如何做好孩子的教育理財(cái)規(guī)劃？開心保理財(cái)專家表示，教育理財(cái)應(yīng)該盡早開始，并且應(yīng)該選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，而不僅僅用傳統(tǒng)的教育儲(chǔ)蓄來(lái)籌集孩子的教育金。因此建議大家把教育保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄、基金定投等結(jié)合起來(lái)，在孩子的不同成長(zhǎng)階段采用不同的教育理財(cái)方式，做到定時(shí)定額，?？顚Ｓ茫瑢①Y金有效的利用起來(lái)。

子女教育消費(fèi)高 教育理財(cái)規(guī)劃要趁早

據(jù)介紹，子女教育費(fèi)用在我國(guó)居民總消費(fèi)中排在第一位，其支出比重接近于家庭總收入的三分之一。在籌劃子女教育金時(shí)需要注意的問(wèn)題。首先，這筆錢在孩子需要時(shí)就必須拿出來(lái)，也就是幾乎沒(méi)有時(shí)間彈性，所以要從寬準(zhǔn)備，從早準(zhǔn)備；第二，在為孩子準(zhǔn)備教育金時(shí)，要大概確定將來(lái)子女所需教育程度；第三必須一并考慮到教育費(fèi)用的上漲率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前4年大學(xué)學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)，在內(nèi)地需花費(fèi)8.4萬(wàn)元，赴英國(guó)留學(xué)需要約58.2萬(wàn)元人民幣；而15年后，預(yù)計(jì)總費(fèi)用分別為16.7萬(wàn)元和117.4萬(wàn)元。

在各個(gè)公司推出的教育保險(xiǎn)中，產(chǎn)品保險(xiǎn)期間相對(duì)較長(zhǎng)，保證孩子在人生成長(zhǎng)的幾個(gè)關(guān)鍵階段能夠獲得必須現(xiàn)金作為有力支持；其次，該產(chǎn)品的增值紅利可以起到一定的抵御通貨膨脹的作用。

教育理財(cái)需要注意哪些問(wèn)題？

確定性

教育金是固定時(shí)間里的固定支出，保證確定的資金來(lái)源是關(guān)鍵！當(dāng)然，還包括目標(biāo)的確定。對(duì)于教育理財(cái)?shù)耐顿Y來(lái)說(shuō)，設(shè)定一個(gè)明確的目標(biāo)是非常重要的。“其實(shí)某種程度上來(lái)說(shuō)這個(gè)就像私人財(cái)富管理，您在多少年后、想得到一個(gè)怎么樣的總額收益，您必須事先有盤算。”慧擇網(wǎng)保險(xiǎn)專家介紹到。

安全性

任何不可預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)都可能讓儲(chǔ)備教育金的目標(biāo)無(wú)法達(dá)成，保證教育金安全性是關(guān)鍵！在所有的教育金儲(chǔ)備計(jì)劃中別忘了加一把安全鎖，那就是父母本人的保障計(jì)劃。畢竟投入資金的人是父母，一旦斷供，所有的努力都將付之東流。

穩(wěn)健性

教育金是一筆可預(yù)期的必然支出，保證教育金收益穩(wěn)健是關(guān)鍵！子女接受教育的費(fèi)用是最沒(méi)有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的，因此教育投資關(guān)鍵應(yīng)求穩(wěn)定，不能一味追求高收益，應(yīng)安排一定比例的低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，以保證這部分資金的安全。

教育理財(cái)產(chǎn)品有哪些

需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。銀行為教育儲(chǔ)蓄提供優(yōu)惠利率，如存款到期時(shí)提供學(xué)生接受非義務(wù)教育的證明，即可享受優(yōu)惠利率（按同檔次整存整取利率）、免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。但教育儲(chǔ)蓄限制較多，只有四年級(jí)以上的孩子才能辦理，期限分為1年、3年和6年,且存款額不得超過(guò)2萬(wàn)元。期限長(zhǎng)的適合年齡小的孩子，期限短的適合年紀(jì)較大的孩子。由于收益低、限制多，教育儲(chǔ)蓄并不受歡迎。

教育理財(cái)產(chǎn)品：期限較短

不少銀行對(duì)原來(lái)的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行包裝和微調(diào)，冠以親子之名，便成為親子理財(cái)產(chǎn)品。這些理財(cái)產(chǎn)品的收益比儲(chǔ)蓄要高，但這些理財(cái)產(chǎn)品與普通理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有本質(zhì)上的區(qū)別。此外，銀行理財(cái)產(chǎn)品都有一定的期限，如半年、一年、15個(gè)月等，難以作為長(zhǎng)期投資的手段。

教育保險(xiǎn)：兼具理財(cái)和保障功能

除了教育儲(chǔ)蓄和教育理財(cái)產(chǎn)品，家長(zhǎng)們還可以關(guān)注的就是教育保險(xiǎn)。目前，大部分保險(xiǎn)公司都推出有教育保險(xiǎn)產(chǎn)品，運(yùn)作模式也都差不多。業(yè)內(nèi)人士介紹，教育保險(xiǎn)的長(zhǎng)處在于兼具理財(cái)和保障功能，以陽(yáng)光旅程教育金保障計(jì)劃為例，孩子除在高中、大學(xué)階段可領(lǐng)取教育金之外，同時(shí)也能獲得重疾保障。且若繳費(fèi)期內(nèi)家長(zhǎng)身故或高度殘疾，可免繳以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，合同繼續(xù)有效。但專業(yè)人士也指出，家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)明白，保險(xiǎn)并不是純投資產(chǎn)品，收益不會(huì)很高，在投保前要考慮自己的承受能力。孩子越小，購(gòu)買教育保險(xiǎn)越劃算。

總而言之，孩子的教育理財(cái)應(yīng)該及早開始，根據(jù)家庭的收入情況，選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)也要注意，教育理財(cái)?shù)拈_銷不要超過(guò)家庭年收入的10%，以免給家庭造成太大的負(fù)擔(dān)。也應(yīng)該適當(dāng)?shù)拇钆湟恍┢渌耐顿Y方式，不僅為教育理財(cái)投資做打算，也需要考慮到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)發(fā)展情況。