市民手中的閑錢該如何打理? 銀行短期理財產(chǎn)品已為百姓所熟悉,今年5月份紅火出爐的短期理財基金則吸引了不少投資者的眼球,如果想做短期理財,投資者該如何選擇?下面為大家分析和支招銀行短期理財產(chǎn)品。銀行短期理財產(chǎn)品中短期理財基金定期開放申購和贖回,其投資運(yùn)作期限通常為7 天、14 天、28天、30 天、60 天或90 天不等。從開放申購和贖回的時間上看,絕大多數(shù)短期理財基金可于每個交易日申購,這一點(diǎn)與傳統(tǒng)基金一致,只是投資者須在基金規(guī)定的運(yùn)作期限后才可贖回,如匯添富理財60天債券基金就是此種設(shè)計。而另外有小部分此類基金則參照銀行理財產(chǎn)品的傳統(tǒng)做法, 基金運(yùn)作期前后的數(shù)天開放申購和贖回,運(yùn)作期內(nèi)不可申購和贖回,如華安月月鑫短期理財基金。銀行理財產(chǎn)品則普遍采取后者做法,產(chǎn)品以自動滾續(xù)形式存在,每個滾動投資期內(nèi)投資者不可申購和贖回。從這一點(diǎn)上來說,銀行短期理財產(chǎn)品中短期理財基金的申購時間范圍通常比銀行理財產(chǎn)品更加寬裕,靈活性也更強(qiáng)。
在投資過程中,很多人都會接觸到超短期理財產(chǎn)品。相對于中長期的理財產(chǎn)品,超短期理財產(chǎn)品都有哪些特點(diǎn)?產(chǎn)品都包括哪些呢?開心保理財專家以銀行超短期理財產(chǎn)品為例,為大家介紹這種投資周期短、收益靈活的產(chǎn)品。
什么是短期理財產(chǎn)品
超短期理財產(chǎn)品一般指的是投資于市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具;產(chǎn)品期限一般在3—5天左右;強(qiáng)調(diào)投資穩(wěn)健,基本可以做到保本或類似保本,同時收益率也大幅高于活期存款的現(xiàn)金管理工具。
銀行理財產(chǎn)品,無需贅言,已經(jīng)是銀行攬儲的一大利器。而在此前,超短期理財產(chǎn)品也為了應(yīng)付月末、季末的考核節(jié)點(diǎn)而創(chuàng)新出來。對客戶來說,超短期理財產(chǎn)品期限短,可控性強(qiáng),資金流動性好,且高于活期存款利率不少,正是投資空檔期的最佳選擇。
不過,銀行的小算盤雖打的精明,但這顯然違背了流動性考核體系建立的初衷。早在2011年9月,銀監(jiān)會就已下發(fā)了 《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》,嚴(yán)正強(qiáng)調(diào)不得通過發(fā)行短期和超短期、高收益的理財產(chǎn)品變相高息攬儲,并重點(diǎn)加強(qiáng)對期限在1個月以內(nèi)的理財產(chǎn)品的信息披露和合規(guī)管理。
在隨后的11月,銀監(jiān)會主席尚福林在第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報分析會上要求,原則上不允許發(fā)行一個月及其以下期限的理財產(chǎn)品。銀監(jiān)會擔(dān)心,銀行過度依賴短期理財產(chǎn)品攬存,造成存款在月初、月中、月末大幅震蕩,誘發(fā)流動性風(fēng)險。
而在此之后,銀行理財產(chǎn)品期限大多在1個月以上。不過,部分銀行還是通過創(chuàng)設(shè)滾動的短期理財產(chǎn)品(例如每周到期后自動滾動投資)滿足了少部分客戶超短期的投資需求。
銀行超短期理財產(chǎn)品有哪些
招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金24號理財計劃 招商銀行 2010/7/15 2010/7/19 人民幣 3.8% 171天
招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金27號理財計劃 招商銀行 2010/7/15 2010/7/22 人民幣 3.5% 62天
