小額貸款利率是多少?

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

在我們進(jìn)行小額貸款的時(shí)候,首先會(huì)關(guān)注的就是關(guān)于小額貸款利率的問題,那么小額貸款利率一般是多少呢?正常的小額貸款利率如何計(jì)算呢?

就在中國人民銀行最近頻頻上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的同時(shí),各大銀行小額貸款利率也開始大步上浮。記者從銀行方面了解到,目前小額貸款利率大多在央行基準(zhǔn)利率之上,不少銀行的上浮幅度維持在10%~30%。

相比銀行的貸款利率,不少小額貸款公司的貸款利率上浮幅度則高得驚人。記者了解到,有部分小額貸款公司僅每月還款利息就高達(dá)1%,年息甚至高達(dá)12%。相比中國人民銀行最新公布的基準(zhǔn)利率,這類小額貸款公司的利率上浮幅度高達(dá)90%以上。

小額貸款通俗來說,就是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款,其主要的服務(wù)對象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主。通常,小額貸款的金額一般為1000元以上20萬元以下。在國內(nèi)市場上,小額貸款主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)和部分個(gè)人。

以平安銀行的小額貸款為例,其年利率按基準(zhǔn)利率上浮10%~30%。平安銀行一位負(fù)責(zé)貸款的工作人員告訴記者,最終貸款年利率還需要以銀行的審批結(jié)果為準(zhǔn)。“通常這種利率一般適用于那些銀行代發(fā)工資的工薪階層,像小白領(lǐng)應(yīng)該都能申請貸款。至于能不能審批下來,這個(gè)就比較難說了。”

除要求申請人符合銀行代發(fā)工資這一要求之外,還要求申請者年齡須在25-55周歲之間,就職超過半年,月均收入不低于3000元。“如果你是在深圳、廣州、上海、杭州這些城市,我們的要求是不低于4000元的月平均收入。”上述平安銀行工作人員表示。

民間小額貸款作為銀行小額貸款的補(bǔ)充,申請門檻低,放款速度快,有效的為個(gè)體戶、小企業(yè)以及個(gè)人解決了貸款難的問題,話雖如此但是民間小額貸款利率一直相對較高,這在無形當(dāng)中增大了借款人的還款壓力,那么民間小額貸款利率是多少呢?

民間小額貸款利率沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),其上限不得超過央行同期貸款基準(zhǔn)利率的四倍,不過據(jù)了解通過民間借貸辦理的小額貸款,利率較高,月利率一般在一分五以上,即年利率在18%左右。若月利率較高,將不受法律保護(hù),因而借貸雙方在協(xié)商民間小額貸款利率時(shí)應(yīng)該嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行。

民間借貸中的小額貸款不同于銀行或其他正規(guī)機(jī)構(gòu)的小額貸款,對于貸款的利率,他們是通過協(xié)商來決定的。在民間借貸中我們常說到1分利息,這個(gè)到底要如何理解?這個(gè)小額貸款的利息又該怎么計(jì)算?

所謂的1分,1分利息是民間的一種不正規(guī)說法。就是指1成,也即10%。 一分利的意思就是10%啊,十分就是100%了,1%應(yīng)該叫一厘。年息10%,月息就是10%/12 。幾分利一般指年利率,2分利息就是年利率20%,以此類推,除非單獨(dú)約定。 

對于民間借貸的利率計(jì)算,沒有固定的標(biāo)準(zhǔn),一般都是借貸雙方根據(jù)借款的用途及收益等共同約定。不過,我可有相關(guān)法律規(guī)定,民間借貸的利率可適當(dāng)高于銀行同類同期的貸款利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(含利率本數(shù)),超過部分的利息法律不予保護(hù)。如因利率約定不明而發(fā)生爭議,可比照銀行同類同期的貸款利率計(jì)算利息。 

了解關(guān)于小額貸款利率的相關(guān)問題之后,你是不是可以清楚的進(jìn)行小額貸款的選擇了呢,選擇正規(guī)的小額貸款渠道,有助于我們正確的安全的進(jìn)行小額貸款。

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