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四川雅安地震中無數(shù)生命受到威脅，傷亡大部分來自建筑倒塌，雖然保險公司積極行動進(jìn)行人身險的賠付，但是房屋倒塌不在大多數(shù)家財險的保障范圍內(nèi)，那么房屋建筑在地震中倒塌的風(fēng)險如何規(guī)避呢，法國在這方面充分發(fā)揮了保險的作用，值得我們借鑒。

法國利用保險制約建筑設(shè)計

提起法國，人們會想到它瑰麗的古老建筑，12世紀(jì)的巴黎圣母院、13世紀(jì)的盧浮宮……據(jù)統(tǒng)計，法國建筑的平均壽命為102歲。雖然不處于歐亞地震帶地質(zhì)活動活躍地區(qū)，但法國在地震防范（包括建筑設(shè)計、監(jiān)管、保險等）方面做得非常到位。法國國家應(yīng)用科學(xué)院建筑結(jié)構(gòu)工程師王曉峰告訴筆者，除了嚴(yán)格監(jiān)管外，法國的建筑設(shè)計還受保險制約。公開資料顯示，在法國，地震保險是法定保險，公民必須購買。在運(yùn)作模式上，地震保險不同于一般的商業(yè)保險，是以政府保證為主的。

王曉峰介紹說，法國的業(yè)主一般都會為私人住宅購買保險，保險公司會根據(jù)房屋設(shè)計是否經(jīng)由正規(guī)設(shè)計所，是否考慮抗震設(shè)計等確定保價和承保范圍。

除了業(yè)主買保險外，所有參與建設(shè)的單位（包括設(shè)計院、施工單位、材料供應(yīng)商、監(jiān)理公司等）都要購買兩種保險：職業(yè)保險和10年質(zhì)量保險。一旦出現(xiàn)問題，并且確定了責(zé)任人，造成的損失由責(zé)任人的保險公司承擔(dān)絕大部分，而責(zé)任人除了賠償金外，下一年的保險費(fèi)會更高。

“業(yè)主不會為了省幾個造價錢而把房屋置于地震威脅之中，一旦房屋受損，業(yè)主今后將不得不支付更高的保險費(fèi)，顯然得不償失。”王曉峰說。

根據(jù)法國法律規(guī)定，承包單位必須向保險公司進(jìn)行工程投保，保險費(fèi)率是根據(jù)建筑物風(fēng)險程度、承包單位聲譽(yù)、質(zhì)量檢查深度等確定的。一般來說，承包單位要負(fù)擔(dān)相當(dāng)于工程總造價1.5%～4%的保險費(fèi)。

王曉峰說，在這種保險機(jī)制下，責(zé)任最終有人承擔(dān)，建設(shè)參與人也都不會把質(zhì)量當(dāng)兒戲。

此外,法國抗震設(shè)計和監(jiān)管給力

設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格

王曉峰告訴記者，法國以前有專門的抗震設(shè)計規(guī)范，現(xiàn)在使用歐洲抗震設(shè)計規(guī)范，該規(guī)范對抗震設(shè)計做了具體規(guī)定。例如，對于砌體結(jié)構(gòu)，必須在墻與墻、墻與板交界處設(shè)置圈梁，并保持梁梁之間的連續(xù)性。

就抗震設(shè)計來說，當(dāng)建筑物處在需要進(jìn)行抗震設(shè)計的地區(qū)時，出于保護(hù)自身生命財產(chǎn)等方面的考慮，私人業(yè)主愿意接受造價稍高的抗震設(shè)計；如果業(yè)主是國家，那就更應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行抗震設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)。法國防震減災(zāi)、防災(zāi)減災(zāi)的設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)較高，基本烈度高達(dá)8～9度，醫(yī)院、校舍、商場等人員密集建筑的設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)更高。

建筑監(jiān)督有力

王曉峰介紹，法國在建筑抗震方面不僅設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格，而且建筑監(jiān)督有力，同時也受到保險制度的強(qiáng)力制約。按照法國的相關(guān)規(guī)定，所有中等及以上震區(qū)的新建筑物都必須考慮抗震需要。

王曉峰認(rèn)為，歐洲標(biāo)準(zhǔn)與我國標(biāo)準(zhǔn)相比，有很多相似之處。不過就標(biāo)準(zhǔn)而言，雙方都能適用。但是，蘆山地震中許多房屋倒塌，問題不出在設(shè)計環(huán)節(jié)。

“有的房子根本就沒有設(shè)計，很多人自己找個施工隊就把房子建了。”王曉峰說。對于私人住房，業(yè)主可自行決定是否接受監(jiān)理；對于公共建筑，法律規(guī)定必須接受監(jiān)理（在涉及建筑強(qiáng)度監(jiān)理的條款中，包含抗震強(qiáng)度監(jiān)理）。

王曉峰告訴筆者，與中國一樣，法國也有專門的地震研究中心(AFPS)，提供最新信息、研究成果和技術(shù)支援。但是，在抗震建設(shè)方面，法國建筑物的質(zhì)量是由建筑行業(yè)本身的機(jī)制來保證的。

記者查找資料后發(fā)現(xiàn)，法國防震減災(zāi)和防災(zāi)減災(zāi)是由各級行政主管部門和環(huán)保部門同時負(fù)責(zé)的。其環(huán)保部門是個管理地質(zhì)、礦產(chǎn)、國土、氣象、地震等的綜合部門，是大部制產(chǎn)物。這些部門實行董事會管理制度，具有獨立的投資預(yù)算權(quán)、行政監(jiān)管權(quán)和依法起訴權(quán)，其他行政部門無權(quán)干涉。

王曉峰說，監(jiān)理公司服務(wù)于業(yè)主，根據(jù)業(yè)主需要對建筑各方面實施監(jiān)理，如設(shè)計、施工是否符合規(guī)范，以及施工安全等。

法國1978年出臺的《斯比那塔法》規(guī)定，如下情況的建筑必須有監(jiān)理公司參與：高于2.8米的建筑、公共建筑、結(jié)構(gòu)特殊建筑、震區(qū)的某些建筑。就這樣，業(yè)主方管監(jiān)理方，監(jiān)理方管設(shè)計方和施工方。一旦發(fā)生事故，施工、設(shè)計、監(jiān)理各方均有責(zé)任，不會出現(xiàn)“踢皮球”現(xiàn)象。