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除了以往線下理財(cái)產(chǎn)品開通網(wǎng)上專屬購(gòu)買渠道之外,像余額寶、理財(cái)通等由互聯(lián)網(wǎng)自主銷售的理財(cái)產(chǎn)品也是贏得了很多投資理財(cái)愛好者的喜愛,那么在選擇選擇網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品之前,你真的了解嗎,需要注意的事項(xiàng)又有哪些,讓我們一起來(lái)看下購(gòu)買網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品不得不知道和注意的問(wèn)題:
網(wǎng)上理財(cái)優(yōu)勢(shì):
在網(wǎng)上理財(cái),可以擺脫銀行和其他金融企業(yè)在時(shí)間和地點(diǎn)上的限制,只要在有網(wǎng)絡(luò)的區(qū)域,理財(cái)者可以在任何時(shí)間查看網(wǎng)上的理財(cái)信息、尋找自己感興趣的理財(cái)產(chǎn)品、掌握更多的理財(cái)知識(shí),這些優(yōu)勢(shì)也是網(wǎng)上理財(cái)與傳統(tǒng)的柜面式理財(cái)最大的不同。
購(gòu)買網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品需注意:
提防宣傳誤導(dǎo)
現(xiàn)在傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品銷售都受到嚴(yán)格的監(jiān)管,購(gòu)買時(shí),理財(cái)師會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)提示,也會(huì)對(duì)產(chǎn)品情況進(jìn)行詳細(xì)的介紹,而網(wǎng)上銷售的理財(cái)產(chǎn)品交易更偏重宣傳產(chǎn)品的安全性、收益性,往往淡化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的提醒,容易對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。投資者自身要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),看清楚合同條款和注意事項(xiàng)。
注意賬戶資金安全
第三方支付平臺(tái)的安全性要較銀行賬戶低,被盜的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)要大。同時(shí),網(wǎng)上電子憑證一般不是由金融機(jī)構(gòu)直接出具,而是由支付寶等第三方機(jī)構(gòu)出具的電子存款憑證,存在由于網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題造成資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)當(dāng)提防可能由于網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題造成的資金損失,謹(jǐn)防被“釣魚”,要注重資金安全性。
理性控制投資額度
專家建議,投資時(shí)應(yīng)盡量選擇短期產(chǎn)品,最好別超過(guò)一年。同時(shí),每次投資金額不宜過(guò)大,每筆最好控制在1萬(wàn)元以內(nèi)。在選擇貸款平臺(tái)時(shí)應(yīng)盡量考慮有大金融機(jī)構(gòu)背景的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),最好有第三方金融渠道進(jìn)行監(jiān)管。
妥善保留“索賠”單據(jù)
針對(duì)網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,專家提醒,購(gòu)買保險(xiǎn)涉及日后索賠的問(wèn)題,所以購(gòu)買時(shí)在網(wǎng)上填寫信息,一定要注意區(qū)分投保人信息,被保險(xiǎn)人信息、聯(lián)系人信息等,詳細(xì)注明,同時(shí)要確保填寫的信息真實(shí)有效,這樣才能查收到保單,同時(shí)發(fā)生險(xiǎn)情也能及時(shí)得到保險(xiǎn)賠付。
雖然理財(cái)產(chǎn)品入駐電子商務(wù)商城,對(duì)于每個(gè)投資者來(lái)說(shuō)是件好事,可以更多地挑選和對(duì)比,購(gòu)買最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,但是網(wǎng)上購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品是一種新事物,各方面的監(jiān)管體制不夠完善,所以投資者一定要謹(jǐn)慎購(gòu)買,防范各種理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
2月1日至2月8日,國(guó)華人壽天貓旗艦店將推出新春促銷活動(dòng),本次活動(dòng)的產(chǎn)品仍是三款明星產(chǎn)品金鑰匙一號(hào)、金鑰匙二號(hào)和創(chuàng)富人生2011,相比去年“雙12”期間的萬(wàn)元門檻,此次活動(dòng)門檻將降至千元?;顒?dòng)期間,凡通過(guò)國(guó)華人壽天貓旗艦店購(gòu)買“金鑰匙一號(hào)”,就有機(jī)會(huì)抽取iPad4;購(gòu)買保費(fèi)每一萬(wàn)元 “創(chuàng)富人生”,即可獲贈(zèng)4500個(gè)集分寶;購(gòu)買保費(fèi)每一萬(wàn)元“金鑰匙二號(hào)”,獲贈(zèng)2700個(gè)集分寶。另外,凡是在促銷活動(dòng)期間購(gòu)買任意產(chǎn)品,均能獲得自承保次日起15個(gè)月的法定節(jié)假日意外贈(zèng)險(xiǎn);前100名客戶還可獲得精美的臺(tái)歷和福袋。
