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購買保險 教育基金保險哪家好？

摘要：教育基金保險，屬于儲蓄性險種。所有教育基金保險的險種中，目前市場上的教育金保險主要有三類：一是純粹的教育金保險，主要提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費用；二是針對某個階段的教育金保險，通常是針對初中、高中或者大學(xué)的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)；三是不僅能提供初中、高中及大學(xué)的教育費用的高等教育金保險，還可以提供以后的生存保險。那么，為什么要購買教育基金保險？教育基金保險哪家好？

為孩子準(zhǔn)備教育基金保險的必要性

日前公布的中國社會保障發(fā)展報告數(shù)據(jù)顯示，從1989年國家對高等教育進行收費至今，中國大學(xué)的學(xué)費增長了至少25倍。目前，在校大學(xué)生年花銷在2-3萬元左右。以目前高等教育費用平均每年3-5%的上漲速度計算，排除通貨膨脹等因素，現(xiàn)在出生的孩子到高中畢業(yè)時面臨的大學(xué)費用將達到每年8萬元左右。面對逐漸上漲的大學(xué)學(xué)費和日益高企的生活成本，家長們不得不提前做好規(guī)劃，而通過購買合理的教育基金保險產(chǎn)品組合，不僅能降低資金風(fēng)險還能為孩子未來的教育提供穩(wěn)定的保障。

教育基金保險哪家好?

建議家長選擇高等教育金保險一定要量力而為。如果家庭年儲蓄額超過20萬元，考慮一部分用做高等教育金儲蓄。另外，一些比較流行的萬能險、投連險作為教育金儲蓄目的也是可以的。只是這類險種的收益是不確定的(特別是投連險)；同時，這兩個險種的條款比一般的險種復(fù)雜，往往有一些初始費用、保障成本等方面的扣除，家長最好看懂才購買。另外，目前市場上很多教育險都帶有其他的保障功能，比如帶有安全保障或者健康保障的，但賠付金都不多，這些最好只作為參考指標(biāo)。最好購買只承保到孩子25歲前的教育險，因為隨著孩子的成長，其保障的內(nèi)容與重點需要發(fā)生改變，到孩子25歲以后，可以選擇購買成人險種，這樣保障會更高。同時，家長在購買少兒教育保險時，還應(yīng)該注意保險產(chǎn)品條款中的保費豁免功能。保費豁免是指保單的投保人如不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘喪失繳保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而保單繼續(xù)有效，子女仍可領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金。也就是說，如果購買了可豁免保費的保險產(chǎn)品，一旦父母發(fā)生意外，孩子不僅可免繳保費，還可獲得一份生活費，這樣保障更趨人性化。

教育基金保險哪家好——相關(guān)鏈接

為7歲孩子買教育基金保險哪家好？

回復(fù)1：您可以了解一下太平洋保險公司“鴻發(fā)年年全能定投萬保險”一代人投保兩代教育，三代養(yǎng)老。而且是一次定投四大賬戶，年年定返祝壽金，參入股東紅利金，指定給付祝壽金，日計息月復(fù)利再生金?；貜?fù)2：你好，建議考慮泰康少兒財富通寶，全投資，計復(fù)利，有萬能賬戶，可追加，年年有返還，還可享受公司紅利分配。如果年繳10000，可解決孩子的教育，婚嫁，結(jié)婚，創(chuàng)業(yè)，你及孩子的養(yǎng)老等問題。繳費期間投保人意外身故和高殘，豁免未交所以保費。還可附加少兒特疾，重疾，和泰康安心無憂意外傷害和意外醫(yī)療。是不錯的保險組合，希望回答對你有幫助?；貜?fù)3：您可以購買平安的吉星送寶少兒兩全保險（分紅險）如果月交1000元，是可以解決孩子的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)保障金、養(yǎng)老金的。有了這四桶金，您孩子的人生一定會很圓滿的！而且隔一年按保額的30%返還，本金到時還會全部返還的。還可以附加平安的重疾險。疾病醫(yī)療、意外傷害和意外醫(yī)療等險種的。

#教育基金 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 了解買車險注意事項使您輕松完成投保

摘要：車險作為有車一族必須了解的保險類型，始終是司機朋友們貼心的保護神。因為一旦不小心發(fā)生交通事故或車輛損壞，都會有保險公司這一忠誠的“朋友”在一旁承擔(dān)相關(guān)費用，從而幫助車友們減少開支，降低經(jīng)濟壓力。那么，買車險注意事項有哪些？司機朋友們該如何輕松便捷地完成投保這件大事呢？

我國的車險有哪些種類

我國的車險可分為交強險和商業(yè)險，商業(yè)險又包括車損險、三者險等險種。其中車損險、交強險和三者險，可承保被保險人的車輛本身和第三者責(zé)任。另外，還有其他多個險種可供車主選擇。如，車上人員責(zé)任險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、涉水損失險、車身劃痕險、自燃損失險等。

購買車險是常見的注意點和陷阱總結(jié)

