中怡保險:企業(yè)防災(zāi)防損應(yīng)重保險保障

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-04-22 18:44:16

這個社會存在很多不確定的因素,很多意外是無法避免、無法預(yù)計的。當(dāng)企業(yè)發(fā)生災(zāi)難后該如何處理呢?中怡保險專家教您企業(yè)防災(zāi)防損應(yīng)重保險保障。

日前,發(fā)生于山西省壽陽縣的一起火鍋店爆炸事故震驚全國。目前,包括火鍋店老板在內(nèi),事故共造成14人死亡,47人受傷。據(jù)壽陽縣新聞發(fā)言人趙旭軍通報,事故原因初步判定為液化氣泄漏引起爆炸燃燒。

由于液化氣罐在火鍋行業(yè)被大量使用,相關(guān)安全管理不系統(tǒng),操作存放不規(guī)范,導(dǎo)致各種安全隱患普遍存在。其實(shí),不僅在餐飲業(yè),汽車制造廠、電廠、大型石化廠等,更應(yīng)將安全問題放在第一位。近來,由于經(jīng)濟(jì)形勢嚴(yán)峻、競爭日益加劇、成本控制收緊等因素,企業(yè)在實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長的同時,也越來越多地開始關(guān)注自身的風(fēng)險管理。只要采取正確的風(fēng)險管理策略及管控措施,各類火災(zāi)、爆炸等安全事故還是能有效規(guī)避的。此外,如果企業(yè)的風(fēng)險管理能達(dá)到國際通行的防損風(fēng)險控制的要求,那么,相關(guān)保費(fèi)也將大幅下降。專家建議,今后企業(yè)應(yīng)將財產(chǎn)防災(zāi)防損等風(fēng)險管理知識和技術(shù)與保險保障有效結(jié)合,形成良性循環(huán)的商業(yè)運(yùn)作模式。

損前預(yù)防比損后補(bǔ)救更重要對于企業(yè)安全運(yùn)行來說,防災(zāi)防損至關(guān)重要。中怡保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司上海分公司全球風(fēng)險咨詢總監(jiān)陶磊指出,“通過工程的手段來完善風(fēng)險管理,能有效地降低火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害等巨災(zāi)造成的損失。優(yōu)秀的風(fēng)險管理要能遴選出各個行業(yè)不同的風(fēng)險特點(diǎn),根據(jù)后果的嚴(yán)重性和發(fā)生的可能性高低,篩別出高、中、低風(fēng)險點(diǎn),并提出具有針對性的風(fēng)險控制措施。”

譬如,在汽車總裝廠內(nèi)的噴漆車間,有大量易燃液體聚集,一旦發(fā)生火災(zāi),后果極其嚴(yán)重,“為此,我們會建議企業(yè)風(fēng)險管理者,將這一節(jié)點(diǎn)作為高風(fēng)險點(diǎn)加以控制”,陶磊表示,從開始建造時,企業(yè)就要注意5大類13項(xiàng)風(fēng)險控制點(diǎn):第一,建筑位置選擇:置于建筑物中相對安全的位置;與周圍廠區(qū)的防火隔斷;設(shè)計泄爆結(jié)構(gòu)等;第二,點(diǎn)火源的控制:防爆電器的設(shè)置;防靜電的連接等;第三,易燃液體的防護(hù):易燃液體在廠內(nèi)安全的存儲和運(yùn)輸;易燃液體傳送管線的自動和手動切斷方式;易燃液體防二次泄漏的圍堰;設(shè)計地下防泄露槽等;第四,設(shè)備安全:強(qiáng)排風(fēng)和水幕的設(shè)計;安全聯(lián)動互鎖等;第五,保護(hù)裝置:報警裝置如紅外系統(tǒng);噴淋、雨淋系統(tǒng)等。

通過這些有預(yù)見性的工程措施的實(shí)施,一個安全的噴漆車間才能保證汽車廠不間斷的生產(chǎn)。“我們一直強(qiáng)調(diào)一個理念:損前預(yù)防比損后補(bǔ)救更重要。保險經(jīng)紀(jì)公司通常會以工程風(fēng)險管理為主要手段,發(fā)現(xiàn)、認(rèn)識、評估、量化、控制并降低實(shí)際風(fēng)險,使客戶能夠清晰和一致地了解他們所面臨的風(fēng)險,并致力于與客戶建立一種長期的風(fēng)險管理的合作關(guān)系。”陶磊如是說。

