開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

持續(xù)進(jìn)行的保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)大戰(zhàn)，正引起監(jiān)管部門(mén)關(guān)注。知情人士透露稱(chēng)，保監(jiān)會(huì)正對(duì)此進(jìn)行摸底調(diào)研，以了解目前激戰(zhàn)正酣的網(wǎng)銷(xiāo)潛在的價(jià)格戰(zhàn)趨勢(shì)，相關(guān)保險(xiǎn)公司6月20日已上呈自查結(jié)果。知情人士透露稱(chēng)，保健會(huì)很可能有動(dòng)作控制網(wǎng)銷(xiāo)價(jià)格戰(zhàn)，幫助保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)渠道的健康發(fā)展。

網(wǎng)銷(xiāo)現(xiàn)“跑馬圈地”瘋狂場(chǎng)景

彼時(shí)車(chē)險(xiǎn)“跑馬圈地”的瘋狂場(chǎng)景，如今正在壽險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)渠道上演。根據(jù)本報(bào)此前調(diào)查了解，近段時(shí)間以來(lái)，一批通過(guò)網(wǎng)銷(xiāo)渠道銷(xiāo)售的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，已間接突破了2.5%的保證收益率。而得以突破的方式，主要是通過(guò)加送網(wǎng)購(gòu)現(xiàn)金積分的模式，間接抬高萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)利率。

可觀(guān)的保底收益，加上4%至5%的預(yù)期年化收益率，這些萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的橫空出世，在淘寶等網(wǎng)絡(luò)渠道近乎瘋銷(xiāo)。然而，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)這原本被寄予創(chuàng)新突破的新興渠道，儼然已出現(xiàn)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的苗頭。

按照一位保險(xiǎn)業(yè)人士所透露的，目前保險(xiǎn)公司通過(guò)淘寶等第三方平臺(tái)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售，需要支付的手續(xù)費(fèi)大概在千分之三左右。“為了吸引客戶(hù)上淘寶理財(cái)頻道，在某些活動(dòng)促銷(xiāo)節(jié)點(diǎn)，淘寶自愿犧牲短期利益，從保險(xiǎn)公司支付的傭金中拿出部分費(fèi)用，向客戶(hù)贈(zèng)送”集分寶“（可在淘寶作現(xiàn)金使用）。”

然而，事態(tài)并非如表面般發(fā)展。據(jù)相關(guān)人士透露，除活動(dòng)促銷(xiāo)時(shí)間之外，部分保險(xiǎn)公司贈(zèng)送網(wǎng)購(gòu)現(xiàn)金積分的時(shí)間和頻率越來(lái)越高。“這些活動(dòng)之外的贈(zèng)送積分行為，不排除是某些保險(xiǎn)公司為了提高產(chǎn)品吸引力而自掏腰包，并非來(lái)自原本支付給第三方平臺(tái)的傭金。”

監(jiān)管層或出手整治

雖然關(guān)于保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)的監(jiān)管細(xì)則尚未出臺(tái)，但保監(jiān)會(huì)對(duì)于這個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)吹草動(dòng)保持著密切關(guān)注。“根據(jù)保監(jiān)會(huì)的緊急電話(huà)通知，我們6月20日上交了相關(guān)自查報(bào)告，內(nèi)容涉及網(wǎng)銷(xiāo)傭金和贈(zèng)送網(wǎng)購(gòu)現(xiàn)金積分之間的關(guān)系等等。看這趨勢(shì)，監(jiān)管部門(mén)可能要整治保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)市場(chǎng)了。”一家壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴上證報(bào)記者。

值得一提的是，如果加送網(wǎng)購(gòu)現(xiàn)金積分模式被叫停，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，可能意味著保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力的下降。其實(shí)不然。一位業(yè)內(nèi)人士告訴上證報(bào)記者，“羊毛出在羊身上，如果保險(xiǎn)公司先期付出了較高的傭金及積分贈(zèng)送成本，那么之后的保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際投資收益率就會(huì)下降。反之，如果前期成本低，后期投資收益率就會(huì)高。”

保險(xiǎn)公司之所以對(duì)網(wǎng)銷(xiāo)趨之若鶩，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)傳統(tǒng)銷(xiāo)售渠道陷入了瓶頸，個(gè)險(xiǎn)發(fā)展乏力，銀保成本高企。相較之下，網(wǎng)銷(xiāo)渠道成本低、容易上規(guī)模、價(jià)格及投保過(guò)程透明。尤其對(duì)于一些中小型保險(xiǎn)公司而言，在分支機(jī)構(gòu)匱乏的現(xiàn)實(shí)困境下，通過(guò)網(wǎng)銷(xiāo)亦可間接實(shí)現(xiàn)無(wú)地域限制的廣泛銷(xiāo)售。

然而，如今的保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)市場(chǎng)卻充斥著濃重的價(jià)格戰(zhàn)氣氛。這難免不讓人心生質(zhì)疑，保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)這原本被寄予創(chuàng)新突破的新興渠道，難道又要重走銀保和車(chē)險(xiǎn)“惡性?xún)r(jià)格戰(zhàn)、賠本賺吆喝”的老路？一旦勢(shì)頭得不到遏制，藍(lán)海也終將變紅海。

不過(guò)，也有市場(chǎng)人士認(rèn)為，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)化行為，監(jiān)管部門(mén)如何整治值得三思。且單純寄望于監(jiān)管干預(yù)是不現(xiàn)實(shí)的，風(fēng)頭一旦過(guò)了，保險(xiǎn)公司還會(huì)想出其他變相之舉。保險(xiǎn)公司必須嚴(yán)格自律，用價(jià)格戰(zhàn)的手段來(lái)購(gòu)買(mǎi)市場(chǎng)份額，重“大”輕“強(qiáng)”的超常規(guī)發(fā)展計(jì)劃并非長(zhǎng)久之計(jì)。如何規(guī)避重走銀保、車(chē)險(xiǎn)的老路，通過(guò)差異化競(jìng)爭(zhēng)來(lái)抓住穩(wěn)定客戶(hù)，是接下來(lái)保險(xiǎn)公司在走網(wǎng)銷(xiāo)之路過(guò)程中亟須思量的問(wèn)題。