注意點一：找大品牌保險公司，安全有保障。有一些小的保險公司，用壓低保費吸引消費者，但服務(wù)和理賠等方面難以跟上，難以保障權(quán)益，如果沒有熟人，車主最好不要買規(guī)模較小的保險公司車險。注意點二：如果選擇代理人辦理的話一定跟隨代理人一起前往保險公司辦理，這樣以免日后發(fā)生理賠時，找不到代理人時，自己都搞不清楚狀況。注意點三：足額投保，避免超額投?；蛑貜?fù)投保。根據(jù)自己所需，正確選擇承保的險種，這樣的話一方面購買的險種及保額得到合適的保障，另一方面也可以節(jié)約保費。注意點四：一定要按時年檢，不年檢買了保險也白買。保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，即使買了保險也無濟于事。注意點五：保險根據(jù)需要，是否指定駕駛員。注意點六：在收費停車場丟了不賠，車主要留好停車費收據(jù)。停車場對車輛有保管的責(zé)任。注意點七：“全險”并非全賠。比如，有的車主新車購買車險時，直接買了個“全險”。但車輛被劃傷時，卻得不到賠付。這是因為，這個“全險”里面不包括劃痕險。注意點八：看清保險理賠程序和免賠條款。車主要明確自己所投險種的理賠范圍，什么情況保險公司是不予理賠、理賠需要什么材料等。

#車險 #保險購買 #車險購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 理財保險理念將為您帶來不一樣的生活體驗

摘要：從傳統(tǒng)行業(yè)到保險行業(yè)，壽險北京分公司區(qū)拓東城服務(wù)主任缐秀云在工作道路上始終充滿了自信，她常說：“保險是送愛和責(zé)任的神圣職業(yè)，同時保險又是一種專門用于化解風(fēng)險的理財工具，選擇了就要努力去做。”在6年的保險生涯中，缐秀云善于把保險理財?shù)姆椒ǔ浞诌\用到家庭理財規(guī)劃中，這不僅使她得到了客戶的充分認(rèn)可，理財保險理念更讓她找到了屬于自己的事業(yè)和價值。如果能正確選擇保險，就可以巧妙利用保險的多種獨特理財功能，在缐秀云看來，要做到正確購買保險，首先要按照一定的順序購買保障，理財保險理念先考慮風(fēng)險保障，再考慮投資等其他方面。如果第一次購買保險，不能忽略自身的保障需求，應(yīng)先從保障型產(chǎn)品入手，如重疾險、意外險等。其次，最好確定好保額之后再考慮保費支出。對于必要的保障，保額太少保障不夠，購買太多則影響家庭的收支平衡；而保費可以根據(jù)投保人的實際情況來設(shè)計調(diào)整。她還強調(diào)，理財保險理念在購買保障時要先滿足大人，再滿足孩子。如果孩子所依賴的父母出了意外，沒有任何經(jīng)濟能力的孩子會真的失去最基本的保障。因此，要最先保障對家庭財務(wù)貢獻度最高的人。此外，還需特別指出的是，理財保險理念提倡人身保險要先行，財產(chǎn)保險再跟上。消費者購買保險時一定要分清主次，以最常見的車險為例，車主常把愛車的保險上齊了，卻忽視了自己的人身安全。在人身沒有保障的情況下，財產(chǎn)也無福消受。缐秀云在她的工作中將保險的這種理財觀念帶給每一位客戶，并用她的專業(yè)知識讓客戶了解買保險的真正含義。在她的保險理念中，沒有最好的保險理財產(chǎn)品，只有最適合的。她一貫堅持運用保險的各種功能使每個家庭、企業(yè)遠離風(fēng)險，同時實現(xiàn)財富的傳承，做到穩(wěn)健、進取。在目前的金融市場環(huán)境下，保險一定要生活化，而生活要保險化，缐秀云堅信保險的利益和保障的轉(zhuǎn)嫁功能是任何一款理財產(chǎn)品所不能替代的，因此保險也就成為消費者理財規(guī)劃中不可或缺的部分。理財保險理念對于不同階層客戶的具體需求，如何利用保險來做理財規(guī)劃，實現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置，缐秀云建議，資金緊張的人買保險是救命的錢，以小博大，首選是意外險和健康險等，這樣能更好地緩解家庭經(jīng)濟壓力；工薪階層購買保險是保障用的錢，適合選兼具保障與養(yǎng)老理財功能的產(chǎn)品；中產(chǎn)階層買保險是創(chuàng)造財富的錢，適合身價保障、投資性產(chǎn)品，但這類人群往往忙于事業(yè)，理財保險理念對理財方面容易存在盲區(qū)；富人買保險是分配財富和避稅，通過保險達到財富增值、節(jié)稅、傳承的目的。一、不要把雞蛋放在同一個籃子里。許多人對保險不感興趣，認(rèn)為保險的收益太低，他們寧肯把資金投在相對風(fēng)險較高的股票、債券等項目上。其實，真正懂投資的人都知道：不把雞蛋放在同一個籃子里。他們常把資金四等分，平均投資在股票、債券、房地產(chǎn)和保險上。當(dāng)前面三項獲得高收益時，保險正好幫助他們節(jié)稅；當(dāng)前面三項遭遇失敗時，保險卻能及時保障他們的生活經(jīng)濟來源，或提供他們東山再起的資金。這正體現(xiàn)出保險是一種特殊的投資：“平時當(dāng)存錢，有事不缺錢，萬一領(lǐng)取救命錢！”二、購買保險可以免稅。保險賠款是賠償個人遭受意外不幸的損失，不屬于個人收入，因此不征稅。根據(jù)《稅法》規(guī)定，個人所獲賠款可在計算應(yīng)納稅所得。另外，被保險人在保險有效期內(nèi)身故，壽險公司將按合同約定賠付身故保險金。如投保單上有指定受益人的，壽險公司將保險金付給受益人。這種保險金的給付不作為遺產(chǎn)處理，它有以下好處：可免征遺產(chǎn)稅、所得稅，有利于財產(chǎn)轉(zhuǎn)移和節(jié)稅；不必用來抵償債務(wù)，任何單位和個人無權(quán)對這筆保險金進行保全和凍結(jié)；可避免繼承糾紛；可讓自己最愛的人合法得到財產(chǎn)。三、養(yǎng)兒防老可靠嗎？養(yǎng)兒防老可靠嗎？自我國實行獨生子女政策以來，家庭結(jié)構(gòu)變成了“4:2:1”型，即一對夫婦要養(yǎng)四個老人和一個孩子，除自己外，人均要負(fù)擔(dān)2.5人的生活費用，這顯然是無力承擔(dān)的一副重?fù)?dān)，所以“養(yǎng)兒防老”恐怕心有余而力不足??！靠天靠地，不如靠自己，想在老年過上安康生活，理財保險理念只有靠自己未雨綢繆，早早做好保險規(guī)劃，這是社會進步的大勢所趨。中國人壽保險可幫我們安享晚年，維護個人尊嚴(yán)，真正做到老有所養(yǎng)，老有所依。