據(jù)了解,國(guó)華人壽去年“雙12”活動(dòng)期間在淘寶聚劃算團(tuán)購(gòu)平臺(tái)的促銷活動(dòng),創(chuàng)紀(jì)錄地完成了單團(tuán)破億元的紀(jì)錄。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,12月3、4、5、12日四天,國(guó)華人壽聚劃算網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)活動(dòng),共有7500人使用開團(tuán)提醒,成交5006件,保費(fèi)11447萬(wàn)元,件均2.3萬(wàn)元,猶豫期退保率僅為3.6%,40歲以下客戶占88%,70、80、90后的客戶群已經(jīng)漸漸成為網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品消費(fèi)的主力軍。
國(guó)華人壽首次觸網(wǎng),即創(chuàng)造了過(guò)億的傳奇,為保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入電子商務(wù)銷售做了有益的嘗試和探索。同時(shí),這次的探索也為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展打開了一片藍(lán)海,有利于行業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,開發(fā)更多更有利于客戶的產(chǎn)品;改變傳統(tǒng)的推銷模式為主動(dòng)消費(fèi),讓消費(fèi)者自主選擇保險(xiǎn);渠道創(chuàng)新有利于將更多的收益讓給客戶。
12月26日,在杭州召開的互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)發(fā)展交流研討會(huì)上,保監(jiān)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)國(guó)華人壽的電子商務(wù)拓展活動(dòng)給予了充分的肯定和鼓勵(lì),認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售改變了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)推銷的方式,成為客戶主動(dòng)選擇與主動(dòng)購(gòu)買。此次國(guó)華人壽與淘寶的合作是個(gè)好的開始,節(jié)省了中間成本,降低了各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本,給客戶更多的利益與實(shí)惠。
繼與淘寶合作成功后,國(guó)華人壽加快了在電子商務(wù)發(fā)展的步伐。1月28日,國(guó)華人壽與電信天翼舉行了戰(zhàn)略合作簽約儀式,雙方擬全面開展包含客戶端合作、積分合作等項(xiàng)目在內(nèi)的多種合作項(xiàng)目,幫助客戶實(shí)現(xiàn)在手機(jī)上購(gòu)買、咨詢、支付、查詢等全方位操作,最大限度地保證用戶的安全性。此次跨界合作充分展示出國(guó)華人壽在電子商務(wù)方面所做出的種種開拓和努力。
另?yè)?jù)了解,目前,國(guó)華人壽電子商務(wù)部一直把增加已售產(chǎn)品的附加值、開拓新型產(chǎn)品作為他們工作的著力點(diǎn),此外更加加強(qiáng)了對(duì)客服部門的培訓(xùn),優(yōu)化投保流程,為進(jìn)一步涉入電子商務(wù)的深水區(qū)做著積極的準(zhǔn)備。
互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)下的快速發(fā)展,投資理財(cái)網(wǎng)站能夠幫助我們有效的獲取理財(cái)行業(yè)相關(guān)的資訊和產(chǎn)品信息,有效的幫助了我們挑選和甄別合適自己的理財(cái)產(chǎn)品,但是面對(duì)現(xiàn)在眾多的投資理財(cái)網(wǎng)站,作為理財(cái)愛好者的我們?cè)撊绾芜x擇呢,在選擇投資理財(cái)網(wǎng)站的時(shí)候又要注意些什么事情呢,讓我們來(lái)一起了解一下吧。
如何選擇適合自己的理財(cái)網(wǎng)站成為關(guān)鍵。選擇時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn):
1、查驗(yàn)投資理財(cái)網(wǎng)站有無(wú)ICP備案;
2、查看投資理財(cái)網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證,甚至具有法律效應(yīng)的開戶證明、協(xié)議文件等是否完備;
3、利率是否正常,凡是收益率遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)產(chǎn)品,又宣稱保證本金、收益的網(wǎng)站,投資人選擇時(shí)尤需謹(jǐn)慎;
4、理財(cái)項(xiàng)目的資金支配、投資方向、收益狀況等應(yīng)清楚。
總之,建議投資人在選擇時(shí)小心謹(jǐn)慎,切勿盲目輕信網(wǎng)上關(guān)于高回報(bào)、高返利、高分紅的廣告信息,以免上當(dāng)受騙。
了解了投資理財(cái)網(wǎng)站的選擇要點(diǎn)和注意事項(xiàng)后,那么在相關(guān)的投資理財(cái)網(wǎng)站上如何選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品呢?
