保險平臺也叫做第三方網絡保險平臺，它是指保險公司依托有成熟技術的第三方提供的網站平臺進行保險產品的銷售。第三方可以是保險中介和兼業(yè)代理行業(yè)網站。由第三方建設的電子商務平臺是為多個買方和多個賣方提供信息和交易等服務的電子場所。對信息流，資金流，物流三個核心流程能夠很好的運轉。平臺的目標是為企業(yè)搭建一個高效的信息交流平臺，創(chuàng)建一個良好的商業(yè)信用環(huán)境。它的特點是是專業(yè)化、具有很強的服務功能、具有“公用性”和“公平性”。在網上保險平臺上我們獲得了更多的有益的東西，所以我們要好好的利用保險平臺，這樣才可以彰顯我們的聰明。認真學習保險知識，合理利用保險平臺，讓我們的生活更加的多姿多彩。不可否認，我們每個人都注重生活質量的提高，所以關注保險關注生活讓我們更加的精彩。關于保險平臺您知道多少呢？下面就讓我們具體看看吧。開心保保險網、慧擇網等電子商務保險平臺是國內集產品對比功能，保險垂直交易與預約購買及為客戶提供保險專業(yè)咨詢互動為一體的綜合型第三方電子商務保險平臺。網上保險平臺的出現(xiàn)是中國第三方保險電子商務里程碑式的突破，他真正的以客戶的需求及價值最大化為使命。打破保險公司與客戶之間的信息不對等而造成的高額中間人成本，及索賠難的現(xiàn)象。由于電子商務的發(fā)展，網上支付的實現(xiàn)以及電子簽名技術及其相關法律的出臺和實施，給保險界帶來了一縷縷的春風。開心保保險網就是在這樣的背景下悄然誕生，它以保險+電子商務的方式帶來了保險界的一次革命，揭開了中國保險電子商務新時代發(fā)展的序幕，也真正給用戶帶來方便、快捷和實惠。開心保網自開通以來根據市場和用戶的需求作過數次改版，聯(lián)合了十幾家大型保險公司共同實現(xiàn)了網上保險實時投保，打造了互聯(lián)網平臺，打破了地域的不便，足不出戶輕松網上支付購買保險!可直接在線購買的產品有：貨物運輸保險、意外保險、旅游保險、家庭財產保險。以上產品可在線投保，網上支付，即時生效，下載電子保單，輕松又方便。另外還有多款簽證保險、兒童保險、健康保險、女性保險、養(yǎng)老保險、投資分紅險、產品責任保險等可預約購買。針對家庭和個人的保險在中國有巨大的發(fā)展?jié)摿?。美國和德國已經?6％—77％的家庭購買了家庭財產保險，而在中國上海只有6.6％?；ヂ?lián)網為保險業(yè)的發(fā)展注入了活力，不久前泰康人壽保險公司全面開通它獨家投資建設的大型保險電子商務網站“泰康在線”，這是國內第一家由壽險公司投資建設的在線投保網站，實現(xiàn)了保單設計、投保、核保、交費、后續(xù)服務全過程網絡化。與保險公司上網同時，在國外十分流行的第三方保險網站也已經在國內迅速發(fā)展，“易保網”不久前開通的“易保保險廣場”是一個中立、客觀的網上保險商城，它為消費者提供了一個無壓迫的輕松的購買環(huán)境。