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隨著社會的不斷進(jìn)步，和人們生活水平的不斷提高，理財保險慢慢的也走到了人們的生活中來，理財保險兼顧了保險、理財兩個重要的方面，可謂是深受廣大百姓的青睞，可是理財保險究竟有哪些？理財保險哪種好？理財保險購買的誤區(qū)等等，都是很多理財人士容易迷茫和不知解的，今天我們就以上三個問題來做一個詳細(xì)解析。

首先，最基本的問題，理財保險有哪些？

一、分紅型險

分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險新產(chǎn)品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結(jié)保險

投資連結(jié)保險簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。投連險風(fēng)險高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬能險

是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。

其次，購買理財保險容易進(jìn)入的誤區(qū)：

誤區(qū)一：分紅保險=銀行存款。

分紅保險可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要取決于保險公司的經(jīng)營成果，消費(fèi)者不要將分紅保險產(chǎn)品與其他保險產(chǎn)品或金融產(chǎn)品作片面比較。

誤區(qū)二：萬能保險的所有保費(fèi)均用于投資。

萬能保險產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。消費(fèi)者繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除風(fēng)險保費(fèi)和經(jīng)營管理費(fèi)用。消費(fèi)者應(yīng)詳細(xì)了解各項費(fèi)用扣除情況。結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金。保險公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對全年的預(yù)期。

誤區(qū)三：收益有保證。投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投資風(fēng)險由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險產(chǎn)品一般分設(shè)多個賬戶，由于投資渠道不同，每個賬戶的風(fēng)險、收益不盡相同，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇投資賬戶。消費(fèi)者繳納的保險費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除風(fēng)險保費(fèi)和經(jīng)營管理費(fèi)用，應(yīng)詳細(xì)了解各項費(fèi)用扣除情況。

理財保險哪種好：

最后針對“理財保險哪種好的問題”開心保專業(yè)理財師建議：

在選擇理財保險產(chǎn)品的時候，投資愛好者首先要根據(jù)自己實際的經(jīng)濟(jì)情況和風(fēng)險承受能力來綜合分析，比如，像是萬能險和投連險就屬于投保時間周期長，具有一定風(fēng)險性的，所以一般承受風(fēng)險能力弱，經(jīng)濟(jì)能力相對薄弱的投資者我們就不建議選擇上面類型的理財產(chǎn)品，反之，可以選擇類似分紅險這樣的相對低收益，低風(fēng)險的理財保險產(chǎn)品，所以，單單是根據(jù)一款產(chǎn)品，我們無法斷然的決定哪款好，而是要從自身出發(fā)才是最重要的！

隨著人們生活水平與整體文化素質(zhì)的不斷提高，投資理財已經(jīng)成為人們生活中討論越來越多的話題，尤其個人小額投資理財，更是受到多數(shù)人的追捧。

首先我們要明白個人小額投資理財?shù)南嚓P(guān)概念-------

擺正心態(tài)，合理理財

很多人抱有的觀念一直是，理財是有錢人才會去做的事情，對于我們普通的工薪階層，每月固定工資的家庭來說根本沒財可理，其實這樣的觀念是錯誤的，要知道不管錢多錢少，都要梳理正確的理財概念，很多月收入高的人如果不知道如何合理理財，一樣是月光族，因此只有梳理正確的理財觀念，合理的制定一個理財規(guī)劃，才能讓有限的金錢，得到無限的回報。因此，由此看來個人小額投資理財?shù)闹匾浴?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">一、如何進(jìn)行合理的個人小額投資理財：

自身的經(jīng)濟(jì)能力出發(fā)：

根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力，可以參照幾個金額檔次。

如；在一萬元左右，主要還是要儲蓄為主，合理的規(guī)劃好日常生活需要的開支后，選擇風(fēng)險低，成本低的，如遇到突發(fā)問題能夠隨時使用的方式，避免給生活帶來一些不必要的麻煩。

其次可以拿出一部分來購買一定量的基金也是不錯的選擇。

如；在一萬元之五萬元之間的，主要是以家庭為單位，在考慮個人小額投資理財?shù)臅r候，會有更多的可選擇性，可以建議選擇保險理財形式的個人小額投資理財，畢竟隨著生活物價等的上漲，提前為自己的子女和家人選擇合適的保險是必不可或缺的，那么這個時候保險理財就充當(dāng)了最好的理財產(chǎn)品，使得自己在進(jìn)行個人小額投資理財?shù)耐瑫r，還為家人獲得了一份長久的保障。

