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購買保險(xiǎn) 旅游保險(xiǎn)怎么買 出行方式?jīng)Q定保障內(nèi)容

摘要：當(dāng)前旅游已經(jīng)成為人們的生活時(shí)尚，隨著旅游熱的興起，旅游安全也成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，游客更加注重購買相關(guān)的旅游保險(xiǎn)以分散風(fēng)險(xiǎn)。那旅游險(xiǎn)該如何買？目前我國各保險(xiǎn)公司涉及旅游的保險(xiǎn)條款多達(dá)幾十種，游客可以根據(jù)需要自行選擇組合。

跟團(tuán)游  游客最好自購旅行意外險(xiǎn)

對于一些中老年朋友和第一次外出旅游者來說，跟團(tuán)游是最佳的選擇。旅行社的合同里往往包含了“保險(xiǎn)”一項(xiàng)，因此很多消費(fèi)者感覺沒有再自行購買保險(xiǎn)的必要。保險(xiǎn)專家介紹說：“其實(shí)旅行社所投保的保險(xiǎn)是旅行社責(zé)任險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)對旅行社因自身行為致使旅行者人身、財(cái)產(chǎn)遭受損害進(jìn)行賠償。，但對于旅游者因個人外出造成的意外事故、醫(yī)療費(fèi)用支出并不承擔(dān)賠償責(zé)任。因此作為一個對自己及家人負(fù)責(zé)的旅行者，擁有一份旅行意外險(xiǎn)是非常必要的。”一般來說，國內(nèi)游的團(tuán)費(fèi)不包括旅行意外險(xiǎn)，需要自行購買。而境外游的團(tuán)費(fèi)則可能由于簽證等因素的考慮，已經(jīng)包含了意外險(xiǎn)，消費(fèi)者需要仔細(xì)閱讀團(tuán)費(fèi)構(gòu)成，酌情購買或補(bǔ)充意外險(xiǎn)。

出境游  注重意外保障和緊急救援

對于出境游的旅客來說應(yīng)購買旅游救助保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)是國內(nèi)各保險(xiǎn)公司普遍開辦的險(xiǎn)種，是保險(xiǎn)公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得無償?shù)木戎?。其中旅游者人身意外傷害保險(xiǎn)是由國家旅游管理部門以部門規(guī)章的形式加以約束的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，游客在跟隨旅行社出游時(shí)，一定要明確自己應(yīng)獲得的保險(xiǎn)權(quán)利。

自由行  風(fēng)險(xiǎn)保障要做足

以保障范圍來講，旅游意外險(xiǎn)通常包括意外身故及傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用、住院津貼等，有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品還包括醫(yī)療運(yùn)送和送返費(fèi)用、身故遺體送返費(fèi)用等保障，不過相應(yīng)的保費(fèi)也更高，建議旅行者根據(jù)自身行程的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行挑選。保額設(shè)定的合理與否決定保障程度的高低。專家建議，理想狀況下，身故及全殘的保額設(shè)定應(yīng)為被保險(xiǎn)人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發(fā)生后，被保險(xiǎn)人的家庭生活質(zhì)量在10年內(nèi)不會受影響。而醫(yī)療費(fèi)用、住院津貼等保額可根據(jù)目的地的醫(yī)療消費(fèi)水平進(jìn)行相應(yīng)設(shè)定。張娟建議購買旅游目的地專屬的境外旅游險(xiǎn)產(chǎn)品，將更物美價(jià)廉。免責(zé)條款是“驢友”們特別需要留意的部分。攀巖、潛水、山地穿越等極限戶外運(yùn)動，以及“驢友”偏愛的包車、搭車等交通方式等等都有可能不在承保范圍內(nèi)。因此，對于自由行的“驢友”來說，若想從事冒險(xiǎn)方面的旅行，應(yīng)格外投保“高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動”保險(xiǎn)產(chǎn)品。

#旅游保險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 港澳臺旅游險(xiǎn)購買須知及產(chǎn)品推薦

摘要：港澳臺且不論政治上是否屬于中華人民共和國，在保險(xiǎn)的區(qū)域劃分中，是屬于境外的。所以港澳臺地區(qū)旅游險(xiǎn)必須是保境外的，旅游險(xiǎn)最主要是醫(yī)療補(bǔ)償部分，港澳臺地區(qū)的醫(yī)療費(fèi)用水平等同國外，與大陸醫(yī)療費(fèi)用水平不同。因此建議您在投保港澳臺旅游保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意意外醫(yī)療保障的保險(xiǎn)額度，應(yīng)適當(dāng)增加。

“美亞“萬國游蹤”境外旅游保障計(jì)劃--白銀計(jì)劃”