有了網上交易平臺保險的買賣雙方就都免去了奔波，只要坐在家里或辦公室里點點鼠標、敲敲鍵盤就行了，更重要的是免去了面對面推銷給雙方造成的尷尬。27歲的時波先生是北京一家外企的職員，平時工作很忙，卻經常上網，他說：我買保險是為防意外，同時，現(xiàn)在市場上流行的投資保險也是我考慮的一部分，在網上看到“易保”的“投保計劃招標”，想試一試，就把自己的保險需求在網上發(fā)布，第二天就收到三家保險公司業(yè)務員的標書，最后選擇了中國人壽保險徐軍先生設計的“國壽分紅險”加上“意外傷害險“的綜合保險計劃，從標書上來看，我還有一些不明白之處，于是我們通了三次E—mail，將我的疑問徹底消除了，沒過多久就簽了保單。無論是保險公司直接上網，還是通過第三方網上平臺把保險業(yè)務信息化、網絡化，都是保險業(yè)和網絡的結盟，都將建設一個網上保險平臺，這已經是一個必然趨勢。保險業(yè)和網絡結盟可以獲得哪些好處？第一是得到客戶來源；第二獲得技術和解決方案；第三則是得到相關的咨詢服務?；ヂ?lián)網傳遞信息的快捷和充分的互動性給開展保險業(yè)務提供了廣闊的空間，北京平安保險公司每天出出進進顧客幾千人，最經常的、占1／2以上工作量的是修改地址、變更交費方式、咨詢保險產品的價格等等，這些服務完全可以在網上做，而且更快、更準確、更輕松。據統(tǒng)計，傳統(tǒng)的網下買保險平均27次拜訪才能做成一單生意，而采用網絡就能夠大大降低搜尋成本。可以預計，伴隨互聯(lián)網技術的普及、人們網絡意識的提高、保險公司的信息化建設以及第三方保險機構的發(fā)展，一個廣闊的、立體的網上保險平臺不久就會形成，保險業(yè)將會迅速地走向網絡化。 
2024-09-03 16:23:22
購買保險 網上投保方便但要謹慎
摘要：很多金融產品也搭上趟順風車，擺開了網上營銷的陣勢。網絡平臺雖然省去了代理人等中間交易環(huán)節(jié)，會比普通代理人渠道的保費便宜不少，也不用因拿材料而來回奔波，但是，網絡世界，虛擬無限，投保要謹慎，下單需小心。保險行業(yè)協(xié)會相關人士提醒消費者，如果選擇網上投保，一定要選擇正規(guī)網站。在找到正規(guī)網站后，要看清保險條款。在網站上要仔細查閱產品介紹，包括具體的保險利益、保障責任、除外責任等。在拿到保單后，要看清條款中有關保險利益、除外責任、免賠天數(免賠比例)、觀察期等特別重要的內容，如果有不明白的地方直接通過客服電話咨詢。同時，要核實保單的真?zhèn)?。電子保單與紙質保單具有同等法律效力。如果您選擇只接收電子保單，同樣可以致電保險公司客服電話查詢真?zhèn)?。在網上成功投保后，一定要注意保單的生效時間。網絡投保最大的優(yōu)點就是全程自助，這其中也包括保單生效時間，尤其對于購買了旅行保險的消費者來說是尤為重要。