#理財保險 #保險購買 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 規(guī)避風(fēng)險好保障 商業(yè)保險的作用不可少

摘要：保險業(yè)已經(jīng)逐漸走入人們的生活，隨著人們風(fēng)險意識的提高，社會保險已無法滿足人們?nèi)找嬖鲩L的保障需求，商業(yè)保險作為社保的補充被人們熟悉且接受，很多家庭都在提前做好保障計劃，專家稱了解商業(yè)保險的作用對于投保合適的保險很重要。商業(yè)保險的作用主要體現(xiàn)在以下幾點：1、可提供保障：商業(yè)意外保險能夠幫您解決生活中的磕磕碰碰，無論是外來的事故、突發(fā)的意外、非人為故意的情況或是非疾病原因?qū)е碌娜松韨?，亦或是不幸遭到意外身故、或者意外殘疾，都可以通過意外險來保障。另外，還有一些意外險，還可以保障意外引起的住院，小到意外引起的門診費用，這些都可以通過商業(yè)保險中的意外險解決，保障人們避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心本身收入能力減低或喪失謀生能力。2、能完成自己的退休計劃：由于醫(yī)藥的進步，人們的平均壽命日益增高，退休后養(yǎng)老金的需要也較過去多，為了在年老時仍能保持經(jīng)濟獨立和個人自尊，有計劃的提存資金是絕對必需的。3、是忠心耿耿的患難之交：因家庭結(jié)構(gòu)的變化，小家庭已占所有家庭數(shù)的三分之二，在大家自顧不暇的情況下，對于親朋好友所發(fā)生的災(zāi)害，我們能提供的幫助實在有限，相同的，本身也有些顧慮。唯有商業(yè)保險，平日只需存進有限的一筆錢，災(zāi)難發(fā)生時卻可全力提供幫助。4、可作為財產(chǎn)保值之用：本身財產(chǎn)金額若龐大，應(yīng)考慮以商業(yè)保險金應(yīng)付遺產(chǎn)稅的問題，否則一生的努力，很可能因毫無遠慮而盡付東流，成為憾事。5、可作為工作能力受損的賠償：因意外受傷無法工作時，商業(yè)保險可提供固定的家庭收入，這是其它收入來源無法處理的一項好處6、可補償疾病所造成的經(jīng)濟損失：人沒有拒絕生病的特權(quán)，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，龐大的醫(yī)藥費負(fù)擔(dān)才可怕，為自己和家人參加醫(yī)療商業(yè)保險是免除重大開支的另一好處，商業(yè)醫(yī)療保險能夠幫您解決生活中因為疾病原因?qū)е碌母哳~醫(yī)療開支的問題，無論是疾病引起的住院醫(yī)療、或是如癌癥、白血病、腎功能衰竭等一旦發(fā)生就會導(dǎo)致幾十萬的巨額治療費用的情形，都可以通過商業(yè)保險中的健康保障來為您保駕護航。此外，有一部分商業(yè)醫(yī)療保險是專門針對住院門診費用的報銷。7、投資理財性質(zhì)的保險：這類商業(yè)保險主要是解決在基礎(chǔ)意外及健康保障全部考慮齊全以后，經(jīng)濟上允許也希望通過保險這種最為安全、低風(fēng)險的理財渠道，為自己的晚年生活多留存一筆安全的養(yǎng)老金、或是為小孩以后的教育花費多留存一筆有保證的教育費用，或是整合投資風(fēng)險做穩(wěn)健型的、中長期持續(xù)低風(fēng)險投資可配合選擇！可作為子女的教育基金：利用商業(yè)保險提存教育基金有兩大利益：應(yīng)付子女完成高等教育或留學(xué)資金的需要；即使父母不能親眼看到，也能完成最大心愿--給子女最好的教育。商業(yè)保險購買指南：了解商業(yè)保險的作用必不可少，意外和健康是整個家庭保障的基石，也是我們完善家庭保障首先必須考慮的，意外無處不在，我們誰也不知道什么時候會發(fā)生，在什么地方。所以我們要高度重視意外的來臨，特別是家里的頂梁柱，意外保險和健康保險尤為重要。教育、養(yǎng)老和分紅是在此基礎(chǔ)上，對于未來生活品質(zhì)的追求，用少量的現(xiàn)金支出，把未來家庭生活品質(zhì)固定下來，現(xiàn)在的奮斗成果，都將是在此基礎(chǔ)上更上一層樓，適合家里有一定生活基礎(chǔ)，為未來做長遠打算的人群，三口之家尤為適合。除此之外還有更具針對性的保險如旅游保險，家財保險，企業(yè)保險等。旅游保險針對出外游行的人群進行保障，企業(yè)保險對整個企業(yè)里的員工進行團體保障。