如果您打算去港澳臺三地，推薦您購買“美亞“萬國游蹤”境外旅游保障計(jì)劃--白銀計(jì)劃”1、承保熱門娛樂運(yùn)動：滑雪、潛水、騎馬、熱氣球、蹦極、沖浪攀巖、急流漂筏、狩獵等;2、承?？植婪肿有袨樵斐傻囊馔鈧?；3、醫(yī)療保障：包括全球醫(yī)療費(fèi)用保證以及返回大陸地區(qū)后需要復(fù)診的醫(yī)療保障，安排住院許可及擔(dān)保住院期間發(fā)生的醫(yī)療押金；4、專為同行子女提供的額外保障；5、個人財(cái)物及旅游證件保障；6、當(dāng)閣下離開大陸地區(qū)外出旅游時(shí)，為家居財(cái)物提供特設(shè)保障；7、個人責(zé)任保障，避免任何意料之外的法律費(fèi)用；8、8*24小時(shí)免費(fèi)服務(wù)電話。保險(xiǎn)支持網(wǎng)上投保，安全方便快捷。

安聯(lián)保險(xiǎn)—安聯(lián)港澳臺旅游險(xiǎn)

產(chǎn)品特點(diǎn)1.針對海外旅行和商務(wù)人士度身定制,全面涵蓋多項(xiàng)費(fèi)用,不設(shè)免賠額,且無最大投保年齡限制,聯(lián)合世界著名救援機(jī)構(gòu)----蒙迪艾爾援助公司,24小時(shí)為您開通免費(fèi)救援專線,親切母語服務(wù),為您提供迅捷的援助和診斷,并承當(dāng)所有保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用。2.網(wǎng)上投保3分鐘完成，讓您輕松出游。3.新年特價(jià)，46元即可給你全面保障。

港澳臺旅游險(xiǎn)怎么買

1、出游前一定要考慮一份包括意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障的境外旅行險(xiǎn)。2、要充分考慮購買保險(xiǎn)的保障期限。3、要認(rèn)真了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容及提供此項(xiàng)服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平。去港澳臺旅游，港澳臺旅游險(xiǎn)應(yīng)是不可缺失，辦理港澳臺旅游險(xiǎn)，一般選擇網(wǎng)上投保。

安聯(lián)香港-澳門旅行保險(xiǎn)計(jì)劃

產(chǎn)品特點(diǎn)：本產(chǎn)品適合前往港澳旅游人士購買，提供24小時(shí)全面緊急救援服務(wù)，0-100周歲均可購買1、意外傷害保險(xiǎn)金15萬元，醫(yī)療保險(xiǎn)金2萬元；2、24小時(shí)緊急救援，醫(yī)藥費(fèi)用提前墊付；3、擁有緊急救援、行李延誤、個人責(zé)任等保障。

#港澳旅游 #旅游保險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 專家支招社保和商業(yè)保險(xiǎn)哪個好

摘要：隨著市民風(fēng)險(xiǎn)意識的提高，很多家庭都在為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)做著準(zhǔn)備。社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)都是風(fēng)險(xiǎn)管理的手段，目的都在于穩(wěn)定社會秩序、確保經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，因而具有保障功能同一性。社保和商業(yè)保險(xiǎn)哪個好？我國社會保險(xiǎn)體系是從上世紀(jì)90年代末逐步建立的，1998年建立城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，后來又陸續(xù)建立了失業(yè)保險(xiǎn)、工商保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。2002年，我國建立了職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，鼓勵企業(yè)自愿購買職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)；2003年，我國開始建立農(nóng)村基本醫(yī)療保險(xiǎn)；2004年建立城鎮(zhèn)職工補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；2007年在城鎮(zhèn)居民中建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)；2009年建立農(nóng)民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；2011年建立城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；2012年建立城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)……我國社會保障體系建設(shè)發(fā)展速度有目共睹。在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)承受能力下，居民對社會保障的總需求是一定的，社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的市場占有率呈現(xiàn)此消彼漲的狀態(tài)。社保和商業(yè)保險(xiǎn)哪個好？商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)的主導(dǎo)力量，有利于提高社會保障體系的整體水平。其次，商業(yè)保險(xiǎn)提供多樣化的商業(yè)養(yǎng)老與健康保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)，有利于豐富社會保障體系的層次結(jié)構(gòu)。再次，商業(yè)保險(xiǎn)將市場機(jī)制引入社會基本保險(xiǎn)管理，有利于提高社會保障體系的運(yùn)行效率。保險(xiǎn)性質(zhì)：社保國家或企業(yè)對個人的醫(yī)療和養(yǎng)老的一種福利體現(xiàn)，是強(qiáng)制性的，是一種社會公平、人人公平的原則。“是一種低水平的保，而不是包。根據(jù)中國國情，僧多粥少，包是包不起的”；而商保是一種個人行為，是自愿的，是個人按自己的經(jīng)濟(jì)能力，在社保的基礎(chǔ)之上自行規(guī)劃或單獨(dú)購買，是一種更高層次的個性生活安排和體現(xiàn)。多規(guī)劃就多有，少規(guī)劃就少有，不規(guī)劃就沒有。意外保障：社保對于意外的保障只針對工作單位內(nèi)，在此之外的上下班和家里或旅游，都是不能報(bào)銷的；而商保意外和意外傷殘保險(xiǎn)，一般來說，無論在哪，都是可以報(bào)銷的。并且，意外保障都是相對低保費(fèi)即可買到高額的保額。疾病保障：社保的小病及重疾保障，都是憑發(fā)票報(bào)銷，并且是下有起付線（即門檻費(fèi)）上有封頂線，中除自費(fèi)藥自付藥后，在可報(bào)銷范圍內(nèi)再按比例報(bào)銷；而商保的小病住院報(bào)銷與社保是互補(bǔ)的，在社保報(bào)后，剩下的全報(bào)；而重疾報(bào)銷是疾病診斷后，憑診斷書提前給付，合同保障多少即全額先行賠付多少。一般重疾的花費(fèi)都是需要幾萬、幾十萬或百萬的很大一筆錢，這樣的提前給付就為病人及早治療和就醫(yī)選擇提供了方便。這也就更突顯出商保的人性化。豁免功能：商保有重大疾病和投保人的交費(fèi)豁免功能，即在交費(fèi)期間，若被保險(xiǎn)人發(fā)生重疾，經(jīng)保險(xiǎn)賠付后，以后余下的保費(fèi)可免交了，但其所享受的保單利益不變；或者是父母為孩子投保作的教育金保險(xiǎn)，若交費(fèi)的投保人在交費(fèi)期間發(fā)生身故或一、二、三級傷殘，余下的保費(fèi)免交，所享受利益不變，這也就是說，了父母無論在什么情況下，都能保證孩子一樣地得到很好的教育；而這一點(diǎn)，在社保是完全做不到的。社保和商業(yè)保險(xiǎn)哪個好？商業(yè)保險(xiǎn)與各類國家強(qiáng)制的社會保險(xiǎn)之間不可以互相替代。商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，不同保險(xiǎn)合同項(xiàng)下，不同險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人所受的保障范圍和水平不同，而社會保險(xiǎn)的保障范圍一般由國家事先規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較窄，保障水平較低。通過二者之間的比較可以發(fā)現(xiàn)，社保通常是保障一個人的最低生活水平和醫(yī)療保障要求，而不同種類的商業(yè)保險(xiǎn)可以保證一個人在遭遇不同的困境時(shí)，都可以得到相應(yīng)的、額度較高的賠償。比如商業(yè)的重大疾病保險(xiǎn)，就可以彌補(bǔ)基本社保中大病醫(yī)療保障方面對于用藥、額度等保障力度的不足。

