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很多人以為購(gòu)買車險(xiǎn)之后，發(fā)生的任何事故都能夠獲得理賠。其實(shí)在車險(xiǎn)條款中，對(duì)于一些特殊情況有明確的規(guī)定，出險(xiǎn)之后也無(wú)法獲得賠償。今天開心保小編就為大家整理一些車險(xiǎn)事故案件，分析哪些情況不屬于車險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)。

案例一：不系安全帶發(fā)生事故能理賠么？

6月18日，新疆昌吉發(fā)生一起嚴(yán)重交通事故，一輛載有36名游客的旅游大巴因大霧滑出山道，側(cè)翻到路邊45米深的山溝中，截止到目前為止已經(jīng)造成15人死亡，其余傷員正在救治中。據(jù)事故調(diào)查人員表示，車上人員均為系安全帶。

有網(wǎng)友因此提問(wèn)，發(fā)生交通安全事故時(shí)，如果車上人員未系安全帶，保險(xiǎn)公司能否進(jìn)行理賠呢？

首先來(lái)看一下哪些險(xiǎn)種保障車上人員人身安全。車上人員責(zé)任險(xiǎn)是車險(xiǎn)的一種，指投保車輛在發(fā)生交通事故之后，由保險(xiǎn)公司對(duì)于車上人員傷亡進(jìn)行的賠償，包括醫(yī)療費(fèi)用、誤工補(bǔ)償、喪葬費(fèi)用等等。但很多保險(xiǎn)公司都在保險(xiǎn)條款中有明確規(guī)定，違法行為不包含在賠償范圍內(nèi)。也就是說(shuō)，因不系安全帶、超速駕駛、違章駕駛、無(wú)證駕駛、超載行車等違法行為造成的傷害，保險(xiǎn)公司有權(quán)利拒絕賠償。在實(shí)際理賠案例中，一些保險(xiǎn)公司雖然會(huì)給予理賠，但不賠償也有一定的道理，還需要針對(duì)具體理賠事件進(jìn)行分析。這里也提醒廣大車主，一定要嚴(yán)格按照法律規(guī)定駕駛車輛，讓自己的人身安全更有保障。

除了車上人員責(zé)任險(xiǎn)，人身險(xiǎn)也能夠?qū)煌ㄒ馔膺M(jìn)行賠付。人身意外險(xiǎn)可以保障因各種意外導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人殘疾，但只對(duì)被保險(xiǎn)人有效。而車上人員責(zé)任險(xiǎn)則是按車座位收費(fèi)，只要乘坐該車位的人都是被保險(xiǎn)人。人身意外險(xiǎn)的保額更高，能夠?qū)ι钪械娜魏我馔膺M(jìn)行保障。

以開心保網(wǎng)提供的合眾安心定制C款為例，綜合意外保額40萬(wàn)，營(yíng)運(yùn)汽車、軌道、輪船保額30萬(wàn)，航空意外100萬(wàn)，另附加4萬(wàn)元急救醫(yī)療費(fèi)用，每天僅需不足1元錢，就可以獲得高額的意外保障，作為生活的補(bǔ)充保險(xiǎn)很劃算。

此外，駕駛員也可以投保專屬的駕駛員意外險(xiǎn)。開心保小編推薦太平洋財(cái)險(xiǎn)駕意人生-駕駛員人身意外傷害保險(xiǎn)，專為有車一族打造。高額意外保障，附加住院醫(yī)療及住院津貼服務(wù)，并有骨折意外專屬賠償金，全年保障78元起，尤其適合長(zhǎng)期出行的人群選擇，可以作為車上人員責(zé)任險(xiǎn)的額外補(bǔ)充。

案例二：撞傷自家人保險(xiǎn)賠不賠？

同樣是6月18日，浙江奉化陽(yáng)光茗都發(fā)生一件慘案：一女子倒車不慎將車后的丈夫撞死，自己也因?yàn)樘筋^出去，導(dǎo)致手跟頭部都夾在墻壁間，不幸身亡。一個(gè)簡(jiǎn)單的倒車行為，竟造成夫婦雙方死亡，留下兩個(gè)孩子孤苦伶仃！

