約有587項(xiàng)符合搜索交強(qiáng)險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第51-60項(xiàng)。
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實(shí)事資訊
交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍有局限 投保時(shí)需注意
- 摘要：最近，鄭先生遇到了一件煩心事，他父親剛買了輛10萬元左右的某品牌小車，但在上保險(xiǎn)時(shí)，只買交強(qiáng)險(xiǎn)，堅(jiān)決不買商業(yè)險(xiǎn)，他父親堅(jiān)持認(rèn)為，汽車只要買了交強(qiáng)險(xiǎn)就保險(xiǎn)了。鄭先生無法說服他父親，買些必要的商業(yè)險(xiǎn)，以保證行車安全。鄭先生的父親堅(jiān)決認(rèn)為，他開了20多年的車，從來沒出過什么交通事故。而且現(xiàn)在汽車的商業(yè)險(xiǎn)也很貴。這令鄭先生十分頭疼，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍還是有局限的，一旦發(fā)生事故，損失的遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于買保險(xiǎn)的投資。其實(shí)，和鄭先生父親有著同樣想法的車主非常多。他們不買商業(yè)險(xiǎn)的原因有兩個(gè)，一是他們認(rèn)為自己技術(shù)好，不會(huì)出事故；二是現(xiàn)在的商業(yè)險(xiǎn)很貴，上那么多保險(xiǎn)感覺不值。豈不知，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付范圍小、額度低只買交強(qiáng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。保監(jiān)會(huì)在《機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第八條規(guī)定了賠償范圍和現(xiàn)行賠償限額：死亡傷殘限額110000元；醫(yī)療費(fèi)用限額10000元；財(cái)產(chǎn)損失限額2000元；被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，死亡傷殘限額11000元；醫(yī)療費(fèi)用限額1000元；財(cái)產(chǎn)損失限額100元。同時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)還有多種免賠規(guī)定，如因受害人故意造成的交通事故的損失；被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用等。從這些規(guī)定中不難看出，汽車交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付范圍受到了一定限制，其賠償限額也非常低。所以，要保證人和車的安全，如果只買交強(qiáng)險(xiǎn)，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。在選擇車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種的時(shí)候，建議兩個(gè)主險(xiǎn)一定要上。一是車損險(xiǎn)，二是第三者責(zé)任險(xiǎn)。這兩個(gè)險(xiǎn)種是車主在出事故以后，人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC。另外，有兩個(gè)附加險(xiǎn)建議車主最好要上。一是盜搶險(xiǎn)，另一個(gè)是不計(jì)免賠險(xiǎn)。盜搶險(xiǎn)可以保證一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得到賠償?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款上都有一個(gè)免賠率，車主在事故中負(fù)全部責(zé)任的，保險(xiǎn)公司免賠20%，主要責(zé)任的免賠15%，同等責(zé)任的免賠10%，次要責(zé)任的免賠5%。為了讓自己承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償減少到最少，車主最好再花100多元錢買一個(gè)不計(jì)免賠險(xiǎn)，這樣，無論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任，保險(xiǎn)公司都會(huì)向車主支付全部的保費(fèi)。那么，應(yīng)該如何上保險(xiǎn)呢？１。選擇有資質(zhì)的銷售商買了新車后，車主可以通過很多渠道上保險(xiǎn)。常見的渠道，一是通過汽車銷售商上保險(xiǎn)，二是車主直接選擇保險(xiǎn)公司投保。選擇汽車銷售商代辦保險(xiǎn)雖然省事，但也要注意幾個(gè)問題。一是一定要看該汽車銷售商是否有保險(xiǎn)代辦資質(zhì)。二是要向代辦員咨詢清楚車輛保險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種、自己要上哪些險(xiǎn)種、保費(fèi)是多少。２。保費(fèi)并非越高越好新車投保時(shí)，要根據(jù)新車的實(shí)際價(jià)格＋購置附加費(fèi)＋內(nèi)裝飾費(fèi)用的總和，來確定該投哪個(gè)檔位的保費(fèi)。以一輛實(shí)際價(jià)格是12萬元的車為例，其要繳納的購置附加費(fèi)假設(shè)為1萬元，車主裝飾新車用了1.5萬元，那么，在選擇投保檔位時(shí)，要以14.5萬元為投保標(biāo)的來投保。如果是舊車，建議車主到舊車市場或通過網(wǎng)絡(luò)來詢價(jià)，根據(jù)該車的市場實(shí)際價(jià)值來投保。３?？辞逑拗菩缘囊?guī)定在一些保險(xiǎn)條款中，往往有一些限制性的規(guī)定。投保人要看清這些規(guī)定，以免出事后造成麻煩。比如對于修車問題，各家保險(xiǎn)公司都會(huì)有這樣的規(guī)定：車主到其名下指定的專修廠去修理。這時(shí)，車主要特別注意，這家保險(xiǎn)公司指定的修理廠是不是你的車型的專修廠。一些車主在索賠時(shí)經(jīng)常會(huì)碰到這樣的問題：車主在自己車的專修廠修好了車，然后拿著收據(jù)到保險(xiǎn)公司索賠，結(jié)果保險(xiǎn)公司確定的車損與修車費(fèi)用出入很大，這時(shí)在索賠時(shí)就會(huì)出現(xiàn)糾紛。４。不要忘記索要條款保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。在簽訂保險(xiǎn)合同的時(shí)候，車主一定要向業(yè)務(wù)員索要，并看清自己的權(quán)利和義務(wù)，以便在索賠時(shí)有據(jù)可依。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)不定期地對條款進(jìn)行修改，如果車主不知道自己當(dāng)初簽訂的條款到底是怎么規(guī)定的，很可能在索賠的時(shí)候吃虧。對于不懂的條款內(nèi)容，應(yīng)要求保險(xiǎn)公司做出明確解釋，并將解釋內(nèi)容形成文字作為合同附件，成為履行合同和解決糾紛的重要依據(jù)。
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2024-12-02 17:53:05
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實(shí)事資訊
開心保專家為您介紹2012交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍
- 摘要：交強(qiáng)險(xiǎn)是國家規(guī)定的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，它一經(jīng)出臺(tái)便受到廣大有車人士的關(guān)注。由于交通法的不斷修改，每年都會(huì)對交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍做一些調(diào)整，而2012交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍已經(jīng)公布。由于交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍較為廣泛，所以其理賠就較為簡單，快捷。車主在投保了交強(qiáng)險(xiǎn)之后，對2012交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍應(yīng)該有一個(gè)更加清楚的了解。在介紹2012交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍之前，先來簡單的了解一下什么是交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是我國第一個(gè)由法律規(guī)定實(shí)行的保險(xiǎn)制度，當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故之后造成受害人的一系列的損失后，根據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定由保險(xiǎn)公司對受害人進(jìn)行賠償。歸其根本交強(qiáng)險(xiǎn)也是責(zé)任險(xiǎn)的一種。在現(xiàn)實(shí)生活中對于第三責(zé)任險(xiǎn)投保的比率比較低，所以發(fā)生交通事故后，一些特殊情況會(huì)因?yàn)闆]有保險(xiǎn)保障而使駕駛?cè)酥Ц赌芰τ邢?，那么受害人就?huì)得不到賠償，同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生一些其他的經(jīng)濟(jì)糾紛。因此，國家就強(qiáng)制性規(guī)定機(jī)動(dòng)車所有人購買交強(qiáng)險(xiǎn)，從而最大程度的提高第三責(zé)任險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為交通事故的受害人提供基本保障，這是一種比較有利的辦法。只要是在2012交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)的事故，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)提供相應(yīng)的賠償。但為了確保交通事故中的受害人能夠夠第一時(shí)間得到救治。我國的一些交通法律法規(guī)中也規(guī)定了：如果是因?yàn)轳{駛?cè)宋慈〉民{駛的資格或者屬于醉酒駕車的、以及被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的情況下，保險(xiǎn)公司就需要在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償金額之內(nèi)預(yù)先支付傷者的搶救費(fèi)用。對于這筆由保險(xiǎn)公司墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司可以在事后向被保險(xiǎn)人追償費(fèi)用。