#社保 #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買

2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識 開心保帶您了解網(wǎng)上怎么買車險(xiǎn)

摘要：隨著汽車銷售量的不斷增加，車險(xiǎn)行業(yè)提升服務(wù)水平已成為當(dāng)務(wù)之急。剛剛興起的網(wǎng)上車險(xiǎn)就是車險(xiǎn)行業(yè)的一次大“提速”，其投保不出門、低價(jià)不傷神、理賠不求人等服務(wù)體驗(yàn)上的全新突破，正在引領(lǐng)著車險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。那么網(wǎng)上車險(xiǎn)比傳統(tǒng)的投保方式有什么優(yōu)勢呢？

網(wǎng)上怎么買車險(xiǎn)優(yōu)勢

以往的傳統(tǒng)車險(xiǎn)銷售模式中，都存在一些代理費(fèi)用，高額的代理費(fèi)用讓車主們十分糾結(jié)，不知道如何去選擇?，F(xiàn)在，網(wǎng)上車險(xiǎn)卻打破以前的代理方式，將這些代理費(fèi)用直接讓利給車主們，比傳統(tǒng)保險(xiǎn)多省了很多，而且還可以根據(jù)您自身的情況，享受更多的車險(xiǎn)優(yōu)惠，讓車主們擺脫代理費(fèi)用的煩惱。除價(jià)格優(yōu)勢之外，“增值服務(wù)”一度是保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷模式爭奪優(yōu)質(zhì)客戶的“殺手锏”。在產(chǎn)品同質(zhì)、費(fèi)率相差不大的市場態(tài)勢下，保險(xiǎn)公司通過力推“網(wǎng)上車險(xiǎn)特色服務(wù)”來打造服務(wù)品牌，增強(qiáng)市場競爭力，不過，從中受益的還是車主們。無論是保險(xiǎn)公司提供的免費(fèi)拖救、送油、小額現(xiàn)場賠付等等增值服務(wù)，都是完全從車主的實(shí)際需求出發(fā)，真正做到了實(shí)用、有用、管用。

網(wǎng)上怎么買車險(xiǎn)

1、核身份：車主購買車險(xiǎn)時(shí)，最好到固定的保險(xiǎn)銷售網(wǎng)點(diǎn)購買，防止進(jìn)入非法網(wǎng)站或釣魚網(wǎng)站購買，那樣只會讓自己損失財(cái)產(chǎn)。在購買之前一定要看好網(wǎng)站，去保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)買。2、審條款：確定買保險(xiǎn)之后一定要注意看每條車險(xiǎn)合同的條款，據(jù)筆者了解，很多車主在網(wǎng)上買車險(xiǎn)的時(shí)候都不認(rèn)真看條款的習(xí)慣，如果漏看與自己購買意愿不符合的條款，這樣就得不償失了。3、核保單：網(wǎng)上買車險(xiǎn)和面談有區(qū)別，在買好保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要注意核準(zhǔn)保單。4、進(jìn)銀行：目前網(wǎng)上車險(xiǎn)是用銀行轉(zhuǎn)賬的方式付保費(fèi)。都是直接將保費(fèi)存入保險(xiǎn)公司的指定賬戶的，如此操作可以避免代理人私吞保費(fèi)。

