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最近,一條新聞?wù)隋仯阂装藏?cái)險(xiǎn)破產(chǎn)了。
(圖片來源:中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng))
據(jù)了解,這是我國(guó)第一家保險(xiǎn)公司破產(chǎn),這新聞一出,驚嚇到了很多人。
「不是都說保險(xiǎn)公司永遠(yuǎn)不會(huì)破產(chǎn)嗎?」
「連保險(xiǎn)公司都破產(chǎn)了,買的保單還能有保障嗎?」
「你看,我說就不能買小保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品吧!」
先別慌,今天小開就來和大家聊聊這些你們關(guān)心的問題:
• 易安財(cái)險(xiǎn)為什么破產(chǎn)重整?什么是破產(chǎn)重整?
• 保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了,我的保單怎么辦?
• 買保險(xiǎn)到底要不要看保險(xiǎn)公司的「大小」?
一、易安財(cái)險(xiǎn)為什么破產(chǎn)重整?什么是破產(chǎn)重整?
首先,我們需要注意的是,易安財(cái)險(xiǎn)是「破產(chǎn)重整」,也就是說沒有被完全「宣判死刑」,如果「搶救」一下,還是有希望的。
畢竟,7月20日,易安財(cái)險(xiǎn)還在招募戰(zhàn)略投資者,優(yōu)先考慮大中型金融機(jī)構(gòu)。
(圖片來源:全國(guó)企業(yè)破產(chǎn)重整案件信息網(wǎng))
但它此次的破產(chǎn)重整,其實(shí)已早有端倪。
早在2020年7月,銀保監(jiān)會(huì)就已接管易安財(cái)險(xiǎn),接管期限1年。
2021年7月,銀保監(jiān)會(huì)又將接管期限延長(zhǎng)了一年。
隨后,專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估,出具了凈資產(chǎn)-1.24億元的報(bào)告。
說白了,就是「資不抵債」了。
雖然我們可能都聽過一種說法:「保險(xiǎn)公司不會(huì)破產(chǎn)倒閉」,但實(shí)際上,翻翻過往的信息,經(jīng)營(yíng)不善乃至「倒閉」的保險(xiǎn)公司,其實(shí)不少。
2004年,東方人壽被監(jiān)管部門勒令停業(yè);
2007年,國(guó)信人壽解散清算;
2007年,新華人壽被銀保監(jiān)會(huì)第一次動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金接管;
2020年,安邦保險(xiǎn)解散清算
……
這次易安成為國(guó)內(nèi)首家進(jìn)入破產(chǎn)重整程序的保險(xiǎn)公司,也就意味著,「保險(xiǎn)公司不會(huì)破產(chǎn)倒閉」的「神話」徹底破滅,保險(xiǎn)行業(yè)的「強(qiáng)監(jiān)管」屬性,再一次得到了強(qiáng)調(diào)。
保險(xiǎn)公司破不破產(chǎn),可能離我們有點(diǎn)遙遠(yuǎn),作為普通消費(fèi)者,我們最擔(dān)心的其實(shí)是:保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了,我的保單怎么辦?
二、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了,我的保單怎么辦?
為避免大家恐慌,先說結(jié)論:
保險(xiǎn)公司破產(chǎn),保單不會(huì)受到影響。
首先我們看易安財(cái)險(xiǎn)。易安財(cái)險(xiǎn)主營(yíng)的業(yè)務(wù)大多是一年期保險(xiǎn),而銀保監(jiān)會(huì)接管它至今已有兩年,要么保單到期,要么就理賠過了。
而易安財(cái)險(xiǎn)也發(fā)布了公告:存量保險(xiǎn)合同繼續(xù)履行,權(quán)益不受破產(chǎn)重整影響。
針對(duì)已出險(xiǎn)還未賠付到位、退保還沒完成保費(fèi)退還等保單債權(quán)人,也可以自己繼續(xù)辦理,或授權(quán)中國(guó)保險(xiǎn)保障基金公司申請(qǐng)理賠或退費(fèi)。
雖然易安財(cái)險(xiǎn)大多是短期險(xiǎn),但即使是如壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、年金險(xiǎn)這樣動(dòng)輒幾十年甚至長(zhǎng)達(dá)終身的長(zhǎng)期險(xiǎn),我們也不用擔(dān)心。
首先,《保險(xiǎn)法》第八十九條規(guī)定:
經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,除因分立、合并或者被依法撤銷外,不得解散。
其次,《保險(xiǎn)法》第九十二條規(guī)定:
如被依法撤銷或依法宣告破產(chǎn),其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金,必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。
比如2020年解散清算的安邦保險(xiǎn),它的存量保單,就轉(zhuǎn)給了大家人壽與大家財(cái)險(xiǎn),繼續(xù)正常履約。
更何況,保險(xiǎn)公司不僅每年都必須留取10%的利潤(rùn)作為「保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金」,預(yù)防嚴(yán)重虧損導(dǎo)致資金問題;
保險(xiǎn)公司的后面,也都有再保險(xiǎn)公司,在幫助保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
因此,買了長(zhǎng)期險(xiǎn)的也不用慌,不管保險(xiǎn)公司如何,我們的保障權(quán)益不會(huì)受到影響。
三、買保險(xiǎn)到底要不要看保險(xiǎn)公司的「大小」?
每當(dāng)此類新聞出現(xiàn),身邊總會(huì)充斥著這樣的觀點(diǎn):
「看,果然不要買小保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)吧?」
「還是大保險(xiǎn)公司更靠譜!」
「小保險(xiǎn)公司果然不行!」
事實(shí)真的是這樣嗎?
當(dāng)然不是。
很多人沒聽說過易安財(cái)險(xiǎn),認(rèn)為它是小公司,但它的注冊(cè)資本有10億。
要知道,2021年新三板掛牌公司盈利第一名企業(yè)的凈利潤(rùn)也不過是9.5億。
其實(shí),凡是能拿到保險(xiǎn)牌照的公司,都有非常強(qiáng)的實(shí)力。
就像很多人都擁有的華貴大麥定期壽險(xiǎn),它的保險(xiǎn)公司華貴人壽,注冊(cè)地在貴州,可能保險(xiǎn)公司的名字還沒有定壽產(chǎn)品響亮。
但它的大股東是茅臺(tái),它的注冊(cè)資本,也是10個(gè)億。
之所以我們沒聽過,其實(shí)只是因?yàn)楸kU(xiǎn)公司的營(yíng)銷策略不同。
有的公司更著力于品牌知名度的打造,而有的公司將營(yíng)銷費(fèi)用更多地用于開發(fā)產(chǎn)品上,于是經(jīng)常出現(xiàn)「保險(xiǎn)出名,保險(xiǎn)公司不出名」的情況。
很多性價(jià)比不錯(cuò)的產(chǎn)品,也往往出自于名不見經(jīng)傳的「小公司」(其實(shí)人家不小啊喂)
而我們之前也說過了,無論是短期險(xiǎn)還是長(zhǎng)期險(xiǎn),即使保險(xiǎn)公司會(huì)「黃」了,你的保單也不會(huì)「黃」。
因此,那些說「非XX公司和XX產(chǎn)品不考慮」的,其實(shí)沒有必要。
買保險(xiǎn)本質(zhì)是買保障,最重要的是看保險(xiǎn)合同,選擇合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品,才最為要緊。
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