　　購買流程

盡管保險產品在線上銷售領域略顯身份特殊，但事實上，淘寶網上購買保險產品與購買其他實物產品一樣，在保障安全的基礎上，都需遵循以下的購買流程：1. 首先，您需要有一個淘寶賬號，還需要有一個網銀或支付寶賬戶，并保證賬戶內有足夠的金額可完成線上支付；
　　2.在淘寶保險頻道選擇想要購買的保險產品種類，在選擇前務必認真閱讀相關產品說明，對保險期間、保險人條件等信息了解無誤后方可選擇，如有任何疑問，一定要及時咨詢網上客服；
　　3.選好保險產品后，需如實填寫訂單，包括投保人信息、保險人信息和保單明細，需要注意的是，如果投保人未能如實填寫訂單，一旦發(fā)生意外，保險公司有權拒絕賠付；填寫完畢后一定要逐項核對，確保沒有任何錯誤和遺漏；
　　4.確認無誤后方可選擇付款，最好選擇使用支付寶付款，可減少保單生效前退保帶來的糾紛；付款時務必選擇安全的網絡環(huán)境，防止個人財產信息泄露造成損失。

　　現(xiàn)狀淘寶保險頻道悄然興起

淘寶網開通保險業(yè)務早已不是什么新鮮事。早在去年10月份，淘寶保險頻道就已低調上線。在短短9個多月時間內，淘寶保險頻道已經開設了中國人保財險、中國平安、陽光人壽保險、陽光財產保險、泰康人壽(微博)、華泰保險、太平洋保險、中國大地保險、天平保險的旗艦店，產品線則涵蓋了車險、旅游險、意外險、健康險、少兒險、財產險、購物保障等多個險種。其保險產品以個人險為主，如意外險、車險、旅游險等。記者發(fā)現(xiàn)，在眾多個人險種中，以意外險和旅游險最為火爆，兩個險種的訂單總數分別達到上萬單，其他個人險種的訂單數也從幾百到幾千單不等，保險行業(yè)在淘寶上的生意可謂風生水起。

　　險企布局看重細分市場

盡管目前已經鋪開的線上保險業(yè)務眾多，但對單一的保險公司而言，目前仍是根據自身優(yōu)勢深挖細分市場為主。據泰康人壽介紹，目前泰康人壽在淘寶上出售的保險產品主要有兩大類，一是意外險，如一年期的綜合意外險、交通工具意外險、旅行意外險和簽證保險等；二是健康保險，如終身重大疾病保險、少兒重大疾病保險和女性疾病保險。這些產品從上線以來就受到了淘寶消費者的追捧，有幾款產品銷量更是高達上千件。陽光保險資料顯示，自淘寶旗艦店上線以來，其壽險銷售的產品主要以短期意外險為主，包括旅游險、航意險、交通工具綜合保險、自駕險、境外旅行救援產品。目前，陽光壽險在淘寶網上的保險銷售大體分為兩種，一種是通過與其他類目交叉銷售（XBC）的保險產品，比如航意險產品、旅游險產品；一種是直接在超市銷售的保險產品，比如交通工具綜合保險、自駕險、境外旅行救援產品。目前與機票平臺交叉銷售的航意險產品，按銷售量每年20%的速度穩(wěn)步增長，占整個陽光壽險在淘寶平臺所有產品銷售量的90%左右。另一方面，陽光產險的車險產品和航班延誤險銷售得到了個人客戶以及商戶的好評，其中，車險銷售份額占據淘寶總車險銷售份額35%左右；航延險銷售份額占據95%以上。淘寶平安網店主要銷售車險和非車險，其中非車險包括旅游保險、境外保險、特殊人群保險、團體保險等29種產品。自上線以來，平安保險的網上保險業(yè)務一直在穩(wěn)步提升。另外，淘寶保險頻道還辦理理財保險業(yè)務。目前淘寶理財保險只有泰康投連險一種產品，主要包括泰康e理財A、e理財B、e理財C三款產品、5個賬戶，每款產品下設兩個賬戶，保險用戶對產品擁有一定的把控權，可以根據市場行情自由決定將資金放置有利賬戶，有效規(guī)避風險。

　　物美價廉方便快捷

很多喜歡在淘寶上購物的消費者，最為看重的就是淘寶網店誘人的性價比，而淘寶保險業(yè)務也不例外。泰康保險介紹，在淘寶上銷售保險產品與其他渠道相比最大的優(yōu)勢在于，由于在網上直接銷售，保險公司省去了中間代理環(huán)節(jié)，規(guī)避掉了傳統(tǒng)中介或代理可能產生的高額成本，可以將成本直接反饋給客戶，同時還可以多種保險責任組合銷售，打包價更便宜，性價比極高。記者發(fā)現(xiàn)，淘寶上的保險產品售價均有一定程度的折扣，保費從3元到1000多元不等。因為物美價廉，在各大保險產品中，意外險賣得最好。同時，與傳統(tǒng)購買保險的方式相比，通過網絡購買保險顯然要簡單得多。在購買保險時，客戶無需等待保險公司安排專門的工作人員上門，或專門到柜臺、銀行排隊辦理業(yè)務，而只需在淘寶上填寫信息，經過保費測算、填寫保單等過程，完成網上支付后，等待保險公司送單,就能在幾分鐘之內輕松完成整個投保過程。與之形成鮮明對比的是，假如按照傳統(tǒng)方式辦理一項保險業(yè)務，至少要花1-1.5個小時，過程繁瑣，費時費力。網上購險方便快捷的特性在短期出行險時顯得尤為重要，很多人雖然認識到保險的必要性，但往往在出行前才想起忘記投保，而通過電腦和手機，在淘寶上購買保險，就可以輕松解決這一問題。

