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個(gè)人理財(cái)技巧生活中要養(yǎng)成的好習(xí)慣：

“零存整付”、“定期定額”都是強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄與儲(chǔ)備投資資本的最佳手段，每月將部分收入存到固定投資帳戶，多年后的財(cái)富累積成效絕對(duì)會(huì)讓你大吃一驚。

衣服、鞋子等在打折的時(shí)候該出手時(shí)就出手。八折的時(shí)候可能還有水分，但到五折就差不多了。買東西還應(yīng)盡量避開節(jié)假日等購物高峰，這個(gè)時(shí)候不僅人多擁擠，商品價(jià)格通常也較高。

養(yǎng)成良好的節(jié)約意識(shí)。關(guān)閉不必要開的燈；燈泡都換上節(jié)能型的，雖然節(jié)能燈比普通燈泡貴，但使用壽命卻比其長6倍，耗電量少75%；嚴(yán)防家中水干跑冒滴漏，洗衣機(jī)盡量選擇節(jié)水型的。

消費(fèi)時(shí)盡享折扣之樂。酒店、健身房、化妝品專柜通常都有可以享受折扣的優(yōu)惠卡；通過成為某些俱樂部的會(huì)員來享受一些優(yōu)惠也是不錯(cuò)的主意。

擦亮眼睛選擇銀行。根據(jù)實(shí)力的強(qiáng)弱、網(wǎng)點(diǎn)的多少、服務(wù)態(tài)度的優(yōu)劣來甄選適合自己的銀行，為自己找到一個(gè)方便快捷的理財(cái)通道。

清理多余銀行卡，減少額外支出。自從銀行卡開始收費(fèi)之后，那些多年不用的睡眠卡要早點(diǎn)清理掉。信用卡更是越少越好，雖然它很方便，但信用卡透支也是導(dǎo)致個(gè)人破產(chǎn)的重要原因之一。

如果不想交滯納金，就盡量及時(shí)交費(fèi)。無論是水、電、煤氣支付，還是房貸、保費(fèi)、電話費(fèi)都可以到銀行辦理代扣代繳手續(xù)，這樣不僅可以為你省去跑腿和排隊(duì)的麻煩，還能避免滯納金的支出。

當(dāng)心額外的服務(wù)。電子產(chǎn)品通常都有一年的保修期。一些零售商會(huì)告訴你，如果交納一定的費(fèi)用，他們可以延長保修的期限，并提供一些額外服務(wù)。不要?jiǎng)有?。?shí)踐證明，他們所承諾的那些服務(wù)是不可信的，如果產(chǎn)品有故障，可直接聯(lián)系

掌握了生活中必備的個(gè)人理財(cái)技巧之后，如何選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品也是有一定的技巧的，那么在面對(duì)眾多的投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人理財(cái)技巧應(yīng)該掌握的地方有哪些呢？

個(gè)人理財(cái)技巧一關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型

收益和風(fēng)險(xiǎn)是相匹配的，為此，市民在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類型是否匹配。金融機(jī)構(gòu)在出售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)會(huì)提供一份風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷，市民應(yīng)認(rèn)真填寫并根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

個(gè)人理財(cái)技巧二要關(guān)注產(chǎn)品靈活性

靈活性主要體現(xiàn)在投資期限和贖回速度兩個(gè)方面。目前較多銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品投資期限大致可分為幾類，一類是短期周期性理財(cái)產(chǎn)品，;一類是中短期理財(cái)產(chǎn)品。贖回速度主要分為投資期間不可贖回、投資期間可贖回及贖回當(dāng)天到賬和贖回非當(dāng)日到賬等情況。

個(gè)人理財(cái)技巧三考慮產(chǎn)品的實(shí)際收益

產(chǎn)品收益和產(chǎn)品的期限、投資方向(風(fēng)險(xiǎn)度)有著密切的關(guān)系，市民在選擇好產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型及期限后，再比較產(chǎn)品的收益率，收益高的產(chǎn)品則為首選。同時(shí)，客戶在了解收益時(shí)必須詢問理財(cái)產(chǎn)品所產(chǎn)生的部分費(fèi)用，并剔除費(fèi)用才是實(shí)際投資所得，防止被虛高的回報(bào)率所誤導(dǎo)。