如；五萬元以上，首先要考慮是否在銀行有貸款的事項，如果有，還是建議先償還銀行所欠部分的貸款，在償還之后，建議考慮一些長期的，收益率高的如債券類的銀行理財產(chǎn)品。

那么在進(jìn)行個人小額投資理財?shù)耐瑫r，要避免存在以下影響理財?shù)恼`區(qū)：

1、 不懂得合理記賬

日常生活中記賬式個人小額投資理財最好的工具，它不僅僅能讓我們清楚的知道自己的收入支出情況，還能幫助我們避免一些不必要的浪費(fèi)，由于沒有細(xì)化的記賬記錄，無法做到每月的數(shù)據(jù)對比，導(dǎo)致很多朋友根本無法找到自己消費(fèi)的誤區(qū)。

2、 購買理財產(chǎn)品后不關(guān)注

理財計劃一旦開始實施，有很多人認(rèn)為自己的任務(wù)就完成了，不再去關(guān)注理財產(chǎn)品的收益情況，市場的整個走向，嚴(yán)重影響了最終的理財效果。

3、難以堅持到最后

生活中我們做很多事情都是這樣，理財自然有很多朋友也是三分鐘熱度，在前期規(guī)劃的時候費(fèi)盡心思，也預(yù)想了一個美好的理財愿景，但是一段時間過后，理財?shù)臒崆橹饾u退去，沒有再堅持將最初的理財計劃進(jìn)行到底。最后慢慢的放棄了最初精心規(guī)劃的理財計劃。

個人小額投資理財，看似很簡單，但是只有抱著一個持之以恒的心，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的個人小額投資理財，總有一天會收到意想不到的高回報！ 

首先個人理財，指的就是對人對于自己的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等所有的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理后，在根據(jù)個人的經(jīng)濟(jì)狀況和承受風(fēng)險能力的區(qū)別，結(jié)合當(dāng)下個人理財?shù)漠a(chǎn)品如：儲蓄、基金、債券、保險、收藏、黃金、房地產(chǎn)等多樣化的個人理財管理手段，來將自身的資產(chǎn)進(jìn)行合理范圍內(nèi)的價值最大化。普通的老百姓，最常用的個人理財手段，往往就是銀行儲蓄為首要，或者是再根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況的不同和風(fēng)險承受能力的不同，選擇國債、保險理財?shù)龋@個要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇，但是在選擇理財產(chǎn)品時首先確認(rèn)的是你已經(jīng)擁有個人理財?shù)馁Y本，通俗意義上講就是固有資金，那么如何能讓自己獲得固有資金，這就是個人理財中，最基礎(chǔ)，也是最主要的，因為只有合理制定個人理財計劃，擁有了一定量的資金，才能在個人理財?shù)缆飞祥L遠(yuǎn)且穩(wěn)定的走下去，在個人理財方面，首先要做好以下幾點(diǎn)：1、開源節(jié)流每個人工資是有限，在不必要的地方首先要做到學(xué)會節(jié)約，將節(jié)約作為首要的約束后，一年下來也會擁有一筆可觀的存款。有了固定的資金后就要學(xué)會合理的利用起來，而不是貪圖一時的爽快將金錢揮霍，要學(xué)會增值保值，將利益做大最大化。具體要做好以下幾方面：2、擺正態(tài)度理財目的首先大家要擺正，不是在于多多賺錢而已，而是要長遠(yuǎn)的為自己的生活和家庭打下基礎(chǔ)，要擺脫理財是有錢人的錯誤觀點(diǎn)，不管你的工資多少，理財對于個人來說同樣重要。3、結(jié)合自身高收益的個人理財方案在外人看來確實非常的有吸引力，但是并不是完全適合任何一個人的方案，因為收益率高的個人理財方案，往往也是風(fēng)險度最高的，如果自身的經(jīng)濟(jì)條件和風(fēng)險承受能力非常的有限，還要盲目的選擇高收益的個人理財產(chǎn)品，只有讓自己的辛苦錢付之東流或者給自己帶來無盡的壓力。對于新的投資理財者來說，還要掌握以下個人理財小技巧1、善用理財預(yù)算2、學(xué)會建立模擬賬戶3、適當(dāng)挑選合適的個人理財產(chǎn)品4、量力而行了解什么是個人理財及個人理財小技巧后，不要忘了時刻給自己的個人理財建議：1、在初期建立個人資產(chǎn)階段，首先應(yīng)該考慮沒有風(fēng)險的簡單投資機(jī)構(gòu)，最初建議以儲蓄為主。2、想建立自己的身體健康一覽表一樣，建立一個專屬自己的個人理財健康檔案，這樣便于自己隨時隨地的了解個人的財務(wù)狀況。3、資產(chǎn)積累到一定的額度之后可以從一些風(fēng)險低，收益低的理財產(chǎn)品入手，讓自己逐漸進(jìn)入理財之道。4、使你的個人財產(chǎn)呈現(xiàn)多樣化，資產(chǎn)中一定要包括固有資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三大體系。5、讓自己的資產(chǎn)活起來，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件和需求將資產(chǎn)合理的分配為長期型和短期型，形成互補(bǔ)的作用，一直保持資金與收益的流動性。6、時刻學(xué)會關(guān)注自己進(jìn)行的各項投資，在選擇合適的個人理財產(chǎn)品后，切記不要被動的關(guān)注，而是應(yīng)該時刻關(guān)注，在摸索中學(xué)習(xí)，這樣也能更好的保證當(dāng)選擇不適合自己的時候，可以及時作出調(diào)整。7、做好長遠(yuǎn)且全面的打算，不要只顧眼前的一時利益，理財?shù)耐瑫r，適當(dāng)?shù)倪x購保險理財或者額外的購買保險產(chǎn)品是為家庭和個人防患于未然的最好辦法。