同時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍還規(guī)定，如果搶救費(fèi)用超過了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任金額的，或者機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藳]有投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，那么保險(xiǎn)公司就可以拒絕理賠。2012交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍比較之前還是有一些變化的，此前一旦發(fā)生人傷案件，肇事方需要等治療及案件結(jié)束后，方可到保險(xiǎn)公司理賠。而從昨日開始，重大人傷案件提前交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)結(jié)案機(jī)制正式實(shí)行。保監(jiān)會(huì)介紹說，今后如果涉及人員傷亡的事故，損失金額明顯超過11萬元死亡傷殘交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)限額的，無須等到案件結(jié)束，有責(zé)方可拿相關(guān)費(fèi)用單據(jù)，先行到保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司將在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)給予先行交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)結(jié)案。目前新版交強(qiáng)險(xiǎn)總的責(zé)任限額（每次事故的最高賠償額）將從原先的6萬元提高至12.2萬元，其中死亡傷殘交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)限額上調(diào)至11萬元。還有就是無責(zé)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)賠償更簡化，此前發(fā)生事故后，無責(zé)方也必須向自己的保險(xiǎn)公司報(bào)案，然后到保險(xiǎn)公司查勘、定損，再由無責(zé)方保險(xiǎn)公司，向有責(zé)方進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)賠償。而現(xiàn)在，交通事故發(fā)生后，無責(zé)方車主無須到保險(xiǎn)公司報(bào)案、索賠只需提供車輛號(hào)牌號(hào)碼和交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單號(hào)。后續(xù)將由全責(zé)方直接向其承保公司進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)索賠。不過需要注意的是，目前該辦法只涉及車損的事故。新交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行后，交通事故中的無責(zé)任一方向有責(zé)任方墊付車輛損失款從以前的最低400元降為100元。通過2012交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍可以看出交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍了還是很大的，由于我國目前關(guān)于在交通法律法規(guī)中對機(jī)動(dòng)車的事故強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的建立，使得我們國家的法律建設(shè)進(jìn)一步的完善。這些法律法規(guī)也有利于交通事故的受害人能夠及時(shí)的獲得有效的醫(yī)療救治。
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2024-12-02 17:53:05
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實(shí)事資訊
年票是交強(qiáng)險(xiǎn)嗎?二者有什么不同？
- 摘要：小強(qiáng)最打算買了一輛車，于是他特別留意了一下身邊有關(guān)車輛保險(xiǎn)的事情，他發(fā)現(xiàn)，身邊的朋友，手里都有年票，于是，小強(qiáng)就產(chǎn)生了疑問，年票是交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？年票是交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？要想知道答案，首先來看一看年票和交強(qiáng)險(xiǎn)分別是什么。年票通常是指機(jī)動(dòng)車輛路橋隧道通行費(fèi)年票，是少數(shù)地方政府部門對當(dāng)?shù)夭糠质召M(fèi)路橋，收費(fèi)站在按次征收通行費(fèi)（次票）的基礎(chǔ)上，發(fā)行的一種包年票，購買年票后，過往收費(fèi)路橋時(shí)，不需再支付通行費(fèi)（次票）。在2011年前，部分地方政府違反國家有關(guān)法律和法規(guī)規(guī)定，要求當(dāng)?shù)厮袡C(jī)動(dòng)車輛必須強(qiáng)制購買年票。2011年6月，中央政府在全國范圍內(nèi)開始整治年票亂收費(fèi)。2011年6月14日，國家發(fā)改委、交通運(yùn)輸部、財(cái)政部、監(jiān)察部、國務(wù)院糾風(fēng)辦聯(lián)合召開全國收費(fèi)公路專項(xiàng)清理工作電視電話會(huì)宣布，6月20日起，將在全國范圍內(nèi)開展為期一年的收費(fèi)公路專項(xiàng)清理工作，切實(shí)解決公路違規(guī)設(shè)站、超期收費(fèi)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)偏高等人民群眾反映的突出問題。對各地出臺(tái)的有關(guān)收費(fèi)公路方面的地方性法規(guī)和規(guī)范性文件進(jìn)行全面清理，徹底解決現(xiàn)行法規(guī)制度中明顯不適應(yīng)實(shí)際需要、前后規(guī)定不一致或不銜接、文件過期等問題。其中點(diǎn)名廣州市《年票制試行辦法》、《廣東省公路條例》中對“車輛通行費(fèi)年票制”的規(guī)定，就與國家《收費(fèi)公路管理?xiàng)l例》、《道路交通安全法》不一致。交強(qiáng)險(xiǎn)即機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡稱《條例》）規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。了解了年票與交強(qiáng)險(xiǎn)的含義，不難看出，二者有本質(zhì)的區(qū)別，一個(gè)是通行票，另一個(gè)是保險(xiǎn)，不僅如此，兩者的作用也不同。年票的作用主要是過往收費(fèi)路橋時(shí)，不需再支付通行費(fèi)（次票）。是車輛的出行更加方便。交強(qiáng)險(xiǎn)的作用是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失后，可以得到保險(xiǎn)公司在賠償范圍以內(nèi)的補(bǔ)償，使投保人的損失降到最低。弄懂了年票與交強(qiáng)險(xiǎn)二者有什么不同，小強(qiáng)就可以安心的為即將入手的新車辦理相應(yīng)的手續(xù)了。
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2024-12-02 17:53:05
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實(shí)事資訊
了解新交強(qiáng)險(xiǎn)條例實(shí)施辦法有利于您的出行
- 摘要：交強(qiáng)險(xiǎn)因其在車險(xiǎn)種特殊的地位，一直受到廣大有車人士的重視。對于修改后的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》與原來的條例有何變化，可能還有一些車主不是很了解，接下來，就跟隨開心保的小編一起來了解一下吧。
交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤交通違法
修改后的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》中有一條規(guī)定引起了許多人的注意：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度降低其保險(xiǎn)費(fèi)率。多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大提高其保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度。在道路交通事故中被保險(xiǎn)人沒有過錯(cuò)的，不提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。之前交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮與否，只跟是否發(fā)生責(zé)任事故有關(guān)。那么，什么樣的交通違法行為應(yīng)當(dāng)上浮保費(fèi)？上浮的幅度又該是多少呢？據(jù)記者了解，2009年12月，江蘇省保監(jiān)局、江蘇省公安廳交巡警總隊(duì)曾經(jīng)聯(lián)合發(fā)布過一個(gè)《交強(qiáng)險(xiǎn)交通違法行為費(fèi)率浮動(dòng)對照表》，交給公眾討論，如把機(jī)動(dòng)車交給無證的人駕駛，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮60%，醉酒駕駛上浮60%，飲酒駕駛上浮30%，闖滿三次紅燈，上浮10%，交強(qiáng)險(xiǎn)交通違法行為費(fèi)率調(diào)整系數(shù)實(shí)行累加，最大不超過60%。但發(fā)布之后，就沒有下文?，F(xiàn)在交強(qiáng)險(xiǎn)條例已經(jīng)修改，這項(xiàng)工作應(yīng)該又進(jìn)入到了日程，相信不久后具體費(fèi)率浮動(dòng)的辦法就會(huì)出臺(tái)。 交強(qiáng)險(xiǎn)不以盈利為目的
新修改的《條例》稱，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)公司經(jīng)營此項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)與其他業(yè)務(wù)分開管理、單獨(dú)核算。這也意味著，設(shè)定交強(qiáng)險(xiǎn)不以盈利為目的，而在這之前，交強(qiáng)險(xiǎn)一直飽受詬病。保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)目中獲利頗豐。目前我國機(jī)動(dòng)車保有量早已超過1億輛，只要投保率達(dá)到80%，每年交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)收入就能達(dá)到800億元。而根據(jù)公安部公布的交通事故統(tǒng)計(jì)，賠付額最高每年也只有177億元左右。余下的620多億元，扣除稅金、管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)（合計(jì)不會(huì)超過200億元）后，還會(huì)有400多億元的結(jié)余。 醉駕、毒駕傷人，也應(yīng)賠付