在面對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)拇髷?shù)據(jù)時(shí)代，只有掌握好了良好的個(gè)人理財(cái)技巧，才能保障在理財(cái)?shù)牡缆飞蠟樽约捍蛟彀踩牡缆贰?/span>

個(gè)人理財(cái)方案是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)，比如通過投資基金，來一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。賺錢花錢、投資理財(cái)、生涯規(guī)劃、財(cái)商教育，是生活在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的人們密切關(guān)注的社會(huì)熱點(diǎn)話題。

如何制定個(gè)人理財(cái)方案

10萬元以下如何投資理財(cái)？

10萬元以上 做組合投資更適合

如何購買理財(cái)產(chǎn)品第一步：了解自己的風(fēng)險(xiǎn)特征

購買理財(cái)產(chǎn)品之前首先要了解自己的“情況”。“情況”主要指風(fēng)險(xiǎn)特征，包括自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度。前者是客觀的，比如年齡、家庭收入等；后者是主觀的，包括自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡程度。比較簡單的了解方式是向銀行的理財(cái)顧問咨詢，通過調(diào)查問卷了解自身情況。“一般銀行會(huì)把理財(cái)客戶分為保守型、穩(wěn)健型和積極型三大類。不同類客戶在產(chǎn)品選擇上應(yīng)該有所不同：比如一般保守型的客戶不應(yīng)該在股票類產(chǎn)品上做過大比例的投資，適合穩(wěn)定收益的信托類理財(cái)產(chǎn)品；積極型的客戶可以適當(dāng)選擇結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以獲得高收益的可能。”

如何購買理財(cái)產(chǎn)品第二步：了解投資方向很有必要

另外，了解產(chǎn)品的投資方向也是很有必要的。在理財(cái)產(chǎn)品銷售火爆的情況下，切忌投資者盲目跟風(fēng)。投資者在了解自身情況后，要對(duì)希望購買的產(chǎn)品做一個(gè)了解：投資債券，還是股票或掛鉤匯率。如果自己不理解，一定要請(qǐng)理財(cái)顧問解釋清楚再買。“產(chǎn)品投資方向直接決定該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益。按照投資方向進(jìn)行分類，目前市場(chǎng)上的產(chǎn)品大致有五類：第一類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，一般掛鉤匯率、商品、股指等，產(chǎn)品屬于浮動(dòng)收益類別，一般不以理財(cái)本金作投資，僅用利息部分，大多為100%保本，產(chǎn)品收益與掛鉤標(biāo)的有某種關(guān)系，通過公式等反映在合同上，會(huì)出現(xiàn)收益為零的情況，但也有獲得高收益的可能，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大；第二類代客境外理財(cái)產(chǎn)品類，該類產(chǎn)品一般是不保本浮動(dòng)收益類，多為投資港股、歐美股票、商品基金，資金全額投資該類標(biāo)的，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大；第三類是新股申購類的理財(cái)產(chǎn)品，目前是市場(chǎng)上數(shù)量最多的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品不保本，直接和新股申購獲利有關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)中等；第四類是各類信托項(xiàng)目的理財(cái)產(chǎn)品，雖然產(chǎn)品不保本，但產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較??；第五類是證券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)各類股票、債券、票據(jù)為投資方向的產(chǎn)品，收益也是和投資情況直接有關(guān)，債券類風(fēng)險(xiǎn)較小。”

如何購買理財(cái)產(chǎn)品第三步：了解理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性

理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性也是要注意的。拿到產(chǎn)品合同除了要看產(chǎn)品投資方向、期限、收益如何計(jì)算，還需要看該產(chǎn)品是不是可以贖回，費(fèi)率是多少，能不能質(zhì)押，也就是產(chǎn)品流動(dòng)性情況。理財(cái)產(chǎn)品能夠獲得比儲(chǔ)蓄存款更高的收益，是有某些附加條件的，比如要客戶承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)，要犧牲資金的流動(dòng)性等，所以產(chǎn)品購買是也要看清楚流動(dòng)性相關(guān)的條款，以免將來急需資金時(shí)無法解約。

如何購買理財(cái)產(chǎn)品第四步：了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)條款

了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品購買時(shí)及時(shí)看清楚合約上的風(fēng)險(xiǎn)條款，以下是幾種基本的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)舉例：