理財規(guī)劃其含義指的是根據(jù)科學(xué)的理財方法和特定的程序為有需要的人制定出符合自身標(biāo)準(zhǔn)，具有操作含義的包括了現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育、保險、投資、養(yǎng)老等規(guī)劃、乃至財產(chǎn)的分配與繼承等，使得根據(jù)制定合理的理財規(guī)劃，使得更多人有條不紊的過上高品質(zhì)生活，最終完美達(dá)到終生財產(chǎn)的合理、安全、自由等目標(biāo)，理財規(guī)劃歸根結(jié)底就是為個人或者家庭等建立一個獨(dú)立、安全的財務(wù)體系，以幫助個人或者家庭根據(jù)不同階段的理財規(guī)劃實現(xiàn)不同階段的目標(biāo)和夢想！

一般根據(jù)人生不同的時期，結(jié)合相應(yīng)年齡段的收入及支出狀況合理的制定專屬理財規(guī)劃。比如：

單身時期、

這個時期主要都是剛剛學(xué)生畢業(yè)，踏入職場生活，一般價值觀尚未定型，對于新鮮的事物和商品都處于好奇且不理智的階段，有較強(qiáng)的消費(fèi)傾向，喜愛嘗試新鮮產(chǎn)品，但是往往由于此時收入較低，和日常的之處費(fèi)用很容易不平衡，而且使用信用卡等習(xí)慣普遍，所以往往是個人的儲蓄較少，無資產(chǎn)，甚至還要出現(xiàn)負(fù)資產(chǎn)的現(xiàn)象。

理財重點(diǎn)：

根據(jù)特征分析，此年齡段人的理財重點(diǎn)要首先養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，制定合理得理財規(guī)劃，

保證每月能有一定的結(jié)余，可以通過儲蓄或者保險的形式來進(jìn)行理財，因為雖然年輕人此時收入不高，但是對于自身身體的保護(hù)要懂得及早做起，還有因為目前的計劃生育現(xiàn)象使得大部分的年輕人都是獨(dú)生子女，所以贍養(yǎng)父母的義務(wù)也是刻不容緩，所以應(yīng)該首先學(xué)會加強(qiáng)儲蓄的同時，能為自己或者父母購買一定的保險。

組建家庭后時期、

隨著家庭的組建，兒女的出生和成長，收入已雙薪家庭為主的，在這個時候往往會承擔(dān)較大的家庭支出，包括日常的生活開支還有購房或者購車等，一般都是儲蓄相對的有限，而支出卻在隨時的加大，甚至是背負(fù)巨額的房貸等壓力。

