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　　天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福，意外無處不在，人身意外傷害險也成為很多人必不可少的保險大件。作為最常見的險種之一，人身意外傷害險保費少、保額高，購買靈活。而近段時間交通意外頻發(fā)，也再次提醒人們勿忘購買人身意外保險。

　　9月10日晚11時30分許，在107國道新塘方向廣深高速出口路段，一輛轎車失控撞上水泥墩后與一輛大貨車相撞，轎車車頭起火，男司機被困駕駛室內(nèi)慘被燒死。路邊摩托仔等協(xié)力將后排一名傷勢較重的男乘客救出，貨車上兩人不同程度受傷。

　　人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。

　　人身意外傷害險是人身保險的一種，簡稱意外傷害保險，指在保險有效期間內(nèi)，如果被保險人遭受意外傷害而因此在責(zé)任期限內(nèi)不幸殘疾或身故，由保險公司給付身故保險金或殘疾保險金。

　　所謂意外傷害是指非本意的、外來的、不可預(yù)料的原因造成被保險人的身體遭到嚴(yán)重創(chuàng)傷的客觀事件的。如人們在游泳時，不幸溺水身亡應(yīng)屬于意外事故；而在水里突發(fā)心臟病導(dǎo)致死亡，就不屬于意外傷害，因為它是身體內(nèi)部本已存在的疾病引起的。其特點一般是交費少，保障高。

　　保障項目

一、 死亡給付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。

二、 殘疾給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險人給付殘疾保險金。

三、 醫(yī)療給付。被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人給付醫(yī)療保險金。意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

四、 停工給付。被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。

　　在人身意外傷害保險中，人身傷害必須是意外事故造成的。在這里，"意外事故"應(yīng)該具備三個要素：

1、 非本意的。

　　即被保險人未預(yù)料到的和非故意的事故，如飛機墜毀、行道樹倒下等情況。

　　有些意外事故是被保險人應(yīng)該預(yù)料到的，但由于疏忽而引致的，如在停電時未切斷電源修理線路，因不久恢復(fù)供電而觸電身亡。另有一些事故雖是被保險人可以預(yù)見到的，但在客觀上無法抗拒或在技術(shù)上不能采取措施避免的事故，如樓房失火，火封住門口和走道，被保險人迫不得已從窗口跳下，摔成重傷?；蛘唠m在技術(shù)上可以采取措施避免，但由于法律和職責(zé)上的規(guī)定，或履行應(yīng)盡義務(wù)，不去躲避，如銀行職工為保護國家財產(chǎn)在與搶劫銀行的歹徒搏斗中受傷。

　　以上這些均屬于意外事故。凡是被保險人的故意行為使自己遭受傷害，如自殺、自傷，均不屬于意外事故。

2、 外來原因造成的。

　　指被保險人身體外部原因造成的事故，如食物中毒、失足落水。注意：疾病所致傷害不屬于意外事故，因為它是人體內(nèi)部生理故障或新陳代謝的結(jié)果。

3、 突然發(fā)生的。

　　即意外傷害在極短時間內(nèi)發(fā)生，來不及預(yù)防，如行人被汽車突然撞倒。鉛中毒、矽肺等職業(yè)病雖然是外來致害物質(zhì)對人體的侵害，但由于傷害是逐步造成的，而且是可以預(yù)見和預(yù)防的，不屬于意外事故。

　　意外保險期限分類

1、 極短期人身意外傷害保險。保險期限往往只有幾天、幾小時甚至更短。我國目前開辦的公路旅客人身意外傷害保險、住宿旅客人身意外傷害保險、旅游保險、索道游客人身意外傷害保險、游泳池人身意外傷害保險、大型電動玩具游客人身意外傷害保險等，均屬于極短期人身意外傷害保險。其中，公路旅客人身意外傷害保險一般由地方政府或有關(guān)管理機關(guān)發(fā)布地方性法規(guī)或地方性行政規(guī)章，規(guī)定搭乘長途汽車的旅客必須投保。住宿旅客人身意外傷害保險以在旅館住宿的旅客為被保險人，由旅店代辦承保手續(xù)，但旅客可以自由選擇投保。旅游保險以組織團體旅游的旅行社(或機關(guān)、學(xué)校、企業(yè)、事業(yè)單位、群眾團體等)為投保人，以參加旅游團體的旅游者為被保險人，由旅行社為被保險人辦理投保手續(xù)。 　　

2、 一年期人身意外傷害保險。人身意外傷害保險的大多數(shù)險種的保險期限為一年。目前我國開辦的團體人身意外傷害保險、團體人身保險、學(xué)生團體平安保險、附加人身意外傷害醫(yī)療保險等都屬于一年期人身意外傷害保險。其中，團體人身意外傷害保險和團體人身保險都是以具有法人資格的機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位為投保人，以這些單位的職工為被保險人，由投保人為被保險人向保險人集體辦理投保手續(xù)。由于是以團體方式投保，如果被保險人在保險期間離職，則自離職之日起，保險合同對其喪失保險效力，保險人退還未到期保費。 　　

　　學(xué)生團體平安保險是以在校學(xué)生為承保對象，由學(xué)校為學(xué)生向保險人集體辦理投保手續(xù)。 　　

3、 多年期人身意外傷害保險。保險期限超過一年，但基本上不超過五年。如我國目前開辦的人身意外傷害期滿還本保險，保險期限可以是三年、五年。人身意外傷害還本保險的保險本金是根據(jù)團體人身意外傷害保險的保險費率和相應(yīng)年期的利息率制定的。被保險人投保人身意外傷害還本保險交納的保險本金遠(yuǎn)大于投保團體人身意外傷害保險時交納的保險費，但由于保險人在保險期限結(jié)束時返還本金，被保險人只是損失利息。

　　人身意外險是每個人都應(yīng)該選擇的保險，在意外情況發(fā)生時，小小的投入?yún)s能換來極大的保障，為您的生命安全保駕護航。關(guān)愛生命，選擇人身意外保險。