1.政策風(fēng)險(xiǎn)。國家法律、法規(guī)或者貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等國家政策的變化。新股申購類產(chǎn)品就由政策變化導(dǎo)致所持有的股票在可流通時(shí)股價(jià)跌破發(fā)行價(jià)而導(dǎo)致收益下降甚至出現(xiàn)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著市場(chǎng)的變化，重大事件的發(fā)生，直接影響到產(chǎn)品投資標(biāo)的的情況。如投資的股票價(jià)格大跌。

3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品不允許客戶提前終止交易，如客戶發(fā)生提前支取等違約情形，其將損失全部風(fēng)險(xiǎn)金并且無法獲得理財(cái)收益。

4.利率風(fēng)險(xiǎn)。利率的波動(dòng)可能導(dǎo)致客戶收益低于以定期存款或其他方式運(yùn)用資金而產(chǎn)生的收益。

5.信用風(fēng)險(xiǎn)：委托方發(fā)生違約事件時(shí)，使理財(cái)產(chǎn)品資金無法如期歸還，造成客戶損失。

根據(jù)以上的幾點(diǎn)妙招，相信很多在投資理財(cái)還有疑問的朋友們，也能夠很好的捋清自己的理財(cái)思緒，現(xiàn)在就快跟著開心保理財(cái)規(guī)劃師給你推薦的如何購買理財(cái)產(chǎn)品的小妙招來一起理財(cái)吧！

為什么要制定保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：

不同年齡段的人有不同的保險(xiǎn)需要，沒有一個(gè)保障方案適用于所有的人和家庭，但是家庭中若沒有制定保險(xiǎn)方案絕對(duì)是理財(cái)大忌。任何人在任何年齡階段，基本都需要買保險(xiǎn)。有些人會(huì)問，我這么年輕，需要買保險(xiǎn)嗎？我有錢，還需要買保險(xiǎn)嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故、疾病后，都可能導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)發(fā)生額外的支出。盡管有些家庭會(huì)有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保障，但這些保障可能來自家庭收入，也可能來自社會(huì)保障，很多時(shí)候都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，這就需要商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。

從個(gè)人理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，我們不僅追求投資收益，我們同事注重風(fēng)險(xiǎn)控制，尤其小心謹(jǐn)慎地控制惡性風(fēng)險(xiǎn)。所謂惡性風(fēng)險(xiǎn)就是指可能造成我們重大財(cái)產(chǎn)損失、身體健康嚴(yán)重傷害、重大疾病、殘疾、甚至人身死亡的事件。由于惡性風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給我們實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)造成非常嚴(yán)重、甚至災(zāi)難性的障礙，因此，我們?cè)跀M定任何一個(gè)理財(cái)方案時(shí)，控制惡性風(fēng)險(xiǎn)是我們的首要任務(wù)，這一點(diǎn)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于任何其他理財(cái)策略，從這個(gè)意義上講，保險(xiǎn)的保險(xiǎn)的保障功能得到了充分的體現(xiàn)。

不同年齡段制定保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的不同之處有哪些：

單身期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療；萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可，可考慮重疾險(xiǎn)。如果有醫(yī)保或單位能報(bào)銷一部分，就可選擇津貼類保險(xiǎn)，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以填補(bǔ)社保的不足。建議年輕人的組合應(yīng)為“意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)”。

家庭形成期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對(duì)雙方、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外，可以購買適量的兩全保險(xiǎn)，以儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為“終身壽險(xiǎn)＋重疾險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)＋醫(yī)療險(xiǎn)”。

家庭成長期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：這是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要，建議首選重疾險(xiǎn)。同時(shí)，需為自己購買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和特種疾病險(xiǎn)，再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)。萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。需要提醒的是，人到中年，鑒于女性的高發(fā)病率，中年女性可再考慮購買女性疾病險(xiǎn)。建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為“重疾險(xiǎn)＋住院險(xiǎn)＋津貼型保險(xiǎn)”。

退休期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：在這個(gè)階段，一般的保障保險(xiǎn)不宜購買。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險(xiǎn)金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