招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金25號理財計劃 招商銀行 2010/7/23 2010/7/27 人民幣 3.5% 92天
“聚富計劃1期”理財產(chǎn)品 天津銀行 2010/7/27 2010/8/2 人民幣 3.2% 181天
“非凡資產(chǎn)管理(增利型)”理財產(chǎn)品第051期M2(尊享) 民生銀行 2010/7/15 2010/7/20 人民幣 3.2% 61天
招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金21號理財計劃 招商銀行 2010/7/14 2010/7/20 人民幣 3.2% 90天
“非凡資產(chǎn)管理(增利型)”理財產(chǎn)品第051期M2(對公) 民生銀行 2010/7/15 2010/7/20 人民幣 3.1% 61天
“非凡資產(chǎn)管理(增利型)”理財產(chǎn)品第051期M2 民生銀行 2010/7/15 2010/7/20 人民幣 3.1% 61天
高凈值客戶專屬信托投資型人民幣理財產(chǎn)品(ZQXT1038) 工商銀行 2010/7/16 2010/7/20 人民幣 3% 180天
工銀理財共贏3號2010年第29期C款0029ZQXC 工商銀行 2010/7/14 2010/7/19 人民幣 3% 181天
陽光財富T計劃2010年第076期產(chǎn)品 光大銀行 2010/7/14 2010/7/15 人民幣 3% 1個月
“4月份的收益率跌得很厲害,6%的產(chǎn)品已經(jīng)看不到了。”長期購買銀行理財產(chǎn)品的上海市民韓女士表示,3月份一個月期的理財產(chǎn)品還有5.2%的收益,但現(xiàn)在同期產(chǎn)品的收益率已經(jīng)跌落到了4.6%。
普益財富的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,4月12-18日的一周里,64家商業(yè)銀行共發(fā)行了691款理財產(chǎn)品,平均預(yù)期收益率較上一周小幅下滑。
具體來看,1個月(含)以下期限的理財產(chǎn)品共31款,平均預(yù)期收益率為3.97%;1-3個月(含)期的理財產(chǎn)品362款,平均預(yù)期收益率為5.31%;3-6個月(含)期理財產(chǎn)品165款,平均預(yù)期收益率為5.61%;6個月至1年(含)期理財產(chǎn)品116款,平均預(yù)期收益率為5.55%;1年以上期理財產(chǎn)品16款,平均預(yù)期收益率為6.61%。
普益財富研究員方瑞表示,近期銀行間市場資金面處于較為寬松的態(tài)勢,因此各期限類型的理財產(chǎn)品收益水平普遍下降,其中1個月以下期限類型下滑幅度最大。
中信證券(600030,股吧)分析師黃曉萍認(rèn)為,二季度銀行理財收益率將維持高位震蕩,短期可能略有回落。一方面,受信用風(fēng)險點(diǎn)不斷暴露影響,銀行出于回避風(fēng)險的考慮,在高收益非標(biāo)類資產(chǎn)上的投資沖動將會降溫;另一方面,同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管逐步落地將限制理財產(chǎn)品的非標(biāo)資產(chǎn)投資,將導(dǎo)致銀行理財產(chǎn)品的高收益中長期可能難以持續(xù)。
值得關(guān)注的是,除了傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品,新興的互聯(lián)網(wǎng)理財“寶類”產(chǎn)品的收益率也在下跌。數(shù)據(jù)顯示,截至4月18日,互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品收益已全部降至6%以下,收益最高的“掌柜錢包”收益為5.98%,而嘉實活期寶、中銀活期寶、余額寶、微信理財通等產(chǎn)品收益則早在兩周以前就已降至6%以下。