理財重點(diǎn)：

此類家庭的理財則應(yīng)該學(xué)會合理的安排日常的開支和債務(wù)分析等，并且學(xué)會使用有限的金錢做適當(dāng)?shù)耐顿Y等，投資組合建議還是要存款貨幣基金等占主要幣種，相對高風(fēng)險的投資如股票等還是要將比重降低，保證日常資金的流動性，以備不時之需，適當(dāng)?shù)倪€可以投資一些繳費(fèi)相對少的分紅險來起到既進(jìn)行了投資理財，還能保障身體的保險理財?shù)取?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">中年家庭時期、

此類家庭指的是一般子女慢慢組建自己的家庭，回歸到了夫婦兩人的生活，一般收入還是以雙薪家庭為主，收入和經(jīng)濟(jì)狀況相對成熟，均可以達(dá)到巔峰時期，隨著家庭成員日常開支的減少，理財重點(diǎn)：

此時相對的資產(chǎn)也穩(wěn)定了許多，是開始著手準(zhǔn)備退休的黃金時期。所以首先應(yīng)該考慮如果有負(fù)債的情況下，將負(fù)債還清，在此基礎(chǔ)上適度的選擇投資一些低風(fēng)險的投資組合，主要以購買養(yǎng)老、健康、重大疾病險等來為未來的生活打好基礎(chǔ)，并可以考慮開始儲備養(yǎng)老資金。

退休家庭時期、

完全剩下夫婦二人，主要的家庭經(jīng)濟(jì)來源以退休雙薪收入為主或者收益以前的投資理財資金。這個時期身體也是開始逐漸衰老時期，隨著目前醫(yī)療費(fèi)用支出的增加，一般往往是支出大于收入，是消耗儲備資金的時期。

理財重點(diǎn)：

建議此時期的理財計劃要以保守防御為主，目標(biāo)就是能擁有充裕的養(yǎng)老資金來安詳晚年，投資建議選擇固定收益模式的理財產(chǎn)品，不要選擇有風(fēng)險等理財產(chǎn)品，最為重要的一點(diǎn)還要學(xué)會購買相應(yīng)的壽險或者重大疾病險，以備自己在有任何情況發(fā)生的時候能不為金錢擔(dān)憂。理財規(guī)劃沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)劃，一般都要結(jié)合自己的年齡段、經(jīng)濟(jì)狀況和理財目標(biāo)多方面來制定出合理的理財規(guī)劃，只有合適的理財規(guī)劃才能有效的幫助人們達(dá)成自身的目標(biāo)和愿望！

有孩子的家庭會發(fā)現(xiàn)用在孩子身上的開銷占家庭總支出的很大比重，孩子在不同階段的需求不同，所投入的精力和花費(fèi)也不同，為了給孩子的成長和教育提供堅實的保障，購買兒童理財保險是不錯的選擇。有風(fēng)險意識和投資理念的家長在孩子很小的時候就開始考慮為孩子的長遠(yuǎn)發(fā)展提供保障，各大保險公司也適時推出了針對孩子的保險，出生滿30天的寶寶就可以購買專門的保險了，在孩子很小的時候就開始提供支持保障。  

兒童理財保險詳細(xì)解說：

兒童理財保險

兒童理財保險是一種融合保障、儲蓄與投資于一身的新險種。與其它險種不同的是，投資連結(jié)險能夠較好地融合風(fēng)險保障與理財規(guī)劃的優(yōu)點(diǎn)?！?/span>

保費(fèi)自由、保額自主，隨時支取，保障外有收益。

適用對象：保費(fèi)預(yù)算較高的家庭。

在0-8歲這個幼兒時期，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，在多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險種同時有條件的家長可做些投資理財保險。

投保金額

投資類保險尤其是萬能產(chǎn)品，可以同時解決孩子的教育(留學(xué))、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等大宗費(fèi)用的問題。目前各個保險公司的具體保險方案不盡相同，但通常是孩子在成年前，父母為投保人，為孩子籌劃日后的教育留學(xué)費(fèi)用、創(chuàng)業(yè)啟動資金；孩子在成年后，自己將成為投保人，籌劃補(bǔ)充養(yǎng)老、醫(yī)療、旅游基金等。