人的一生，說長也長，說短也短，在有限的人生中為自己或者家人制定一份合理的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，不僅僅是對(duì)自己的負(fù)責(zé)，更是對(duì)家人負(fù)責(zé)。

隨著近年人們的投資理財(cái)觀念的增強(qiáng)，理財(cái)產(chǎn)品的品種越來越多，理財(cái)工具的需求也日益旺盛，要求也更高。很多免費(fèi)家庭理財(cái)軟件可以將投資、消費(fèi)、收入、支出等一網(wǎng)打盡，由于軟件分類詳細(xì)、合理，讓很多對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況“一摸黑”的人們也能將財(cái)務(wù)安排的更加合理。沒用免費(fèi)家庭理財(cái)軟件的用戶，對(duì)理財(cái)軟件強(qiáng)大的功能還不了解。目前大多數(shù)第三方機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)軟件功能類似，以民生財(cái)富管家為例，其可以為客戶提供聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)建賬戶服務(wù)，目前可聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)有民生、工行、農(nóng)行、建行、交行、招行、中行、浦發(fā)、興業(yè)、支付寶和財(cái)付通等，涵蓋了大多數(shù)主流銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)；客戶可通過聯(lián)網(wǎng)下載信息，包括滬深A(yù)股和B股收盤價(jià)格、開放式基金凈值、外匯最新牌價(jià)、本外幣存款利率、貴金屬價(jià)格等各類金融信息，享受豐富的資訊服務(wù)。充分考慮到客戶對(duì)免費(fèi)家庭理財(cái)軟件可能產(chǎn)生的各種金融需求，民生財(cái)富管家對(duì)家庭收支、投資、負(fù)債、實(shí)物資產(chǎn)的各類賬戶進(jìn)行全方位記錄，方便客戶查閱；直觀顯示家庭資產(chǎn)狀況，分析家庭整體財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)構(gòu)成的合理性、負(fù)債情況、投資效益、日常開支等，并據(jù)此為其提供一套合適的理財(cái)方案；免費(fèi)家庭理財(cái)軟件擁有強(qiáng)大的金融計(jì)算器等服務(wù)，將復(fù)雜、專業(yè)的金融計(jì)算簡化，既省時(shí)又省力；極具特色的提醒服務(wù)使客戶可以對(duì)賬戶余額、信用卡透支限額、證券市價(jià)、開放式基金價(jià)格，各類財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、轉(zhuǎn)賬計(jì)劃、基金申購計(jì)劃、基金定投計(jì)劃，家庭成員、朋友、合作伙伴的生日等設(shè)置提醒，以便進(jìn)行及時(shí)高效的家庭理財(cái)和適時(shí)的親朋關(guān)懷。免費(fèi)家庭理財(cái)軟件雖好，但有些銀行并不免費(fèi)。如農(nóng)行提供的財(cái)智家庭理財(cái)軟件是收費(fèi)注冊(cè)軟件，農(nóng)行定價(jià)99元/套，推廣期可享受優(yōu)惠價(jià)60元/套。用戶下載后可以免費(fèi)試用15天。試用過后，不注冊(cè)也仍然可以使用此軟件。但用戶將不能在軟件中輸入交易記錄，仍然可以免費(fèi)下載農(nóng)行賬戶信息；而工行提供的家庭理財(cái)軟件需要80元/套，不過該行提供的記賬本軟件免費(fèi)；民生銀行提供的財(cái)富管家暫時(shí)免費(fèi)。免費(fèi)家庭理財(cái)軟件固然是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益最大化的好幫手，帶給用戶許多實(shí)惠，但好的理財(cái)習(xí)慣才更重要。理財(cái)專家建議，免費(fèi)家庭理財(cái)軟件用戶最好在年初就制定出當(dāng)年的收支預(yù)算表，便于每月監(jiān)控自己的收入和支出比例。另外，理財(cái)記賬貴在堅(jiān)持，免費(fèi)家庭理財(cái)軟件只是工具，養(yǎng)成理財(cái)記賬的習(xí)慣最重要。  

1，收益率是年化收益率還是累積收益率是稅前收益率還是稅后收益率不同的收益率可能對(duì)應(yīng)不同的最終收益

2，投資方向募集資金投放于哪個(gè)市場(chǎng)投資什么金融產(chǎn)品將決定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的大小以及收益能否順利實(shí)現(xiàn)