在網(wǎng)上怎么買車險(xiǎn)不被騙

方法一：車主要具有品牌意識。車主在選擇車險(xiǎn)品種時(shí)，一定要選擇正規(guī)的網(wǎng)站進(jìn)行選擇，如可以在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)，淘寶網(wǎng)，攜程網(wǎng)等正規(guī)網(wǎng)站。以免掉入陷阱，上當(dāng)受騙。方法二：認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)的條款。一般，保險(xiǎn)公司會將各種險(xiǎn)種的保障范圍、保額和保費(fèi)等相關(guān)信息表述清楚，要是車主有不明白的地方，可以進(jìn)行客服咨詢。這樣車主就會選擇適合自己的一些列車險(xiǎn)，使自己的權(quán)益受到保障。

#網(wǎng)上車險(xiǎn) #車險(xiǎn) #車險(xiǎn)購買 #保險(xiǎn)購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 什么叫商業(yè)保險(xiǎn)？不同階段如何配置？

摘要：隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識的提高，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為很多家庭規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)劃保障的選擇，相對與社保而言，商業(yè)保險(xiǎn)滿足了更多消費(fèi)者的需求。什么叫商業(yè)保險(xiǎn)？商業(yè)保險(xiǎn)是相對于社會保險(xiǎn)而言的，指通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營，以營利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營的保險(xiǎn)。人生的不同階段，需要應(yīng)對的風(fēng)險(xiǎn)不同，保險(xiǎn)需求也有所不同。按功能劃分，保險(xiǎn)產(chǎn)品可滿足風(fēng)險(xiǎn)保障、長期儲蓄、財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資理財(cái)?shù)刃枨?。不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)保障、儲蓄或投資功能側(cè)重不同。通常來說，意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等保障成分相對較高；終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)等，儲蓄的成分相對較高。如按滿足需求劃分，則保險(xiǎn)產(chǎn)品可滿足家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任、緊急預(yù)備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃等需求。商業(yè)保險(xiǎn)有以下幾大特征：1、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司。2、商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的。3、商業(yè)保險(xiǎn)的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。4、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。什么叫商業(yè)保險(xiǎn)？商業(yè)保險(xiǎn)可分為以下幾類：1、根據(jù)投保人的數(shù)量分類，可分為個人健康險(xiǎn)和團(tuán)體健康險(xiǎn)。2、根據(jù)投保時(shí)間的長短，可以分為短期健康險(xiǎn)和長期健康險(xiǎn)。投保時(shí)間長短還與投保人的數(shù)量結(jié)合構(gòu)成團(tuán)體短期險(xiǎn)和團(tuán)體長期險(xiǎn)，同樣與個人結(jié)合可構(gòu)成個人短期險(xiǎn)和個人長期險(xiǎn)等。3、按照保險(xiǎn)責(zé)任分類：a）疾病保險(xiǎn)是指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即只要被保險(xiǎn)人患有保險(xiǎn)條款中列明的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得定額補(bǔ)償。b）醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)也稱為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，指對被保險(xiǎn)人在接受醫(yī)療服務(wù)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。c）失能保險(xiǎn)也稱為收入損失保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)，指因被保險(xiǎn)人喪失工作能力而使收入、財(cái)產(chǎn)等受到損失的一種保險(xiǎn)。4、根據(jù)損失種類分類根據(jù)損失種類分類，可分為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和長期護(hù)理保險(xiǎn)。5、根據(jù)給付方式不同分類：a）費(fèi)用型保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人在醫(yī)療診治過程中發(fā)生的合理醫(yī)療費(fèi)用為依據(jù)，按照保險(xiǎn)合同的約定，補(bǔ)償其全部或部分醫(yī)療費(fèi)用。b）津貼型保險(xiǎn)（定額給付型保險(xiǎn)）。津貼型保險(xiǎn)是指不考慮被保險(xiǎn)人的實(shí)際費(fèi)用支出，以保險(xiǎn)合同約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。c）提供服務(wù)型產(chǎn)品。在此類產(chǎn)品的提供過程中，保險(xiǎn)人直接參與醫(yī)療服務(wù)體系的管理。保險(xiǎn)人根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)來挑選醫(yī)療服務(wù)提供者（醫(yī)院、診所、醫(yī)生），并將挑選出的醫(yī)療服務(wù)提供者組織起來，為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療服務(wù)。并有嚴(yán)格正式的操作規(guī)則以保證服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)常復(fù)查醫(yī)療服務(wù)的使用狀況，被保險(xiǎn)人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務(wù)提供者治病時(shí)可享受經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)惠。什么叫商業(yè)保險(xiǎn)？不同階段應(yīng)配置不同保險(xiǎn)初入職場型。通常來說，剛剛加入職場的新人，由于工作的不穩(wěn)定性，以及薪資水平的相對較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。這階段應(yīng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)，健康險(xiǎn)等費(fèi)用低廉的基本保障。此外，由于保險(xiǎn)有越年輕費(fèi)率相對較低的特點(diǎn)，因此如資金許可，可適時(shí)增加重大疾病保障。新建家庭型。在房價(jià)和物價(jià)高企時(shí)代，新組建的家庭要面臨同時(shí)贍養(yǎng)4位老人，撫養(yǎng)1個孩子，可謂“壓力山大”。中青年夫妻雙方作為家庭的“頂梁柱”，這個階段應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障，以確保家庭責(zé)任的延續(xù)。可以首要考慮高保障的產(chǎn)品，通常來說，意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等保障相對較高，可先作考慮和安排。在此基礎(chǔ)上再考慮孩子的意外和健康保障等。中年家庭型。一般來說，中年時(shí)候的保險(xiǎn)需求偏重子女教育儲備和養(yǎng)老儲備。對于中產(chǎn)階層來說，一方面，他們除了關(guān)注子女的教育儲備外，還希望未來能保持目前的生活品質(zhì)和從容豐富的退休生活；另一方面，他們又必須直面現(xiàn)實(shí)家庭生活的責(zé)任，以及未來延遲養(yǎng)老的趨勢以及通貨膨脹的壓力。