達(dá)到“HPR”可大幅降低保費(fèi)據(jù)了解,對保險公司來說,國內(nèi)一些大客戶,如半導(dǎo)體廠、電廠、大型石化廠等,此類工廠一般工藝復(fù)雜,風(fēng)險點(diǎn)多且保險金額龐大,往往需要引入國際再保險公司,而國際再保險公司會對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估和查勘。由此,如果企業(yè)缺乏有效的風(fēng)險管理,無法達(dá)到國際通行的防損風(fēng)險控制的要求,往往會導(dǎo)致在排保安排上遭遇困難,或需要付出額外的保費(fèi)。

如今,HPR(HighlyProtectedRisk,即“嚴(yán)格受控風(fēng)險”)核保理念在國際上非常流行。在國際保險市場上,HPR就是指嚴(yán)格按照國際最佳實(shí)踐來規(guī)范設(shè)計、安裝,并保護(hù)的工廠。被認(rèn)為符合“嚴(yán)格受控風(fēng)險”的工廠,不僅代表一個工廠綜合的風(fēng)險管理和受保護(hù)的能力已處于一個較高的水準(zhǔn)。并且,在“嚴(yán)格受控風(fēng)險”核保理念下,這個廠的保費(fèi)往往是普通工廠保費(fèi)的一半甚至更低。

陶磊表示,目前在中國,已有一些跨國企業(yè)從“嚴(yán)格受控風(fēng)險”核保理念中獲益,不僅切實(shí)降低了自身的火災(zāi)或爆炸風(fēng)險,樹立起良好的形象,同時還從保費(fèi)中獲得了收益。如2010年,一家世界500強(qiáng)的食品企業(yè)想對位于上海的一家下屬工廠加強(qiáng)風(fēng)險管理,以最終達(dá)得HPR的保護(hù)要求。在近一年的時間里,風(fēng)險顧問幫助客戶制定方案,確定了增加全廠噴淋系統(tǒng)、建立消防泵房和水池、完善油炸鍋的保護(hù)、加強(qiáng)屋面的抗風(fēng)能力等四大方面工程改進(jìn)內(nèi)容。2011年,這家工廠完成了所有改造,成為該食品企業(yè)在亞太區(qū)第一家HPR工廠。與此同時,企業(yè)保費(fèi)也大幅下降。

“將財產(chǎn)防災(zāi)防損等風(fēng)險管理的知識和技術(shù)與保險保障有效的結(jié)合起來,充分體現(xiàn)出損前預(yù)防比損后補(bǔ)救更為重要的理念。同時,也能形成良性循環(huán)的商業(yè)運(yùn)作模式,科學(xué)地滲透到國內(nèi)特定的保險市場,創(chuàng)建一個融合的保險新理念。”陶磊指出。

中怡保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司(Aon-COFCO)

關(guān)于怡安集團(tuán)(Aon)

怡安集團(tuán)總部位于芝加哥,是世界上首屈一指的集風(fēng)險管理服務(wù)、保險經(jīng)紀(jì)和再保險經(jīng)紀(jì)、人力資源咨詢服務(wù)及特殊風(fēng)險承保于一體的綜合性集團(tuán)公司。怡安集團(tuán)是紐約證交所的上市企業(yè)(股票代碼AOC),2006年的全球營收為103億美元,位居2007年財富500強(qiáng)第247位。目前,怡安集團(tuán)在全球120多個國家500個分支機(jī)構(gòu)中擁有43,000名員工。

關(guān)于中怡保險經(jīng)紀(jì)

中怡保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司(aon-cofco insurance brokers co., ltd.)成立于2003年11月,是首家獲準(zhǔn)在中國境內(nèi)從事保險、再保險經(jīng)紀(jì)和風(fēng)險管理咨詢業(yè)務(wù)的中外合資保險經(jīng)紀(jì)公司。合資雙方為美國怡安保險(集團(tuán))公司(簡稱“怡安集團(tuán)”:全球最大的保險經(jīng)紀(jì)公司和再保險經(jīng)紀(jì)公司)和中糧集團(tuán)有限公司(簡稱“中糧集團(tuán)”:中國政府直接管理的國有重要骨干企業(yè)之一,世界500強(qiáng))。

中怡目前擁有上海、北京、廣州、南京、成都五家分公司,接近300多名雇員,具備完善的全國服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。 向客戶提供的服務(wù)包括:風(fēng)險管理咨詢服務(wù);保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);保險理賠和管理服務(wù);直接與保險人進(jìn)行保險協(xié)商、保險安排及處理相關(guān)事宜;再保險經(jīng)紀(jì)服務(wù);雇員福利咨詢服務(wù)。業(yè)務(wù)涵蓋了航空、建筑、海運(yùn)、自然資源、制藥與化工、金融機(jī)構(gòu)、醫(yī)療、重工業(yè)、房地產(chǎn)、高科技、貿(mào)易信用及政治風(fēng)險等等各個行業(yè)。

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