3，流動(dòng)性在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間購買者一般不能提前終止少部分理財(cái)產(chǎn)品可質(zhì)押但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和質(zhì)押貸款利息

4，風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)先評(píng)估自身的可承受風(fēng)險(xiǎn)水平及風(fēng)險(xiǎn)偏好避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)

5、信息披露：在購買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時(shí)關(guān)注銀行披露的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。 

了解建行保本型理財(cái)產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)后，我們深度拓展了解一下，保本型產(chǎn)品真的就是安全的么，投資保本型產(chǎn)品注意的地方都有哪些？

投資保本型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的注意事項(xiàng)：

首先，保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的保證有“保本期限”。不少投資者都認(rèn)為保本型理財(cái)產(chǎn)品在整個(gè)投資期內(nèi)都可以100％保障本金，即使提前贖回也不會(huì)有本金損失；而實(shí)際情況是，保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的保證有“保本期限”，即在一定投資期限內(nèi)（如3年或5年），對(duì)投資者所投資的本金提供100％保證。因此，投資者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前贖回，且在市場(chǎng)走勢(shì)不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。

其次，保本型理財(cái)產(chǎn)品不保盈利。“保本型理財(cái)產(chǎn)品的保本只是對(duì)本金而言，并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利，也不保證最低收益。”投資者購買的保本型理財(cái)產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金，或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外，保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的承諾保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保證本金的90％，也可以等于本金或高于本金。

最后，不要對(duì)保本型理財(cái)產(chǎn)品有過高的收益期望。在弱市環(huán)境中，保本型理財(cái)產(chǎn)品有其優(yōu)勢(shì)，但投資收益不會(huì)高；而在市場(chǎng)走強(qiáng)時(shí)，保本型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)將可能是它的劣勢(shì)。因此，投資者在購買保本型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和產(chǎn)品規(guī)定的保本期限。

保本型理財(cái)產(chǎn)品真的就安全嗎：

不少保本型理財(cái)產(chǎn)品的條款均注明“投資者持有到期可保證本金或保證預(yù)設(shè)比例的投資本金”，其中“持有到期”是指一旦個(gè)人提前終止或提前贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。即便沒有提前贖回條款的產(chǎn)品，提前贖回時(shí)也要支付一定比例的提前贖回費(fèi)，投資者在選擇提前贖回理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要先計(jì)算一下提前贖回的成本，避免因提前贖回造成損失。

另外，保本型理財(cái)產(chǎn)品也有浮動(dòng)收益型。不少投資者選擇浮動(dòng)收益型保本理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，要注意分辨這個(gè)收益是否扣除相關(guān)費(fèi)用。一款浮動(dòng)收益的保本產(chǎn)品，在最終收益扣除產(chǎn)品管理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用之后，也有可能變得不保本。因此，投資者對(duì)費(fèi)用條款需要格外注意。

不管是投資什么樣的銀行理財(cái)產(chǎn)品，即使是保本型的，也是會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)存在的，開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者，投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎。

什么是手機(jī)理財(cái)：

手機(jī)理財(cái)是指銀行、手機(jī)廠商以及網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商之間相互合作推出的一種新型電子服務(wù)。該服務(wù)通過全球通GSM網(wǎng)絡(luò)將客戶的手機(jī)連接至銀行或證券營業(yè)部，通過手機(jī)界面直接完成各種金融理財(cái)業(yè)務(wù)，例如存款帳戶查詢、銀行帳戶之間的轉(zhuǎn)帳、股票信息查詢及交易，委托銀行代繳各種費(fèi)用、臨時(shí)性掛失、外匯買賣、帳戶管理等，于機(jī)理財(cái)可以說是當(dāng)今世界最先進(jìn)的金融服務(wù)方式之一。這種服務(wù)對(duì)用戶的要求比較低，如果你是一位全球通的客戶只需用SIM卡換個(gè)STK卡，申請(qǐng)開通全球通手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，就可以使用手機(jī)來辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)，享受先進(jìn)的金融服務(wù)了。

