隨著人們理財(cái)意識(shí)的提高，很多人逐步意識(shí)到僅僅依靠工資是很難實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)收益理想目標(biāo)的，于是，人們開(kāi)始尋求通過(guò)合理的理財(cái)投資獲取更多的財(cái)富增值回報(bào)。那么，家庭如何理財(cái)投資最合適呢？家庭如何理財(cái)投資才能實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的平穩(wěn)安全增值呢？本文將通過(guò)理財(cái)案例教你不同家庭如何投資理財(cái)？

案例1：中等收入家庭如何理財(cái)投資

王女士，今年35歲，和老公同在某事業(yè)單位工作，月薪3000元左右，夫妻倆都有五險(xiǎn)一金，兒子上小學(xué)三年級(jí)。該家庭有房有車無(wú)貸款，現(xiàn)家庭存款有十幾萬(wàn)元，目前無(wú)任何理財(cái)配置，最近天天關(guān)注理財(cái)方面的新聞，準(zhǔn)備開(kāi)始投資理財(cái)。

家庭如何理財(cái)投資建議

家庭理財(cái)，切忌盲目投資。該家庭較為適合穩(wěn)健偏激進(jìn)型的投資方式，可以從以下四個(gè)方面進(jìn)行配置，并且隨著市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行再做相應(yīng)的調(diào)整。

1、可以配置10%的保險(xiǎn)。家庭保障能保證家人的正常生活免受影響，特別是家庭主要收入來(lái)源者，一旦遇到不測(cè)，家庭經(jīng)濟(jì)就會(huì)受到重創(chuàng)，此時(shí)家庭保險(xiǎn)就顯得尤為重要，它能盡量讓家庭經(jīng)濟(jì)損失最小化。買保險(xiǎn)產(chǎn)品首先買純保障類險(xiǎn)種，如意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，再買子女教育險(xiǎn)等保險(xiǎn)。意外醫(yī)療保險(xiǎn)一般能滿足普通家庭防范健康意外風(fēng)險(xiǎn)；再增加重大疾病、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭經(jīng)濟(jì)遭受重大影響。

2、可以配置30%的銀行理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然收益低，但投資風(fēng)險(xiǎn)小得多。近年來(lái)，各家銀行紛紛推出各式各樣的金融理財(cái)產(chǎn)品，讓投資者們不知作何選擇，理性地選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品非常必要。綜合該家庭經(jīng)濟(jì)狀況，可選擇3個(gè)月到半年期的、收益在5%左右的保本型理財(cái)產(chǎn)品。

3、可以配置20%的銀行存款。每個(gè)家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件等意外情況，但預(yù)留過(guò)多的現(xiàn)金，則在一定程度上減少了投資收益。因此建議該家庭目前可配置20%的銀行存款來(lái)應(yīng)付日常生活開(kāi)銷及突發(fā)事件。

4、可以配置40%的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資，如基金、股票等。選擇基金時(shí)，盡量選擇品牌好、知名度高、股東背景好、沒(méi)有違規(guī)記錄的基金公司。

案例2：高收入家庭如何理財(cái)投資

范先生，今年35歲，是某世界500強(qiáng)企業(yè)的高管，年收入60萬(wàn)，公司繳納保險(xiǎn)，另外自己還購(gòu)買一份意外險(xiǎn)，每年2萬(wàn)元。太太，今年30歲，開(kāi)店，年收入12萬(wàn)左右，也購(gòu)買了保險(xiǎn)。有三處房產(chǎn)，一是在老家剛蓋了一套價(jià)值80萬(wàn)元的三層小洋樓；二是現(xiàn)在自住的價(jià)值230萬(wàn)元的三室一廳的商品房；三是一套價(jià)值180萬(wàn)的兩室一廳住房，現(xiàn)出租，每月租金4500元。無(wú)房貸，家中有一部車。夫婦倆有一個(gè)兒子，才5歲，四位老人需贍養(yǎng)，每年贍養(yǎng)費(fèi)共8萬(wàn)元。家庭每月生活費(fèi)15000元。有存款60萬(wàn)元。投資方面，前年范先生買了10萬(wàn)元股票，虧了3萬(wàn)，之后他不敢再投資。那么，范先生的家庭如何理財(cái)投資效果最好?