對于近期“寶寶們”的收益下滑,興全添利寶貨幣基金經(jīng)理張睿認(rèn)為,一方面,銀行同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)腳步在放慢;另一方面,各類寶的相繼推出使得供給量持續(xù)上升,加之年初是傳統(tǒng)的信貸投放期,市場資金面相對寬松,因此貨幣基金的收益率從去年高位已逐漸回落。
余額寶方面也表示,今年春節(jié)過后,市場資金面緊張程度緩解,再加上貨幣政策回歸穩(wěn)健,以及銀行表內(nèi)需求旺盛,表外需求不足等,都引發(fā)了協(xié)議存款利率下降,余額寶收益也逐步向正常水平回歸。
招行短期理財產(chǎn)品一直是投資者很信賴的理財產(chǎn)品。有了招商銀行的金子招牌,是否收益也能夠有保證呢?對此,開心保理財專家調(diào)查了目前在售的招行短期理財產(chǎn)品,發(fā)現(xiàn)不僅投資的時間更短,市場反響也非常的不錯。
日前,招行短期銀行理財產(chǎn)品在市面銷售,一款名為"節(jié)節(jié)高升"的理財產(chǎn)品今日起開始發(fā)售,理財期限僅為28天,年化收益率4.10%。上述招行"節(jié)節(jié)高升"-安心回報人民幣324號理財計劃在今明兩天發(fā)售,認(rèn)購起點(diǎn)為10萬元,到期或提前終止預(yù)期年化收益率4.10%,付息日為2011年12月22日。
假若客戶今天認(rèn)購該理財產(chǎn)品10萬元,在下月22日可獲得314元收益。到期后銀行將資金再直接劃入客戶指定賬號。該理財產(chǎn)品的資金由招行投資于我國銀行間市場信用級別較高、流動性較好的金融資產(chǎn),包括但不限于國債、金融債、央行票據(jù)、債券回購、債券遠(yuǎn)期以及高信用級別的企業(yè)債等其他金融資產(chǎn),并通過信托計劃投資于可轉(zhuǎn)換債券、可分離債、新股申購、交易所債券和銀行存款等其他金融資產(chǎn)。
近期,招商銀行上海分行上調(diào)了人民幣理財產(chǎn)品的收益率,除7天產(chǎn)品暫時不變外,14天、21天、30天、60天產(chǎn)品的收益率都有不同程度的上調(diào)。其中漲幅最大的60天產(chǎn)品的年化收益已上調(diào)至1.8%,上調(diào)幅度達(dá)到20%,遠(yuǎn)高于同期銀行存款利率。
盡管股市已有走穩(wěn)跡象,結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品也逐漸增多,但穩(wěn)健收益型理財產(chǎn)品仍受到追捧。特別是短期保本型理財產(chǎn)品倍受客戶青睞,“由于類似歲月流金的短期流動性理財產(chǎn)品具有流動性強(qiáng)、收益高、循環(huán)發(fā)行的特點(diǎn),不少客戶將購買此類產(chǎn)品作為閑置資金的避風(fēng)港”。
記者在采訪招商銀行上海分行理財經(jīng)理時也獲悉,該產(chǎn)品推出以來每天銷售量達(dá)到5000萬元,也正是由于該產(chǎn)品上市后規(guī)模迅速增長,降低了整體交易成本,所以調(diào)高了預(yù)期收益率。
安心回報8502/8521/8531/8541
(歲月流金14天)
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(歲月流金30天)
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(歲月流金60天)
60天
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安心回報
8506/8524/8534/8544
(歲月流金90天)
90天
每個工作日10:30-22:30
通過以上介紹,相信大家對于招行短期理財產(chǎn)品有了一定了解。開心保理財專家認(rèn)為,招行短期理財產(chǎn)品適合對資金流動性要求比較高的投資者選擇。一方面不會因為長期投資造成資金短缺或周轉(zhuǎn)不靈活,一方面也能夠在較短的時間內(nèi)開展理財業(yè)務(wù),獲得一定收益。