實(shí)際上，開車撞傷自家人的情況常常發(fā)生，網(wǎng)友也非常關(guān)心賠付問(wèn)題。很多市民都認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付，但實(shí)際上，保險(xiǎn)公司也有拒賠的理由。在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)中，家庭成員都可以成為保險(xiǎn)責(zé)任的受償主體。但商業(yè)車險(xiǎn)中的“免責(zé)條款”明確規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車駕駛員及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)損失的賠償義務(wù)。也就是說(shuō)，撞傷自家人的情況，交強(qiáng)險(xiǎn)可以理賠，但商業(yè)車險(xiǎn)是不賠的。

這里要說(shuō)明一下車險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)是賠償事故中第三方受害者的，但卻排除4種人，即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人的家庭成員、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及車內(nèi)人員。因此，保險(xiǎn)公司有拒賠的理由。

為了提高家人的保障水平，最好能夠給自己跟家人都購(gòu)買一份人身意外險(xiǎn)，這樣當(dāng)自己駕車出現(xiàn)事故時(shí)，能夠獲得更高的賠償，減少家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。開心保推薦泰康e順綜合意外保障計(jì)劃，保障范圍全面，提供高額的意外傷害、醫(yī)療住院費(fèi)用，基礎(chǔ)計(jì)劃117元起， 50萬(wàn)保障一年僅需398元，經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，尤其適合一家人投保，讓您安心行車，免除后顧之憂。 

如今有車一族越來(lái)越多，駕駛員意外險(xiǎn)也受到了車主的關(guān)注。很多車主都表示，開車的人更注意安全保障，想選擇一份更適合的保險(xiǎn)。今天開心保小編為大家整理了一些專屬駕駛員意外險(xiǎn)，有的放矢解決駕駛員需求。

車險(xiǎn)中的駕駛員意外險(xiǎn)：車上人員責(zé)任險(xiǎn)

在商業(yè)車險(xiǎn)中，車上人員責(zé)任險(xiǎn)就是為車上人員提供保障的，并且可以按照座位投保，無(wú)論是司機(jī)還是乘客都能夠得到保障。

車上人員的保險(xiǎn)金額一般為每個(gè)座位1-5萬(wàn)元，保費(fèi)與保額掛鉤，司機(jī)座位通常為保額的0.4%左右，乘客為0.26%左右。如果每個(gè)座位按保額3萬(wàn)元計(jì)算，一輛6座的車保費(fèi)為：30000*0.4%+30000*0.26%*5=120+（78*5）=510元。司機(jī)可以選擇保險(xiǎn)金額繳納保費(fèi)，投保多少個(gè)座位就保障多少個(gè)座位，最高投保數(shù)量不能超過(guò)車輛核定的座位數(shù)，

駕駛員意外險(xiǎn)有效補(bǔ)充車險(xiǎn)不足

一些車主可能會(huì)認(rèn)為，自己已經(jīng)投保了車險(xiǎn)中的車上人員責(zé)任險(xiǎn)，還需要額外購(gòu)買人身意外險(xiǎn)么？開心保保險(xiǎn)專家表示，車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保額不高，最高只能賠付5萬(wàn)元，一旦發(fā)生事故對(duì)于車主來(lái)說(shuō)也是杯水車薪，因此商業(yè)駕駛員意外險(xiǎn)必不可少。

所謂駕駛員意外險(xiǎn)，實(shí)際上也是人身意外險(xiǎn)的一種，但在保障力度、保障范圍上，更貼合駕駛員的特殊需求。駕駛員意外險(xiǎn)種類有短期、長(zhǎng)期保險(xiǎn)計(jì)劃可以選擇。有車的司機(jī)可以選擇投保一年期駕駛員意外險(xiǎn)；短期的駕駛員意外險(xiǎn)更適合臨時(shí)出行或自駕游。

駕駛員意外險(xiǎn)的保費(fèi)不高，但保障力度很高，除了高額的人身意外保障之外，往往還帶有緊急救援、醫(yī)療墊付、燒傷殘疾等保障責(zé)任，為車主提供全方位的安全保障。

開心保駕駛員意外險(xiǎn)推薦

作為綜合保險(xiǎn)網(wǎng)站，開心保也提供了多家公司多款駕駛員意外險(xiǎn)供廣大車主選擇。車主可以按照自己的側(cè)重點(diǎn)和個(gè)人需求，選擇不同保障額度、不同保障時(shí)間的駕駛員意外險(xiǎn)，提供更多一層安心保障。

