作為一類獨(dú)成體系的保險業(yè)務(wù),責(zé)任保險適用于一切可能造成他人財產(chǎn)損失與人身傷亡的各種單位、家庭或個人。
具體而言,其適用范圍包括:
(1)各種公眾活動場所的所有者、經(jīng)營管理者;
(2)各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者、維修者;
(3)各種運(yùn)輸工具的所有者、經(jīng)營管理者或駕駛員;
(4)是各種需要雇傭員工的單位;
(5)各種提供職業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位;
(6)城鄉(xiāng)居民家庭或個人。
此外,在各種工程項目的建設(shè)過程中也存在著民事責(zé)任事故風(fēng)險,建設(shè)工程的所有者、承包者等亦對相關(guān)責(zé)任事故風(fēng)險具有保險利益;各單位場所(即非公眾活動場所)也存在著公眾責(zé)任風(fēng)險,如企業(yè)等單位亦有著投保公眾責(zé)任保險的必要性。
責(zé)任保險的保險責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任這二者既有聯(lián)系又有區(qū)別,是不能完全等同的。
一方面,責(zé)任保險承保的責(zé)任主要是被保險人的過失行為所致的責(zé)任事故風(fēng)險,即被保險人的故意行為通常是絕對除外不保的風(fēng)險責(zé)任,這一經(jīng)營特點(diǎn)決定了責(zé)任保險承保的責(zé)任范圍明顯地小于民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍;
另一方面,在被保險人的要求下并經(jīng)過保險人的同意,責(zé)任保險又可以承保著超越民事?lián)p害賠償責(zé)任范圍的風(fēng)險。這種無過錯責(zé)任即超出了一般民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍,但保險人通常將其納入承保責(zé)任范圍。
責(zé)任保險的保險責(zé)任,一般包括兩項內(nèi)容:
1、 被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
2、 因賠償糾紛引起的由被保險人支付的訴訟、律師費(fèi)用及其他事先經(jīng)過保險人同意支付的費(fèi)用。
第三者責(zé)任的保險責(zé)任與除外責(zé)任的相關(guān)內(nèi)容。相關(guān)內(nèi)容如下:
(1)責(zé)任范圍:
①在保險期限內(nèi),因發(fā)生與承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險公司負(fù)責(zé)賠償。
②對被保險人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險公司書面同意而支付的其他費(fèi)用,保險公司亦負(fù)責(zé)賠償。
(2)除外責(zé)任:
①物質(zhì)損失項下或本應(yīng)在該項下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用;
②由于震動、移動或減弱支撐而造成的任何財產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失;
③下列原因引起的賠償責(zé)任:
a. 工程所有人、承包商或其他關(guān)系方或他們所雇傭的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾?。?/p>
b. 工程所有人、承包商或其他關(guān)系方或他們所雇傭的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失;
c. 領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故;
d. 被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項。但即使沒有這種協(xié)議,被保險人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限。
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