#商業(yè)保險(xiǎn) #商業(yè)險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 詳解介紹個人或公司五險(xiǎn)要交多少錢

摘要：相信每個人對自己繳納的社會保險(xiǎn)都是非常關(guān)注的，但同時(shí)也有很多人對五險(xiǎn)一金要交多少錢這個問題模棱兩可，這就很容易導(dǎo)致相關(guān)的糾紛，所以小編認(rèn)為每個人都有必要了解五險(xiǎn)要交多少錢？您所繳納的五險(xiǎn)一金是否符合相關(guān)規(guī)定？一般來說五險(xiǎn)要交多少錢？不同城市都有自己規(guī)定的繳納標(biāo)準(zhǔn)，但整體不會相差太多，小編下面就以南京市為例。五險(xiǎn)要交多少錢具體的社保構(gòu)成比例為：養(yǎng)老保險(xiǎn)：單位每個月為你繳納21%,你自己繳納8%。醫(yī)療保險(xiǎn)：單位每個月為你繳納9%,你自己繳納2%外加10塊錢的大病統(tǒng)籌（大病統(tǒng)籌主要管住院這塊）。失業(yè)保險(xiǎn)：單位每個月為你繳納2%,你自己繳納1%。工傷保險(xiǎn)：單位每個月為你繳納0.5%,你自己一分錢也不要繳。生育保險(xiǎn)：單位每個月為你繳納0.8%,你自己一分錢也不要繳。住房公積金：單位每個月為你繳納8%,你自己繳納8%以上， 五險(xiǎn)要交多少錢？單位每個月為你繳納的社保比例應(yīng)該是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%。你自己每個月為你繳納的社保比例應(yīng)該是8%+2%+10塊+1%+8%=19%+10塊。暫時(shí)去掉你交的10塊錢不談，單位繳納的比例和你繳納的比例應(yīng)該為413:190,這就是說如果你每個月為自己的社保繳納了190塊錢，那么單位會往你的社保帳戶上打進(jìn)去413塊錢，每個月你的社保帳戶上增加的錢就應(yīng)該是413+190=603塊錢。所以只要根據(jù)您自己每個月的稅前工資您就應(yīng)該清楚每個月大概要扣掉多少錢了，也就是五險(xiǎn)要交多少錢的問題。相信您讀過之后對五險(xiǎn)要交多少錢已經(jīng)有了詳細(xì)的了解了，關(guān)注自己每個月的工資條，如果發(fā)現(xiàn)自己的五險(xiǎn)一金少扣了，不要高興，那是因?yàn)槟愕幕鶖?shù)變小了，單位交的也就少了，這個時(shí)候要果斷運(yùn)用法律武器維護(hù)自己的權(quán)益！ 五險(xiǎn)要交多少錢？反正不是越少越好。五險(xiǎn)一金的繳納額度每個地區(qū)的規(guī)定都不同，基數(shù)是以工資總額為基數(shù)。有的企業(yè)在發(fā)放時(shí)有基本工資，有相關(guān)一些補(bǔ)貼，但有的企業(yè)在繳納時(shí)，只是基本工資，這是違反法律規(guī)定的。具體比例要向當(dāng)?shù)氐膭趧硬块T去咨詢，各地繳納比例不一樣。公積金繳費(fèi)比例：根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，選擇住房公積金繳費(fèi)比例。但原則上最高繳費(fèi)額不得超過職工平均工資的10%。2010年下半年起，全市統(tǒng)一規(guī)定所有用人單位按工資的12%辦理繳納住房公積金。單位和個人都是工資的12%.一、四金的繳費(fèi)比例，不一定等于你的工資，也就是說如果稅前工資 4000 ，繳費(fèi)基數(shù)不一定是 4000 ，有可能低于這個數(shù)。“四金”是社會保險(xiǎn)金和住房公積金的簡稱，其中上海市社會保險(xiǎn)金包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)。目前，在上海市就業(yè)的人員是否能在上海市勞動和社會保障局繳納并享受社會社會保險(xiǎn)金和住房公積金主要是看其戶籍情況，一般有以下情況：一般四金基數(shù)就是當(dāng)月的工資，不過如果工資很高（比如超過了上年你所在城市社會月平均工資的三倍），那基數(shù)就到頂了。而如果工資特別低的話（比如低于上年你所在城市月社會平均工資的百分之六十），那基數(shù)也有封底。個人五險(xiǎn)要交多少錢？“五險(xiǎn)”指的是五種保險(xiǎn)，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)；“一金”指的是住房公積金。養(yǎng)老保險(xiǎn)8%， 醫(yī)療保險(xiǎn)2%，失業(yè)保險(xiǎn)1%，工傷保險(xiǎn)0，生育保險(xiǎn)0，繳費(fèi)基數(shù)是你上一年的月平均工資，若剛上班，就是以每一個月工資為基數(shù)。公司為您五險(xiǎn)要交多少錢？養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：單位20%（其中17%劃入統(tǒng)籌基金，3%劃入個人帳戶 ），個人8%（全部劃入個人帳戶）。醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：單位10%，個人2%+3元。失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：單位1.5%，個人0.5%。工傷保險(xiǎn)根據(jù)單位被劃分的行業(yè)范圍來確定它的工傷費(fèi)率。生育保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：單位0.8%，個人不交錢。公積金繳費(fèi)比例： 根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，選擇住房公積金繳費(fèi)比例。

