說起理財產(chǎn)品相信很多人都不會陌生,像傳統(tǒng)的銀行儲蓄、基金、保險、股票、信托、黃金等等,凡是能投資帶來相應(yīng)收益的,都屬于理財產(chǎn)品,那么對于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的劃分,可能很多投資人士就有點陌生了,讓我們一起來了解下理財產(chǎn)品風(fēng)險等級如何劃分,在購買的時候又需要注意哪些地方。
理財產(chǎn)品風(fēng)險等級如何劃分:
由于對理財產(chǎn)品風(fēng)險等級劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定,各家銀行對理財產(chǎn)品風(fēng)險等級采用了不同的符號。據(jù)開心保網(wǎng)統(tǒng)計,主要有以下幾種表達方式:R1級至R5級;阿拉伯?dāng)?shù)字1級至5級;漢字一級至五級;PR1級至PR5級;一顆星至五顆星;字母A至E等。以上幾種表達方式均說明該銀行的理財產(chǎn)品風(fēng)險等級有五個等級,風(fēng)險按由低到高排列。
一般而言,保證收益類理財產(chǎn)品,銀行會評定為最低理財產(chǎn)品風(fēng)險等級(即一級),適合所有的投資者購買,幾乎等同于無風(fēng)險產(chǎn)品。非保本浮動收益類理財產(chǎn)品,根據(jù)投資標的以及投資比例的不同,銀行會給出二級或三級的理財產(chǎn)品風(fēng)險等級。風(fēng)險等級被定義為四級、五級的銀行理財產(chǎn)品占比較小。
銀行理財專家提示,投資者要根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險等級,盡量選擇和自己風(fēng)險偏好相對等的理財產(chǎn)品。無論哪種理財產(chǎn)品,只要有收益,就一定存在風(fēng)險。有時候投資者看理財產(chǎn)品宣傳單卻只注意到大大的“收益”字樣,很少注意到風(fēng)險提示內(nèi)容。因此,投資者購買理財產(chǎn)品時需仔細閱讀其說明書。
投資門檻設(shè)定10萬元
今年以來,各銀行理財產(chǎn)品發(fā)行普遍井噴。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,1至9月,全國金融機構(gòu)共發(fā)行銀行理財產(chǎn)品14751款,發(fā)行規(guī)模超過11萬億元,早已遠遠超越了去年同期的數(shù)據(jù)。
不過,銀行猛發(fā)理財產(chǎn)品的勢頭可能會隨著新規(guī)實施而“剎車”。按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定,風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品,單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品,單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品,單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。
這意味著,銀行發(fā)行理財產(chǎn)品的門檻將有所上調(diào),而此舉必將造成部分低凈值客戶流失。
一位銀行業(yè)內(nèi)人士則表示,在目前較大的攬儲壓力之下,銀行勢必要繼續(xù)保持理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模,因此有可能增加低風(fēng)險利率產(chǎn)品所占比重。
案例分析:
35歲的吳女士來到民生銀行,想買一份理財產(chǎn)品。“我對銀行的理財產(chǎn)品也不太了解,只是聽說保本,收益率一般都在4%以上。”她對記者說。令她略感驚訝的是,銀行的理財經(jīng)理并沒有立刻向她推薦產(chǎn)品,而是給了她一張表讓她填寫。表里面包括了年齡、投資資金的空閑時間以及愿意為最大收益承擔(dān)的風(fēng)險等條款,并有一些選項供選擇。測算的結(jié)果顯示吳女士屬于等級4,溫和成長型投資者,定義為“客戶有較高的收益目標,且對風(fēng)險有清醒的認識”。銀行大廳里的理財專員表示,從風(fēng)險承擔(dān)的角度,吳女士可以購買該銀行推出的所有產(chǎn)品,從風(fēng)險較高的美元73個月產(chǎn)品到風(fēng)險比較低的半年期人民幣理財產(chǎn)品。
記者看了一眼,該風(fēng)險評估表最早應(yīng)該是“舶來品”,之前在基金銷售中出現(xiàn)過一些類似的評估表,雖然目前還是比較粗糙,但是已經(jīng)能夠大致地反映投資者的風(fēng)險屬性。
只有充分了解理財產(chǎn)品風(fēng)險等級,再良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟能力和風(fēng)險承受能力,才能確保自己的投資理財理性化。
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