商業(yè)綜合意外保險,就是我們平時多說的意外傷害保險,是以被保險人?的身體作為保險標的,以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。
商業(yè)綜合意外保險的保障全面、投保范圍廣、繳費低、保障也高。既保障意外死亡,又保障意外傷殘和醫(yī)療,以最低廉的保費給用戶提供最大的保障。
商業(yè)綜合意外保險主要適用與日常生活,可作為最基礎的保障,但若遇到出差、出游、探親等事件需要出門時,最好還是疊加其他保障。
比如遇到臨時安排出差、旅行,需要更頻繁地換乘交通工具或需要保障攀巖、潛水這樣的特定活動,一般意外保險可能額度不足或范圍不夠,就可以借由短期的交通工具保險和旅行險進行補充保障。
保險公司對市場進行細分,又給綜合意外保險創(chuàng)造了同類,比如:旅行意外傷害保險,交通工具意外傷害保險。他們是對某一特定時間或某一項特定活動的加強保障,保障范圍基本上能被綜合意外保險所覆蓋。
旅行意外就是對旅行途中的意外傷害的保障,有的產(chǎn)品也有特色的設計,比如平安的暢行天下系列,保障一般被列為免責項目的高風險娛樂運動,而境外旅行的保險大多包含急性病治療費用補償?shù)谋U希@些對有特色活動需求的人群來說是很貼心的。
交通工具意外險,這類保險是保障乘坐或駕駛某類交通工具時出現(xiàn)的意外傷害。從空間上說,出了交通工具,這類保險就無能為力了。這有別于我們通常認為的交通意外,比如過馬路時不慎被撞傷,這樣的保障需求只能依靠綜合意外保險。
商業(yè)綜合意外保險的保額如何確定
1.未成年人投保意外險保額在5萬元左右即可
未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入,因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標準確定的,多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元,深圳、上海、北京、廣州可投10萬。因此,家長在為孩子選擇意外險時,應當注意身故保額的限制。
2.成年人投保意外險保額應盡量高一些
成年人是家庭的經(jīng)濟支柱,而且面臨的意外風險相對較高,因此成年人投保意外險,保障額度應盡量高一些。對于經(jīng)常外出的商務人士,應投保交通工具意外險,保險期間可以自由選擇,其中一年期交通工具意外險保費在100元-150元之間,保額在100萬元左右。
3.老年人優(yōu)先投保意外醫(yī)療保險
老年人是意外風險高發(fā)的群體,但多數(shù)意外險產(chǎn)品考慮到風險成本問題,會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要重視未來意外風險的規(guī)避,在未到投保年齡限制以前購買意外險;而且應盡量選擇補貼額度高、不限制理賠次數(shù)的意外醫(yī)療保險產(chǎn)品。
根據(jù)社保局的說明,社會醫(yī)療保險不包括對意外傷害醫(yī)療費用的報銷,只有疾病和工傷可以享受醫(yī)保??磥砭退?a href='http://desrajaggarwal.com/30000101/CG20140828040.shtml' target='_blank' title='五險一金' >五險一金齊備了,我們的保障還是有留白。因此,為了增加我們的保障,不給自己和家人帶來壓力,最好通過其他商業(yè)保險來增加自己的保障,而一份商業(yè)綜合意外保險是不錯的選擇。
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