充分了解手機(jī)理財(cái)?shù)暮x之后，那么現(xiàn)如今當(dāng)下手機(jī)理財(cái)在我們生活中又以怎樣的形式展現(xiàn)呢，近年來，隨著智能手機(jī)的快速普及以及人們理財(cái)意識(shí)的日益增強(qiáng)，移動(dòng)理財(cái)應(yīng)用風(fēng)生水起。不少證券公司先后推出手機(jī)理財(cái)服務(wù)，如中原證券的掌中網(wǎng)，國泰君安證券的易陽指等，該類軟件專為手機(jī)上網(wǎng)客戶設(shè)計(jì)，能夠提供實(shí)時(shí)行情、交易信息等服務(wù)。

手機(jī)理財(cái)軟件簡介：

若為理財(cái)而愁，那么借助隨身攜帶的手機(jī)，選擇好的手機(jī)理財(cái)軟件來幫忙就不失為解決理財(cái)問題的好辦法。手機(jī)理財(cái)軟件的基本功能包括：增加賬單 、增加和修改分類、報(bào)表分析、管理賬單、分類統(tǒng)計(jì)、按月統(tǒng)計(jì)、導(dǎo)出數(shù)據(jù)、炒股查基金，大盤分析等。功能齊全的話更可以和計(jì)算機(jī)理財(cái)軟件相媲美，具有很強(qiáng)的功能模塊，比如財(cái)務(wù)管理模塊、財(cái)務(wù)分析模塊、理財(cái)功能模塊，股市分析模塊等。這些功能十分強(qiáng)大，足以滿足任何需要。

為了更好的了解現(xiàn)有的手機(jī)理財(cái)軟件的具體情況，我們可以首先了解一下其一般功能：新增支出、我的支出、新增收入、我的收入、我的報(bào)表、系統(tǒng)設(shè)置、數(shù)據(jù)管理，信用卡管理等。怎么樣，從大體功能來看足以滿足個(gè)人理財(cái)?shù)男枨罅税?。更多具體的強(qiáng)大功能需要在具體使用的過程中才能感受得到它的好處。它的使用，能讓個(gè)人理財(cái)觀念得到極大的強(qiáng)化，達(dá)到自我約束，輕松理財(cái)?shù)男Ч?/span>

手機(jī)理財(cái)軟件的發(fā)展趨勢(shì)：

手機(jī)理財(cái)軟件的使用現(xiàn)狀相對(duì)較好，尤其在年輕人這樣比較容易接受新事物的群體里應(yīng)用更廣泛。因此，該軟件的市場(chǎng)前景非常樂觀，相信隨著理財(cái)觀念的普及，人人都會(huì)使用手機(jī)理財(cái)軟件。許多的商務(wù)人士，一般都不會(huì)天天坐在電腦前面，忙碌起來的時(shí)候一般都是奔波在路上，更沒法天天帶上電腦盯著看。因此，充分發(fā)揮手機(jī)隨身攜帶的優(yōu)勢(shì)，隨時(shí)隨地享受理財(cái)服務(wù)，對(duì)商務(wù)人士來說就非常適合。一個(gè)人，一部手機(jī)，一個(gè)世界。登錄中國平安一賬通網(wǎng)站，了解更多資訊，隨時(shí)隨地利用手機(jī)理財(cái)軟件，關(guān)注自身消費(fèi)開支、投資炒股等，讓你輕輕松松理財(cái)，結(jié)束你不理財(cái)，財(cái)不理你的尷尬局面，開始全新的理財(cái)生活。

了解手機(jī)理財(cái)和相應(yīng)的手機(jī)理財(cái)軟件之后，相信很多投資理財(cái)朋友，尤其是年輕的理財(cái)愛好者們，可以根據(jù)自身的需要，合理利用手機(jī)理財(cái)給自己帶來的方便，但是開心保專業(yè)理財(cái)師也提醒，在使用手機(jī)理財(cái)?shù)认嚓P(guān)軟件服務(wù)的時(shí)候，安全也是不能忽視的。