　　量身打造特色服務

對很多淘寶用戶來說，最熟悉的淘寶保險莫過于退貨運費險。這款保險專門解決淘寶交易中的退換貨服務，購買了該保險的淘寶買家或賣家，一旦發(fā)生退貨，退貨運費將由保險公司承擔，能幫助淘寶買家和賣家最大限度地降低退換貨成本，受到淘寶賣家和消費者的追捧。退貨運費險只是淘寶保險特色服務的冰山一角。如今，越來越多的保險公司在推出電子保險時，更注重開發(fā)特色服務，針對不同的用戶群提供各類相應的網絡專屬銷售險種，如針對淘寶手機買賣推出的手機假一賠三服務、貨到付款拒簽險，針對淘寶中小店鋪賣家為員工投保的中小店鋪賣家意外保險服務等，都受到了消費者的青睞；同時，一些在傳統(tǒng)保險銷售渠道中作為附加險銷售的險種，在保險公司的線上商城可以單獨銷售。這顯示保險公司不僅將網絡作為一個銷售渠道，還有意瞄準消費群體進行個性化的產品開發(fā)和營銷。保險網店的特色服務還體現(xiàn)在保險業(yè)務的辦理過程中。據泰康人壽介紹，在以往傳統(tǒng)的手寫簽單投保模式中，投保者受到頗多的限制，不能自主地定制保障內容、保險期間等，而在保險在線銷售平臺上，用戶可以根據自身需求自由定制保障內容、保障額度、保險期間、繳費方式等內容，以免客戶經常為不必要的保障內容買單。

　　條款透明避免銷售誤導

在傳統(tǒng)的保險工作人員上門投保的服務模式中，經常會發(fā)生因保險條款解釋差異而引發(fā)的銷售誤導等保險銷售糾紛問題，而在網上購買保險時，為了使買家能更好地理解產品條款和特色，在產品介紹中，網站往往會將客戶最關心的產品內容進行提煉，把保險的專業(yè)術語用通俗易懂的語言展示出來。一般來說，各款產品都會詳細列出保障內容、保險期間、保障額度、保險費用等幾項基礎信息，并直接將產品條款放在網上以供客戶查詢，所有的信息都是專業(yè)客觀的，避免了傳統(tǒng)渠道銷售人員誤導客戶的問題。據泰康人壽介紹，除了基本信息以外，一些保險公司還專門注明了投保須知和案例分享等內容，盡量為客戶提供全面、客觀的產品介紹，以便于客戶選擇適合自己的產品；針對一些較復雜或專業(yè)性較強的產品，保險公司也專門搜集了大量的背景資料供客戶參考。此外，淘寶網店提供在線客服進行全天候的咨詢服務，滿足消費者的咨詢需要。