第一、選擇期限合適的產(chǎn)品。信托產(chǎn)品在期限設(shè)定上要比一般理財(cái)產(chǎn)品復(fù)雜一些,投資者必須明確自己資金的使用周期,有些信托理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明可提前終止,這個(gè)終止權(quán)利是信托公司的權(quán)利,不是投資者的權(quán)利,所以信托公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上為提前結(jié)束先打好了提前量。
第二、選擇自己熟悉認(rèn)可的領(lǐng)域。信托理財(cái)產(chǎn)品非傳統(tǒng)理財(cái),一定是對(duì)應(yīng)相關(guān)的企業(yè)或業(yè)務(wù)領(lǐng)域,投資人應(yīng)該選擇自己熟悉或認(rèn)可的領(lǐng)域,因?yàn)榭蛻羰煜げ拍苡袦?zhǔn)確的判斷和客觀的理解。
第三、選擇抵押擔(dān)保物流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品。信托理財(cái)產(chǎn)品以抵押擔(dān)保為重要風(fēng)險(xiǎn)控制措施,抵押擔(dān)保物的足值和流動(dòng)性是風(fēng)險(xiǎn)控制的兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn),簡(jiǎn)單來(lái)講就是擔(dān)保物的價(jià)值越高越好、擔(dān)保物越容易變現(xiàn)越好。
一般情況下,投資于房地產(chǎn)、股票市場(chǎng)的信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)略高,但其收益也相對(duì)較高;而投資于能源、電力等基礎(chǔ)設(shè)施的信托項(xiàng)目比較穩(wěn)定,現(xiàn)金流量明確,安全性好但收益相對(duì)較低。
通過(guò)專業(yè)的資質(zhì),我們了解了如何甄選投資理財(cái)網(wǎng)站,通過(guò)注意事項(xiàng),我們了解如何在投資理財(cái)網(wǎng)站上挑選合適的理財(cái)產(chǎn)品,相信只要在選擇前做到多考核多觀察,后期我們投資起來(lái)也會(huì)變得更加的順暢。
那么在熟知網(wǎng)上投資理財(cái)?shù)谋澈?,人們?yīng)該注意的風(fēng)險(xiǎn)有哪些呢?