#商業(yè)保險 #保險購買 #商業(yè)險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 雇主責(zé)任險保額介紹及相關(guān)回答

摘要：一、雇主責(zé)任險的理賠范圍有哪些雇主責(zé)任險的保障對象是雇主，在保險期間，如果雇員因工作遭受意外事故或患職業(yè)病，保險公司將負(fù)責(zé)補償應(yīng)由雇主支付的經(jīng)濟賠償金。雇主責(zé)任險的保險責(zé)任采取統(tǒng)括式，即被保險人雇員在受雇過程中，從事被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡，被保險人根據(jù)雇用合同，依法須負(fù)醫(yī)藥費及經(jīng)濟賠償責(zé)任。雇主責(zé)任險的基本保障范圍包括：1、被保險人雇用的人員（包括長期固定工、臨時工、季節(jié)工、徒工）在保單有效期間，在受雇過程中，在保單列明的地點、從事保單列明的被保險人的業(yè)務(wù)活動時，遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡的賠償責(zé)任。2、被保險人的有關(guān)的訴訟費用。雇主責(zé)任險的賠償限額，由雇主自行確定或雇主，根據(jù)與雇員協(xié)商的結(jié)果進行確定，然后一次性給付受害人。如果購買的限額較高，則同等傷殘等級下可以獲得的補償越高，反之亦然。影響雇員獲得賠償金的因素不僅僅是月工資，還有雇主購買的賠償限額。雇主責(zé)任險不單只負(fù)責(zé)賠償員工醫(yī)療費、殘疾津貼（如果達到殘疾等級的話），還包括停工留薪期間的工資。至于賠償對象方面，雇主責(zé)任險是賠給公司的，而工傷保險是賠給員工的，與工傷保險不盡相同。一般來說雇主責(zé)任險的賠付范圍包括：死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費用、醫(yī)療費用。經(jīng)保險公司書面同意的必要的、合理的訴訟費用，保險公司負(fù)責(zé)在保險單中規(guī)定的累計賠償限額內(nèi)賠償。二、雇主責(zé)任險的受益人是誰雇主責(zé)任保險主要承保被保險人所聘用的員工，在受雇過程中，從事業(yè)務(wù)工作而遭受意外，或身患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡。 所以，這個險的受益人實際上是雇主，免除了他的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任險能解決職工因公受傷后的醫(yī)療、生活費用問題，從企業(yè)角度來說，購買雇主責(zé)任險相當(dāng)于為企業(yè)節(jié)省了一筆管理費用，而且，在當(dāng)前員工流動性較大的市場現(xiàn)狀下，還可以避免保險“真空期”造成的企業(yè)損失，以及員工保障不周全引發(fā)的問題，因為社保辦理需要一定時間，很難實現(xiàn)迅速轉(zhuǎn)移，同時辦理手續(xù)較為復(fù)雜，而為短期工辦理社保也不太現(xiàn)實。以蘇黎世“企業(yè)無憂”雇主責(zé)任險為例，該產(chǎn)品可以為因工作引起的工傷意外提供保障，每次賠償額度高達500萬人民幣；另外，還可以附加員工非工傷意外保障，包括：意外醫(yī)療費用、停工留薪補償、住院補償?shù)?，每次賠償額度高達100萬人民幣。雇主責(zé)任險減輕了企業(yè)賠付職工的負(fù)擔(dān)，同時職工出險也得到經(jīng)濟補償，因此該險對于企業(yè)主和職工都具有非常重要的意義?？戳松衔?，相信您已經(jīng)知道雇主責(zé)任險的理賠范圍了吧？雇主責(zé)任保險對長期固定工、臨時工、季節(jié)工、徒工等都有所保障，但是，雇主責(zé)任保險的受益人名義上是雇員，但是，實際上是雇主，因為免除了他的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任險僅承保雇員從事職業(yè)有關(guān)工作時的人身傷亡，不負(fù)責(zé)任何財產(chǎn)損失，那么，對于雇員所遭受到的財產(chǎn)損失應(yīng)該如何解決呢？鑒于此情況的復(fù)雜性，建議您咨詢相關(guān)專業(yè)的律師，律師會幫您解決相關(guān)事宜，您也會省心不少。三、雇主責(zé)任險的賠償范圍（一）死亡賠償金：以保單約定的每人死亡賠償限額為限。（二）傷殘賠償金：按傷殘鑒定機構(gòu)出具的傷殘程度鑒定書。并對照國家發(fā)布的《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》（GB/T16180-1996）（以下稱《傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)》）確定傷殘等級而支付相應(yīng)賠償金。相應(yīng)的賠償限額為該傷殘等級所對應(yīng)的下列“傷殘等級賠償限額比例表”的比例乘以每人死亡賠償限額所得金額。（三）誤工費用：保險公司負(fù)責(zé)賠償被保險人雇員因疾病或受傷導(dǎo)致其暫時喪失工作能力（持續(xù)五天以上<不包括五天>無法工作的）而遭受的誤工損失：經(jīng)醫(yī)院證明，按以下公式計算賠償： 當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn) / 30 *（實際暫時喪失工作能力天數(shù)——5 天），最長賠付天數(shù)為365 天，且以保單約定的每人死亡賠償限額為限。

#雇主責(zé)任險保額 #雇主責(zé)任險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 商業(yè)保險和社保的區(qū)別體現(xiàn)在哪些方面