疾病身故保險金為賬戶余額的1.1倍；意外身故保險金為兩倍賬戶余額；最高不超過帳戶余額的1.1倍與150萬之和。

兒童理財保險注意事項：

為孩子夠買保險應(yīng)首先注重基本保障，孩子小的時候應(yīng)選擇針對意外和疾病保險險種，因為小孩自控能力差很容易出意外，抵抗力差經(jīng)常生病，一旦發(fā)生事故或生病會花費(fèi)較多資金，因此應(yīng)先保證基本的醫(yī)療和意外保險。有了基本保障后可以根據(jù)家庭實際情況選擇兒童理財保險，而且越早購買越好，能夠在孩子成長的各個階段提供必需的保障和支持。   

針對孩子的理財保險和其他理財保險一樣，大致分為分紅險、投資連結(jié)險和萬能險三種，不同公司的不同險種其繳費(fèi)方式、年限、利率和理賠方式都不盡相同，家長在購買時應(yīng)挑選專業(yè)可靠的公司進(jìn)行咨詢，并結(jié)合自身家庭的實際情況購買適合的產(chǎn)品。在購買兒童理財保險的同時也不能忽視對大人的保障，而且應(yīng)該首先考慮為家長購買適合的保險，只有大人有了保障才能為孩子支撐起一片天空，為他們的成長保駕護(hù)航。對于條件較好的家庭還可以考慮為孩子購買教育、留學(xué)等針對性更強(qiáng)的保險。

根據(jù)不同年齡購買兒童理財保險的側(cè)重點(diǎn)也會有所不同，所以專家建議，在購買前自己了解產(chǎn)品特點(diǎn)，選擇適合家庭適合孩子的才是最好的兒童理財保險產(chǎn)品。

信托理財是一種財產(chǎn)管理制度，它的核心內(nèi)容是“得人之信，受人之托，履人之囑，代人理財”。[1]具體是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

信托類理財產(chǎn)品是指由銀行發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品所募集的全部資金，投資于指定信托公司作為受托人的專項信托計劃。目前，各家銀行推出的信托類理財產(chǎn)品主要是銀行與信托公司合作，將募集資金投資于信托公司推出的信托理財計劃。信托類理財產(chǎn)品的收益可以是固定的，也可以是浮動的。

收益較高、穩(wěn)定性好是信托產(chǎn)品的最大賣點(diǎn)。比如，貸款類信托計劃產(chǎn)品一般都是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施類信托計劃，并且大多有第三方擔(dān)保[3]，在安全性方面比單純的信托投資項目的利得財富要略微高一些。同時在投資過程中，投資銀行會不斷監(jiān)控、跟蹤貸款的動向，從而可以最大程度上規(guī)避信托項目的投資風(fēng)險。

信托理財產(chǎn)品作為高瑞理財產(chǎn)品，收益高、穩(wěn)定性好，是信托類理財產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。信托計劃產(chǎn)品一般是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)、上市公司股權(quán)質(zhì)押等信托計劃，大多有第三方大型實力企業(yè)為擔(dān)保（房地產(chǎn)類還會增設(shè)地產(chǎn)、房產(chǎn)做抵押），在安全性上比一般的浮動收益理財產(chǎn)品要高出一頭。與其他理財產(chǎn)品的區(qū)別主要以下幾點(diǎn)：

（1）資金門檻較其他理財產(chǎn)品高。信托資金門檻為100萬。

（2）所有權(quán)與利益權(quán)相分離。即受托人享有信托財產(chǎn)的所有權(quán)，而受益人享有受托人經(jīng)營信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的利益。

（3）信托財產(chǎn)的獨(dú)立性。信托一經(jīng)有效成立，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，而成為一獨(dú)立運(yùn)作的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)的獨(dú)立性主要表現(xiàn)在以下三個方面：

①信托財產(chǎn)與受托人（信托機(jī)構(gòu)）的固有財產(chǎn)相區(qū)別。因此，受托人解散、被撤消或破產(chǎn)，信托財產(chǎn)不屬于其清算或破產(chǎn)的財產(chǎn)。②信托財產(chǎn)與委托人或收益人的其他財產(chǎn)相區(qū)別。受益人（可以是委托人自己）對信托財產(chǎn)的享有不因委托人破產(chǎn)或發(fā)生債務(wù)而失去，同時信托財產(chǎn)也不因受益人的債務(wù)而被處理掉。③不同委托人的信托財產(chǎn)或同一委托人的不同類別的信托財產(chǎn)相區(qū)別。這是為了保障每一個委托人的利益，不致使一委托人獲得不當(dāng)之利而使其他委托人蒙受損失，保障同一委托人的不同類別的信托財產(chǎn)的利益，不致使一種信托財產(chǎn)受損失而危及他的其他信托財產(chǎn)。