不久前，最高法出臺(tái)了司法解釋，要求醉駕、毒駕等造成損害的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)給予賠付。南京一位長期從事交通事故處理的交警透露，按城區(qū)大隊(duì)來說，一個(gè)大隊(duì)每天處理大小事故共計(jì)200余起，但醉駕引發(fā)的傷人事故有時(shí)候一天都沒有一起，而毒駕更是鮮見。根據(jù)現(xiàn)行的交強(qiáng)險(xiǎn)條例，醉酒、吸毒等駕車發(fā)生交通事故造成損害，保險(xiǎn)公司可不理賠。醉酒駕駛引發(fā)的事故，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司拒絕賠償，這筆費(fèi)用必須要肇事者墊付，如果肇事者家庭經(jīng)濟(jì)本身也困難，就出現(xiàn)了扯皮的現(xiàn)象，受害者躺在醫(yī)院無錢醫(yī)治，而醉駕者被關(guān)在看守所內(nèi)，也沒有錢贏得受害者的諒解，受害者家屬只好一次又一次找交警，但面對這樣的情況，交警也無能為力，只能讓他們?nèi)で蠓ㄔ旱膸椭?。因此，現(xiàn)在在處理醉駕引發(fā)的傷人事故時(shí)，交警也留了一手。“如果人身損害比較大的，我們會(huì)建議受害者家屬到法院申請財(cái)產(chǎn)保全。”這位交警說，根據(jù)一般的交通事故處理流程，固定完證據(jù)后，肇事車輛應(yīng)該發(fā)還給肇事者，其他的賠償部分可以交由保險(xiǎn)公司處理。但遇到醉駕事故，交警不太敢把肇事車發(fā)還給車主，“萬一肇事者沒有錢賠償，受害方就沒有任何的救濟(jì)途徑了。”因此，他們會(huì)建議受害者或者家屬，到法院申請財(cái)產(chǎn)保全，先把肇事車保全下來，萬一肇事方無錢賠償，至少還有一輛車在手里可以拍賣。但最高法新的司法解釋如果得以實(shí)施，“我們就可以按照普通事故的流程去處理。”這位交警說，交強(qiáng)險(xiǎn)一般最高賠額為12萬元，其中財(cái)產(chǎn)損失2000元，其他的都是人身傷害等損失。當(dāng)傷者被送到醫(yī)院救治后，肇事方就可以申請保險(xiǎn)公司支付最高為1萬元的醫(yī)療費(fèi)用，打到傷者醫(yī)院的賬戶，先讓醫(yī)院對傷者進(jìn)行救治。條例將第五條第一款由原來的“中資保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”修改為“保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”這標(biāo)志著我國正式向外資保險(xiǎn)公司開放交強(qiáng)險(xiǎn)市場，中國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入全面開放階段。對于中國消費(fèi)者來說，外資險(xiǎn)企的加入意味著更多的選擇。在中資險(xiǎn)企獨(dú)霸車險(xiǎn)市場的情況下，“理賠難”備受廣大車主詬病。在缺乏有效競爭的環(huán)境中，保險(xiǎn)公司缺乏提高服務(wù)質(zhì)量和加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新的動(dòng)力與壓力。交強(qiáng)險(xiǎn)條例實(shí)施辦法相比較原來的實(shí)施辦法更加人性化，因此一經(jīng)推出，便廣受好評。
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2024-12-02 17:53:05
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實(shí)事資訊
交強(qiáng)險(xiǎn)不予賠償范圍與賠償范圍簡介
- 摘要：最近發(fā)生了這樣一件事，近日，中山市中級法院對一起相關(guān)的交通事故責(zé)任糾紛案作出終審判決。受傷乘客阿鳳因車未停穩(wěn)就開門致其傷殘獲得13萬余元的賠償金。 保險(xiǎn)公司承保了公交車的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)的各賠償限額內(nèi)，對阿鳳在事故中的損失承擔(dān)直接的賠償責(zé)任。超出賠償限額部分，由司機(jī)李某所在的隆都公司承擔(dān)。結(jié)果一出，學(xué)多人對此十分不理解，車未停穩(wěn)就開門致乘客傷殘，交強(qiáng)險(xiǎn)也要賠嗎？交強(qiáng)險(xiǎn)不予賠償范圍與賠償范圍到底包括哪些呢？依據(jù)《道路交通安全法》和《交通事故責(zé)任保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保障范圍包括本車以外受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。滿足以下幾個(gè)條件：1、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故。保險(xiǎn)公司對投保了責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車所造成的道路交通事故責(zé)任負(fù)責(zé)賠償，對于非保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車肇事的，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。根據(jù)《道路交通安全法》規(guī)定，道路交通事故是指車輛在道路上因過錯(cuò)或者意外造成的人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的事件。為了最大限度保護(hù)受害人，《交通事故責(zé)任保險(xiǎn)條例》第43條規(guī)定， 機(jī)動(dòng)車在道路以外的地方通行時(shí)發(fā)生事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。朱某和占某發(fā)生的交通事故從法律上說屬于道路外交通事故，但依據(jù)規(guī)定，占某投保的交強(qiáng)險(xiǎn)公司是要承擔(dān)賠償責(zé)任的。2、本車以外的受害人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。本車以外的受害人指除被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人以外的道路交通事故受害人。本車人員，包括本車駕駛?cè)撕蛙嚿铣丝?。朱某作為機(jī)動(dòng)車被保險(xiǎn)人、本車人員之外的人，也是符合交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)臈l件的。人身傷亡是指人的身體受傷害或人的生命終止。根據(jù)《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，發(fā)生人身傷亡依法可以獲得的賠償項(xiàng)目包括醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、精神損害撫慰金等。保險(xiǎn)公司根據(jù)受害人人身損害程度以及實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用在責(zé)任限額內(nèi)給予賠償。財(cái)產(chǎn)損失是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故，直接造成事故現(xiàn)場受害人現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損毀。財(cái)產(chǎn)損失不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車和車內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損失，也不包括因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低而造成的損失和其他間接財(cái)產(chǎn)損失。3、保險(xiǎn)公司賠償金額不超過責(zé)任限額。責(zé)任限額是保險(xiǎn)公司賠償?shù)淖罡呓痤~。對于受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司最高賠償?shù)慕痤~不超過責(zé)任限額，即對于損失金額超過責(zé)任限額以上部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。
交強(qiáng)險(xiǎn)不予賠償范圍包括：
1、被保險(xiǎn)道路交通事故的損失是由受害人故意造成的。2、被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)，或在被保險(xiǎn)人機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)。3、受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失。4、仲裁或者訴訟等相關(guān)費(fèi)用。交強(qiáng)險(xiǎn)免賠（不予賠償）范圍分為交強(qiáng)險(xiǎn)人身損害賠償責(zé)任的相對免除和財(cái)產(chǎn)賠償損失責(zé)任的絕對免除?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：1、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的。2、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的。3、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。交強(qiáng)險(xiǎn)免賠（不予賠償）范圍包括：1、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的。2、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的。3、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，交通事故賠償。造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
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2024-12-02 17:53:05
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實(shí)事資訊
交強(qiáng)險(xiǎn)過期3天未續(xù)保 發(fā)生事故車主仍擔(dān)責(zé)
