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很多人剛開(kāi)始買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),都是買(mǎi)個(gè)基礎(chǔ)保障意思一下,只求個(gè)安心,所以一般保額都不高,10萬(wàn)、15萬(wàn)保額的大有人在。時(shí)至當(dāng)下,甚至未來(lái),這樣的保額顯然不夠保障大病風(fēng)險(xiǎn)。
隨著收入增加、身份地位變化、健康開(kāi)始下降等情況后,會(huì)想到給自己加保?,F(xiàn)在正是新舊重疾定義更替期,舊規(guī)重疾即將下架,新規(guī)重疾蓄勢(shì)待發(fā)。很多人犯了難:加保產(chǎn)品應(yīng)該如何選擇呢?今天就詳細(xì)來(lái)聊聊:
| 舊規(guī)vs新規(guī),有哪些變化?
| 重疾險(xiǎn)加保,有哪些選擇?
舊規(guī)VS新規(guī),有哪些變化?
先上結(jié)論,新規(guī)發(fā)布后的重疾險(xiǎn),最明顯的變化有3點(diǎn):
a.輕度甲狀腺癌降為輕癥,最多能賠付30%保額。
b.部分重疾險(xiǎn)定義更加明確,理賠門(mén)檻有寬有嚴(yán)。
c.3種高發(fā)輕癥賠償不得超過(guò)重疾保額的30%;分別是:輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗塞、輕度腦中風(fēng)后遺癥。
01 甲狀腺癌,舊定義理賠更合適
新版重疾險(xiǎn)定義中,甲狀腺癌被按輕重程度分級(jí)賠付:
TNM 分期 I 期以上:按重疾賠付,100%保額;
TNM 分期 I 期及以下:按輕癥賠付,最高30%保額。
而 舊版重疾險(xiǎn)則沒(méi)那么麻煩,只要確診甲狀腺癌,立馬全額獲賠。
同理還有惡性腫瘤,急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥,在舊規(guī)產(chǎn)品里的賠付額度普遍都能達(dá)到重疾保額的30%-50%。
02 這些疾病,新定義理賠更寬松
新定義結(jié)合現(xiàn)代先進(jìn)的醫(yī)療技術(shù),規(guī)范了部分疾病定義,使得理賠要求更輕松。主要變化有:
主動(dòng)脈手術(shù):增加了升主動(dòng)脈、主動(dòng)脈弓的理賠范圍,在原有的基礎(chǔ)上擴(kuò)大了一些。
嚴(yán)重阿爾茲海默癥:新增了“失智”的條件,未來(lái)理賠概率會(huì)比舊版定義提高很多。
總的來(lái)說(shuō),新規(guī)里幾項(xiàng)保障的理賠都有不同程度的縮水,相比之下顯然是 保額充足的舊規(guī)產(chǎn)品更適合作為重疾險(xiǎn)加保。
重疾險(xiǎn)加保,有哪些選擇?
有人說(shuō)“舊規(guī)只要卡著理賠門(mén)檻,保額再高也賠不了”。
的確,舊規(guī)重疾險(xiǎn)部分疾病定義已經(jīng)不符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)發(fā)展趨勢(shì),比如“冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”:
舊規(guī)要求 實(shí)施開(kāi)胸手術(shù) 才能獲賠,而新規(guī)只需滿(mǎn)足 “切開(kāi)心包” 就可賠付。
為了能大家享受更合理的理賠服務(wù),很多保險(xiǎn)公司都相繼開(kāi)啟了 重疾險(xiǎn)擇優(yōu)理賠 政策:一種疾病,新舊兩個(gè)定義,哪個(gè)寬松按哪個(gè)賠。
以百年人壽為例,擇優(yōu)理賠的適用范圍為:
01 使用舊版疾病定義的部分重大疾病保險(xiǎn)。
02 首次確診重疾日期在2020年11月5日(含)之后。
同時(shí)滿(mǎn)足以上兩個(gè)條件,用戶(hù)就可以根據(jù)新舊定義,選擇對(duì)自己較為有利的條款進(jìn)行賠付。
小開(kāi)整理了一下,百年人壽一共有64款重疾產(chǎn)品可以選擇 擇優(yōu)理賠,其中就包括網(wǎng)紅重疾 康惠保系列。
康惠保系列 大家一定不陌生,百年人壽旗下的重點(diǎn)打造的“網(wǎng)紅IP”,一面市就以高性?xún)r(jià)比收割了一大波流量,重點(diǎn)推薦兩款作為加保選項(xiàng)。
01提升純保額,康惠保重疾
提升重疾保額,推薦康惠保純重疾保障。
康惠保是目前為數(shù)不多可以只買(mǎi)重疾保障的高性?xún)r(jià)比重疾險(xiǎn),最高保額50萬(wàn),無(wú)論是保至70歲,還是保至終身,保費(fèi)都非常低,非常適合純保額提升。?《投保預(yù)算緊,百年康惠保了解一下?》
30歲男性,投保50萬(wàn)保額,30年繳,保至70歲,年保費(fèi)僅2650元。
02保障全面提升,康惠保2.0
全面提升保障責(zé)任,建議加保康惠保2.0.
康惠保2.0的保障責(zé)任十分豐富:
保額賠付高:60歲前患重疾,額外賠付60%基本保額,輕癥最低40%,中癥60%。
理賠門(mén)檻低:自帶12種高發(fā)前癥及豁免責(zé)任,極大降低了理賠和豁免門(mén)檻。
可選保障優(yōu)質(zhì):自帶惡性腫瘤二次賠付,間隔期短,保額高;可選12種心腦血管特定疾病二次賠付,保障病種多,間隔期短。
康惠保2.0的保額高,保障全面,對(duì)于前期保障不足的人來(lái)說(shuō),非常適合全面的保障提升。
總結(jié):
加保主要涉及到增加保障責(zé)任和提升保額,無(wú)論哪種,都要考慮自己的需求、預(yù)算和身體情況。如果加保時(shí),身體健康有一定異常,建議首選有智能核保功能的康惠保系列。
保險(xiǎn)不是一勞永逸的事情,環(huán)境在變,身份在變,健康也在變。所以保險(xiǎn)也要隨時(shí)做出調(diào)整,才能讓自己在多變的世界里多一份安全感。
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