開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

時(shí)代在發(fā)展，有車(chē)一族的隊(duì)伍也是越來(lái)越龐大，隨之而來(lái)的自然是汽車(chē)類(lèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的突飛猛進(jìn)。交強(qiáng)險(xiǎn)，那是強(qiáng)制要買(mǎi)的，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，敢于不買(mǎi)的車(chē)主也是寥寥，不少具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的車(chē)主更是在選購(gòu)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候加購(gòu)車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)。但是，這樣就足夠了嗎?對(duì)于開(kāi)車(chē)族而言，若是忘記給自己購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的意外保險(xiǎn)，那么開(kāi)車(chē)上街，依然是一種“裸奔”的危險(xiǎn)行為。

駕駛員意外險(xiǎn)，注重醫(yī)療救援

不同的保險(xiǎn)，側(cè)重的保障范圍不同。交強(qiáng)險(xiǎn)，針對(duì)的是出現(xiàn)道路交通事故后，保險(xiǎn)事故第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失;商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中的全車(chē)盜搶險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)等險(xiǎn)種則針對(duì)的是車(chē)輛本身出現(xiàn)的損失;至于車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)，則是針對(duì)車(chē)上搭乘人員的人身傷亡和車(chē)上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。雖然投保了上述保險(xiǎn)，開(kāi)車(chē)過(guò)程中的大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)都得到了有效的控制，但是惟獨(dú)最重要也是最大的風(fēng)險(xiǎn)依然處于無(wú)防護(hù)狀態(tài)——那就是駕駛者本人的意外風(fēng)險(xiǎn)。這也是許多專(zhuān)業(yè)的駕駛員保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

提及駕駛員保險(xiǎn)，最出名的當(dāng)屬中國(guó)平安推出的駕駛員醫(yī)療急救暢通卡，此卡年保費(fèi)為120元，可獲得2萬(wàn)元一般意外傷害保障、6萬(wàn)元自駕意外傷害保障、2萬(wàn)元一般意外醫(yī)療保障和3萬(wàn)元道路交通事故意外醫(yī)療保障(需憑交警開(kāi)具的驗(yàn)傷單)。平安保險(xiǎn)在上海交警總隊(duì)、工商銀行和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的支持下，建立了實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)對(duì)接平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了駕駛員醫(yī)療投保信息的即時(shí)傳遞和查詢(xún)。通過(guò)平安、工行、交警、醫(yī)療機(jī)構(gòu)四方的數(shù)據(jù)對(duì)接，駕駛員在發(fā)生意外時(shí)，交警可以及時(shí)地查詢(xún)到事故傷者的保險(xiǎn)狀況，傷者到達(dá)指定醫(yī)院后，保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的合理醫(yī)療費(fèi)用由平安墊付，醫(yī)院直接開(kāi)展救助治療，從而免去了駕駛員自籌醫(yī)療費(fèi)用的麻煩，避免了由此帶來(lái)的延誤治療時(shí)機(jī)的問(wèn)題。

類(lèi)似的產(chǎn)品還有都邦保險(xiǎn)的關(guān)愛(ài)卡(救援版)，同樣是120元的年費(fèi)，意外傷害保障為8萬(wàn)元，意外醫(yī)療為1萬(wàn)元，此外還提供協(xié)助就醫(yī)、費(fèi)用墊付等13項(xiàng)專(zhuān)業(yè)救援服務(wù)。都邦保險(xiǎn)還有一款駕駛員安心卡，也是120元的年費(fèi)，保障內(nèi)容是駕駛員交通意外傷害5萬(wàn)元，駕駛員意外傷害醫(yī)療：1萬(wàn)元以及附加車(chē)上乘客保險(xiǎn)(可選)意外身故4萬(wàn)元、意外殘疾4萬(wàn)元、意外傷害醫(yī)療5000元。

駕駛員意外險(xiǎn) ：長(zhǎng)短兩相宜

專(zhuān)業(yè)的駕駛員保險(xiǎn)雖然提供了醫(yī)療墊付、救援等許多增值服務(wù)，但與此同時(shí)其純粹意外保障部分則是相對(duì)比較弱的，無(wú)論是平安還是都邦的產(chǎn)品，均只有8萬(wàn)元。所以，在駕駛員保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我們可以選購(gòu)專(zhuān)門(mén)的駕駛意外險(xiǎn)，從而提高意外方面的保障。

雖然目前市場(chǎng)上交通意外險(xiǎn)多如牛毛，但大多數(shù)僅提供作為交通工具搭乘者的意外保障，而提供作為駕駛者保障的則并不多見(jiàn)。泰康人壽推出的e順交通工具意外保障計(jì)劃是少數(shù)具有此類(lèi)功能的交通意外險(xiǎn)。這款交通意外險(xiǎn)，可以選擇靈活的投保期限，最短可為8天，最長(zhǎng)可為1年，既適合那些有車(chē)一族的日常需要，也適合那些本本族臨時(shí)借車(chē)自駕出游的需要。按照50萬(wàn)元保額一年投保期計(jì)算，若駕駛的是私有汽車(chē)，則對(duì)應(yīng)的保費(fèi)是126.5元，若駕駛的是公務(wù)車(chē)，則保費(fèi)要增加到165元。值得指出的是，若你在選擇50萬(wàn)元私有車(chē)保障的同時(shí)，還同時(shí)選擇了作為搭乘者的60萬(wàn)元航空意外和10萬(wàn)元火車(chē)意外，那么保費(fèi)不升反降變?yōu)榱?8.7元，既可以多獲得保障又可以節(jié)省保費(fèi)，何樂(lè)而不為呢;這一技巧同樣適合于公務(wù)車(chē)，保費(fèi)可以降低為97.95元。

駕駛員意外險(xiǎn) ，一般意外險(xiǎn)保障更全面

利用駕駛意外險(xiǎn)，我們可以以不高的保費(fèi)大大提高駕駛員的意外保障。不過(guò)，在此基礎(chǔ)上我們?nèi)杂羞M(jìn)一步優(yōu)化的余地。駕駛意外險(xiǎn)，顧名思義保障的僅僅是被保險(xiǎn)人作為駕駛者時(shí)段的保障，而對(duì)于其它情況出現(xiàn)的意外則并不保障。而一般意外險(xiǎn)則不同，涵蓋了生活中方方面面的可能意外情況，而且其保費(fèi)也并未因此貴上太多。比如同為泰康的e順綜合意外保障計(jì)劃，同樣50萬(wàn)元的保障，年保費(fèi)為275元，其既包含了駕駛時(shí)的意外風(fēng)險(xiǎn)也包括了其他的意外風(fēng)險(xiǎn)。

最后需要提醒的是，所有的開(kāi)車(chē)意外險(xiǎn)都有除外責(zé)任的條款，而在駕駛方面，被保險(xiǎn)人因?yàn)榫坪篑{駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)導(dǎo)致的意外事故，均在除外責(zé)任中不受開(kāi)車(chē)意外險(xiǎn)的保障。