- 摘要：交強(qiáng)險(xiǎn)是國家規(guī)定強(qiáng)制要買的。車主們都知道，不買交強(qiáng)險(xiǎn)就沒辦法年審，如果在路上被交警查到的話就會(huì)被扣車，讓你買交強(qiáng)險(xiǎn)后才能放車。按照未投保交強(qiáng)險(xiǎn)處理，罰款200元。也許人們都有僥幸心理，認(rèn)為不出事就沒事，可誰曾想，一出事，麻煩就大了。機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)到期后未及時(shí)續(xù)保，在此期間發(fā)生交通事故，車主仍需先參照“交強(qiáng)險(xiǎn)”標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行無條件賠付，不足部分按主次責(zé)任分擔(dān)。日前，張家口市橋西區(qū)法院一審依法判決一起未交強(qiáng)險(xiǎn)，參照交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)賠付的人身損害賠償案件，判決被告先按照交強(qiáng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)賠償原告78510.63元，不足部分其承擔(dān)次要責(zé)任，賠付原告5777.28元，共計(jì)各項(xiàng)費(fèi)用84287.91元。原告史某醉酒后駕駛無號(hào)牌輕便兩輪摩托車載其妻子原告安某沿西河沿路由南向北行駛至金鳳小區(qū)路口路段左轉(zhuǎn)彎時(shí)，與由北向南駕駛?cè)嗇d貨摩托車的被告王某相撞，造成史某及安某受傷，雙方車輛損壞。同年，交警部門出具道路交通事故認(rèn)定書認(rèn)定史某承擔(dān)主要責(zé)任，王某承擔(dān)此事故次要責(zé)任，安某無責(zé)任。二原告受傷后，被送到醫(yī)院救治，造成各項(xiàng)損失10萬元。法院認(rèn)為，被告在機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)過期3天，沒有主動(dòng)到保險(xiǎn)公司投交強(qiáng)險(xiǎn)，其主觀有過錯(cuò)。故應(yīng)當(dāng)按交強(qiáng)險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)賠償后，不足部分再按責(zé)任比例賠償。依據(jù)法律有關(guān)規(guī)定，法院遂作出上述判決。據(jù)介紹，交強(qiáng)險(xiǎn)是通過國家法規(guī)強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高三責(zé)險(xiǎn)的投保面，交強(qiáng)險(xiǎn)具有一般責(zé)任保險(xiǎn)所沒有的強(qiáng)制性。這種強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上，也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上。對于沒有上交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛所有人或管理人，在發(fā)生交通事故后，責(zé)令其依據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償，在最大程度上為交通事故受害人提供了基本保障，有利于受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治。在沒有具體法律規(guī)定的情況下，此案的判決具有一定的示范意義。無獨(dú)有偶，梁某購置了一輛新轎車，銷售商為其購置了2年的商業(yè)險(xiǎn)和1年的交強(qiáng)險(xiǎn)。由于梁某初次購車，不知道交強(qiáng)險(xiǎn)只能一年一買，而銷售商也未向梁某說明。因此梁某一直以為自己的保險(xiǎn)是2年的，直到前幾日出了交通事故后才發(fā)現(xiàn)。由于商業(yè)險(xiǎn)要在交強(qiáng)險(xiǎn)賠付不足的情況下才能理賠，少交了幾個(gè)月的交強(qiáng)險(xiǎn)，梁某要承擔(dān)罰款和賠償款一萬多元。按照我國交通法規(guī)定，車主不投保交強(qiáng)險(xiǎn)被查出后，將按保費(fèi)雙倍罰款，補(bǔ)上交強(qiáng)險(xiǎn)，并扣留車輛。交警對劉暢的處罰合法合情合理?，F(xiàn)在的車主因?yàn)楣ぷ髅?，忘記交?qiáng)險(xiǎn)日期的人不在少數(shù)，主動(dòng)聯(lián)系保險(xiǎn)公司要求續(xù)保的就更少了。由于交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。因此一旦交強(qiáng)險(xiǎn)到期沒續(xù)費(fèi)，發(fā)生事故車主還會(huì)面臨巨額賠償。按照交法規(guī)定，如果未及時(shí)續(xù)交交強(qiáng)險(xiǎn)，交警將會(huì)先扣壓你的車，然后你去買交強(qiáng)險(xiǎn)，再按照你買的交強(qiáng)險(xiǎn)金額處以2倍的罰款。保險(xiǎn)什么時(shí)候保都可以，但沒保險(xiǎn)不可以年檢，再保險(xiǎn)無需什么特別的手續(xù)，帶好行駛證、身份證復(fù)印件提供車牌號(hào)就可以了。跟正常保是一樣的。交強(qiáng)險(xiǎn)全稱為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，不交交強(qiáng)險(xiǎn)，除了不能通過年檢，還可能被行政處罰。根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處依照投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。按規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)只能一年一保此外，由于交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。因此一旦交強(qiáng)險(xiǎn)到期沒續(xù)費(fèi)，發(fā)生事故車主還會(huì)面臨巨額賠償。開心保專家提醒您，一定要隨時(shí)關(guān)心車輛的保險(xiǎn)情況，以免過期。
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2024-12-02 17:53:05
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保險(xiǎn)評論
有車一族要了解的汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些
- 摘要：隨著收入的增多，汽車已經(jīng)大量進(jìn)入普通人家庭。為了人和車的安全，買車后，車主都會(huì)為自己的愛車買一份保險(xiǎn)。但是很多人都有這樣的疑惑：汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些？一旦出險(xiǎn)，車險(xiǎn)公司是否會(huì)給車主滿意的保障?開心保車險(xiǎn)專家表示：除了交強(qiáng)險(xiǎn)外，汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩類。交強(qiáng)險(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以 賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種中基本險(xiǎn)主要包括兩種：車輛損失險(xiǎn)：由于等交通事故或者暴雨、雷擊等自然災(zāi)害，火災(zāi)、爆炸，外界物體倒塌或墜落等意外事故造成所承保車輛損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。另外，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，對車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將根據(jù)條款規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。第三者責(zé)任險(xiǎn)：由于車輛發(fā)生意外事故時(shí)經(jīng)常導(dǎo)致第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，對于依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)公司將對此根據(jù)條款負(fù)責(zé)賠償。車輛附加險(xiǎn)分為：全車盜搶險(xiǎn)被保險(xiǎn)車輛出現(xiàn)被盜竊、被搶劫、被搶奪或在此之后受到損壞，經(jīng)公安部門立案查證，保驗(yàn)公司根據(jù)條款規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。車上責(zé)任險(xiǎn)被保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故時(shí)致使車上人員傷亡或車上貨物直接損毀，對此保險(xiǎn)公司根據(jù)條款規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。無過失責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)車輛與非機(jī)動(dòng)車輛或行人發(fā)生交通事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛一方并無過失，但仍經(jīng)常免不了承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司對此根據(jù)條款規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)幾乎每一位駕車人都有這樣的經(jīng)歷，車輛擋風(fēng)玻璃被路面上濺起的石子擊裂或被附近建筑物內(nèi)掉落的物體砸碎。保險(xiǎn)公司對此依照條款規(guī)定，按實(shí)際損失進(jìn)行賠償。自燃險(xiǎn)在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。劃痕險(xiǎn)車輛在使用過程中，被他人劃傷需要修復(fù)的費(fèi)用。新增設(shè)備損失險(xiǎn)新增設(shè)備損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備的直接損失。新增設(shè)備是指除車輛原有設(shè)備以外，車主另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。如：CD、DVD及電視錄像設(shè)備、GPS車載定位終端、真皮或電動(dòng)座椅等等。除了要知道汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些外，車主在投保車險(xiǎn)的時(shí)候也要知道一些小竅門：根據(jù)市場價(jià)格確定車損險(xiǎn)保額節(jié)省保費(fèi)車損險(xiǎn)保額一般是根據(jù)新車購置價(jià)確定的，而新車的市場價(jià)格目前呈逐年遞減趨勢，所以，在每年投保的時(shí)候查詢一下所駕駛車型的市場價(jià)格，根據(jù)當(dāng)前市場價(jià)格投保是節(jié)省保費(fèi)的合理辦法。第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額如何選擇責(zé)任險(xiǎn)限額共有6個(gè)檔次，同檔次的賠償限額差距很大，但相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大。以著名的經(jīng)濟(jì)型轎車捷達(dá)為例，賠償限額5萬元的相應(yīng)保費(fèi)為1040元，10元萬為1300元，保額相差5萬元，而保費(fèi)只差260元。所以建議，如果需求在兩檔保額之間的話，可以上浮一個(gè)檔次投保。如果您同時(shí)投保車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的話，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)可以優(yōu)惠10%。
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2024-12-02 17:53:05
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實(shí)事資訊
外資車險(xiǎn)發(fā)力 各險(xiǎn)企分爭電銷市場