摘要：社會保險和商業(yè)保險都為社會成員提供了保障，商業(yè)保險作為社保的補充，滿足了消費者更多地需求，商業(yè)保險和社保的區(qū)別體現(xiàn)在哪些方面？社保和商業(yè)保險種都包含養(yǎng)老和醫(yī)療保險，主要區(qū)別如下：養(yǎng)老保險方面1、社保中的養(yǎng)老保險是指交夠15年后，到退休年齡時領(lǐng)取當(dāng)年度社評工資的40——60%，如果有意外風(fēng)險發(fā)生，（假設(shè)只領(lǐng)取了的10年的養(yǎng)老金），剩余部分就捐獻給了國家。社保是最基本的保障，解決的是全家喝粥，而不能解決全家吃肉的問題。社保是“保”而不是“包”，所以更需要商業(yè)保險來進行有效的補充。2、商業(yè)保險中的養(yǎng)老保險是指在合同約定的領(lǐng)取時間，按照年領(lǐng)或月領(lǐng)的方式進行兌現(xiàn)，保證一年比一年領(lǐng)得多，如果有意外風(fēng)險發(fā)生（假設(shè)只領(lǐng)取了的10年的養(yǎng)老金），剩余未領(lǐng)取的部分可由指定受益人一次性領(lǐng)?。ò旨t部分）。醫(yī)療保險方面1、社保中的醫(yī)療保險要交夠25年，如果選擇醫(yī)療，醫(yī)療和養(yǎng)老必須同時交夠25年，每年按比例進行住院報銷（自費藥和自費項目除外）。商業(yè)保險中的大病醫(yī)療指在觀察期外一經(jīng)醫(yī)院確診即賠付，不需要發(fā)票，可作為社保的有效補充，即先拿錢看病，給付金額是：保額＋分紅，另外可以附加住院費用＋住院津貼。發(fā)生重大疾病時：社會醫(yī)保不能豁免保費，在罹患重疾時還需繼續(xù)交費；商業(yè)保險有豁免功能，由保險公司代交（免除）剩下的保費。社會醫(yī)保的保險責(zé)任有限，有很多不可保責(zé)任，如某些藥品（新藥、進口藥、貴藥等）以及一些診療項目不在報銷范圍之內(nèi)，再如交通意外傷害、醫(yī)療事故等其它責(zé)任造成的傷害、重要器官移植等都不在可保范圍之內(nèi)；商業(yè)保險的重疾險可以100%保額報銷，并且還可以附加津貼型保險、住院醫(yī)療保險。這種組合彌補因病導(dǎo)致的收入損失、解決醫(yī)保不能報銷的醫(yī)（藥）療費，并予以護工費和營養(yǎng)費。社會保險交費經(jīng)常增加：商業(yè)保險交費固定不變（除消費型產(chǎn)品）。中途發(fā)生意外時：社保養(yǎng)老金交的錢可能比領(lǐng)的錢多，因為社保養(yǎng)老金沒有受益人；商業(yè)保險不管在哪種情況下，保證拿的錢比交的錢多，即使沒有領(lǐng)到規(guī)定的年限，受益人也可繼承大筆的身故保障金。社會醫(yī)保為事后報銷（即出院結(jié)算后才能報銷），下有門檻費（即免賠額，對免賠額以下部分不予報銷），上有封頂線（對超過部分按一定比例報銷）。商業(yè)保險只要確診合同中約定的重大疾病，即可憑醫(yī)院的診斷證明獲得賠付，且不管交了幾次保費，都賠付保額，為被保人選擇更好的醫(yī)療設(shè)備/藥品/服務(wù)贏得更佳的醫(yī)療結(jié)果，甚至是為增加存活的幾率提供了可貴的經(jīng)濟基礎(chǔ)。商業(yè)保險和社保的區(qū)別：商業(yè)保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協(xié)商確定，不同的保險合同項目，不同的險種，被保險人所受的保障范圍和水平是不同的；而社會保險的保障范圍一般由國家事先規(guī)定，風(fēng)險保障范圍比較窄，保障的水平也比較低，這是由它的社會保障性質(zhì)所決定的。社會保險是國家強制實行的社會保障制度，被保險人有永久獲得保障的權(quán)利。政府對保險財務(wù)負(fù)最后的責(zé)任，發(fā)生虧損由國家財政撥款彌補。商業(yè)保險是以個人或全體人民為對象，并根據(jù)其繳保費多少和事故發(fā)生的種類給予一定的經(jīng)濟補償；社會保險以勞動者及其供養(yǎng)的直系親屬為對象，在勞動者喪失勞動能力后給予物質(zhì)幫助。商業(yè)保險則主要表現(xiàn)為“多投多保，少投少保”的等價交換關(guān)系；社會保險強調(diào)勞動者必須履行為社會貢獻勞動的義務(wù)，并由此獲得社會保險待遇的權(quán)利。商業(yè)保險則以投保所繳保費為標(biāo)準(zhǔn)，社會保險是以保障勞動者的基本生活需要為標(biāo)準(zhǔn)；商業(yè)保險看重“償還”，社會保險看重保障；商業(yè)保險屬于經(jīng)濟立法范疇，社會保障屬于勞動立法范疇。

#商業(yè)保險 #社保 #商業(yè)險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 私家車必須買的保險有哪些

