理財規(guī)劃其含義指的是根據(jù)科學的理財方法和特定的程序為有需要的人制定出符合自身標準,具有操作含義的包括了現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育、保險、投資、養(yǎng)老等規(guī)劃、乃至財產(chǎn)的分配與繼承等,使得根據(jù)制定合理的理財規(guī)劃,使得更多人有條不紊的過上高品質(zhì)生活,最終完美達到終生財產(chǎn)的合理、安全、自由等目標,理財規(guī)劃歸根結(jié)底就是為個人或者家庭等建立一個獨立、安全的財務體系,以幫助個人或者家庭根據(jù)不同階段的理財規(guī)劃實現(xiàn)不同階段的目標和夢想!
一般根據(jù)人生不同的時期,結(jié)合相應年齡段的收入及支出狀況合理的制定專屬理財規(guī)劃。比如:
單身時期、
這個時期主要都是剛剛學生畢業(yè),踏入職場生活,一般價值觀尚未定型,對于新鮮的事物和商品都處于好奇且不理智的階段,有較強的消費傾向,喜愛嘗試新鮮產(chǎn)品,但是往往由于此時收入較低,和日常的之處費用很容易不平衡,而且使用信用卡等習慣普遍,所以往往是個人的儲蓄較少,無資產(chǎn),甚至還要出現(xiàn)負資產(chǎn)的現(xiàn)象。
理財重點:
根據(jù)特征分析,此年齡段人的理財重點要首先養(yǎng)成良好的生活習慣,制定合理得理財規(guī)劃,
保證每月能有一定的結(jié)余,可以通過儲蓄或者保險的形式來進行理財,因為雖然年輕人此時收入不高,但是對于自身身體的保護要懂得及早做起,還有因為目前的計劃生育現(xiàn)象使得大部分的年輕人都是獨生子女,所以贍養(yǎng)父母的義務也是刻不容緩,所以應該首先學會加強儲蓄的同時,能為自己或者父母購買一定的保險。
組建家庭后時期、
隨著家庭的組建,兒女的出生和成長,收入已雙薪家庭為主的,在這個時候往往會承擔較大的家庭支出,包括日常的生活開支還有購房或者購車等,一般都是儲蓄相對的有限,而支出卻在隨時的加大,甚至是背負巨額的房貸等壓力。
理財重點:
此類家庭的理財則應該學會合理的安排日常的開支和債務分析等,并且學會使用有限的金錢做適當?shù)耐顿Y等,投資組合建議還是要存款貨幣基金等占主要幣種,相對高風險的投資如股票等還是要將比重降低,保證日常資金的流動性,以備不時之需,適當?shù)倪€可以投資一些繳費相對少的分紅險來起到既進行了投資理財,還能保障身體的保險理財?shù)取?/p>
中年家庭時期、
此類家庭指的是一般子女慢慢組建自己的家庭,回歸到了夫婦兩人的生活,一般收入還是以雙薪家庭為主,收入和經(jīng)濟狀況相對成熟,均可以達到巔峰時期,隨著家庭成員日常開支的減少,理財重點:
此時相對的資產(chǎn)也穩(wěn)定了許多,是開始著手準備退休的黃金時期。所以首先應該考慮如果有負債的情況下,將負債還清,在此基礎(chǔ)上適度的選擇投資一些低風險的投資組合,主要以購買養(yǎng)老、健康、重大疾病險等來為未來的生活打好基礎(chǔ),并可以考慮開始儲備養(yǎng)老資金。
退休家庭時期、
完全剩下夫婦二人,主要的家庭經(jīng)濟來源以退休雙薪收入為主或者收益以前的投資理財資金。這個時期身體也是開始逐漸衰老時期,隨著目前醫(yī)療費用支出的增加,一般往往是支出大于收入,是消耗儲備資金的時期。
理財重點:
建議此時期的理財計劃要以保守防御為主,目標就是能擁有充裕的養(yǎng)老資金來安詳晚年,投資建議選擇固定收益模式的理財產(chǎn)品,不要選擇有風險等理財產(chǎn)品,最為重要的一點還要學會購買相應的壽險或者重大疾病險,以備自己在有任何情況發(fā)生的時候能不為金錢擔憂。理財規(guī)劃沒有統(tǒng)一的標準和規(guī)劃,一般都要結(jié)合自己的年齡段、經(jīng)濟狀況和理財目標多方面來制定出合理的理財規(guī)劃,只有合適的理財規(guī)劃才能有效的幫助人們達成自身的目標和愿望!