（4）信托管理的連續(xù)性。信托一經(jīng)設(shè)立，信托人除事先保留撤消權(quán)外不得廢止、撤銷信托；受托人接受信托后，不得隨意辭任；信托的存續(xù)不因受托人一方的更迭而中斷。

（5）信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅，國家沒明確規(guī)定；所以在一定程度上起到避稅的效果。

（6）信托資金運(yùn)用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實業(yè)三大市場，可以股權(quán)、貸款等多種方式進(jìn)行靈活運(yùn)作，這是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的。

信托購買共分為五步

1、遴選產(chǎn)品

選擇優(yōu)質(zhì)的信托項目，要從三個維度考慮，安全新、流動性、收益性。信托的收益分固定收益類和浮動收益、以及固定收益+超額收益。挑選固定收益類信托產(chǎn)品，需從信托公司、行業(yè)、融資方、抵押/質(zhì)押物和收益和期限五個方面把關(guān)。

2、選擇渠道

信托產(chǎn)品的購買包括銀行、信托公司和第三方理財公司三條渠道。一般來講銀行的信托產(chǎn)品種類繁多，網(wǎng)點(diǎn)眾多購買方便，但收益率偏低；信托公司產(chǎn)品收益率高，但產(chǎn)品相對單一，異地購買也是難題，第三方理財收益較高，選擇性比較大，是中產(chǎn)階層理想的理財渠道。

3、認(rèn)購繳款

推薦期屆滿，投資者確認(rèn)份額后，除銀行購買信托產(chǎn)品外，投資者采取在信托公司直接購買或通過第三方理財公司購買信托產(chǎn)品，需保證在約定日期前將其足額的認(rèn)購資金，用銀行轉(zhuǎn)賬形式劃入受托人為本信托計劃單獨(dú)開立的銀行托管資金賬戶內(nèi)（信托專戶）。第三方理財公司不能通過自由賬戶為投資者代繳、代存資金。

4、簽署合同

委托人（投資者）交款后與信托簽署信托合同及相關(guān)文本，簽約時委托人須向受托人提供以下材料：銀行轉(zhuǎn)賬憑證原件、信托利益劃付賬戶、身份證明文件以及信托公司要求的其他材料。

5、購買成功

委托人（投資者）完成繳款，信托計劃成立后，信托公司將在成立后約定時間內(nèi)向受益人發(fā)放受益權(quán)證書。

隨著人們生活水平的不斷提高，人們理財意識也越來越強(qiáng)，可是對于很多想要投資理財?shù)娜藖碚f，對于投資理財還真的是非常的茫然，對于投資理財知識還是相對陌生，今天開心保專業(yè)理財編輯來給大家推薦幾本投資理財書籍，讓大家在茶余飯后，輕輕松松學(xué)會投資理財。

個人理財基礎(chǔ)篇 

這些書籍從廣泛的視角講述了關(guān)于金錢的各個方面，還提出了一些關(guān)于儲蓄、投資以及擺脫債務(wù)的忠告。這些書不會就某個主題詳細(xì)講述，但能給你一個起步的動力，這才是最為重要的。 

投資理財書籍之隔壁的百萬富翁 作者：Stanley 和 Danko 

作者調(diào)查和采訪了很多百萬富翁，試圖找到他們之間的普遍聯(lián)系。他們發(fā)現(xiàn)百萬富翁們過著低于自己收入的生活。他們做預(yù)算。也讓成年后的孩子自己做預(yù)算。這本書介紹了幾個關(guān)鍵性的概念，包括財富積累度。某種程度上來看比較枯燥，至少語音版如此。這是少數(shù)幾本囊括了財富等式兩端——開源和節(jié)流——的書籍。 

投資理財書籍之要錢還是要生活 作者：Dominguez 和 Robin 

一本經(jīng)典著作，同時也是簡化生活運(yùn)動的基礎(chǔ)讀本之一。作者以文學(xué)化的口吻調(diào)侃了“時間即金錢”的概念。他們鼓勵讀者以追求經(jīng)濟(jì)獨(dú)立為目的整理出事務(wù)優(yōu)先級、裁減支出，以及尋找工作以外的收入。帶了一些Y世代的感覺（原句A little New Age-y in spots）。是一本不錯的書。 

