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保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)很龐大的市場(chǎng)，它包含著各種各樣的活躍因素。它是一個(gè)很豐富的市場(chǎng)，涵蓋了生活的物質(zhì)、精神文化的方方面面。我們生活在各種各樣的市場(chǎng)中這便構(gòu)成了我們生活的豐富多彩。只要您加入了保險(xiǎn)，您就成了保險(xiǎn)市場(chǎng)的一員?；蚨嗷蛏俚木蛻?yīng)該明白保險(xiǎn)市場(chǎng)的原則范圍等方面，以至于我們可以在保險(xiǎn)市場(chǎng)中立足，并得到自己想要的回報(bào)。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)特點(diǎn)就是強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí),強(qiáng)調(diào)優(yōu)勝劣汰。保險(xiǎn)企業(yè)走向市場(chǎng)開展全方位的競(jìng)爭(zhēng),是發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然,也是保險(xiǎn)企業(yè)自身發(fā)展的必由之路。保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)有兩個(gè)方面:一是價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)；二是非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。我國(guó)當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在價(jià)格上即費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)。如何看待這種費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)怎樣進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)這既是保險(xiǎn)理論的一個(gè)熱門話題，也是實(shí)際工作部門十分關(guān)注的一個(gè)問題。 所謂保險(xiǎn)費(fèi)率即保險(xiǎn)價(jià)格,是保險(xiǎn)人按單位保險(xiǎn)金額向投保人收取保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)費(fèi)率一般由保險(xiǎn)成本、保險(xiǎn)利潤(rùn)和保險(xiǎn)稅金三部分構(gòu)成。保險(xiǎn)成本又包括兩部分，一部分是根據(jù)歷年保險(xiǎn)金額損失率計(jì)算出來的一個(gè)平均值即純費(fèi)率,另一部分是保險(xiǎn)人用于營(yíng)業(yè)開支的各項(xiàng)費(fèi)用即附加費(fèi)率.它包括原始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和行政管理費(fèi)等。因此保險(xiǎn)費(fèi)率從理論上看實(shí)際由純費(fèi)率、附加費(fèi)率、平均利潤(rùn)率和稅率四部分組成,這同時(shí)也是影響保險(xiǎn)價(jià)格的四個(gè)基本因素。

由于稅率也是構(gòu)成保險(xiǎn)價(jià)格的一個(gè)因素。所以稅率的高低便是影響保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)重要因素。供給無彈性，即 Es=0 ，無論保險(xiǎn)費(fèi)率如何變動(dòng)，保險(xiǎn)商品供給量都保持不變；供給無限彈性，即 Es=∞ ，即使保險(xiǎn)費(fèi)率不再上升，保險(xiǎn)商品供給量也無限增長(zhǎng)；供給單位彈性，即 Es=1 ，保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)的比率與其供給量變動(dòng)比率相同；供給富于彈性，即 Es>1 ，表明保險(xiǎn)商品供給量變動(dòng)的比率大于保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)的比率；供給缺乏彈性，即 Es<1 ，表明保險(xiǎn)商品供給量的變動(dòng)比率小于保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)的比率。

保險(xiǎn)商品供給彈性的特殊性，首先，保險(xiǎn)商品供給彈性較為穩(wěn)定。其次，保險(xiǎn)商品供給彈性較大。一般而言，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)商品的需求愈強(qiáng)，其需求彈性愈??；保險(xiǎn)商品的可替代程度越高，其需求彈性愈強(qiáng)；保險(xiǎn)商品用途越廣泛，其需求彈性越大；保險(xiǎn)商品消費(fèi)期限越長(zhǎng)，其需求彈性越大；保險(xiǎn)商品在家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)中占的支出比例越大，其需求彈性越大。

保險(xiǎn)市場(chǎng)供求平衡，是指在一定費(fèi)率水平下，保險(xiǎn)供給恰好等于保險(xiǎn)需求的狀態(tài)，即保險(xiǎn)供給與需求達(dá)到均衡點(diǎn)。也即當(dāng)費(fèi)率P不變時(shí)，S=D。

　　保險(xiǎn)市場(chǎng)供求平衡，受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度的制約。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度決定了保險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)率水平的高低，因此，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度不同，保險(xiǎn)供求平衡的水平各異。而在不同的費(fèi)率水平下，保險(xiǎn)供給與需求的均衡狀態(tài)也是不同的。保險(xiǎn)市場(chǎng)有自動(dòng)實(shí)現(xiàn)供求平衡的內(nèi)在機(jī)制。

　　保險(xiǎn)市場(chǎng)供求平衡包括供求的總量平衡與結(jié)構(gòu)平衡兩個(gè)方面，而且平衡還是相對(duì)的。所謂保險(xiǎn)供求的總量平衡是指保險(xiǎn)供給規(guī)模與需求規(guī)模的平衡。所謂保險(xiǎn)供求的結(jié)構(gòu)平衡是指保險(xiǎn)供給的結(jié)構(gòu)與保險(xiǎn)需求的結(jié)構(gòu)相匹配，包括保險(xiǎn)供給的險(xiǎn)種與消費(fèi)者需求險(xiǎn)種的適應(yīng)性；費(fèi)率與消費(fèi)者繳費(fèi)能力的適應(yīng)性以及保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的適應(yīng)性等。

　　逐步建立獨(dú)立的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)自律。第一，建立獨(dú)立的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，代表國(guó)務(wù)院對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，確保保險(xiǎn)監(jiān)管的質(zhì)量。第二，盡快建立起保險(xiǎn)公司的評(píng)估機(jī)構(gòu)，以便定期對(duì)保險(xiǎn)公司作出評(píng)估，使消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候能夠理性地作出選擇，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利。第三，加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)自律，繼續(xù)加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)公會(huì)在管理保險(xiǎn)市場(chǎng)方面的力量和責(zé)任，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　建立和發(fā)展保險(xiǎn)代理公司，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。目前，由于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和代理人員的素質(zhì)等諸多方面存在問題，給保險(xiǎn)業(yè)的管理帶來了許多困難。建立和發(fā)展保險(xiǎn)專業(yè)代理公司是從業(yè)人員專業(yè)化和保險(xiǎn)管理現(xiàn)代化的需要，同時(shí)也是規(guī)范我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)、維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)平等有序競(jìng)爭(zhēng)的一項(xiàng)重要舉措。因此，建立和發(fā)展保險(xiǎn)代理公司已成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)和發(fā)展方向。也是適應(yīng)保險(xiǎn)彈性的方式。