- 摘要：自5月1日起正式對外資保險(xiǎn)公司開放，中資外資財(cái)險(xiǎn)公司零距離肉搏戰(zhàn)一觸即發(fā)，而利寶保險(xiǎn)于10月初在廣東售出全國首個(gè)外資交強(qiáng)險(xiǎn)保單，將進(jìn)一步的拉大外資險(xiǎn)企與本土企業(yè)的競爭，電子商務(wù)這一平臺(tái)的發(fā)展，讓各大險(xiǎn)企看到了前景，這塊蛋糕的分爭由此拉開。
車險(xiǎn)電銷市場或現(xiàn)分水嶺
隨著外資財(cái)險(xiǎn)開始發(fā)力，人才之爭已經(jīng)率先引爆。據(jù)平安員工透露，外資財(cái)險(xiǎn)正在平安等多家中資財(cái)險(xiǎn)公司高薪挖掘車險(xiǎn)人才。截至目前，已經(jīng)有美亞財(cái)險(xiǎn)、利寶保險(xiǎn)、安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中航安盟、三星財(cái)險(xiǎn)、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)等6家外資險(xiǎn)企獲得批復(fù)允許變更業(yè)務(wù)范圍，而邁出實(shí)質(zhì)性步伐的只有利寶保險(xiǎn)。利寶公司員工透露，此前利寶保險(xiǎn)一直通過與其他保險(xiǎn)公司合作曲線開展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。利寶受理商業(yè)險(xiǎn)，與其合作的財(cái)險(xiǎn)公司受理交強(qiáng)險(xiǎn)。比如利寶保險(xiǎn)在重慶與大地財(cái)險(xiǎn)合作，在廣東則與華泰財(cái)險(xiǎn)合作。至于此次利寶能夠搶占先機(jī)，率先開展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要是由于該公司有現(xiàn)成的系統(tǒng)，只需把交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)并入即可。利寶、美亞等多家外資財(cái)險(xiǎn)公司不約而同地表示，正在尋找差異化道路，如定位高端市場、受理豪車保險(xiǎn)等等，在現(xiàn)有大眾車險(xiǎn)市場之外尋找空間、站穩(wěn)腳跟。業(yè)界人士分析，在保監(jiān)會(huì)政策放開之后，外資開賣交強(qiáng)險(xiǎn)，一是二度開發(fā)現(xiàn)有客戶，二是通過電銷渠道，建立車險(xiǎn)直銷模式。電銷市場已經(jīng)出現(xiàn)分水嶺，下一個(gè)競爭周期剛剛拉開帷幕。剛剛過去的“雙11”購物狂歡節(jié)上，平安、太保、陽光和天平車險(xiǎn)公司組團(tuán)參加淘寶“聚劃算”車險(xiǎn)團(tuán)購活動(dòng)。與保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的網(wǎng)上車險(xiǎn)直銷平臺(tái)需要試算保費(fèi)相比，網(wǎng)購平臺(tái)車險(xiǎn)促銷大多采用城市、車價(jià)和商業(yè)車險(xiǎn)一口價(jià)方式供消費(fèi)者搶購，簡化投保過程。從2007年7月平安獲得第一張電銷牌照至今的五年間，電銷渠道已經(jīng)基本完成了從“新興”到“主力”的蛻變，而電銷市場也已經(jīng)變成國內(nèi)車險(xiǎn)的拼殺之地，目前獲批取得電銷拍照的財(cái)險(xiǎn)公司已達(dá)19家，競爭日趨白熱化。近日，平安新渠道副董事長、產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理盧躍在平安電銷五周年會(huì)上透露，從2007年到2011年的五年間，平安電銷保費(fèi)收入呈井噴式增長，分別為6.8億元、16億元、42.5億元、126.9億元、223.9億元，五年內(nèi)提升了30倍，除了2011年，每年的增速都超過100%，并在2009年率先實(shí)現(xiàn)了盈利。盈利一直是困擾車險(xiǎn)市場的難題，而電話車險(xiǎn)不到三年時(shí)間便實(shí)現(xiàn)了盈利，體現(xiàn)了強(qiáng)大的成本優(yōu)勢。據(jù)了解，平安電話車險(xiǎn)在整個(gè)車險(xiǎn)中的占比仍在逐年加大，現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到40%。太保2012年中報(bào)則顯示，以電話車險(xiǎn)為代表的“電銷財(cái)險(xiǎn)”同樣增長強(qiáng)勁，業(yè)務(wù)收入總計(jì)21.53億元，同比增長173.9%。受到新渠道因素提振，太保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在車市欠景氣的環(huán)境下保持增速，實(shí)現(xiàn)銷售收入262億元，占上半年總收入比重28.41%。北京大童保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理張燾分析，歷經(jīng)幾年發(fā)展，國內(nèi)車險(xiǎn)市場分水嶺已經(jīng)顯現(xiàn)，形成了“平安領(lǐng)跑—人保發(fā)力—太保追趕，中小財(cái)險(xiǎn)公司隨行就市，外資財(cái)險(xiǎn)加入角逐”的競爭圖景。第一個(gè)吃螃蟹的平安積累了客戶資源和經(jīng)驗(yàn)，也有良好的內(nèi)部管理優(yōu)勢。人保、太保近年在電銷方面同樣發(fā)力，人保勝在龐大繁多的網(wǎng)點(diǎn)渠道，太保亦有自身財(cái)險(xiǎn)優(yōu)勢。若干家中小型保險(xiǎn)公司投入小、起步晚，價(jià)格優(yōu)惠，不過在服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、資源等方面相對落后。“外資全面進(jìn)入車險(xiǎn)市場，肯定給原有的市場主體帶來了壓力、加大了競爭，但由于拿到牌照后還需要一段時(shí)間做基礎(chǔ)建設(shè)，短期內(nèi)難以對市場格局形成影響。”盧躍認(rèn)為。 新競爭模式開啟
盡管平安電銷前三季度仍處在盈利狀態(tài)，但車險(xiǎn)整個(gè)行業(yè)增速放緩已是不爭的事實(shí)。從2007年到2011年，財(cái)險(xiǎn)新渠道的保費(fèi)收入每年增速都在100%，今年的增速明顯放緩，今年上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)來自新渠道的保費(fèi)收入為131億元，保費(fèi)增長36%。在增速放緩的形勢下，車險(xiǎn)三巨頭紛紛表示競爭應(yīng)有新模式。“未來車險(xiǎn)應(yīng)避開價(jià)格同質(zhì)化、產(chǎn)品同質(zhì)化的競爭。”盧躍介紹，平安趁增速放緩之際，除了加強(qiáng)服務(wù)之外，正在加快電銷和網(wǎng)銷融合的進(jìn)度。事實(shí)上，平安已經(jīng)開始啟動(dòng)電網(wǎng)合一，將電銷和網(wǎng)銷融合。平安產(chǎn)險(xiǎn)新渠道事業(yè)部業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理苑曉梅介紹，今年6月，平安將直銷車險(xiǎn)平臺(tái)網(wǎng)址改為電銷熱線網(wǎng)址，同時(shí)加大了宣傳力度。“到目前為止，網(wǎng)銷業(yè)務(wù)沒有像電銷那樣出現(xiàn)爆發(fā)性的增長，但增速一直非常平穩(wěn)。”苑曉梅透露，年底，平安電銷車險(xiǎn)還將推出微博營銷平臺(tái)，“年長一點(diǎn)兒的，習(xí)慣打直銷電話或直接上網(wǎng)點(diǎn)面對面辦業(yè)務(wù)，年輕人喜歡在線或者通過微博溝通，發(fā)個(gè)投訴或者建議。”人保財(cái)險(xiǎn)副總裁王和也認(rèn)為，車險(xiǎn)市場已經(jīng)從價(jià)格競爭轉(zhuǎn)向了服務(wù)競爭，基礎(chǔ)服務(wù)以及增值服務(wù)的開發(fā)與提升將是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。前不久，人保不僅在微博平臺(tái)推出人保“微車險(xiǎn)”、官方微信，還在北京等重點(diǎn)區(qū)域?yàn)榭蛻籼峁┚坪蟠{、事故車托管、車主短信秘書等在內(nèi)的更多服務(wù)內(nèi)容。太保則推出在線商城，主要負(fù)責(zé)集團(tuán)電銷、網(wǎng)銷等新渠道業(yè)務(wù)的發(fā)展，由子公司太平洋保險(xiǎn)在線服務(wù)科技有限公司獨(dú)立運(yùn)作。業(yè)內(nèi)人士稱，獨(dú)立法人操作模式更利于新渠道的專業(yè)化運(yùn)作，在稅收優(yōu)惠、規(guī)避費(fèi)用監(jiān)管等方面受益。“電銷行業(yè)發(fā)展會(huì)從‘有人’到‘無人’狀態(tài)，電話向網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)變。”盧躍認(rèn)為，“從運(yùn)營成本講，網(wǎng)絡(luò)具有絕對優(yōu)勢；從用戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)上講，網(wǎng)絡(luò)可以24小時(shí)在線服務(wù)，用戶體驗(yàn)、互動(dòng)性更強(qiáng)，這是行業(yè)未來發(fā)展的趨勢。”以天平保險(xiǎn)對杭州區(qū)的投保資格要求來看，車價(jià)在8萬元至30萬元，車輛在1年(含)以上4年以下，上年保單在2012年11月16日至2013年11月15日之間到期的五座私家車，就可于“雙11”當(dāng)天通過一口價(jià)的方式購買該車險(xiǎn)品牌的商業(yè)險(xiǎn)（車損險(xiǎn)、三責(zé)、涉水責(zé)任、車損和三責(zé)不計(jì)免賠）。這既是業(yè)內(nèi)首推的一口價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品，也是該車險(xiǎn)公司專門針對淘寶用戶推出的車險(xiǎn)優(yōu)惠產(chǎn)品。記者看到，在促銷適用的6個(gè)一、二線城市中，某財(cái)險(xiǎn)公司針對杭州地區(qū)用戶的一款商業(yè)險(xiǎn)組合產(chǎn)品原價(jià)為2081元，淘寶補(bǔ)貼400元，現(xiàn)價(jià)1681元，已有276人購買。實(shí)際上，目前各大保險(xiǎn)公司均有自己的官網(wǎng)在線投保平臺(tái)，消費(fèi)者如要得到車險(xiǎn)報(bào)價(jià)，需在其“車險(xiǎn)計(jì)算器”表框輸入城市、車牌號(hào)、車齡和車價(jià)等一系列數(shù)據(jù)，在提供聯(lián)系方式后，車險(xiǎn)公司的電銷人員再來電核實(shí)，算出保費(fèi)。過程冗長，且消費(fèi)者仍不可避免多家比較。而加入“雙11”購物狂歡節(jié)促銷的車險(xiǎn)產(chǎn)品，約束保費(fèi)中的眾多變量，標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一車險(xiǎn)產(chǎn)品，方便了目標(biāo)消費(fèi)者搶購。目前，隨著眾多網(wǎng)購平臺(tái)的興起，越來越多的保險(xiǎn)公司參與到網(wǎng)購平臺(tái)促銷活動(dòng)，據(jù)淘寶相關(guān)人士介紹，現(xiàn)有人保、太保、平安、陽光、大地、天平6家保險(xiǎn)公司與淘寶網(wǎng)展開了合作，開設(shè)了官方旗艦店。同時(shí)，汽車銷量經(jīng)歷高增長后，車市已陷入低迷，保險(xiǎn)公司盈利壓力在加大。前三季度，許多保險(xiǎn)公司內(nèi)部考核未達(dá)標(biāo)，第四季度歷來是保險(xiǎn)公司沖業(yè)績的關(guān)鍵時(shí)刻，借勢網(wǎng)購狂歡吸引眼球，通過限量特價(jià)優(yōu)惠活動(dòng)，引導(dǎo)更多的消費(fèi)者關(guān)注其品牌，也是險(xiǎn)企熱衷電商促銷的主要原因。不過，據(jù)各家保險(xiǎn)公司調(diào)查，通過網(wǎng)絡(luò)購買保險(xiǎn)的客戶以年輕人群為主，且業(yè)務(wù)規(guī)模占比并不大。網(wǎng)絡(luò)銷售的價(jià)格戰(zhàn)尚不會(huì)動(dòng)搖車險(xiǎn)通過傳統(tǒng)渠道的地位。“單憑禮品、折扣促銷肯定不夠，服務(wù)質(zhì)量直接影響著消費(fèi)者的二次購買意愿和行為。”平安直銷車險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車險(xiǎn)產(chǎn)品的使用周期長達(dá)一年，且使用頻率較低，險(xiǎn)企為了能在與消費(fèi)者有限的接觸過程中，為其留下良好的使用體驗(yàn)，在營銷大戰(zhàn)的同時(shí)，也同時(shí)進(jìn)行著服務(wù)大戰(zhàn)，服務(wù)內(nèi)容也早已超出傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)范疇。 新聞鏈接：外資交強(qiáng)險(xiǎn)北京首單有望近期開售