投資理財書籍之完全顛覆金錢 作者 Dave Ramsey 

Ramsey是一位信用反對論（原文為anti-credit）的狂熱分子。25歲左右的時候個人資產(chǎn)達(dá)到4百萬美元，之后破產(chǎn)。目前他運(yùn)營著自己的金融帝國。這本書中詳盡地描述了“債務(wù)雪球”模式。對這種模式的支持使他受到了諸多非議，然而他的方法確實有效。如果你正在債務(wù)中苦苦掙扎，沒有比這本書更好的起點(diǎn)了。Ramsey的忠告里滲透著基督教信仰，但即使沒有皈依宗教你也將從本書中受益良多。 

投資理財書籍之有錢的理發(fā)師 作者 David Chilton 

這本書以小說的形式提供了很多優(yōu)秀而具有普遍性的個人理財建議。幾個朋友每月在理發(fā)店會面一次，書的同名主角會跟大家分享關(guān)于儲蓄、投資、購房等等的至理名言；這些忠告都很棒，背后通常都有著活生生的例子。寫作本書的談話口吻也許正迎合了那些對個人理財?shù)刮缚诘淖x者。 

投資理財書籍之巴比倫首富 作者：George Clason 

Clason將個人理財智慧融入寓言之中。這些金子般的智慧原本是19世紀(jì)20年代時在銀行或保險公司分發(fā)的小冊子里。而其中流傳最廣的已經(jīng)編訂出版。本書是個人理財書籍中的老前輩了（Benjamin Franklin是老老前輩），而且你能從中發(fā)現(xiàn)很多現(xiàn)在仍然流傳的警句——“先要自己付帳”，“為了將來而投資”，“要意識到復(fù)利的魔力”。 

投資篇 

這部分的書專門針對投資方面。我手頭保存的這四本是比較容易掌握的。它們不那么理論化，卻是這個主題不錯的入門教材。 

投資理財書籍之自動成為百萬富翁 作者：David Bach 

David Bach除了拿鐵效應(yīng)（the latté factor，指各種不必要的開銷）之外，還提出了很多理論。他所推薦的整套系統(tǒng)很優(yōu)秀。如果你一直打算開設(shè)一個個人退休帳戶但遲遲沒有去做，那么就看看這本書吧。他會告訴你怎么才能不費(fèi)吹灰之力地開設(shè)一個。 

你讀過的唯一一部投資指南 作者：Andrew Tobias 

Andrew Tobias是一名有趣的寫者。在描述共有財產(chǎn)、債券、以及國債的同時，他詼諧會話式的文風(fēng)會一直吸引著你。書中有一章講述如何掌控意外之財（如樂透中彩、遺產(chǎn)繼承）。這本書是投資方面的優(yōu)秀入門。 

投資理財書籍之妖怪投資指南 作者：Larimore, Lindauer, LeBoeuf 

你想得到專業(yè)的投資建議嗎？這可難不倒這本書。Vanugard的創(chuàng)始人John Bogle的信徒喜歡緩慢而穩(wěn)定的投資，比如指數(shù)共同基金。他們篩選了數(shù)十年經(jīng)驗教給我們多種經(jīng)營、通貨膨脹以及資產(chǎn)配置的知識。這本書并不像表面上看起來的那樣枯燥。高度推薦。 

投資理財書籍之當(dāng)然，你可以...實現(xiàn)財務(wù)獨(dú)立 作者：James Stowers 

和古怪的標(biāo)題不同，這是一個全美國最有錢的人寫的一本可靠的投資書籍。書中確實包含了一些最基本的個人理財資料，但主要提供一些投資的技巧。我沒有完整的讀過，但我經(jīng)常在準(zhǔn)備網(wǎng)站登錄門戶的時候參考本書。這本書類似于Tobias的一般觀察和Graham 或 Malkiel那類技術(shù)性書籍之間的過渡書籍。 

另外兩部投資經(jīng)典書籍有Benjamin Graham的《做個智慧投資人》以及Burton Malkiel的《華爾街漫步》。這兩本我均有收藏，但從未讀過。因為它們都太技術(shù)性了。

從個人的理財基礎(chǔ)入門和投資理財書籍結(jié)合起來，相信很快大家就會從書中找尋到合適自己的理財方法。