家庭理財金字塔，顧名思義，就是類似金字塔那樣的排序?qū)⒓彝サ馁Y產(chǎn)進行合理的劃分，把資產(chǎn)按照家庭的開銷，投資等幾個領(lǐng)域進行從高到低，從基數(shù)大到基數(shù)小的方式進行規(guī)劃。對于一個家庭來說，正常家庭理財金字塔該如何分布呢？

家庭理財金字塔是指理財?shù)馁Y源配置。如果家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)倒金字塔，或者是金字塔底部較窄、頂部夾角較小的圖形，這樣將預(yù)示會有比較大的風險。這邊建議，在你比較年輕的時候，對風險的承受力較高，可以將較多的資產(chǎn)放到風險較大的投資產(chǎn)品中去，以實現(xiàn)較高的投資收益。

大家都普遍能想到的理財工具不外乎銀行存款、債券、基金、股票等。我們都知道收益越高風險越大，那么應(yīng)該如何投資組合，如何確定家庭理財金字塔組合的比例呢？

家庭理財金字塔之穩(wěn)健型（5-3-2）：

將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中，一般來說，活期存款以留足個人六個月的月支出為限，保險的開支以個人年收入的10%-20%為優(yōu)，定存和國債要根據(jù)具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排，20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數(shù)人，尤其是40歲以上的人士；其特點是穩(wěn)健，收益也相對較好。缺陷是對于追求較高收益的人來說，收益還是不能讓他們滿意的。

家庭理財金字塔之平衡型（4-4-2）：

攻守平衡的安排，難點在于中間的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點，股票型基金還是不要超過15%為好。35歲左右的人比較適用，因為它進可攻退可守，在經(jīng)濟不明朗時可變?yōu)?-3-2，在經(jīng)濟形勢好時可變?yōu)?-3-3。

家庭理財金字塔之進取型（4-3-3）：

與足球賽中的陣型一樣，這是一種進取型的理財方式，比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗豐富的人，及風險偏好人士，增加了高風險部分的投入，也就是說增加了理財者自己參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。

家庭理財金字塔排序可按照這樣的分配：

基層,金字塔應(yīng)從基層建起，地基應(yīng)是銀行存款和人壽保險，塔要想堅固，首先地基要穩(wěn)，而銀行存款注重零用和應(yīng)急，它具有絕對的安全性和流動性。最容易讓人忽視的就是永遠重要但不緊急的人壽保險，人壽保險，它以小博大，保值增值，是穩(wěn)定塔基的最實用最有效的工具，有效的減少因意外或健康等風險給家庭帶來資金的縮水，有句話說的好，沒有保險意味著財務(wù)裸體。同樣家庭沒有保險意味著塔基不穩(wěn)。

上一層，住房和教育，住房雖然自住但它同時也是一種理財，教育金一定要早做準備，因為教育是一筆一定要花的錢，越早準備越輕松，這一層風險偏小，收益穩(wěn)定。

中間層，養(yǎng)老金準備，意外對每人而言都是萬分之一，健康對每人而言都是百分之一，而養(yǎng)老對每人而言都是百分之百，人可能不生病，但不可能不老，老了不一定掙錢，但一定要花錢，年老要花的錢一定是年輕時準備的，且這筆錢一定是穩(wěn)定的無風險的現(xiàn)金流。

頂層，債券，基金，股票等，大家都普遍能想到的理財工具可能都是債券、基金、股票等。我們都知道收益性高的，伴隨風險也一定高，所以應(yīng)該組合投資，但是面對特性各異的產(chǎn)品，如何確定組合的比例，恐怕不是每個人都擅長的工作。大多數(shù)人都喜歡投機不喜歡投資，大多數(shù)人都喜歡發(fā)財不喜歡理財。

合理的家庭理財金字塔能夠有效的幫助我們家庭進行合適的資產(chǎn)分析，讓我們每一個家庭的資產(chǎn)都能得到有效的安排。按照家庭理財金字塔的原理可以理性的規(guī)劃好自己家庭的理財規(guī)劃。