保監(jiān)會:以住宅地震為突破口推進(jìn)巨災(zāi)保險

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時間:2014-01-09 17:03:14

1月6日,保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,近期,保監(jiān)會正按照國務(wù)院的要求,會同有關(guān)部委,制定我國巨災(zāi)保險制度的具體實施方案,巨災(zāi)保險制度建設(shè)將按照“中央統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、地方破題開局、行業(yè)急用先建”的“三條線、齊步走”戰(zhàn)略加速推進(jìn),而突破口初步確定為建立城鄉(xiāng)居民住宅地震保險制度。

保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,保監(jiān)會會同有關(guān)部委在綜合考慮我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、國家地理環(huán)境、保險市場發(fā)育程度等因素的基礎(chǔ)上,以制度建設(shè)為基礎(chǔ),以商業(yè)保險為平臺,以多層次分級分擔(dān)風(fēng)險為保障,發(fā)揮政府和市場的作用,制訂了“中央統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、地方破題開局、行業(yè)急用先建”的“三條線,齊步走”的戰(zhàn)略,即在中央層面,將巨災(zāi)保險納入國家財政預(yù)算,與綜合減災(zāi)體系對接,積極推動立法,研究制定《地震巨災(zāi)保險條例》;在地方層面,推動巨災(zāi)保險在深圳、云南等試點地方盡快破題,在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上擴(kuò)大試點;在行業(yè)層面,研究開發(fā)巨災(zāi)保險產(chǎn)品,建立巨災(zāi)保險基金。

保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示,由于我國自然災(zāi)害種類繁多、地區(qū)間差異較大,巨災(zāi)保險建立模式在各個地方不一定相同,鼓勵各地根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況推出一些適合的模式。以深圳市為例,因大亞灣核電站位于深圳市,所以在《深圳市巨災(zāi)保險方案》規(guī)劃時,將核事故有關(guān)內(nèi)容包含在內(nèi),其它一些地區(qū)可能不會涉及這一方面。同時,深圳市政府巨災(zāi)救助保險包括地震、臺風(fēng)、海嘯、泥石流、突發(fā)性滑坡、內(nèi)澇等巨災(zāi),以及由自然災(zāi)害引發(fā)的核事故風(fēng)險,涵蓋了一般性巨災(zāi)及特殊核風(fēng)險。而另一試點云南省,因巨災(zāi)以地震為主,所以巨災(zāi)保險的制度設(shè)計主要針對居民的住房保障。

2013年11月,中國保監(jiān)會批復(fù)深圳市為我國巨災(zāi)保險首批試點地區(qū)。2013年12月30日,《深圳市巨災(zāi)保險方案》經(jīng)深圳市政府常務(wù)會議審議并原則通過,巨災(zāi)保險制度在深圳市率先建立。據(jù)深圳保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,深圳巨災(zāi)保險制度由政府巨災(zāi)救助保險、巨災(zāi)基金和個人巨災(zāi)保險三部分組成:第一部分是政府巨災(zāi)救助保險,由深圳市政府出資向商業(yè)保險公司購買;二部分是巨災(zāi)基金,由深圳市政府撥付一定資金建立,具有開放性,可廣泛吸收企業(yè)、個人等社會捐助;第三部分是個人巨災(zāi)保險,由商業(yè)保險公司提供相關(guān)巨災(zāi)保險產(chǎn)品,居民自愿購買。

巨災(zāi)——相關(guān)資訊

巨災(zāi)保險制度尚無具體時間表

2013年12月30日,《深圳市巨災(zāi)保險方案》經(jīng)深圳市政府常務(wù)會議審議并原則通過。2014年1月6日,云南楚雄州試點的住宅(農(nóng)房)地震保險,由當(dāng)?shù)刎斦匝a(bǔ)貼形式參與保費(fèi)支出已得到確定。這標(biāo)志著十八屆三中全會提出“完善保險補(bǔ)償機(jī)制,建立巨災(zāi)保險制度”有了實質(zhì)性進(jìn)展。從兩地實踐的方案來看,盡管細(xì)節(jié)模式不同,但大體框架均是當(dāng)?shù)刎斦С郑缮虡I(yè)保險機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品,實現(xiàn)廣覆蓋、低保障的巨災(zāi)風(fēng)險保障體系。

地方破題的同時,保監(jiān)會爭取在2014年能將《巨災(zāi)保險條例》報國務(wù)院通過,但尚無具體時間表。保監(jiān)會正在嘗試與財政部等部委協(xié)調(diào),建立中央層面的巨災(zāi)“資金池”,資金將涵蓋財政投入、保費(fèi)分?jǐn)傄约吧鐣柚榷鄠€來源,用于擴(kuò)大巨災(zāi)保險的保障范圍。此外,保監(jiān)會也希望促進(jìn)巨災(zāi)保險制度的立法,以法律的形式,將一些地區(qū)、企業(yè)納入強(qiáng)制投保的序列。

保監(jiān)會嘗試建“資金儲備池”推進(jìn)巨災(zāi)保險

我國是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國家之一,20世紀(jì)90年代以來,我國進(jìn)入了新的災(zāi)害多發(fā)期,地震、洪澇、干旱、臺風(fēng)等自然災(zāi)害發(fā)生頻繁,各種自然災(zāi)害造成的損失呈明顯上升趨勢。值得注意的是,近20年來,國際上自然災(zāi)害的保險賠付金額一般都占災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失的30%-40%,而我國的這一比例僅為3%左右。受制于險企償付能力不高,在沒有政府支持的情況下,商業(yè)保險力量很難單獨(dú)承擔(dān)巨災(zāi)對居民財產(chǎn)及人身造成的損失。

保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部副主任何浩表示,保監(jiān)會正在嘗試與財政部等部委協(xié)調(diào),建立中央層面的巨災(zāi)“資金儲備池”,資金將涵蓋財政投入、保費(fèi)分?jǐn)傄约吧鐣柚榷鄠€來源,用于擴(kuò)大巨災(zāi)保險的保障范圍。“資金儲備池”建立之后,巨災(zāi)風(fēng)險最后的承擔(dān)者仍然是政府,但在巨災(zāi)保險制度的推動下,政府可以在風(fēng)險保障方面進(jìn)行一些制度性的安排。而不是在災(zāi)害發(fā)生之后,將所有的賠付壓力都集中到財政身上。

應(yīng)對巨災(zāi)保險,不是一個公司或行業(yè)所能做到的,必須進(jìn)行頂層設(shè)計,建立災(zāi)害分散的長效機(jī)制。中國財產(chǎn)再保險股份有限公司總經(jīng)理和春雷指出,可以借鑒其他國家的成熟模式,結(jié)合我國實際,探索建立分層結(jié)構(gòu)的公眾巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制,明確各層保障的職責(zé)分工和協(xié)作機(jī)制,實現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險由低到高的逐級分散。同時,建立和完善公眾巨災(zāi)保障的再保險體系,發(fā)揮再保險在風(fēng)險分散中的關(guān)鍵性作用,實現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險的充分分散。此外,也有專家表示,應(yīng)建立全國統(tǒng)籌、逐年滾存的巨災(zāi)基金制度以及財政緊急預(yù)案,不斷提高應(yīng)對風(fēng)險的能力。加強(qiáng)保險市場與資本市場結(jié)合,推動巨災(zāi)證券化等創(chuàng)新型風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具的使用。

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