　　劣勢財產安全需警惕

作為一個新興的銷售渠道，保險網絡銷售仍然存在缺陷。保險公司相關資料顯示，由于在線銷售保險產品，需要和銀行進行聯(lián)網對接，對網絡系統(tǒng)的要求很高。同時由于保險產品的特殊性以及網上銷售保險的經驗尚淺，保險公司目前難以在網上直接銷售更為復雜的長期壽險等產品，只能銷售一些短期壽險產品以及車險，售賣的保險品種相對單一。同時，與其他網上購物服務一樣，在淘寶上購買保險雖然十分方便快捷，但也存在著一定的風險。陽光保險專家提醒消費者，網上購買保險存在著以下風險隱患：一是消費者可能無法鑒別真假店鋪，在淘寶C2C平臺上到一些個人店鋪進行購買，增加了購買到假保單的風險；
　　二是由于網絡交易，有可能會發(fā)生因系統(tǒng)問題而造成的投保不成功或其他問題；
　　三是同大多數電子商務平臺一樣，同樣存在支付風險、信息安全等問題；
　　四是有可能遭遇“假網銷”，即網上獲取客戶信息后轉為線下銷售的現(xiàn)象；
　　五是網上投?？赡軙霈F(xiàn)退保退款無保障的問題，特別是保單生效前的客戶退保問題；
　　六是網上購買保險產品的售后服務是否完善的問題。此外，保險專家還提醒各保險公司，由于網上投保無法接觸到被保險人本人，增加了保險公司的逆選擇風險，同時由于無法如實鑒別投保人和被保險人的關系，這就增加了保險公司理賠調查的成本，也可能會導致后期的一些糾紛。

　　專家建議

盡管購買過程看似簡單，不過，保險專家同時建議，鑒于保險產品的特殊性，在進行渠道選擇、產品甄選、售后跟蹤等環(huán)節(jié)時，消費者仍需對自己的購買行為負責，這樣才能保障線上購買業(yè)務順利完成。慎重選擇購買渠道很多消費者在購買保險時無法鑒別真假店鋪，有可能被假的保險網店蒙蔽而上當受騙。多家保險公司提醒消費者，在網上投保一定要選擇真正的保險賣家，優(yōu)先選擇大品牌大公司保險產品，不要因為價格便宜而購買一些虛假的保險產品，以免保險事故發(fā)生時得不到任何保障。目前，多家保險公司推出網上超市或者網上專賣店，除了上述公司擁有淘寶旗艦店外，平安保險、陽光保險、太平洋保險、泰康保險等公司的官方網站均可購買保險產品。此外，蘇寧易購也開設了保險頻道，目前可以購買平安保險、太平洋保險和泰康人壽三家保險公司的部分保險產品。保險條款讀仔細由于網上銷售保險在國內尚處于起步階段，很多法律法規(guī)還不完善，投保人的權益有可能因此受到損害。多位保險專家提醒消費者，在線上購買保險產品時不能只關注價格，更需注意產品的投保規(guī)則、產品介紹、免責等具體內容，在投保前全面了解產品和投保流程，確保購買的產品符合購買初衷。值得一提的是，如果對保險條款有任何疑義，可以詳細咨詢在線客服，或直接撥打保險公司的電話咨詢。如實填寫投保信息在投保過程中應當如實填寫投保信息，履行如實告知義務，避免后續(xù)糾紛的發(fā)生。泰康保險專家建議，以健康醫(yī)療類保險產品為例，在購買該類產品時，由于多數線上投保產品并不要求客戶進行體檢，取而代之的是投保過程中的一份健康告知，其中包含對于身體狀況的一些基礎問題，客戶應當如實填寫各項內容，如有隱瞞，一旦保險事故發(fā)生，將難以獲得應有的賠付。注意財產等信息安全由于網上投保一般采取在線支付，因此客戶對自己的銀行用戶名、密碼一定要妥善保管，在安全的網絡環(huán)境中進行支付，避免造成財產損失。此外，還需注意個人信息安全，由于線上投保需要在網上填寫個人信息和保單，特別是其中涉及到個人隱私的部分，消費者需要多加注意，最好在個人電腦上進行操作，防止個人信息的泄露而造成財產和名譽上的損失。及時核實保險單據由于網銷保險業(yè)務一般都采取電子保單，消費者在購買保險后，應當用電子保單重點保單號在保險公司官方網站進行驗證，確保購買的保險真實有效。保險專家提醒，需要注意的是，如果由于客戶郵箱故障導致接受電子保單失敗，以及由于個人原因使郵箱密碼泄露造成的損失，由投保人承擔責任。
2024-09-03 16:23:22
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