利寶保險(xiǎn)已于10月初在廣東售出全國首個(gè)外資交強(qiáng)險(xiǎn)保單，成為首家正式進(jìn)軍交強(qiáng)險(xiǎn)的外資企業(yè)。據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，目前，利寶保險(xiǎn)中國區(qū)下屬的四個(gè)分公司中，廣東、重慶、浙江三地的交強(qiáng)險(xiǎn)均已開始銷售，只有北京市場尚未進(jìn)入。此番在北京市場成功開賣交強(qiáng)險(xiǎn)后，利寶保險(xiǎn)將實(shí)現(xiàn)外資交強(qiáng)險(xiǎn)第一單的全面“搶灘”。根據(jù)國務(wù)院相關(guān)規(guī)定，從5月1日起，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)正式對外資保險(xiǎn)公司開放。迄今為止，除利寶保險(xiǎn)外，美亞、安聯(lián)、三星、現(xiàn)代、中航安盟等5家外資財(cái)險(xiǎn)公司也已經(jīng)獲得保監(jiān)會(huì)擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)，獲得在中國經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)的資格。目前，這5家保險(xiǎn)公司也在積極籌備交強(qiáng)險(xiǎn)審批的相關(guān)手續(xù)，但具體時(shí)間尚未確定。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，外資險(xiǎn)企開辦交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)其變更業(yè)務(wù)范圍后，還需要向保監(jiān)會(huì)提交經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格申請，通過系統(tǒng)的審核和驗(yàn)收后，才可以正式經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2011年，全國36家保險(xiǎn)公司共承保機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)1.14億輛次，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入983.42億元，但經(jīng)營虧損高達(dá)112億元。對于外資險(xiǎn)企承保交強(qiáng)險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率和產(chǎn)品并無本質(zhì)差別，但交強(qiáng)險(xiǎn)背后的商業(yè)車險(xiǎn)卻是外資險(xiǎn)企看重的巨大潛在市場。承保交強(qiáng)險(xiǎn)，進(jìn)而帶動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)市場份額的增長，是外資險(xiǎn)企進(jìn)軍中國交強(qiáng)險(xiǎn)市場的主要目的。
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2024-12-02 17:53:05
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行業(yè)資訊
交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用率亮底 差異懸殊大
- 摘要：據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年有36家保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別由會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行了審計(jì)。經(jīng)審計(jì)的各保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)匯總數(shù)據(jù)顯示，2011年交強(qiáng)險(xiǎn)承保機(jī)動(dòng)車數(shù)量1.14億輛次，保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)914億元，保險(xiǎn)責(zé)任未到期的保費(fèi)增加69億元。投保車輛增長12%，保費(fèi)收入增長17%，其中汽車投保量增長20%，保費(fèi)增長18%，汽車單均保費(fèi)繼續(xù)下降。從賠付上看，賠付率也逐年上升。從2008年的68.6%、2009年的78%、2010年的81.9%，上升至2011年的82.3%。而保險(xiǎn)公司的經(jīng)營費(fèi)用率逐年下降，并達(dá)到穩(wěn)定。
汽車投保率81%接近飽和
中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)交強(qiáng)險(xiǎn)工作組專家陳東輝表示，在投保車輛的具體分類中，汽車保有量1.08億輛，承保量8707萬輛，承保率占81%，基本接近飽和；摩托車和拖拉機(jī)投保率低，摩托車保有量1.03億輛，承保率僅24%，拖拉機(jī)保有量1465萬輛，承保率僅15%。綜合來看，機(jī)動(dòng)車的投保率逐年上升，從2005年末的36%上升至2011年末的51%。其中，汽車投保率從58%上升至81%。 經(jīng)營費(fèi)用率比商業(yè)險(xiǎn)低
從賠付上看，賠付率也逐年上升。從2008年的68.6%、2009年的78%、2010年的81.9%，上升至2011年的82.3%。而保險(xiǎn)公司的經(jīng)營費(fèi)用率逐年下降，并達(dá)到穩(wěn)定。從2007年開辦之初備受質(zhì)疑的39.2%，降至2008年的32.6%，2009年再降至30.8%，2010年為30.6%，2011年降為30.4%。陳東輝解釋說，事實(shí)上，2011年的經(jīng)營費(fèi)用率中，還包含了道路救助基金提取的兩個(gè)百分點(diǎn)，所以2011年的經(jīng)營費(fèi)用率實(shí)際為28.2%。由于社會(huì)各界對于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營費(fèi)用率一直存有疑問，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)故意增加經(jīng)營費(fèi)用而導(dǎo)致虧損?對此，陳東輝表示，2011年在相同核算口徑下，交強(qiáng)險(xiǎn)比商業(yè)險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用率低3.6個(gè)百分點(diǎn)。與周邊國家地區(qū)比，我國交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用率也比較低。2010年的經(jīng)營費(fèi)用率比日本低8個(gè)百分點(diǎn)，比臺(tái)灣低5.8個(gè)百分點(diǎn)。陳東輝說，力爭以最小成本發(fā)揮最大保障功能的制度目的。賠付率加上經(jīng)營費(fèi)用率便是交強(qiáng)險(xiǎn)的綜合成本率。開辦五年半以來，交強(qiáng)險(xiǎn)從2008年的小有盈利至2009年開始虧損，并逐漸擴(kuò)大。2008年綜合成本率為101.1%，2009年為108.7%，2010年為112.9%，2011年略降為112.3%。陳東輝說，開辦五年半以來，累計(jì)承保虧損287億元，累計(jì)經(jīng)營虧損為173億元，平均綜合成本率為108.6%，平均虧損率為5.2%，其中2011年虧損率高達(dá)10.1%。持續(xù)虧損導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營難以為繼，部分虧損嚴(yán)重的車型，出現(xiàn)了“投保難”的情況。此前，中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)向社會(huì)披露2011年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營情況：2011年交強(qiáng)險(xiǎn)再度巨虧92億元，運(yùn)營5年半以來累計(jì)虧損高達(dá)173億元……連續(xù)巨虧的交強(qiáng)險(xiǎn)引發(fā)社會(huì)各界強(qiáng)烈關(guān)注。就此，8月14日、8月21日，記者分別發(fā)文關(guān)注交強(qiáng)險(xiǎn)巨虧背后的故事引發(fā)巨大關(guān)注。日前，記者深入分析發(fā)現(xiàn)，在2011年合計(jì)高達(dá)277億元的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用中，各家公司的費(fèi)用種類繁多簡直讓人看傻了眼，典型的例子是，安邦財(cái)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用明細(xì)表中的費(fèi)用名目有43項(xiàng)之多，而最少的陽光財(cái)險(xiǎn)僅有9項(xiàng)，二者相差近4倍。如此不統(tǒng)一的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，不僅使得消費(fèi)者乃至財(cái)務(wù)專業(yè)人士對各家公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營的真實(shí)情況難以比較，也為保險(xiǎn)公司虛增費(fèi)用埋下了隱患。 年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營總費(fèi)用達(dá)277億
