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“你不理財，財不理你”這句話，真正的含義無非“主動”二字。過去個人和家庭積累資金的辦法就是省錢存錢，工資除了日常開支就全部存在銀行里生利息，這就是唯一的投資途徑?，F(xiàn)在，理財?shù)姆椒ㄓ辛撕芏?，，股票?a href='http://desrajaggarwal.com/touzi-licai/jijin/' target='_blank' title='基金' >基金、外匯等等，眾多方式中，購買家庭理財保險是一種不錯的選擇。開心保 保險理財專家認(rèn)為日常做保險理財時一定要做到“四個了解”，讓保費支出實現(xiàn)投保目的，讓保險為自己排憂解難。

（1）了解投保目的，選擇有效的險種。要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會養(yǎng)老保險有交費上限，而商業(yè)養(yǎng)老保險基本無交費上限，成功人士可大手筆投資養(yǎng)老保險，以保證富足的晚年生活。

（2）了解保險需求，確定保險額度。根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、家庭成員的未來生活目標(biāo)、身體狀況等確定保險額度，實現(xiàn)險盡其用，精準(zhǔn)投資。

（3）了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，確定投保策略。重點關(guān)注利率環(huán)境和保險條款中有關(guān)利率調(diào)整的約定。對于投資類保險還要重點關(guān)注保險資金投資的對象和其所處的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。投連險一定要根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行投資，學(xué)習(xí)和掌握投資時鐘法則，保證自己在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段都能賺取最大化收益。

（4）了解風(fēng)險承受能力，避免違約損失。對于長期期交保險一定要對未來交費期的收支情況做好充分的估計，確保能按期交費，不能按期交費或中途退?？赡軙肀窘鸬膿p失。對于投連險等高風(fēng)險的保險產(chǎn)品，一定要事先評估自己的專業(yè)和風(fēng)險承受能力。

除此之外，購買家庭理財保險還應(yīng)注意三個誤區(qū)：

（1）急功近利。年輕人往往急躁、不夠沉穩(wěn)，青年白領(lǐng)雖然屬于高素質(zhì)人群，但是年輕人的急躁特點仍然不能徹底擺脫，在家庭理財方面的表現(xiàn)就是急功近利。理財?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。從這個意義上說，理財?shù)膬?nèi)涵比僅僅關(guān)注“錢生錢”的家庭投資更廣泛。

（2）不考慮家庭實力，盲目跟風(fēng)。從家庭理財?shù)慕嵌葋砜矗说囊簧梢苑譃椴煌碾A段，在每個階段中，人的收入、支出、風(fēng)險承受能力和理財目標(biāo)各不相同，理財?shù)膫?cè)重點也不相同，因此需要確定自己階段性的生活與投資目標(biāo)，時刻審視資產(chǎn)分配狀況以及風(fēng)險承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例。更重要的是，投資人要正確評價自己的性格特點和風(fēng)險偏好，在此基礎(chǔ)上確定自己的投資取向以及理財方式。

（3）追求短期收益，忽視長期風(fēng)險。近年來，在大多數(shù)城市房價漲幅普遍超過30%的市況下，房產(chǎn)投資成為一大熱點，“以房養(yǎng)房”的理財經(jīng)驗廣為流傳，面對租金收入超過貸款利息的“利潤”，不少業(yè)主為自己的“成功投資”暗自驚喜。然而在購房時，某些投資者并未全面考慮到投資房產(chǎn)的真正成本與未來存在的不確定風(fēng)險，只顧眼前收益。其實，眾多投資者在計算其收益時往往忽略了許多可能存在的風(fēng)險，存在一定的盲目性。例如現(xiàn)在北京望京地區(qū)許多業(yè)主已經(jīng)開始感受到了投資房產(chǎn)的風(fēng)險。