近期以來,招商銀行短期理財產(chǎn)品成為了理財市場中備受矚目的產(chǎn)品,發(fā)行量也有了飛躍式增長。特別是進(jìn)入到銀行的年中沖刺階段后,招商銀行短期理財產(chǎn)品更是因為流動性高得到了大力推動。目前銀行頻頻上調(diào)招商銀行短期理財產(chǎn)品的收益率,也刺激了市民的購買欲望。
廣州市民符女士作為一家私人企業(yè)的老板,近期頻頻收到招商銀行理財師推薦短期理財產(chǎn)品的短信。聽說招商銀行短期理財產(chǎn)品收益率比銀行定期存款高不少,由于期限較短,又不會影響資金流動,符女士心動了。“我沒有料到會如此火爆,由于數(shù)量有限,為防止?fàn)帗專y行一般會在開門營業(yè)前提前銷售。”
普益財富最新統(tǒng)計,2011年3月,64家銀行在境內(nèi)共發(fā)行1402款個人理財產(chǎn)品,比2月份環(huán)比增加416款。其中銀行一些超短期的理財產(chǎn)品發(fā)行量上升,3月份,1個月(含)期以下產(chǎn)品市場占比上漲0.52%。
在房地產(chǎn)投資受限、股市表現(xiàn)疲軟和通脹背景下,市民開始選擇理財產(chǎn)品以尋求資產(chǎn)保值增值。渣打銀行財富管理部高級投資經(jīng)理馮博認(rèn)為,中國人對存款的偏好使其在實際負(fù)利率的環(huán)境下需要付出高昂的代價,假設(shè)某人年初在銀行存了100元一年期定存,由于通脹因素,年末還本付息時,這筆錢的實際購買力將縮水2元左右。正因為如此,很多人已開始在傳統(tǒng)的投資品種之外,摸索著多樣化的投資組合,這點(diǎn)從銀行理財產(chǎn)品近期激增的銷售量中可窺見一斑。一些短期理財產(chǎn)品的期望年化收益率往往比一年期定存利率高出1個百分點(diǎn),當(dāng)然投資者需要為此承擔(dān)更高的風(fēng)險。
招商銀行將從今日起發(fā)售22號產(chǎn)品是理財期限僅為四個月的固定收益型品種,年收益率2.3%。
這款四個月期的“超短期”產(chǎn)品。據(jù)介紹,在日前央行宣布再次提高存款準(zhǔn)備金率,居民儲蓄存款利率是否上調(diào)再度成為熱點(diǎn)的背景下,一年期以上的固定收益型產(chǎn)品不再熱銷,客戶更為青睞期限短、流通性大的產(chǎn)品。
招商銀行常年發(fā)售的日日金、日日盈系列短期理財產(chǎn)品,每個工作日均可申購,贖回資金實時到賬,預(yù)期年化收益率為1.25%至1.95%;歲月流金、貸里淘金、點(diǎn)貸成金系列有7天至360天等多款不同期限產(chǎn)品,每日認(rèn)購、收益穩(wěn)定、期限靈活。
益盛藥業(yè)(002566)前期購買的2億元招商銀行理財產(chǎn)品本月25日剛剛到期,公司即接續(xù)購買招行同款理財產(chǎn)品,2億元投資59天,預(yù)期年化收益5.5%。上期2億元投資理財,公司共賺的收益141.5萬元。
上市公司購買的理財產(chǎn)品期限普遍很短,最短的甚至只有8天。萬和電氣(002543)公告稱公司26日使用1000萬元資金認(rèn)購中國銀行8天期理財產(chǎn)品,年化收益率6%。公司隔日還花1000萬元認(rèn)購了農(nóng)業(yè)銀行一款35天理財產(chǎn)品,預(yù)期年化收益4.8%。
與以往普遍低于5%的理財收益不同,近兩周來上市公司購買理財產(chǎn)品的收益率已經(jīng)大幅提升,不少都高于6%,甚至能達(dá)到7%。
如果想要在短期內(nèi)獲得較高的收益,又希望保持資金的流動性,購買招商銀行短期理財產(chǎn)品是個不錯的選擇。目前全國各地的招商銀行窗口都可以咨詢到最新發(fā)布的短期理財產(chǎn)品,有興趣的市民可以自行詢問。
前幾天朋友跟我說他在在中行看到中行30天,90天,180的天理財產(chǎn)品,看似比銀行一年定期劃算,問我此類短期理財產(chǎn)品有風(fēng)險嗎?能保證本金到期返還嗎?其實大多數(shù)人看到理財產(chǎn)品的信息都會有這樣的疑慮?就算是所謂的保本理財產(chǎn)品,是否就是真的保本呢?