網(wǎng)上投資理財(cái)需要注意的方面:
1、提防宣傳誤導(dǎo)
現(xiàn)在傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品銷售都受到嚴(yán)格的監(jiān)管,購(gòu)買時(shí),理財(cái)師會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)提示,也會(huì)對(duì)產(chǎn)品情況進(jìn)行詳細(xì)的介紹,而網(wǎng)上銷售的理財(cái)產(chǎn)品交易更偏重宣傳產(chǎn)品的安全性、收益性,往往淡化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的提醒,容易對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。投資者自身要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),看清楚合同條款和注意事項(xiàng)。
2、注意賬戶資金安全
第三方支付平臺(tái)的安全性要較銀行賬戶低,被盜的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)要大。同時(shí),網(wǎng)上電子憑證一般不是由金融機(jī)構(gòu)直接出具,而是由支付寶等第三方機(jī)構(gòu)出具的電子存款憑證,存在由于網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題造成資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)當(dāng)提防可能由于網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題造成的資金損失,謹(jǐn)防被“釣魚”,要注重資金安全性。
3、理性控制投資額度
專家建議,投資時(shí)應(yīng)盡量選擇短期產(chǎn)品,最好別超過(guò)一年。同時(shí),每次投資金額不宜過(guò)大,每筆最好控制在1萬(wàn)元以內(nèi)。在選擇貸款平臺(tái)時(shí)應(yīng)盡量考慮有大金融機(jī)構(gòu)背景的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),最好有第三方金融渠道進(jìn)行監(jiān)管。
4、妥善保留“索賠”單據(jù)
針對(duì)網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,專家提醒,購(gòu)買保險(xiǎn)涉及日后索賠的問(wèn)題,所以購(gòu)買時(shí)在網(wǎng)上填寫信息,一定要注意區(qū)分投保人信息,被保險(xiǎn)人信息、聯(lián)系人信息等,詳細(xì)注明,同時(shí)要確保填寫的信息真實(shí)有效,這樣才能查收到保單,同時(shí)發(fā)生險(xiǎn)情也能及時(shí)得到保險(xiǎn)賠付。
雖然理財(cái)產(chǎn)品入駐電子商務(wù)商城,對(duì)于每個(gè)投資者來(lái)說(shuō)是件好事,可以更多地挑選和對(duì)比,購(gòu)買最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,但是網(wǎng)上購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品是一種新事物,各方面的監(jiān)管體制不夠完善,所以投資者一定要謹(jǐn)慎購(gòu)買,防范各種理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
另外,也是最重要的一點(diǎn),開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒大家,首先現(xiàn)在網(wǎng)上投資理財(cái)?shù)奶摷傩畔⒎浅6啵栽谶x擇真實(shí)的網(wǎng)上投資理財(cái)網(wǎng)站就顯得非常重要了,另外,那么多的網(wǎng)上投資理財(cái)網(wǎng)站,有哪幾家是好的網(wǎng)上投資理財(cái)網(wǎng)站,這也是值得注意的。要是選擇不對(duì)的話,投資了以后可能會(huì)吃虧的,而那個(gè)時(shí)候后悔也就來(lái)不及了。我覺(jué)得看這些問(wèn)題還是要看口碑信譽(yù)的,其余的就是看網(wǎng)上比較合理的評(píng)價(jià),一般是比較公正的信息,這些信息一眼就可以看出來(lái)的。
總而言之,網(wǎng)上投資理財(cái)和線下的理財(cái)有很多異曲同工之處,就是在選擇之前一定要仔細(xì)謹(jǐn)慎的甄別出合理的正規(guī)的機(jī)構(gòu)才能確保自己的理財(cái)安全可靠。
成立十周年的淘寶網(wǎng)聯(lián)合各商家舉辦促銷活動(dòng)于去年5月8日至10日火爆進(jìn)行,參加活動(dòng)的當(dāng)然也包括保險(xiǎn)公司,在他們五花八門的推銷手段下,保險(xiǎn)產(chǎn)品成為了淘寶保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹髁?。這三天內(nèi),4款淘寶保險(xiǎn)理財(cái)的銷量或超10億元。
網(wǎng)上過(guò)招
