開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

據(jù)調(diào)查，現(xiàn)在不少新手投保愿意多花些錢(qián)給車(chē)輛投“全險(xiǎn)”，他們認(rèn)為日后發(fā)生事故，就能從保險(xiǎn)公司得到足額賠償。然而，事情結(jié)果不一定如此。

梁女士買(mǎi)車(chē)時(shí)在4S店買(mǎi)的保險(xiǎn)，在工作人員的建議下買(mǎi)了“全險(xiǎn)”。她以為這下愛(ài)車(chē)有保障了。沒(méi)想到，最近愛(ài)車(chē)停在小區(qū)外道路被砸了玻璃，她報(bào)案后保險(xiǎn)公司卻說(shuō)，她沒(méi)買(mǎi)玻璃險(xiǎn)，所以不能理賠。

我們說(shuō)的“全險(xiǎn)”一般包括：交通強(qiáng)制險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，外加第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)共計(jì)8種險(xiǎn)。交通強(qiáng)制險(xiǎn)為必須要保的險(xiǎn)種，新手駕車(chē)一定要加保第三者責(zé)任險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)條件好，又有亂停亂放車(chē)輛習(xí)慣的以及經(jīng)常到外地出差的車(chē)輛建議購(gòu)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)。

專(zhuān)家解釋?zhuān)瑥谋ｋU(xiǎn)公司角度來(lái)說(shuō)，不存在全險(xiǎn)的概念，因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種是相當(dāng)多的，險(xiǎn)種不同，保險(xiǎn)責(zé)任就不同，一般車(chē)主是不可能全買(mǎi)的。一般車(chē)主購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種主要為：交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，就認(rèn)為是買(mǎi)了“全險(xiǎn)”。

事實(shí)上，險(xiǎn)種不同，保險(xiǎn)責(zé)任就不同：像梁女士這樣，沒(méi)買(mǎi)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎的事故，保險(xiǎn)公司就不賠了。另外，如果沒(méi)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)，被盜被搶后保險(xiǎn)公司也是不賠的；沒(méi)買(mǎi)發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)(也稱(chēng)涉水險(xiǎn))，發(fā)生發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成損失的事故，保險(xiǎn)公司也是不賠的。

即使買(mǎi)了對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種和不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司僅按照各險(xiǎn)種項(xiàng)下的保險(xiǎn)責(zé)任范圍來(lái)承擔(dān)事故損失，針對(duì)發(fā)生除外責(zé)任的幾種情況也是不賠的(如酒駕、逃逸、未年檢等等)。同時(shí)，理賠額度還受保險(xiǎn)金額和賠償限額限制，也不是所有損失都能賠付。比如投保的車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為1萬(wàn)元/座，如果車(chē)上乘員受傷，一次損失超過(guò)1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司最多也只能賠1萬(wàn)元。還要提醒的是，保險(xiǎn)公司是參照醫(yī)保用藥規(guī)定賠償?shù)?，丙?lèi)藥、不合理用藥、以及與事故無(wú)關(guān)的用藥，也是不賠的。

另外，如果車(chē)輛存在不足額投保險(xiǎn)的情況，發(fā)生損失時(shí)也是按比例賠付的。

又如，另一位車(chē)主的車(chē)后備廂遭撬盜，慶幸的是里面沒(méi)有貴重物品，但車(chē)鎖完全損壞，用鑰匙無(wú)法開(kāi)啟。向保險(xiǎn)公司索賠，答復(fù)也是車(chē)鎖被撬不在理賠范圍內(nèi)。車(chē)主無(wú)奈，只好通過(guò)汽車(chē)改裝店將車(chē)內(nèi)報(bào)警線路與后備廂連接，這樣只能從車(chē)內(nèi)才可將之開(kāi)啟。

其實(shí)，保險(xiǎn)公司此舉依據(jù)的是機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶險(xiǎn)條款，其中明確規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶險(xiǎn)指保險(xiǎn)車(chē)輛全車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪后引發(fā)的車(chē)輛損失。與之相對(duì)應(yīng)，諸如“非全車(chē)遭盜搶?zhuān)瑑H車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊”等情形均屬于盜搶險(xiǎn)的除外責(zé)任，即不負(fù)責(zé)賠償部分。由于以上案例不屬于全車(chē)遭盜搶?zhuān)圆荒苜r償。而客戶投保的車(chē)損險(xiǎn)則是按車(chē)主自身責(zé)任事故原則來(lái)理賠，換句話說(shuō)，保險(xiǎn)公司只對(duì)車(chē)主在行車(chē)過(guò)程中遭遇事故造成的車(chē)身?yè)p傷給予賠償，車(chē)鎖受損并非行車(chē)過(guò)程中引發(fā)的車(chē)體受損，也不能予以賠付。