重磅 | 國(guó)內(nèi)第一家保險(xiǎn)公司破產(chǎn),我的保單還安全嗎?

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時(shí)間:2022-07-25 11:27:52

最近,一條新聞?wù)隋仯阂装藏?cái)險(xiǎn)破產(chǎn)了。

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(圖片來源:中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng))

據(jù)了解,這是我國(guó)第一家保險(xiǎn)公司破產(chǎn),這新聞一出,驚嚇到了很多人。

「不是都說保險(xiǎn)公司永遠(yuǎn)不會(huì)破產(chǎn)嗎?」

「連保險(xiǎn)公司都破產(chǎn)了,買的保單還能有保障嗎?」

「你看,我說就不能買小保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品吧!」

先別慌,今天小開就來和大家聊聊這些你們關(guān)心的問題:

• 易安財(cái)險(xiǎn)為什么破產(chǎn)重整?什么是破產(chǎn)重整?

• 保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了,我的保單怎么辦?

• 買保險(xiǎn)到底要不要看保險(xiǎn)公司的「大小」?

一、易安財(cái)險(xiǎn)為什么破產(chǎn)重整?什么是破產(chǎn)重整?

首先,我們需要注意的是,易安財(cái)險(xiǎn)是「破產(chǎn)重整」,也就是說沒有被完全「宣判死刑」,如果「搶救」一下,還是有希望的。

畢竟,7月20日,易安財(cái)險(xiǎn)還在招募戰(zhàn)略投資者,優(yōu)先考慮大中型金融機(jī)構(gòu)。

微信截圖_20220722144917(圖片來源:全國(guó)企業(yè)破產(chǎn)重整案件信息網(wǎng))

但它此次的破產(chǎn)重整,其實(shí)已早有端倪。

早在2020年7月,銀保監(jiān)會(huì)就已接管易安財(cái)險(xiǎn),接管期限1年。

2021年7月,銀保監(jiān)會(huì)又將接管期限延長(zhǎng)了一年。

隨后,專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估,出具了凈資產(chǎn)-1.24億元的報(bào)告。

說白了,就是「資不抵債」了。

雖然我們可能都聽過一種說法:「保險(xiǎn)公司不會(huì)破產(chǎn)倒閉」,但實(shí)際上,翻翻過往的信息,經(jīng)營(yíng)不善乃至「倒閉」的保險(xiǎn)公司,其實(shí)不少。

2004年,東方人壽被監(jiān)管部門勒令停業(yè);

2007年,國(guó)信人壽解散清算;

2007年,新華人壽被銀保監(jiān)會(huì)第一次動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金接管;

2020年,安邦保險(xiǎn)解散清算

……

這次易安成為國(guó)內(nèi)首家進(jìn)入破產(chǎn)重整程序的保險(xiǎn)公司,也就意味著,「保險(xiǎn)公司不會(huì)破產(chǎn)倒閉」的「神話」徹底破滅,保險(xiǎn)行業(yè)的「強(qiáng)監(jiān)管」屬性,再一次得到了強(qiáng)調(diào)。

保險(xiǎn)公司破不破產(chǎn),可能離我們有點(diǎn)遙遠(yuǎn),作為普通消費(fèi)者,我們最擔(dān)心的其實(shí)是:保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了,我的保單怎么辦?

寒衣節(jié)中元節(jié)鬼節(jié)什么鬼搞笑動(dòng)圖表情包

二、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了,我的保單怎么辦?

為避免大家恐慌,先說結(jié)論:

保險(xiǎn)公司破產(chǎn),保單不會(huì)受到影響。

首先我們看易安財(cái)險(xiǎn)。易安財(cái)險(xiǎn)主營(yíng)的業(yè)務(wù)大多是一年期保險(xiǎn),而銀保監(jiān)會(huì)接管它至今已有兩年,要么保單到期,要么就理賠過了。

而易安財(cái)險(xiǎn)也發(fā)布了公告:存量保險(xiǎn)合同繼續(xù)履行,權(quán)益不受破產(chǎn)重整影響。

針對(duì)已出險(xiǎn)還未賠付到位、退保還沒完成保費(fèi)退還等保單債權(quán)人,也可以自己繼續(xù)辦理,或授權(quán)中國(guó)保險(xiǎn)保障基金公司申請(qǐng)理賠或退費(fèi)。

雖然易安財(cái)險(xiǎn)大多是短期險(xiǎn),但即使是如壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、年金險(xiǎn)這樣動(dòng)輒幾十年甚至長(zhǎng)達(dá)終身的長(zhǎng)期險(xiǎn),我們也不用擔(dān)心。

首先,《保險(xiǎn)法》第八十九條規(guī)定:

經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,除因分立、合并或者被依法撤銷外,不得解散。

89條(來源:《保險(xiǎn)法》第八十九條)

其次,《保險(xiǎn)法》第九十二條規(guī)定:

如被依法撤銷或依法宣告破產(chǎn),其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金,必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。

92條(來源:《保險(xiǎn)法》第九十二條)

比如2020年解散清算的安邦保險(xiǎn),它的存量保單,就轉(zhuǎn)給了大家人壽與大家財(cái)險(xiǎn),繼續(xù)正常履約。

更何況,保險(xiǎn)公司不僅每年都必須留取10%的利潤(rùn)作為「保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金」,預(yù)防嚴(yán)重虧損導(dǎo)致資金問題;

保險(xiǎn)公司的后面,也都有再保險(xiǎn)公司,在幫助保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

心情復(fù)雜懷疑3D動(dòng)態(tài)表情包

因此,買了長(zhǎng)期險(xiǎn)的也不用慌,不管保險(xiǎn)公司如何,我們的保障權(quán)益不會(huì)受到影響。

三、買保險(xiǎn)到底要不要看保險(xiǎn)公司的「大小」?