中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的這些年，老百姓面臨的金融環(huán)境也在快速地發(fā)生變化，而且變得越來越復(fù)雜，讓我們自己個(gè)人家庭的財(cái)務(wù)選擇和決策增加了很多的不確定性。借助財(cái)智家庭理財(cái)軟件工具，可以更好地分析自己的需求，配套相應(yīng)的理財(cái)解決方案和產(chǎn)品，增加理財(cái)決策的成功概率。財(cái)智家庭理財(cái)軟件是財(cái)智公司傾力打造的全新生活理財(cái)軟件，首創(chuàng)桌面理財(cái)軟件和理財(cái)分享社區(qū)的結(jié)合；從軟件功能，易用性，趣味性方面為用戶展示一種全新的理財(cái)體驗(yàn)。為客戶提供家庭財(cái)務(wù)記錄、金融機(jī)構(gòu)賬務(wù)查詢、自助理財(cái)?shù)裙δ?。目前各種金融機(jī)構(gòu)或第三方機(jī)構(gòu)都在提供個(gè)人理財(cái)?shù)慕】翟\斷和規(guī)劃服務(wù)，但主要針對(duì)其高端客戶，普通客戶很難獲得這些服務(wù)。財(cái)智家庭理財(cái)軟件大幅度降低這個(gè)門檻，普通老百姓使用軟件可以輕松的完成自助服務(wù)。財(cái)智軟件公司長期為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品和解決方案，其中理財(cái)規(guī)劃是提供給金融規(guī)劃師的專業(yè)工具。財(cái)智家庭理財(cái)軟件面向個(gè)人用戶開放了這個(gè)專業(yè)的功能，作為個(gè)人家庭理財(cái)?shù)淖灾ぞ摺Ｍㄟ^自行設(shè)立各種人生理財(cái)目標(biāo)，包括養(yǎng)老，重大資產(chǎn)購置和重大支出，基于CFP規(guī)范進(jìn)行全方位的綜合試算和規(guī)劃，幫助用戶找到最貼身的理財(cái)計(jì)劃。一般記賬如果像里程表的話，理財(cái)規(guī)劃更像是導(dǎo)航儀。在目標(biāo)指定的情況下，判斷當(dāng)前的位置，了解與目標(biāo)之間的差距，然后試算各種到達(dá)線路的可能。財(cái)智家庭理財(cái)軟件支持全部國內(nèi)主要銀行網(wǎng)銀數(shù)據(jù)同步，一鍵即可同步同一家銀行全部網(wǎng)銀賬戶數(shù)據(jù)，這個(gè)功能也是財(cái)智軟件多年來最有特色的功能之一。并且經(jīng)過多年的運(yùn)行，其安全性方面也得到了保證。包括證券，基金，債券，銀行理財(cái)產(chǎn)品，外匯等在內(nèi)的多種資產(chǎn)類型和數(shù)據(jù)，財(cái)智家庭理財(cái)軟件都可以輕松方面地進(jìn)行管理。目前單純的記賬很難讓普通百姓在理財(cái)?shù)牡缆飞细M(jìn)一步，通過財(cái)智家庭理財(cái)軟件提供診斷和規(guī)劃這些更專業(yè)的財(cái)務(wù)分析，不僅完成日常記賬需求，更能試圖能幫助理財(cái)人群實(shí)現(xiàn)更多的理財(cái)成果。 

高收益理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)一：高收益產(chǎn)品起點(diǎn)高、不保本

建行江蘇分行乾元保本型人民幣理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購金額起點(diǎn)高達(dá)50萬元，一般投資者無份購買。招行近兩日推出的同業(yè)存款理財(cái)產(chǎn)品，1個(gè)月內(nèi)可獲超過8%的預(yù)期年化收益，不過投資起點(diǎn)為300萬元，且“不保本”。

分析認(rèn)為，目前這種長短期理財(cái)產(chǎn)品收益倒掛、短期產(chǎn)品利率高企的局面到7月份就會(huì)改變，高收益難以持續(xù)，近期升幅較高的短期理財(cái)產(chǎn)品，屆時(shí)收益會(huì)出現(xiàn)較大幅下降。

不過，在售的產(chǎn)品中，適合普通投資者的、投資起點(diǎn)在10萬元以下、預(yù)期收益率高于5%的非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品有接近30款，涉及工行、招行等大中型銀行以及部分城商行。