#五險(xiǎn) #五險(xiǎn)一金 #保險(xiǎn)購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 專家解答：乙肝患者可以買保險(xiǎn)嗎？

摘要：隨著保險(xiǎn)行業(yè)在我國市場上不斷發(fā)展，保險(xiǎn)競爭愈發(fā)激烈，據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在不少家庭都有買保險(xiǎn)，但是是所有人都可以購買保險(xiǎn)嗎？什么樣的人適合醫(yī)療保險(xiǎn)？乙肝患者可以購買醫(yī)療保險(xiǎn)么？很多人表示疑慮。不少咨詢?nèi)耸繂柕溃阂腋位颊呖梢再I保險(xiǎn)嗎？中國乙肝病毒攜帶很多，所以很多人買保險(xiǎn)時(shí)候很多顧慮是否可以正常買到適合的大病保險(xiǎn)。一般來說商業(yè)大病年輕，健康費(fèi)率低，身體亞健康看核保情況，所以只有先提出申請才有機(jī)會的。中國乙肝病毒攜帶很多，所以很多人買保險(xiǎn)時(shí)候很多顧慮是否可以正常買到適合的大病保險(xiǎn)。一般來說商業(yè)大病年輕，健康費(fèi)率低，身體亞健康看核保情況，所以只有先提出申請才有機(jī)會的。1、 關(guān)于乙肝分很多類型，有乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽，肝功能正常與異常區(qū)別，買保險(xiǎn)核保也是不同的。2、 比如我遇到幾個客戶乙肝病毒攜帶或小三陽的，肝功能正常都是正常承保了，不過不同公司核保標(biāo)準(zhǔn)不同，這是信誠這樣的。如果是小三陽肝功能異常大病基本會被加費(fèi)，目前我接收加50%左右，如果是大三陽肝功能正常是否加費(fèi)或正常這個不確定，還是看核保結(jié)果。大三陽功能異常基本是加費(fèi)比較高，或者很可能被拒保多。3、 無論什么原因保險(xiǎn)早買早安心，費(fèi)率低，就算已經(jīng)有疾病了可以給自己機(jī)會申請，總比無保障好，加費(fèi)也不是最壞的結(jié)果。此外，專家還提醒患者，如果年齡不大，在30歲左右，可以看看投資理財(cái)險(xiǎn)附加重大疾病保障，因?yàn)樵谕顿Y類險(xiǎn)種中，其對重大疾病等的保障一般為60歲之前，因此其核保要求一般會低點(diǎn)。所以一般來說，如果僅是乙肝病毒攜帶者，買健康險(xiǎn)應(yīng)是沒有什么限制的，乙肝大三陽患者也都是可以購買健康險(xiǎn)的。只是公司會據(jù)客戶綜合身體狀況，會給出直接承?；蚣淤M(fèi)承保的不同結(jié)果。

#醫(yī)療保險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買 #商業(yè)保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識 摩托車保險(xiǎn)費(fèi)：要么不繳 要么繳完不索賠

摘要：看著公路上快速駛過的摩托車，您是否感覺到了危險(xiǎn)？又或者時(shí)常擔(dān)心因?yàn)槲瓷辖荒ν熊嚱粡?qiáng)險(xiǎn)，會被警察扣押車輛，處以罰款？汽車、摩托車都屬于機(jī)動車。機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的簡稱為：“交強(qiáng)險(xiǎn)”，交強(qiáng)險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種，依據(jù)我國首個“交強(qiáng)險(xiǎn)條例”規(guī)定：在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。但是，由于摩托車事故的賠付率一般比較低，平均只有5％左右，這也是許多摩托車主將該責(zé)任險(xiǎn)忽略的原因之一。此外在城鄉(xiāng)結(jié)合部，有相當(dāng)一部分摩托車主并沒投保。也有摩托車司機(jī)反映，他們也想過找保險(xiǎn)公司，但不知道如何索賠，而且保險(xiǎn)公司的理賠手續(xù)也特別麻煩，有時(shí)為了幾十塊錢要折騰上十幾天，不值。
 