每當(dāng)此類新聞出現(xiàn),身邊總會(huì)充斥著這樣的觀點(diǎn):

「看,果然不要買小保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)吧?」

「還是大保險(xiǎn)公司更靠譜!」

「小保險(xiǎn)公司果然不行!」

事實(shí)真的是這樣嗎?

當(dāng)然不是。

很多人沒聽說過易安財(cái)險(xiǎn),認(rèn)為它是小公司,但它的注冊(cè)資本有10億。

要知道,2021年新三板掛牌公司盈利第一名企業(yè)的凈利潤(rùn)也不過是9.5億。

其實(shí),凡是能拿到保險(xiǎn)牌照的公司,都有非常強(qiáng)的實(shí)力。

就像很多人都擁有的華貴大麥定期壽險(xiǎn),它的保險(xiǎn)公司華貴人壽,注冊(cè)地在貴州,可能保險(xiǎn)公司的名字還沒有定壽產(chǎn)品響亮。

但它的大股東是茅臺(tái),它的注冊(cè)資本,也是10個(gè)億。

之所以我們沒聽過,其實(shí)只是因?yàn)楸kU(xiǎn)公司的營(yíng)銷策略不同。

有的公司更著力于品牌知名度的打造,而有的公司將營(yíng)銷費(fèi)用更多地用于開發(fā)產(chǎn)品上,于是經(jīng)常出現(xiàn)「保險(xiǎn)出名,保險(xiǎn)公司不出名」的情況。

很多性價(jià)比不錯(cuò)的產(chǎn)品,也往往出自于名不見經(jīng)傳的「小公司」(其實(shí)人家不小啊喂)

而我們之前也說過了,無論是短期險(xiǎn)還是長(zhǎng)期險(xiǎn),即使保險(xiǎn)公司會(huì)「黃」了,你的保單也不會(huì)「黃」。

因此,那些說「非XX公司和XX產(chǎn)品不考慮」的,其實(shí)沒有必要。

買保險(xiǎn)本質(zhì)是買保障,最重要的是看保險(xiǎn)合同,選擇合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品,才最為要緊。

達(dá)爾文6號(hào)重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品圖

e享護(hù)-醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)(20年期產(chǎn)品圖

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保險(xiǎn)問答

生育險(xiǎn)報(bào)銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫(yī)療費(fèi)用票據(jù)及清單及其他材料。 二、報(bào)銷流程:1.準(zhǔn)備材料,2.提交申請(qǐng):部分地區(qū)支持通過社保網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)或手機(jī)APP進(jìn)行線上申請(qǐng),上傳相關(guān)材料即可或者也可攜帶準(zhǔn)備好的材料,到當(dāng)?shù)厣绫=?jīng)辦機(jī)構(gòu)或生育保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院窗口進(jìn)行線下申請(qǐng)。3.審核材料,4.費(fèi)用結(jié)算:審核通過后,社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)將報(bào)銷費(fèi)用直接轉(zhuǎn)入?yún)⒈H嘶蚱渲付ㄙ~戶。若選擇定點(diǎn)醫(yī)院直接結(jié)算,則可在出院時(shí)直接刷卡結(jié)算生育醫(yī)療費(fèi)用。
生育險(xiǎn)交滿多久,生孩子的時(shí)候可以報(bào)銷?
根據(jù)規(guī)定,女性職工需要連續(xù)繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規(guī)定,才能報(bào)銷生育醫(yī)療費(fèi)用,獲得生育津貼。由于生育保險(xiǎn)在各地規(guī)定不一,因此具體條件要以當(dāng)?shù)厣绫>值囊鬄闇?zhǔn)。
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時(shí)隱瞞了病情,在后續(xù)理賠過程中,保險(xiǎn)公司一旦調(diào)查出了既往癥病史,就可能會(huì)此為由拒賠; 如果健康告知時(shí)如實(shí)告知,核保后正常或加費(fèi)承保,后續(xù)因?yàn)樵摷膊〕鲭U(xiǎn)了,一般可以正常理賠; 健康告知時(shí)如實(shí)告知,核保后正?;蚣淤M(fèi)承保,后續(xù)疾病發(fā)展為其他疾病的,發(fā)展的疾病一般可正常理賠。
第三者責(zé)任是什么?
第三者責(zé)任保險(xiǎn)常見于車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等,是指被保險(xiǎn)人由于自身的過錯(cuò)、疏忽等給第三方對(duì)象造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失,依法或依慣例須由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)。
老人有三高,可以買什么保險(xiǎn)?
1.防癌險(xiǎn)/防癌醫(yī)療險(xiǎn);2.惠民保(城市定制型醫(yī)療保險(xiǎn));3.意外險(xiǎn);4.特定疾病保險(xiǎn);5.終身壽險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型)。三高人群投保的關(guān)鍵是“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”,優(yōu)先覆蓋最迫切的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn),不必追求全面保障。同時(shí),配合醫(yī)生治療、控制指標(biāo),能提高未來投保成功率。
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