各大銀行或者金融企業(yè)推出的理財產(chǎn)品有很多種類。按不同的方式可以有不同的分類。比如根據(jù)風(fēng)險的大小,有激進(jìn)型的,保本型的,根據(jù)時間的周期,有短期理財產(chǎn)品,長期理財產(chǎn)品。而這些理財產(chǎn)品中短期理財又最為靈活,很受到廣大理財人士的青睞。短期理財中的超短期理財更是引領(lǐng)前鋒。這里就大概介紹下超短期理財?shù)膬?yōu)與劣,希望能給到廣大理財人士一些小的建議。
本周到期收益率為4.90%及以上的產(chǎn)品共有18款。13款交通銀行理財產(chǎn)品短期收益率較高獲得了較高的收益率。在交通銀行理財產(chǎn)品中,人民幣債券類產(chǎn)品9款,投資期最短2天,最長12天,且投資終止日均在3月末,這些月末發(fā)行的產(chǎn)品年化到期收益率都在5.00%以上。澳元債券類產(chǎn)品4款,其中2款6個月期產(chǎn)品到期收益率分別為6.30%和6.05%, 2款3個月期產(chǎn)品到期收益率分別為5.30%和5.00%。此外,中國銀行和深發(fā)展銀行發(fā)行的2款債券類產(chǎn)品到期均獲得了5.00%的收益率。在貨幣市場資金偏緊的背景下,交通銀行理財也應(yīng)運(yùn)而生了很多的保本型理財產(chǎn)品,穩(wěn)添利系列是交通銀行全新推出的保本型理財產(chǎn)品,具有保障本金、風(fēng)險較低、預(yù)期收益率有市場競爭力等特點(diǎn),其募集的客戶本金由交通銀行投資于貨幣市場和公開評級在投資級以上的債券市場工具及金融衍生產(chǎn)品。特別適合在當(dāng)前利率形勢下有穩(wěn)健投資需求的投資者。針對初入社會的年輕人來說,靈活便捷,穩(wěn)健的投資理財是很好的選擇。本周約七成比例的銀行系QDII交通銀行理財產(chǎn)品凈值上升,所有QDII產(chǎn)品平均凈值增長率為0.67%。其中,渣打銀行的“施羅德環(huán)球基金系列-新興市場債券基金Hedged EUR”產(chǎn)品凈值上漲7.50%,成為周漲幅最大的產(chǎn)品;而周跌幅最大的則是花旗銀行的“施羅德另類投資方略-農(nóng)業(yè)基金(歐元對沖)”產(chǎn)品,其凈值下降2.01%。截至4月1日,正在運(yùn)行的250款QDII理財產(chǎn)品中,累計收益率為正的理財產(chǎn)品有156款。其中,渣打銀行的“開放式黃金指數(shù)人民幣UTSN003”產(chǎn)品位列收益榜首位,其運(yùn)行以來的累計收益率為94.17%。從銀行性質(zhì)看,中資銀行正在運(yùn)行的28款QDII交通銀行理財產(chǎn)品中,有10款產(chǎn)品的累計收益率為正,其余產(chǎn)品累計虧損幅度均未超過50%;外資銀行正在運(yùn)行的222款QDII交通銀行理財產(chǎn)品中,有146款產(chǎn)品的累計收益率為正,其余產(chǎn)品累計虧損均未過半。
2014年,我國金融體系的流動性總體依然趨緊,交通銀行理財還是存在不少的風(fēng)險。芮然交通銀行理財產(chǎn)品短期收益率較高,但理財不應(yīng)一味地追求高收益,而是應(yīng)量力而行在合理的投資區(qū)間里通過穩(wěn)健理財?shù)耐緩絹碜層邢薜馁Y金獲得穩(wěn)健的增值,增加額外的收益。
近來,各銀行發(fā)行的短期、超短期理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率普遍走高(詳見本報昨日39版《超短期理財產(chǎn)品 頻現(xiàn)超高收益率》),投資者的購買熱情也日益高漲。
對于短期理財這個詞兒,將越來越被人熟稔??赡苤爸皇锹犚恍┳咴诒容^前沿的人去討論關(guān)于短期理財產(chǎn)品排行的話題,但是現(xiàn)在隨著理財行業(yè),和理財產(chǎn)品的快速發(fā)展,理財這個詞兒已經(jīng)不再陌生,甚至越來越多的人走進(jìn)理財這個圈子,理財將變得越來越大眾化普及化。不同的人適合選擇不同的理財產(chǎn)品。而短期理財以它的靈活博得的很多理財迷的青睞。對于這幫短期理財謎來說就應(yīng)該了解短期理財產(chǎn)品排行,這樣更有助于自己的選擇,使利益最大化。
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