家住縣城的董先生上周到市里買了一輛全新的摩托車，因?yàn)闆]有駕駛的經(jīng)驗(yàn)，董先生只清楚機(jī)動車需要上牌照，對于摩托車銷售人員提及的摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)并沒有放在心上。剛買摩托車的那段時(shí)間，董先生幾乎天天都要上街溜達(dá)一圈。這天，董先生上市里買些東西，因?yàn)槭虑楸容^急，經(jīng)過人行道的時(shí)候，在車行道綠燈馬上轉(zhuǎn)換的瞬間沖了出去，并撞到了人行道上的一個中年婦女。警察接到路人報(bào)警電話后趕到現(xiàn)場，對董先生做出了賠償行人醫(yī)療費(fèi)用，并扣押摩托車，處于雙倍罰款的嚴(yán)厲措施！董先生直到現(xiàn)在才想起來銷售人員叮囑的摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)，后悔不已。然而，與董先生相反的是，有的摩托車主年年交納保險(xiǎn)費(fèi)，出事卻不知索賠。蔡先生就是其中一位，蔡先生把自己用了10多年的“愛駒”——鈴木王摩托車拿去報(bào)廢，但他對記者說，在摩托車的各項(xiàng)費(fèi)用中，最“冤”的就是每年要交納80元保險(xiǎn)費(fèi)，因?yàn)榘聪嚓P(guān)規(guī)定，不交不允許年審，但10多年來他沒索賠過一次。其實(shí)，約九成車主反映，發(fā)生事故后從來沒到保險(xiǎn)公司索賠過。一半以上的車主搞不清楚什么樣的交通事故保險(xiǎn)公司會接受賠付。摩托車司機(jī)阿志表示，他駕駛摩托車有四五年了，有幾次因行人亂穿馬路，發(fā)生過刮傷行人的事件，但都沒想到要找保險(xiǎn)公司賠付，“因?yàn)樽矀⒉粐?yán)重，既使去醫(yī)院看病也花不了什么錢。”小貼士：摩托車保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)摩托車是指以燃料或電瓶為動力的各種兩輪、三輪摩托車。摩托車分成3類：50CC及以下，50CC-250CC（含）、250CC以上及側(cè)三輪。正三輪摩托車按照排氣量分類執(zhí)行相應(yīng)的費(fèi)率。摩托車50CC及以下為保費(fèi)80元；摩托車50CC-250CC（含）保費(fèi)為120元；38摩托車250CC以上及側(cè)三輪保費(fèi)為400元。

#摩托車保險(xiǎn)費(fèi) #摩托車交強(qiáng)險(xiǎn) #交強(qiáng)險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)怎么買最合理？