太平洋駕意人生駕駛員人身意外傷害保險(xiǎn)   78元/全年

該計(jì)劃提供意外傷害、骨折脫位、意外住院津貼、意外傷害醫(yī)療等多項(xiàng)保障。意外身故最高45萬(wàn)元，專為開車人士設(shè)計(jì)，5個(gè)計(jì)劃可供選擇，最低78元/年，沒有投保年齡限制，高齡司機(jī)也可以投保，是開車出行的好選擇。

平安駕駛無(wú)憂駕駛員人身意外保險(xiǎn)   168元/全年

平安公司推出的駕駛員意外險(xiǎn)，駕駛?cè)艘馔鈧Ω哌_(dá)20萬(wàn)，另有專業(yè)的醫(yī)療服務(wù)，可提供費(fèi)用墊付、協(xié)助就醫(yī)等九項(xiàng)專業(yè)救援服務(wù)，在全國(guó)914家指定的醫(yī)院可以使用，并可獲得平安墊付就醫(yī)費(fèi)用。對(duì)于駕駛員來(lái)說(shuō)，是一款綜合保障很高的保險(xiǎn)。

需要注意的是，如果駕駛員酒后駕車、無(wú)合法有效駕駛證或駕駛無(wú)有效證書的機(jī)動(dòng)車而發(fā)生意外事故，都是在駕駛員意外險(xiǎn)的保障范圍外。這里也要提醒廣大車主，安全駕駛，安全出行，不要讓自己承擔(dān)不必要的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)中央電視臺(tái)官方報(bào)道稱，11月22日在青島市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)發(fā)生的中石化輸油管道爆炸事故中，已經(jīng)造成49人死亡，136人受傷，其中多人傷勢(shì)嚴(yán)重。此次安全事故不僅造成管道工人傷亡，也波及周圍無(wú)辜群眾，在社會(huì)上引起了廣泛重視。意外安全不容忽視，除了呼吁有關(guān)部門加強(qiáng)安全保障外，更應(yīng)該從自身做好安全防護(hù)工作，通過(guò)保險(xiǎn)分擔(dān)意外風(fēng)險(xiǎn)。

青島石油管道爆炸事件造成多名人員傷亡

2013年11月22日凌晨3點(diǎn)，青島市黃島區(qū)一處中石化輸油管道破裂，造成附近越1000平米的路面被原油污染。中石化組織部分人員盜搶搶修。上午10時(shí)許，搶修處管道發(fā)生燃爆，因爆炸地處在鬧市，附近有還有公交車經(jīng)過(guò)，因此爆炸造成的人員傷亡十分嚴(yán)重，截止到25日上午，共造成52人死亡，130多人住院治療，其中多人傷勢(shì)嚴(yán)重。

青島爆炸案發(fā)生之后，青島市政府立刻組織公安、消防、安監(jiān)部門到現(xiàn)場(chǎng)緊急處置傷員。事故原因目前正在調(diào)查當(dāng)中，青島市政府副秘書長(zhǎng)郭繼山在隨后召開的事故新聞發(fā)布會(huì)上稱，據(jù)中石化監(jiān)測(cè)結(jié)果，目前黃島地下管線仍然有危險(xiǎn)點(diǎn)存在，尤其是爆炸造成的部分管道破裂、變形，還存在安全隱患。

11月24日，習(xí)近平總書記到山東青島市召開會(huì)議，聽取國(guó)務(wù)院和山東省關(guān)于“11·22”中石化輸油管線泄漏引發(fā)爆燃事故處置情況。習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，要認(rèn)真汲取教訓(xùn)，落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任，深化安全生產(chǎn)大檢查， 徹底排除隱患，堅(jiān)決杜絕此類事故。

青島爆炸傷亡慘重 人身意外險(xiǎn)可分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)

在此次青島爆炸案中，遇難者既有中石化員工也有普通市民，在社會(huì)上引起強(qiáng)烈反響。社會(huì)各界在呼吁有關(guān)部門強(qiáng)化安全責(zé)任的同時(shí)，更希望這些受到創(chuàng)傷的家庭能夠得到彌補(bǔ)。除了政府提供的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，個(gè)人也可以購(gòu)買人身意外保險(xiǎn)，分?jǐn)傄馔怙L(fēng)險(xiǎn)。

人身意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為標(biāo)的，凡是意外原因遭受的人身傷害，并因此造成的身故、殘疾、住院醫(yī)療或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司都可以進(jìn)行賠付。從保障作用來(lái)看，意外險(xiǎn)主要是加強(qiáng)人身保障，尤其是身故賠付比較多，能在意外來(lái)臨之后，為家庭提供一份經(jīng)濟(jì)保障。