摘要：新車主沉浸在買新車的喜悅之余，即將面臨的就是如何選擇私家車險。不少人在購買之前，對車險了解甚少，無法從大量的車險中選擇好的車險產(chǎn)品，從而只能盲目投保。事實上，一些車險是私家車主必備的保險。對于所有的車主來說，汽車必買保險 是交強險，而對于駕駛技術(shù)熟練的車主來說，車損險和三者險一般也是汽車必買保險，而對于新手來說，為實現(xiàn)全面的保障，“全險”一般成為汽車必買保險。當(dāng)然，除交強險之外，所有商業(yè)險車主可自愿選擇，這樣所謂的“必買”也是出于更多保障的角度出發(fā)。交強險的重要性不言而喻，只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強險，未投保的機動車不得上路行駛。這種強制性不僅體現(xiàn)在強制投保上，也體現(xiàn)在強制承保上，具有經(jīng)營機動車交通事故責(zé)任強制保險資格的保險公司 不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。普通私家車一年的交強險保費為950元，可實現(xiàn)最高保障上限為12.2萬元。車損險和三者險分別是用來保障自己的愛車和保障交通事故中的第三者的。車損險是最常用的險種 ，用來保障交通事故發(fā)生時保險車輛的受損，車主可選擇全額投保，也可選擇不足額投保，保費的高低不同，體現(xiàn)在理賠上就是保險公司會承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任。三者險作為交強險的重要補充，擴大了理賠的范圍和程度，平安網(wǎng)銷車險 把三者險的責(zé)任限額劃分為7個檔次，依次為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元以及100萬元，車主可自行決定投保的檔次。對于新車主來說，一般都會選擇投保“全險”，也就是交強險、車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠特約險、車身劃痕險以及玻璃單獨破碎險。說該組合為“汽車必買保險”，也是因為一般新手事故多發(fā)且原因眾多，從全面保障的角度考慮的。此外，現(xiàn)在有約十種附加險可以選擇：車上人員責(zé)任險、車上貨物責(zé)任險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、停駛損失險、自燃損失險、車身劃痕損失險、無過失責(zé)任險、不計免賠特約條款、救助特約條款。

明確車險賠付責(zé)任

首先是看清楚保險公司能保什么，像車輛的碰撞行為，這些都是必保的。但有些保險公司將由于火災(zāi)、爆炸而引起的車輛損失列為保險主產(chǎn)品之外，有些公司則是將自然災(zāi)害造成的車輛損壞剔除出保險責(zé)任，這些在保險條款里面都有明示。其次是要搞清楚保險公司不保什么。對保險公司列明的責(zé)任免除部分，更要看明白。以往的經(jīng)驗表明，消費者在理賠時與保險公司發(fā)生糾紛，往往就在這一部分。如玻璃單獨破碎和車身劃痕，這兩項在大部分保險公司的保險責(zé)任中都是免除責(zé)任，需要購買專門的附加險。

算清責(zé)任限額

首先是第三者責(zé)任險的責(zé)任限額確定。據(jù)了解，按照目前傷人事件的賠償標(biāo)準(zhǔn)，車主在購買第三者責(zé)任險時一般責(zé)任限額選擇在10萬-20萬元。專家建議，車型較好的車輛最好選擇20萬元的責(zé)任限額。這樣一旦出現(xiàn)傷人事件，可以有充足的保險保障。其次是車損險的保額確定。在購買車損險時，一般是以新車購置價來確定保額。一旦發(fā)生事故，保險公司的賠付應(yīng)可滿足修車的需求。此外，保險專家建議車主投保時可考慮購買不計免賠特約險。以盜搶險為例，目前各公司對于盜搶險有20%的免賠率，也就是說一旦發(fā)生盜搶，保險公司只承擔(dān)80%的損失，車主尚需自己承擔(dān)20%的責(zé)任。“但購買了不計免賠特約險后，免賠率為零，整個盜搶損失就可以全部由保險公司‘埋單’了”，保險專家表示。

有比較才有決定權(quán)

保障范圍確定了以后，在相同的保障范圍下，保險專家建議車主比較各保險公司給出的價格。目前，各保險公司車險優(yōu)惠常有調(diào)整，車主投保時可作橫向比較，作最優(yōu)選擇。但保險專家同時建議車主在購買車險時不宜單純考慮價格，保險公司的服務(wù)水平、賠付速度、網(wǎng)點設(shè)置都應(yīng)當(dāng)是購買車險的重要考慮因素。如有的公司在車主買保險時考察得較為嚴(yán)格，但在理賠時卻不能夠充分考慮客戶的利益，也有的公司承保條件很寬松，但收取保費后，到車主出險需要理賠時卻卡得很嚴(yán)。私家車主在購買車險時，應(yīng)看透保險產(chǎn)品的實際情況進行選擇，切勿盲目投保。