在淘寶網(wǎng)首頁(yè)生活專區(qū)理財(cái)頻道,5款熱銷產(chǎn)品赫然在列,其中,除了預(yù)期年化收益率2.86%的產(chǎn)品為某銀行的一款理財(cái)產(chǎn)品外,剩余的預(yù)期年化收益率排名最高的4款產(chǎn)品為3家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,4款產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率從3.01%-5.00%不等,均為“1000元起售”,而產(chǎn)品期限從15天到1年不等。
進(jìn)入這4款產(chǎn)品的銷售網(wǎng)頁(yè),“買就送集分寶”的描述極為搶眼。
“每買1000元最多贈(zèng)送1800個(gè)集分寶”、“多買多送,上不封頂”、“參加每天10點(diǎn)、22點(diǎn)搶購(gòu)還送驚喜大禮包,百元話費(fèi)等你拿”、“活動(dòng)期間,首次購(gòu)買的新客戶買就送500個(gè)集分寶,每天前500名客戶再送600個(gè)集分寶”成為吸引客戶搶占市場(chǎng)的不同招數(shù)。
集分寶是由支付寶提供的積分服務(wù),具有現(xiàn)金價(jià)值,支持繳水電煤費(fèi),信用卡還款,手機(jī)話費(fèi)充值等,100個(gè)集分寶相當(dāng)于1元。
而“按持有時(shí)間分期贈(zèng)送”、“僅限5月8、9、10日三天聚劃算活動(dòng)”、“限量”及“每個(gè)ID限購(gòu)”等字眼,更是營(yíng)造出了“搶購(gòu)”氛圍。
為進(jìn)一步吸引投資者,有公司還明確標(biāo)示“您每買2000元,我們就替您向貧困地區(qū)的兒童捐獻(xiàn)愛心午餐一份”,成為與愛心慈善掛鉤的特別舉措。
對(duì)比產(chǎn)品條款,“優(yōu)勢(shì)”大都在于零初始費(fèi)用,并在3個(gè)月至1年的期限后退保及領(lǐng)取優(yōu)惠甚至免費(fèi)等。
4款產(chǎn)品在淘寶網(wǎng)共計(jì)售出77867件,按起售價(jià)1000元保守計(jì)算,這4款產(chǎn)品的銷售金額已經(jīng)達(dá)到7786.7萬(wàn)元。
而此前,這3家保險(xiǎn)公司中的某一家的相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,該公司的一款產(chǎn)品成交1.2萬(wàn)件就已經(jīng)突破2億元,可見銷售之火爆。而參照這位人士的說(shuō)法估計(jì),4款產(chǎn)品77867件的銷量很可能已突破10億元。
不過(guò)即使淘寶保險(xiǎn)理財(cái)消費(fèi)火爆的場(chǎng)面,提醒消費(fèi)者最好根據(jù)自身情況對(duì)產(chǎn)品做出考量,勿盲目追風(fēng)“搶購(gòu)”,投保還須謹(jǐn)慎。
首先必須明確的是,盡管這些保險(xiǎn)產(chǎn)品都將預(yù)期年化收益率作為“賣點(diǎn)”,但預(yù)期年化收益率并不等于最終收益率。這4款產(chǎn)品多為萬(wàn)能型的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品,其預(yù)期年化收益率實(shí)際為近期的產(chǎn)品結(jié)算利率,僅為結(jié)算日期前一個(gè)結(jié)算周期內(nèi)的收益水平,并不代表未來(lái)的投資收益。
其次,保險(xiǎn)最根本也是重要的區(qū)別于其他金融產(chǎn)品的功能在于保障,而這4款產(chǎn)品雖然有保障功能,但多僅限于全殘或身故,且保障金額極低。如疾病引發(fā)的身故或全殘,某產(chǎn)品的保障金額僅為自己所交保費(fèi)和投資收益的105%。
同時(shí),也有業(yè)內(nèi)人士對(duì)淘寶網(wǎng)及相關(guān)保險(xiǎn)公司提出質(zhì)疑,淘寶網(wǎng)讓保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品“共處一室”,很容易對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。而某保險(xiǎn)公司還將自家產(chǎn)品與基金等理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,同樣涉嫌銷售誤導(dǎo)。
淘寶保險(xiǎn)理財(cái)需注意:
不主動(dòng)提供紙質(zhì)保單幾乎沒(méi)有保障
與其他的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不同的是,在淘寶上購(gòu)買淘寶保險(xiǎn)理財(cái),如果客戶不主動(dòng)要求,那么保險(xiǎn)公司并不會(huì)主動(dòng)郵寄紙質(zhì)保單和發(fā)票。國(guó)華人壽的客服表示,客戶如果需要發(fā)票,可以與保險(xiǎn)公司聯(lián)系,補(bǔ)發(fā)紙質(zhì)保單和發(fā)票。與普通保險(xiǎn)一樣,這些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也都有10天的猶豫期,客戶可以無(wú)條件退保。不過(guò)如果客戶在猶豫期退保的話,發(fā)票就要寄回給保險(xiǎn)公司。
正品保險(xiǎn)
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