市面上的人身險(xiǎn)產(chǎn)品很多，保費(fèi)也不貴，大多在百余元左右。開心保保險(xiǎn)專家推薦中國(guó)人?；圻x心安綜合意外保險(xiǎn)，全年投保僅需100元，意外身故10萬(wàn)元、意外燒傷10萬(wàn)元，意外殘疾10萬(wàn)元，民航意外40萬(wàn)，火車或輪船意外20萬(wàn)，滿足了基本的人身保障需求，同時(shí)加強(qiáng)了公共交通工具保障。此外，人?；圻x心安綜合意外保險(xiǎn)還附加1萬(wàn)元的意外醫(yī)療，能夠有效的補(bǔ)充社保醫(yī)療報(bào)銷不足，減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

網(wǎng)上購(gòu)買人身意外險(xiǎn)投保更便捷

在各種各樣的購(gòu)買方式中，網(wǎng)上投保獲得消費(fèi)者的青睞。人身意外險(xiǎn)保險(xiǎn)條款相對(duì)簡(jiǎn)單、易懂，并且多為一年期消費(fèi)型保險(xiǎn)，因此網(wǎng)上購(gòu)買更加簡(jiǎn)單，可選擇的范圍也多。以開心保平臺(tái)為例，提供了十余家保險(xiǎn)公司60多款人身意外險(xiǎn)產(chǎn)品，用戶可以根據(jù)自己的詳細(xì)需求選擇最合適的意外險(xiǎn)。

日前，青島石油管道爆炸事故引發(fā)了社會(huì)各界的關(guān)注。此次爆炸事件因管道泄漏引起，具體事故原因仍在調(diào)查中。目前，共有130余人在事故中受傷，50多人遇難。爆炸之突發(fā)、傷亡之慘重、事故影響之深遠(yuǎn)，都造成了轟動(dòng)影響。而安全事故預(yù)防工作，不僅要從施工安全抓起，更需要從自身做起。保險(xiǎn)能夠提供時(shí)候經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，緩解一部分經(jīng)濟(jì)壓力，有效分?jǐn)傄馔怙L(fēng)險(xiǎn)，其作用不容忽視。

青島石油管道爆炸多人死亡 意外安全敲警鐘 

11月22日在山東青島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)中石化輸油管道發(fā)生爆炸，截止到25日上午，事故已經(jīng)造成54人死亡，130多人受傷，部分傷員傷勢(shì)嚴(yán)重。初步分析是因?yàn)楣芫€漏油導(dǎo)致燃爆發(fā)生，具體引爆點(diǎn)和事故原因還在調(diào)查中。

爆炸事故發(fā)生后，對(duì)青島市民造成了劇烈恐慌，不少黃島區(qū)市民都表示，事故發(fā)生的如此突然，加之輸油管道線路埋伏在地下，非常擔(dān)心自身安全。目前事件造成的影響也在不斷深化中，社會(huì)各界都對(duì)此事表示持續(xù)關(guān)注。

24日下午，溫州市區(qū)又發(fā)生一起煤氣爆炸事故，火苗躥升到10米高空，道路兩旁的路燈和信號(hào)燈在沖擊下嚴(yán)重變形，肇事車輛也被燒得面目全非。所幸周圍無(wú)密集人群，只一輛經(jīng)過(guò)的出租車遭殃，車上乘客全身16%燒傷，另有兩人受輕傷。生活意外總是到來(lái)得突然，讓人措手不及。保險(xiǎn)就具有事后的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟淖饔茫軌蜥槍?duì)身故、燒傷、殘疾及產(chǎn)生的住院醫(yī)療費(fèi)用提供補(bǔ)償。

人身意外險(xiǎn)種類多 按需投保保安全

人身意外險(xiǎn)的種類較多，保障責(zé)任、保障范圍和賠付比例也按照產(chǎn)品不同有區(qū)分。消費(fèi)者選擇人身意外險(xiǎn)時(shí)，也應(yīng)該按照不同需求購(gòu)買，有的放矢，才能夠提供更加周全的保障。