#汽車保險 #車險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 貨運險保費計算方法及影響因素

摘要：進入21世紀(jì)，物流行業(yè)得到了前所未有的發(fā)展，然而各種自然災(zāi)害、意外事故和經(jīng)營管理的疏忽都有可能給物流企業(yè)造成重大損失。其中有些風(fēng)險可以預(yù)知并可以控制，但是更多的風(fēng)險無法事先知道，從而無法避免的。有些事故的發(fā)生并不是物流公司的責(zé)任，而是自然災(zāi)害或意外事故造成的，但現(xiàn)在物流公司基本上要對全部貨物進行擔(dān)保負(fù)責(zé)，所有損失都得由物流企業(yè)來賠償。因此，貨運保險的誕生就具有十分重要的意義了。貨物運輸險（簡稱貨運險）就是針對流通中的商品而提供的一種貨物險保障。開辦這種貨運險，是為了使運輸中的貨物在水路、鐵路、公路和聯(lián)合運輸過程中，因遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失能夠得到經(jīng)濟補償，并加強貨物運輸?shù)陌踩罁p工作，以利于商品的生產(chǎn)和商品的流通。那么，貨運保險的保費應(yīng)如何計算呢？1.保險金額：按照國際保險市場的習(xí)慣做法，出口貨物的保險金額一般按CIF貨價另加10%計算，這增加的10%叫保險加成，也就是買方進行這筆交易所付的費用和預(yù)斯期利潤。保險金額計算的公式是：保險金額=CIF貨值×（1+加成率）2.保險費：投保人按約定方式繳納保險費是保險合同生效的條件。保險費率（Premium Rate）是由保險公司根據(jù)一定時期、不同種類的貨物的賠付率，按不同險別和目的地確定的。保險費則根據(jù)保險費率表按保險金計算，其計算公式是：保險費=保險金額×保險費率。在我國出口業(yè)務(wù)中，CFR和CIF是兩種常用的術(shù)語。鑒于保險費是按CIF貨值為基礎(chǔ)的保險額計算的，兩種術(shù)語價格應(yīng)按下述方式換算。由CIF換算成CFR價：CFR=CIF×[1-保險費率×（1+加成率）]；由CFR換算成CIF價：CIF=CFR/[1-保險費率×（1+加成率）]在進口業(yè)務(wù)中，按雙方簽訂的預(yù)約保險合同承擔(dān)，保險金額按進口貨物的CIF貨值計算，不另加減，保費率按“特約費率表”規(guī)定的平均費率計算；如果FOB進口貨物，則按平均運費率換算為CFR貨值后再計算保險金額，其計算公式如下：FOB進口貨物保險金額=[FOB價×（1+平均運費率）]/（1-平均保險費率）；CFR進口貨物保險金額=CFR價/（1--平均保險費率）小貼士：影響費率因素有哪些？貨運保險影響費率的主要因素有：貨物的屬性、包裝情況、航程、承運方式、運輸工具、承保險別、年運輸量、以往賠付記錄等。

#貨運險 #貨運保險 #貨運險保費 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 什么是理財保險的概念目的及意義

摘要：投資理財保險是國際人壽保險市場新興的保險產(chǎn)品，和傳統(tǒng)的人壽保險產(chǎn)品相比，投資理財保險產(chǎn)品最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能。投資理財保險有固定的保障作為保險保障，但其卻沒有固定的預(yù)定利率，客戶的投資收益具有不確定性，既可能獲得高額的投資回報也需承擔(dān)一定的風(fēng)險。到底什么是理財保險，聽保險比較多，理財也大概知道一二，什么是理財保險概念？什么是理財保險有兩層意思，第一，保險產(chǎn)品具有保障功能，參加保險可以在保險事故發(fā)生后取得一定的賠償，并大于支付的保險費。第二，保險本身附帶的理財功能，近年來保險產(chǎn)品還設(shè)計出很多新產(chǎn)品，在保障功能的基礎(chǔ)上，更實現(xiàn)保險資金的增值。相對于其他的金融產(chǎn)品，因為其風(fēng)險很低，所以收益總體上比不上基金股票，但非常穩(wěn)定。就是說保險已經(jīng)不是傳統(tǒng)意義上的保險，只具有保障功能了。它現(xiàn)在還有很多投資，像金融的屬性在里面。嚴(yán)格意義上講，保險傾向于投資的產(chǎn)品，不是消費。因為從保險的功能來講，保險的傳統(tǒng)產(chǎn)品具有保障性，最近金融市場也迅速發(fā)展，保險也具有了一些理財?shù)墓δ?，還有社會管理的功能，保險從嚴(yán)格意義上講是金融產(chǎn)品，可以在提供傳統(tǒng)意義上的基礎(chǔ)上提供一些理財?shù)姆?wù)。什么是理財保險，顧名思義就是管理自己的財產(chǎn)，所以收入高的需要理財，收入低的也需要理財，管理好自己的財產(chǎn)，一方面使它保值，另一方面也能使它增值。所以，不同的年齡階段、不同收入的人都有這個需要。保險產(chǎn)品能否達到理財?shù)哪康模哂欣碡敼δ艿漠a(chǎn)品才能有理財功能。傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品不具備我們講的增值功能。從事保險的人大多數(shù)都有買保險，比如保險里面汽車保險，我想有車的人都買，財產(chǎn)保險，我們壽險里面有不同的險種，比如說保障性的險種，意外性的都有買，剛才講到產(chǎn)品的多少也取決于從事保險的人可支配的收入。從事保險的人可支配的收入多一點就買得多一點，收入少一點買得就少一點。什么是理財保險的目的：1、保證獎金安全、抵御通貨膨脹（保值）2、實現(xiàn)資產(chǎn)收入、獲得持續(xù)累積（增值）3、順利地將畢生資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給子女（節(jié)稅）。要想進行理財，壽險就必須先知道自己有多少“財”可理：對每個人來說，賺錢是一輩子的事，要過好日子，不得不理財，而理財其實是從記帳開始的，很多人都有嘗試過記日記帳，流水帳但總覺得麻煩，特別難以堅持，甚至覺得一般地記流水帳對自個兒家的財務(wù)也沒有多大意義。因此，什么是理財保險為更好的服務(wù)于廣大客戶，深入開展“保險”1+N“的服務(wù)，本公司推出”歸納法記帳“綜合手冊，它能將家庭中各種有價證券、票據(jù)、存單、金融卡以及其他重要金融資料統(tǒng)一歸納。愿我們的工具能給你的居家生活帶去些便利，讓你快樂享受家庭生活的點點滴滴。你不理財，財不理你：所謂理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。在投資的同時，要做好準(zhǔn)備，這個過程就叫理財。投資是用錢去賺更多的錢，理財是把錢合理安排以保證有更多的錢。相比之下，投資追求短期收益而理財追求長期收益。投資是為了今天更有錢而理財是為了今后也有錢。如果我們投資，同時就要理財，我們可以不投資，但不能不理財。不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里，：如果你在銀行里放在10萬元，不如拿出8000放在保險公司，因為對你而言不過是左口袋放到右口袋，收益沒影響，而且還多了個保障。什么是理財保險的意義：世間有許多小愛所積累的大愛是不需要時助人，需要時人助我，拒絕它的同時埋下 了悲情的種子，接受的那一刻就留下了春天的笑聲。讓愛綿延不絕，旦古長存讓我們?yōu)榧彝?gòu)筑堅固的堡壘以遮蔽生命中的狂風(fēng)暴雨，讓我們?yōu)樨敻徽业阶罴训谋ｋU箱讓人間有情、社會有愛、家庭幸福。讓我們的晚年可以保有尊嚴(yán)，讓未來有夢、有希望。