高收益理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)二：說明書含糊難懂 投資方向可變范圍大

記者比較多家銀行的高收益理財(cái)產(chǎn)品說明書發(fā)現(xiàn)很難懂。

比如最關(guān)鍵的產(chǎn)品投向一欄存在兩種情況。一是太籠統(tǒng)，比如某國有大行昨日發(fā)行的一款預(yù)期收益率為6%的90天期限產(chǎn)品，其投資范圍一覽說明為“同業(yè)存款等符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的其他投資工具”。

“同樣是符合監(jiān)管的投資工具，其風(fēng)險(xiǎn)差異巨大。比如銀行間債券市場(chǎng)流通債券和信托、PE股權(quán)募資比較風(fēng)險(xiǎn)就低很多。”一位業(yè)內(nèi)人士稱，“這樣含糊的表述如何能讓人看懂，連一個(gè)基本的投資比例都沒有。”

二是不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)資產(chǎn)的投資比例浮動(dòng)范圍太大。比如昨日一款32天預(yù)期年化收益率為6.2%~6.4%的理財(cái)產(chǎn)品，其產(chǎn)品說明稱“投資貨幣市場(chǎng)、同業(yè)存款比例為20%~100%，其他資產(chǎn)為不高于50%”，同時(shí)，以上投資比例可在[0，20%]的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)。這意味著其他資產(chǎn)實(shí)際的投資比例可最高至70%或最低至0%，“如果70%投向信托等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，這款產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)還是比較高的。”一位股份制銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)師認(rèn)為。

不過，近期多數(shù)短期理財(cái)產(chǎn)品的資金投向都是銀行同業(yè)存款，實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率的概率比較大。

高收益理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)三：不同期限、品種產(chǎn)品說明書一個(gè)樣

“怎么除了期限和收益有變化，銀行不同期限的理財(cái)產(chǎn)品說明書都一樣啊。”市民張阿姨對(duì)記者抱怨。

記者查閱了多家銀行的理財(cái)產(chǎn)品說明書，發(fā)現(xiàn)某股份制銀行網(wǎng)上所有產(chǎn)品（不同期限、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)）都是同樣一個(gè)投資比例。

比如昨日某股份制銀行35天、61天、92天期限的產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率分別為7%、7%、6.2%，三款產(chǎn)品的說明書都標(biāo)明一樣的投資范圍。

“銀行資金緊張，我們的理財(cái)產(chǎn)品收益能不能實(shí)現(xiàn)啊。”多位市民有疑問。一位資深業(yè)內(nèi)人士表示，“除非發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)已公布的數(shù)據(jù)，銀行自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率的概率在95%以上，市民大可不必?fù)?dān)心。”

如何規(guī)避高收益理財(cái)帶來的風(fēng)險(xiǎn)：

首先，在投資理財(cái)過程中，要明白，理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，在投資之前，需要充分分析個(gè)人的資金狀況，明確可投資的金額比例，以及可承受風(fēng)險(xiǎn)的能力。由于目前市面上的理財(cái)產(chǎn)品種類眾多，股票、基金、房地產(chǎn)、P2P理財(cái)各式各樣，對(duì)于可承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高的人可以選擇風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品，而對(duì)于承受風(fēng)險(xiǎn)能力較低的人，則可以選擇具有相對(duì)穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品。

其次，在理財(cái)過程中要做到知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆。打算投資哪一類理財(cái)產(chǎn)品，哪家公司的理財(cái)產(chǎn)品，都要進(jìn)行深入了解，包括產(chǎn)品的特性，收益、風(fēng)險(xiǎn)等。還有投資的領(lǐng)域情況如何、資金的流動(dòng)性如何等等，還需要我們了解投資的本金有沒有虧損；投資中的收益和預(yù)期的收益差是多少；收益率的波動(dòng)大小、收益是否有保證等等。只有這些都弄的清清楚楚之后，才能明明白白的理財(cái)。

最后，要注重分散投資，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。在理財(cái)過程中，最忌諱的就是將所有“雞蛋”都放在一個(gè)“籃子”中，以免因理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)造成巨大損失，投資者可以根據(jù)個(gè)人的資金狀況將資金投入到不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品中，以降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

只有在投資理財(cái)前做好合理的規(guī)劃，將自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出良好的判斷，才能保證每一位投資理財(cái)愛好者在理財(cái)之路上步步高升。