綜合人身意外險(xiǎn)推薦

特點(diǎn)：保障范圍廣、內(nèi)容多，能夠滿足日常意外需求，適合保險(xiǎn)保障不充分的人群。

推薦產(chǎn)品：

人?；圻x福倚綜合意外保險(xiǎn)計(jì)劃B款   300元/年

該款保險(xiǎn)提供了意外身故15萬(wàn)元、意外燒傷15萬(wàn)元、意外殘疾15萬(wàn)元、營(yíng)運(yùn)汽車意外15萬(wàn)元、火車或輪船意外30萬(wàn)元、民航意外200萬(wàn)元，意外醫(yī)療1萬(wàn)元，內(nèi)容豐富，保障全面，涵蓋了普通意外、公共交通意外和意外醫(yī)療賠付，尤其適合上班族作為補(bǔ)充意外人身險(xiǎn)選擇。

平安尊享人生高端個(gè)人意外險(xiǎn)  698元/年

平安這款保險(xiǎn)保障高，保障范圍廣，其中意外身故、殘疾、燒傷燙傷補(bǔ)償45萬(wàn)元，飛機(jī)意外100萬(wàn)元，火車輪船意外40萬(wàn)元，汽車意外10萬(wàn)元，意外住院津貼50元/天，意外傷害醫(yī)療5萬(wàn)元，疾病身故5萬(wàn)元，附加了九項(xiàng)緊急救援服務(wù)，發(fā)生意外事故可以獲得費(fèi)用墊付、協(xié)助就醫(yī)等九項(xiàng)專業(yè)援助，是高端商務(wù)人士的尊貴保障。

意外醫(yī)療保險(xiǎn)推薦

特點(diǎn)：醫(yī)療保障充分，能夠滿足住院醫(yī)療、手術(shù)費(fèi)用需要。適合醫(yī)療保障較低的人選擇，可以當(dāng)做社保醫(yī)療的有效補(bǔ)充。

泰康億順無(wú)憂呵護(hù)綜合意外保障計(jì)劃   666.9元/年

該計(jì)劃提供了意外身故、燒傷燙傷、殘疾補(bǔ)償10萬(wàn)元，意外醫(yī)療傷害保險(xiǎn)金8000元，意外傷害住院津貼100元/天，手術(shù)津貼8000元，保障功能齊全，覆蓋交通意外身故、殘疾、燒傷、非交通意外身故、殘疾、燒傷、意外醫(yī)療、住院津貼和手術(shù)津貼；交通意外涵蓋飛機(jī)、各種軌道交通工具、輪船、營(yíng)運(yùn)汽車，確保您出行無(wú)憂。

平安財(cái)險(xiǎn)健康相伴個(gè)人意外險(xiǎn)含健康服務(wù)   175元/年

平安財(cái)險(xiǎn)的這款保險(xiǎn)提供意外身故、燒燙傷、殘疾補(bǔ)償15萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療2萬(wàn)元，住院津貼20元/天，同時(shí)附加了健康套餐服務(wù)，因?yàn)橐馔鈧蛘呤羌膊∈鹿?，可以撥?/span>24小時(shí)緊急救援電話400-6506-119，可獲得電話醫(yī)學(xué)咨詢、特需門診預(yù)約、健康分析評(píng)估、意外住院墊付（限額3萬(wàn)元）的健康服務(wù)。該保險(xiǎn)最多可以購(gòu)買5分，保障疊加，滿足了高保障人群的需求，也是平安意外險(xiǎn)中的明星產(chǎn)品。

據(jù)湖北一家媒體報(bào)道，湖北恩施的一名男孩在文化中心廣場(chǎng)上嬉戲的時(shí)候，不慎踩到音樂噴泉，被高壓水流沖上了2米高的天空。男孩隨即跌落在地，口鼻出血，有明顯外傷。廣場(chǎng)噴泉事故造成的傷害遠(yuǎn)不止此，前一陣北京朝陽(yáng)公園一名央視員工就因噴泉漏電而不幸身亡。廣場(chǎng)意外頻頻發(fā)生，今天開心保就為大家盤點(diǎn)廣場(chǎng)易發(fā)的意外，以及不同人群該如何購(gòu)買保險(xiǎn)。

1、老人廣場(chǎng)意外保險(xiǎn) 需側(cè)重骨折、住院醫(yī)療

2、兒童廣場(chǎng)意外保險(xiǎn) 身故保額不超過(guò)10萬(wàn)元

3、普通人群廣場(chǎng)意外保險(xiǎn) 保障全面醫(yī)療責(zé)任高