交強(qiáng)險(xiǎn)逐年虧損且虧損額不斷擴(kuò)大已成保險(xiǎn)行業(yè)的共識(shí)，而成本高則被認(rèn)為是導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的主要原因。一般來講，車險(xiǎn)成本通常指兩塊：一是賠付成本，即賠款賠了多少錢；二是經(jīng)營費(fèi)用。在賠付成本居高不下的情況下，經(jīng)營費(fèi)用的高低就成為交強(qiáng)險(xiǎn)盈利的關(guān)鍵。據(jù)中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，36家經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司2011年共承保機(jī)動(dòng)車1.14億輛次，保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)914億元，保險(xiǎn)責(zé)任未到期的保費(fèi)增加69億元，賠付成本749億元，賠付率比2010年下降了0.4個(gè)百分點(diǎn)；經(jīng)營費(fèi)用277億元（含營業(yè)稅55億元，救助基金20億元），費(fèi)用率比2010年降低0.2個(gè)百分點(diǎn)至30.4%。具體到各家公司，經(jīng)營費(fèi)用與保費(fèi)收入的比值究竟有多高？記者為此專門統(tǒng)計(jì)了一下各家保險(xiǎn)公司經(jīng)營費(fèi)用與交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重，其中人保、平安、太保老三家財(cái)險(xiǎn)公司的比值較低，人保財(cái)險(xiǎn)為25.17%、平安產(chǎn)險(xiǎn)為26.35%、太保產(chǎn)險(xiǎn)為26.01%。部分中型保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用與其保費(fèi)的比重超過了40%，如民安保險(xiǎn)為40.94%、華農(nóng)保險(xiǎn)53.93%，信達(dá)財(cái)險(xiǎn)54.28%。此外，部分新成立的公司在這方面的數(shù)值比較高，如眾誠汽車保險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用與保費(fèi)之比約350%。業(yè)內(nèi)人士表示，新公司占比較高主要是因?yàn)闃I(yè)務(wù)規(guī)模還沒做起來，但人員等前期費(fèi)用卻要投入，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，該占比將大幅度降低。某險(xiǎn)企張先生在接受記者采訪時(shí)表示，一般來說保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用與交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)比重應(yīng)該要控制在30%以下，如果這個(gè)比值到30%乃至40%或者是更高的水平，保險(xiǎn)公司很難不虧損。 最多者費(fèi)用明細(xì)多達(dá)43項(xiàng)
記者查詢各保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)審計(jì)報(bào)告了解到，交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用由專屬費(fèi)用和共同費(fèi)用組成。根據(jù)2006年中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的 《保險(xiǎn)公司費(fèi)用分?jǐn)傊敢?，所謂專屬費(fèi)用是指專門為某一歸屬對象發(fā)生的，能夠全部歸屬于該歸屬對象的費(fèi)用，比如交強(qiáng)險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)等；而共同費(fèi)用是指不是專門為某一歸屬對象發(fā)生的，不能全部歸屬于該歸屬對象的費(fèi)用，比如人員薪酬、分?jǐn)偟膱龅刈赓U費(fèi)等。據(jù)了解，交強(qiáng)險(xiǎn)專屬費(fèi)用主要包括手續(xù)費(fèi)、營業(yè)稅金及附加、保險(xiǎn)保障基金、交強(qiáng)險(xiǎn)救助基金這四個(gè)主要的類別，而共同費(fèi)用則主要包括人力成本、資產(chǎn)占用費(fèi)以及其他營業(yè)費(fèi)用這三個(gè)主要的類別。不過，以上所說的只是“基本配置”，具體到36家經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司來說，其經(jīng)營費(fèi)用中包含的名目可謂五花八門：除上述基本配置外，還有諸如車船使用費(fèi)、公雜費(fèi)、差旅費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、郵電印刷費(fèi)、其他稅費(fèi)、租賃及物業(yè)管理費(fèi)、固定資產(chǎn)折舊、長期待攤費(fèi)用攤銷、移動(dòng)電話費(fèi)等。不僅如此，像“綠化費(fèi)”、“防預(yù)費(fèi)”、“堤圍防護(hù)費(fèi)”等這些看起來與交強(qiáng)險(xiǎn)沒有多大關(guān)聯(lián)的項(xiàng)目也出現(xiàn)在了保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用中。如安邦財(cái)險(xiǎn)、浙商財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用項(xiàng)目中出現(xiàn)了綠化費(fèi)科目；陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用中列明了“取暖降溫費(fèi)”3.2萬元、移動(dòng)電話費(fèi)2.3萬元；又如鼎和財(cái)險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用中列明了董事會(huì)費(fèi)0.11萬元，眾誠汽車保險(xiǎn)公司在經(jīng)營費(fèi)用中列明了“堤圍防護(hù)費(fèi)”0.2萬元。永誠保險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用中列明了 “投資費(fèi)用”218萬元、“咨詢費(fèi)”161萬元。值得關(guān)注的是，不少保險(xiǎn)公司的專屬費(fèi)用中都涵蓋著與共同費(fèi)用同樣的費(fèi)用項(xiàng)目。比如：以永誠保險(xiǎn)為例，其在“專屬費(fèi)用”中列出了142萬元的“專屬會(huì)議費(fèi)”；103萬元的“專屬差旅費(fèi)”……，又在“共同費(fèi)用”一欄中列支了478萬元的“會(huì)議費(fèi)”；364萬元的“差旅費(fèi)”……“如何證明上述差旅費(fèi)和會(huì)議費(fèi)等是專門為交強(qiáng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的，這是個(gè)問題。”一位保險(xiǎn)人士如此表示。記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，部分公司的費(fèi)用項(xiàng)目多達(dá)40多項(xiàng)，如安邦財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用項(xiàng)目達(dá)43項(xiàng)，是所有財(cái)險(xiǎn)公司中列支費(fèi)用名目最多的公司；數(shù)量排名第二是浙商財(cái)險(xiǎn)，名目達(dá)39項(xiàng)之多；鼎和財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用項(xiàng)目達(dá)38項(xiàng)；永誠財(cái)險(xiǎn)亦有33項(xiàng)之多。最少的陽光財(cái)險(xiǎn)費(fèi)用科目卻只有9項(xiàng)。相比于部分公司高達(dá)30個(gè)會(huì)計(jì)科目的經(jīng)營費(fèi)用項(xiàng)目，“老三家”財(cái)險(xiǎn)公司的經(jīng)營費(fèi)用會(huì)計(jì)科目似乎要少一些，如人保財(cái)險(xiǎn)僅12項(xiàng)、太保產(chǎn)險(xiǎn)僅有13項(xiàng)。以人保財(cái)險(xiǎn)為例，該公司的經(jīng)營費(fèi)用中只列明了手續(xù)費(fèi)、營業(yè)稅金及附加、保障基金、救助基金、資產(chǎn)減值損失、人力資源費(fèi)用、資產(chǎn)占用費(fèi)、辦公及差旅費(fèi)、業(yè)務(wù)推廣及宣傳費(fèi)、外部監(jiān)管費(fèi)及稅費(fèi)、折舊攤銷及租金、其他行政管理費(fèi)用合計(jì)12個(gè)會(huì)計(jì)科目。“并不能簡單說費(fèi)用名目少就好，多就不好”，一位保險(xiǎn)人士告訴記者，保險(xiǎn)公司管理和核算水平不同，費(fèi)用的細(xì)分程度就會(huì)不同，費(fèi)用認(rèn)定結(jié)果也會(huì)不同。公司的基礎(chǔ)管理越細(xì)化，費(fèi)用記錄的相關(guān)信息越充分，該費(fèi)用越有可能直接認(rèn)定為專屬費(fèi)用，因而越有可能減少需要分?jǐn)偟墓餐M(fèi)用的項(xiàng)目，從而越有可能增加費(fèi)用分?jǐn)偟臏?zhǔn)確性。某大學(xué)一位從事保險(xiǎn)會(huì)計(jì)教學(xué)的老師表示，公司費(fèi)用科目有多有少，并不能說明費(fèi)用科目少的保險(xiǎn)公司就沒有分?jǐn)傔@些費(fèi)用，可能只是部分公司沒有列得很明確而已，也有可能有的公司就列一個(gè)總項(xiàng)，將某些小項(xiàng)涵蓋在里面了，只是表面上看不出來罷了。 同一科目費(fèi)用分?jǐn)偛罹啻?/h2>事實(shí)上，保險(xiǎn)公司在申請開辦交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，需要向保監(jiān)會(huì)報(bào)備該公司費(fèi)用分?jǐn)倢?shí)施辦法，這些具體的實(shí)施辦法主要是根據(jù)保監(jiān)會(huì)頒布的《機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算管理暫行辦法》、《保險(xiǎn)公司費(fèi)用分?jǐn)傊敢返认嚓P(guān)的規(guī)章制度來制定的。在各家公司的相關(guān)審計(jì)報(bào)告中，也都表明是以相關(guān)報(bào)備的分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的。實(shí)際操作時(shí)，“各家公司在經(jīng)營費(fèi)用項(xiàng)目上差異巨大，難免會(huì)引起大家對賬目真實(shí)性的疑問。”一位保險(xiǎn)人士如此表示。 記者發(fā)現(xiàn)，即便兩家保費(fèi)規(guī)模差不多的公司，在經(jīng)營費(fèi)用上也可能存在巨大差異。以安邦財(cái)險(xiǎn)和天安財(cái)險(xiǎn)兩家公司為例，安邦財(cái)險(xiǎn)去年交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)收入為21.6億元，而天安財(cái)險(xiǎn)去年交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)收入為21.75億元；其經(jīng)營費(fèi)用這一項(xiàng)上，安邦財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用為6.01億元，而天安財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用卻有7.62億元。 