#理財保險 #理財險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 國壽鴻盈兩全保險躉交介紹

摘要：國壽鴻盈兩全保險基本信息投保年齡：0到70繳費方式：躉交“年交（3年、5年、10年）保險特點：多重收益，分紅添彩，抵御風(fēng)險，保值增值。保障有力：疾病身故，意外身故，高額賠付，有力保障。滿期有禮：滿期給付，保全資產(chǎn)，穩(wěn)健理財，投資有禮。中國人壽保險股份有限公司2010年度推出的新款銀行保險分紅產(chǎn)品---國壽鴻盈兩全保險（分紅型），在全市各大銀行網(wǎng)點面市后，受到市民的追捧，更是創(chuàng)下了單日銷售額近千萬的記錄，再次掀起銀保產(chǎn)品熱賣的風(fēng)潮。這款銀行保險分紅新品日銷千萬元的火紅現(xiàn)象，馬上引起了一些理財專家的關(guān)注。專家陳先生表示，今年以來，投資房產(chǎn)前景不明，股市又時陰時晴。因此，市民對安全性高、穩(wěn)定性強的保險理財產(chǎn)品的需求迅速擴大，銀行保險分紅新品受到了市民的歡迎。與以往分紅的產(chǎn)品相比，國壽鴻盈兩全保險不但投保范圍更大，而且保障力度更大。它具有四大特點：鴻盈保險具有零存整取的儲蓄性質(zhì)，滿期即獲返還，既有保證的收益，又有額外的紅利，讓客戶分享到中國人壽的經(jīng)營成果，以此來實現(xiàn)資金的保值增值功能。并且，拓寬了投保年齡范圍，增加了客戶選擇余地。以往分紅險的投保范圍只保到六十周歲，而鴻盈產(chǎn)品的投保范圍設(shè)計為”三十日以上、七十周歲以下“，為中老年消費者投資理財和建立保障提供了更多機會。還有，購買鴻盈兩全保險交費靈活，能滿足消費者的多種需求，為消費者提供了一次交清以及三年、五年、十年分期交付的交費方式，以及六年、十年、十五年三種保險期間，供消費者靈活選擇，能夠充分滿足消費者在子女教育、養(yǎng)老儲備等方面的需求。此外，鴻盈兩全保險具有”高額保障，出行無憂“的特點，產(chǎn)品除具備的疾病身故及意外身故保障外，還設(shè)計了乘坐火車、輪船、航班交通工具的3倍高額意外保障，為商旅出行解決后顧之憂。壽險專家認(rèn)為，該產(chǎn)品與以往分紅產(chǎn)品相比，投保范圍的擴大和報賬力度的增加讓更多客戶受惠，無風(fēng)險保本型分紅產(chǎn)品非常適合喜歡穩(wěn)健理財?shù)目蛻糍徺I。保險舉例：洪先生，30歲，企業(yè)中級管理人員。作為家庭的經(jīng)濟支柱，洪先生時刻將家人的幸福生活放在心上，因此對自己的健康保障及家庭資產(chǎn)的低風(fēng)險投資十分重視。經(jīng)過中和比較，洪先生為自己投保了國壽鴻盈兩全保險，選擇10年保險期間，5年交費，每年交費10,000元，基本保險金額為11,120元。洪先生可以獲得的保險利益如下：高額保障：如果洪先生不幸于合同生效起一年內(nèi)因疾病身故，可獲生命保障金10,000，合同終止。一年后因疾病身故，可獲得生命保障金11,120×身故時的交費年數(shù)，合同終止。在乘坐火車、輪船和航班班機期間外因意外傷害身故，可獲得生病保障金11,120×身故時的交費年數(shù)×2，合同終止。在乘坐火車、輪船和航班班機期間因意外傷害身故，可獲得生病保障金11,120×身故時的交費年數(shù)×3，合同終止。穩(wěn)定收益：洪先生生存至年滿40周歲的年生效對應(yīng)日時可獲得滿期金額55,600元+復(fù)利累積的紅利收益，合同終止。責(zé)任免除：一、投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；二、被保險人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；三、被保險人在本合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；四、被保險人服用、吸食或注射毒品；五、被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車；六、被保險人在本合同復(fù)效之日起一百八十日內(nèi)因疾病；七、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；八、核爆炸、核輻射或核污染。 無論上述何種情形發(fā)生，導(dǎo)致被保險人身故，本合同終止，本公司向投保人退還本合同的現(xiàn)金價值，但投保人對被保險人故意殺害或傷害造成被保險人身故的，本公司退還本合同的現(xiàn)金價值，作為被保險人遺產(chǎn)處理，但法律另有規(guī)定的除外。

#兩全保險 #保險購買 #保險產(chǎn)品 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22