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很多人認(rèn)為，既然叫儲蓄型保險，那么收益應(yīng)該比較可觀，實(shí)際上卻并非如此。保險顧問張馳指出，指望中國人壽儲蓄型保險大錢是行不通的。保監(jiān)會明確規(guī)定，傳統(tǒng)壽險的保單預(yù)定利率不得超過年復(fù)利的2.5%，因此，保險的分紅部分是不確定的，投保人只能得到年化收益率2.5%的回報，還不如銀行3個月的定期存款利率2.85%。

中國人壽儲蓄型保險一般以10年為底限，各類儲蓄型保險無論分紅實(shí)際水平如何，往往只有持有時間超過20年時才會體現(xiàn)出積累與復(fù)利的效果。如果投保10年內(nèi)退保，退的只是“現(xiàn)金價值”，加上回報，仍可能比不過本金，這使得中國人壽儲蓄型保險一旦購買，便意味著長時間的資金凍結(jié)。在急需用錢的時候這類保險靈活性較差的劣勢便一覽無余，因此，對于普通家庭來說，為避免影響家庭其他財務(wù)計劃，應(yīng)慎重選擇中國人壽儲蓄型保險。

他同時指出，中國人壽儲蓄型保險險本質(zhì)仍是保險，其擁有傳統(tǒng)保障型壽險應(yīng)有的保障功能，這主要體現(xiàn)在對被保險人的身故賠付保險金上。若被保險人不幸于合同生效之日起1年期滿后身故，則保險公司將按保單的約定，給付身故保險金及紅利。

在“21世紀(jì)亞洲金融年會保險高峰會暨亞洲保險業(yè)競爭力排名研究報告發(fā)布”上，中國人民保險集團(tuán)股份有限公司執(zhí)行董事、副總裁李良溫表示，中國人壽儲蓄型保險通過平時積累資金，在未來需要時或者退休后提供一定經(jīng)濟(jì)支持，這本身就是一種保障。而其半強(qiáng)制性質(zhì)，對未來保障也更加可靠。

李良溫指出，在國內(nèi)社會保障體系尚不完善的情況下，保險作為金融服務(wù)重要組成部分，當(dāng)前還處于發(fā)展的初級階段，主要矛盾是保險服務(wù)不能滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要，而不是保險結(jié)構(gòu)問題。因此，發(fā)展仍是保險企業(yè)的第一要務(wù)。

當(dāng)前，社會對中國人壽儲蓄型保險投資型業(yè)務(wù)存在一些偏見。保險企業(yè)過度依賴投資實(shí)現(xiàn)盈利，認(rèn)為只有風(fēng)險性業(yè)務(wù)才能提供保障。李良溫認(rèn)為，這種理解過于狹隘和片面，按照經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋，人們進(jìn)行儲蓄很大一部分原因還在于預(yù)防未來的不測之需，中國人壽儲蓄型保險保險還帶有半強(qiáng)制性質(zhì)，相比個人自發(fā)儲蓄行為要更為穩(wěn)定的資金積累途徑。因此，對未來保障也更加可靠。

李良溫同時認(rèn)為，從保險業(yè)的發(fā)展來看，相比儲蓄型和投資型業(yè)務(wù)，純保障型業(yè)務(wù)在積累資金方面并沒有太大的優(yōu)勢，要想迅速形成一定資產(chǎn)規(guī)模，就需要非風(fēng)險性業(yè)務(wù)做支撐，特別是充分發(fā)揮保險資金融通功能，就更需要保險業(yè)快速積累相應(yīng)的資產(chǎn)規(guī)模，只有這樣才能為整個經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供更多資金支持，保險行業(yè)才能作大，保險機(jī)構(gòu)作為長期機(jī)構(gòu)投資者，對資本市場的穩(wěn)定作用才能夠更好的發(fā)揮作用。

有時候保險是買了，忽視保險知識，會讓你空有保障意識，卻得不到保險的“好處”，等要理賠時才發(fā)現(xiàn)，一切都晚了。有人喜歡簡單地用每年交的保費(fèi)來比較保障的多少，以為保費(fèi)越高，保障也就越高。其實(shí)有時候，高保費(fèi)可能買不來高保障。

李先生今年35歲，不久前買了房子，一下就欠了銀行(行情專區(qū))一百多萬元的貸款。李先生心想，幸虧自己有保障意識，作為家里的頂梁柱早就為自己買了保險，每年繳2萬多元保費(fèi)，一共交20年，加在一起有40多萬元，這么多的保費(fèi)，保障個房貸應(yīng)該一點(diǎn)兒問題沒有吧?結(jié)果，李先生算來算去，發(fā)現(xiàn)如果身故，這款保險只能賠付75萬元，回想當(dāng)初業(yè)務(wù)員口口聲聲說的“高保障”，李先生甚至懷疑自己搞錯了。

其實(shí)，李先生沒有注意到，自己買的這款保險是典型的中國人壽儲蓄型保險，并不適合針對身故風(fēng)險的保障。白白交這么多的保費(fèi)，對他身故后家里的保障根本派不上多大用場。

由此可見，購買保險時，務(wù)必想清楚自己看重的是什么。就是明確投保的目的是為了長遠(yuǎn)未來的某一人生目的，比如養(yǎng)老或準(zhǔn)備子女教育金，同時控制保費(fèi)的支出，從而不影響家庭的其他財務(wù)計劃，比如短期內(nèi)有大額度的家庭開支或者家庭收入本來就不穩(wěn)定的情況下，應(yīng)該慎重選擇中國人壽儲蓄型保險。