上述會(huì)計(jì)老師在接受 記者采訪時(shí)表示，在保費(fèi)水平相當(dāng)、經(jīng)營區(qū)域、經(jīng)營范圍差不多的情況下，如果某個(gè)保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用過高，那么只有兩種可能，一種是這家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營方面可能有一些問題，另一種費(fèi)用高的公司可能將一些經(jīng)營費(fèi)用過多地分?jǐn)偟搅私粡?qiáng)險(xiǎn)中。根據(jù)現(xiàn)在已有公開的資料，表面上看只能判斷出保險(xiǎn)公司有哪些項(xiàng)目分?jǐn)偟搅私粡?qiáng)險(xiǎn)中，并不能判定某個(gè)會(huì)計(jì)科目，在交強(qiáng)險(xiǎn)中是分?jǐn)偭宋宄伞⑷蛇€是多少，對于保險(xiǎn)公司怎么來分?jǐn)偟馁M(fèi)用和分?jǐn)偟谋壤饨缡菦]法知道的。該老師認(rèn)為，通過比較是可以發(fā)現(xiàn)一些問題的。 如果以單個(gè)會(huì)計(jì)科目來看，兩家規(guī)模接近的公司也存在較大差異。例如永安保險(xiǎn)去年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入為18.6億元，天平汽車保險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入為16.02億元，而在印刷費(fèi)這個(gè)會(huì)計(jì)科目上，永安保險(xiǎn)分?jǐn)偭?30萬元，天平汽車保險(xiǎn)公司分?jǐn)偭?134萬元，兩家公司相差一倍多。再如郵電費(fèi)這個(gè)會(huì)計(jì)科目，民安財(cái)險(xiǎn)去年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為5.3億元，浙商保險(xiǎn)去年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入5億，兩家公司保費(fèi)規(guī)模差不多，但其郵電費(fèi)卻是相差巨大的。民安財(cái)險(xiǎn)的郵電費(fèi)為296萬元，而浙商財(cái)險(xiǎn)的郵電費(fèi)卻只有83萬元，兩者相差3.56倍。 業(yè)界稱難統(tǒng)一費(fèi)用項(xiàng)目
既然保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告都向保監(jiān)會(huì)報(bào)備了，大多數(shù)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告也經(jīng)過了國際知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)，是否就真的意味著這些分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)沒問題呢？據(jù)悉，會(huì)計(jì)師事務(wù)所在審計(jì)保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告時(shí)，其主要看的就是保險(xiǎn)公司有沒有按照此前向保監(jiān)會(huì)報(bào)備的費(fèi)用分?jǐn)傓k法來進(jìn)行分?jǐn)?，并不?huì)看保險(xiǎn)公司這種費(fèi)用分?jǐn)偡绞绞欠窈侠?。對于交?qiáng)險(xiǎn)報(bào)告的審計(jì)情況，上述會(huì)計(jì)老師表示，如果審計(jì)機(jī)構(gòu)出來說保險(xiǎn)公司某個(gè)費(fèi)用多攤了、或者少攤的情況，在中國這樣的審計(jì)機(jī)構(gòu)比較少見。 某險(xiǎn)企精算人士張女士在與記者交流時(shí)認(rèn)為，從保險(xiǎn)原理上來講，確確實(shí)實(shí)是因?yàn)榻?jīng)營這個(gè)險(xiǎn)種而產(chǎn)生的費(fèi)用才能歸集到這個(gè)險(xiǎn)種的費(fèi)用項(xiàng)下，一些不太常見的會(huì)計(jì)科目，也都算到經(jīng)營費(fèi)用里面，給人的感覺似乎是保險(xiǎn)公司只要是能和交強(qiáng)險(xiǎn)沾上“邊”的費(fèi)用都算到交強(qiáng)險(xiǎn)里面去了，也不能說保險(xiǎn)公司這樣做有錯(cuò)或者違法，只能說有點(diǎn)牽強(qiáng)。 面對保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用會(huì)計(jì)科目不統(tǒng)一、費(fèi)用分?jǐn)偛唤y(tǒng)一的現(xiàn)象，張女士認(rèn)為，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告都已經(jīng)向保監(jiān)會(huì)報(bào)備過，而且也經(jīng)過過會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)，可以說基本上沒有大問題的。至于是否需要統(tǒng)一會(huì)計(jì)科目、統(tǒng)一費(fèi)用分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)的問題，她認(rèn)為，由于各家公司的情況都不盡相同，是沒有辦法來統(tǒng)一這些問題的。 上述會(huì)計(jì)老師也認(rèn)為，由于各家公司的具體情況不一樣，交強(qiáng)險(xiǎn)在其各個(gè)業(yè)務(wù)上的占比也不一樣，所以是很難做到統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的。
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2024-12-02 17:53:05
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實(shí)事資訊
交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)賠償應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)？
- 摘要：車主王先生昨天向記者反映，他剛從外地來滬工作，購買了一輛新車，并投保了新的交強(qiáng)險(xiǎn)。近日，他在路上與另外一輛外地車相碰，對方為全責(zé)。按照過去的經(jīng)驗(yàn)，在保險(xiǎn)公司到現(xiàn)場定損1200元之后，王先生就可以把車送到修理廠，而不用再擔(dān)心其它的問題了。但是過了兩天，對方保險(xiǎn)公司卻來了電話，要求王先生通知投保的保險(xiǎn)公司也要承擔(dān)400元的無責(zé)賠付，而對方所承擔(dān)的份額反而少了。這下可把王先生搞糊涂了。無奈之下，他到所投保的保險(xiǎn)公司咨詢后才知道，新的交強(qiáng)險(xiǎn)有一條是車碰車也要無責(zé)賠付400元，如果有責(zé)任，當(dāng)然要賠得更多。保險(xiǎn)公司告知王先生，無責(zé)任賠償只是單次事故的賠償，不會(huì)影響以后6萬元的賠付總額，也不會(huì)影響今后費(fèi)率的上浮。但是王先生仍然覺得很麻煩，因?yàn)樗仨氂H自到保險(xiǎn)公司去辦理手續(xù)，這是以往他購買普通商業(yè)三者險(xiǎn)所沒有遇到的。由于交強(qiáng)險(xiǎn)條款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生交通事故無責(zé)任時(shí)，無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為400元”。當(dāng)機(jī)動(dòng)車輛間發(fā)生碰撞時(shí)，如果投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛無責(zé)，也要按照條款約定，在400元責(zé)任限額內(nèi)賠付有責(zé)方機(jī)動(dòng)車輛損失。“交強(qiáng)險(xiǎn)的‘無責(zé)賠付’原則應(yīng)該是機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故時(shí)承擔(dān)責(zé)任的方式，機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生事故的責(zé)任賠償原則還應(yīng)該實(shí)行‘過錯(cuò)原則’。”為什么會(huì)出現(xiàn)上述案例的情況呢？交強(qiáng)險(xiǎn)中出現(xiàn)的這種尷尬，實(shí)際來源于立法的問題。交強(qiáng)險(xiǎn)“無責(zé)也要賠償財(cái)產(chǎn)損失”的規(guī)定，來自于道路交通安全法第七十六條，“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”但是應(yīng)該注意到，交強(qiáng)險(xiǎn)中的“無責(zé)賠付”與《道交法》第七十六條在適用條件上并沒有完全對應(yīng)?！兜澜环ā返谄呤鶙l第一款第一項(xiàng)規(guī)定了機(jī)動(dòng)車之間、第二項(xiàng)規(guī)定了機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故時(shí)的規(guī)定，而交強(qiáng)險(xiǎn)的“無責(zé)賠付”應(yīng)該對應(yīng)在第二項(xiàng)上。參考我國《民法通則》第一百二十三條的規(guī)定，機(jī)動(dòng)車在參與道路交通的過程中，應(yīng)屬于“對周圍環(huán)境有高度危險(xiǎn)”的“高速運(yùn)輸工具”，如果機(jī)動(dòng)車“造成他人損害”，哪怕機(jī)動(dòng)車在交通事故中沒有責(zé)任，也“應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任”。機(jī)動(dòng)車作為道路交通參與者中的強(qiáng)者，與非機(jī)動(dòng)車的駕駛?cè)撕托腥诉@些弱者相比，自然應(yīng)該承擔(dān)較多的注意義務(wù)。因此，當(dāng)機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車和行人之間發(fā)生交通事故時(shí)，對機(jī)動(dòng)車一方實(shí)行無過錯(cuò)原則也就順理成章了。那么在機(jī)動(dòng)車與機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故時(shí)，事故雙方在法律上應(yīng)當(dāng)處于同等強(qiáng)勢地位的“對周圍環(huán)境有高度危險(xiǎn)”的“高速運(yùn)輸工具”，如果交強(qiáng)險(xiǎn)“無責(zé)賠付”也同樣適用于這樣的情況，就值得商榷了。但是，機(jī)動(dòng)車與機(jī)動(dòng)車之間，同為高速運(yùn)輸工具，它們的法律地位是平等的，在民事責(zé)任的承擔(dān)上就應(yīng)該按照過錯(cuò)原則來承擔(dān)各自的侵權(quán)責(zé)任。遺憾的是，新版交強(qiáng)險(xiǎn)的“無責(zé)賠付”中，醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失的賠償限額有所減少，尤其是財(cái)產(chǎn)損失賠償限額低于《道交法》規(guī)定的限額 10％；同時(shí)保障范圍仍然包括機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生的交通事故。
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2024-12-02 17:53:05
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