建議:除了每月租金4500元外，范先生和太太年收入共72萬(wàn)元，屬于典型的高收入家庭。夫妻倆的事業(yè)仍處于上升期，家庭收入還會(huì)有所增長(zhǎng)。每年除了18萬(wàn)元的生活費(fèi)，父母贍養(yǎng)費(fèi)8萬(wàn)元，每年家庭預(yù)計(jì)能結(jié)余62萬(wàn)左右，加上存款60萬(wàn)元，112萬(wàn)元可以進(jìn)行孩子的教育金投資和適當(dāng)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品來(lái)讓資金增值。

范先生的兒子才5歲，從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)預(yù)計(jì)需要80萬(wàn)元，如果按照貨幣基金5%的年化收益率來(lái)計(jì)算的話，投資期20年，每月僅需投資3000元，能隨用隨取。提前投資，為孩子做好教育金規(guī)劃。孩子越小，投資越早，對(duì)達(dá)成預(yù)期目標(biāo)越有利。

范先生和太太由于是家庭收入主要來(lái)源，除了基礎(chǔ)社保和范先生公司購(gòu)買的意外險(xiǎn)外，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，可以拿每月的4500元的租金來(lái)添置一些重大疾病險(xiǎn)、身故和養(yǎng)老保險(xiǎn)，兩人能獲得全面的保險(xiǎn)保障。

案例3：退休老人家庭如何理財(cái)投資？

李大爺剛剛退休，退休工資每月2500元，老伴59歲，無(wú)退休金，二位老人身體不是很好，都有高血壓，李大爺還有糖尿病，2500元勉強(qiáng)能讓二位老人吃飯看病。兩人有一子，兒子事業(yè)正在起步階段，暫時(shí)無(wú)法在經(jīng)濟(jì)上給老人們支持。目前李大爺家有存款80萬(wàn)?！矩?cái)務(wù)目標(biāo)】1.李大爺希望自己百年之后，至少能給兒子留下50萬(wàn)財(cái)產(chǎn)。2.兩位老人每月生活有保障，能有一筆錢防止意外事故，如生病等。

家庭如何理財(cái)投資建議：理財(cái)師認(rèn)為，80萬(wàn)經(jīng)過(guò)投資理財(cái)后，李大爺要達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)并不難。李大爺?shù)睦碡?cái)規(guī)劃可以從家庭保險(xiǎn)、投資理財(cái)兩方面做起。

1.家庭保險(xiǎn)規(guī)劃：由于李大爺和老伴身體不是太好，建議兩位老人購(gòu)買人身意外險(xiǎn)，增加家庭保險(xiǎn)支出。家庭保險(xiǎn)額度在10萬(wàn)元左右，家庭年保險(xiǎn)費(fèi)支出不要超過(guò)1萬(wàn)。考慮到李大爺希望能給兒子留下一筆財(cái)富，還可以購(gòu)買一份壽險(xiǎn)，受益人為兒子，這樣可以給兒子留下一筆財(cái)富。

2.投資理財(cái)規(guī)劃：理財(cái)師建議，像李大爺這種年齡的老人，承受風(fēng)險(xiǎn)能力弱，投資理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健當(dāng)先。

(1)銀行定存20萬(wàn)：20萬(wàn)存銀行定期，以三年期為佳，年利率4.25%，三年后可得25500元，平均每年收益8500元。存三年期的好處在于，收益率較高，資金流動(dòng)性也不錯(cuò)，并且銀行定存安全可靠。

(2)貨幣基金10萬(wàn)：10萬(wàn)投資貨幣基金，風(fēng)險(xiǎn)低，收益在4%-5%之間，每年可得4000-5000元左右的收益。更重要的是貨幣基金隨取隨用，資金靈活。李大爺可以把這筆錢作為家庭備用金，緊急情況下使用。

(3)固定收益類理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)：李大爺每月2500元的退休金，難以滿足生活所需，因此建議他購(gòu)買分紅險(xiǎn)。