摘要：越來越多的人開始關(guān)心起自己的保障問題，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識在逐步加深。保險(xiǎn)分為社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。社保屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，那么如何科學(xué)地購買商業(yè)保險(xiǎn)呢？一、選擇合適的公司選擇合適的保險(xiǎn)公司首先是了解公司的歷史及規(guī)模。給付或理賠可能是幾十年之后的事，沒有足夠的歷史和規(guī)模，如何保證對未來的承諾？這也反映了一家公司的經(jīng)營管理、投資、銷售等方面的綜合能力。其次是公司誠信度，這可以從理賠率上略見一斑，因?yàn)榭蛻糇罱K要的是給付或理賠的迅速和到位。二、商業(yè)保險(xiǎn)購買三原則第一，只買自己最需要的。商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種繁多，一定要根據(jù)自己現(xiàn)階段的需求來選擇，并不是買得越多越好，切忌盲目貪多，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)和收入等實(shí)際情況，適當(dāng)購買人身保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)能長時(shí)期負(fù)擔(dān)，又能得到應(yīng)有的保障。第二，一定要量力而行。舉個案例：王峰，29歲，某電子公司銷售，每月平均工資4000元，并且預(yù)備兩年后與女友結(jié)婚。常年居住鄉(xiāng)下的父母隨其來到城市居住，無退休金。王峰欲為其父母買養(yǎng)老保險(xiǎn)。按照現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)定，越晚交保費(fèi)越貴，算起來，王峰每年可能得支付保費(fèi)5000—8000元，每月平攤 400—700元左右。王峰已29歲，即將結(jié)婚，緊接著可能會有孩子。這看似少的保費(fèi)，實(shí)際是難以承受對。而且養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)時(shí)間長，資金周轉(zhuǎn)性差，如果有急用更難運(yùn)作。面對這些情況，辦理養(yǎng)老險(xiǎn)不如給自己買份保險(xiǎn)。險(xiǎn)種方面可以考慮住院醫(yī)療和意外險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)不貴，但是保障很全很符合年輕人工作和生活性質(zhì)?？梢詫⒏改缸鳛槭芤嫒恕Ｈf一自己出險(xiǎn)，父母不必為失去依靠而操勞生計(jì)。第三，如果你對保險(xiǎn)沒有任何概念，那么請一位可以被你所信任、有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，讓他(她)結(jié)合你的具體情況，為你量身設(shè)計(jì)一套符合你需要的保險(xiǎn)套餐。之所以有人買了保險(xiǎn)有被騙的感覺就是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在做保險(xiǎn)計(jì)劃的時(shí)候沒有幫顧客考慮到各種因素所帶來的影響。每個人都有生活的擔(dān)擾，但是沒有一種保險(xiǎn)可以將所有問題解決的，只能通過不同的產(chǎn)品組合做到全面保障的作用。三、了解投保誤區(qū)誤區(qū)一、已有社保，不再需要商保。點(diǎn)評：社會保險(xiǎn)的特點(diǎn)是低水平、廣覆蓋。但是社會醫(yī)療保險(xiǎn)一旦患病就醫(yī)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用,個人也需要承擔(dān)一部分的費(fèi)用。如果屬于社會醫(yī)療保險(xiǎn)的免支付規(guī)定范圍，所有的醫(yī)療費(fèi)用將全部由個人承擔(dān)。一旦患上重大疾病或發(fā)生意外，其龐大的費(fèi)用支出就會對正常生活產(chǎn)生較大的影響。這個時(shí)候商業(yè)保險(xiǎn)仍是社會保險(xiǎn)的必要補(bǔ)充。誤區(qū)二、通過投保，可以理財(cái)賺錢。點(diǎn)評：保險(xiǎn)的主要作用就在于，通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)人在遭受了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失的時(shí)候，可以得到及時(shí)和可靠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金。近年來，保險(xiǎn)公司推出了很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎(chǔ)上，同時(shí)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值。但是相對其它金融產(chǎn)品，因其風(fēng)險(xiǎn)很低，并且具有一定保障功能，所以收益總體來說比不上基金、債券等。買保險(xiǎn)絕對不能看成是投資，投保時(shí)勿重回報(bào)輕保障，不要將保險(xiǎn)的功能本末倒置。在有足夠的保障前提下，再去考慮保險(xiǎn)投資才是正道。誤區(qū)三、重復(fù)投保，相當(dāng)于雙保險(xiǎn)。按照保障的具體內(nèi)容，醫(yī)療保險(xiǎn)可以分為兩種，一種是醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，一種是醫(yī)療津貼型保險(xiǎn)。所謂費(fèi)用型保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療過程中所花費(fèi)診療費(fèi)和合理醫(yī)藥費(fèi)的總額來進(jìn)行賠付；而津貼型保險(xiǎn)，與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對投保人進(jìn)行賠付。小張這里投保的就是費(fèi)用型保險(xiǎn)，所以即便買了同類型的多份保單，得到的理賠不會超過自己實(shí)際的支付。誤區(qū)四、保額要高，過度投保無妨。點(diǎn)評：選擇一定數(shù)量的險(xiǎn)種投保，保障額大了自然是件好事情。但是，如果不考慮自己的承受能力，什么險(xiǎn)種都想買也是不切實(shí)際的。尤其是購買一些長期的險(xiǎn)種，需要十年、幾十年的交費(fèi)，一旦過度就會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)承受問題，一朝退保必定造成損失。所以要按照自己的需求來投保，按照家庭的需求來投保，按照自己經(jīng)濟(jì)能力投保。誤區(qū)五、隱瞞病史，未必露餡?！侗ｋU(xiǎn)法》第十六條規(guī)定“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同”。投保中隱瞞了被保險(xiǎn)人的真實(shí)情況，這種情況很容易導(dǎo)致保險(xiǎn)公司理賠時(shí)做出不利于投保人的決定。誤區(qū)六、只要投保，都能提供保障。保險(xiǎn)的保障范圍跟我們想象的并不一樣。比如保險(xiǎn)公司愿意賠的“重大疾病”和我們生活中真正的“重大疾病風(fēng)險(xiǎn)”就不是一個概念，許多疾病都是在其免責(zé)范圍之內(nèi)的。但很多人購買保險(xiǎn)時(shí)，對所購買保險(xiǎn)的內(nèi)容了解并不多。甚至是在保險(xiǎn)代理人、營銷員和親朋好友的鼓勵下購買的。對于哪些險(xiǎn)種適合，哪些險(xiǎn)種不適合，沒弄清楚就稀里糊涂投保了。過后發(fā)現(xiàn)所購買的險(xiǎn)種并不適合自己，這時(shí)如果再要進(jìn)行退保又要承擔(dān)一定的退保損失，陷入兩難的境地。誤區(qū)七、孩子保險(xiǎn)，比大人更重要。中國父母在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)存有相當(dāng)大的誤區(qū)，他們大都覺得給子女保得越多越好，大人甚至為了孩子寧愿省下錢來自己不買保險(xiǎn)。但實(shí)際上，保險(xiǎn)的原則應(yīng)該是“先大人后小該”。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子的依靠。大人所承擔(dān)的責(zé)任和可能遭受意外和疾病傷害的幾率都非常大，一旦出現(xiàn)狀況，家庭生活都有可能出現(xiàn)問題，更何況支付孩子的保費(fèi)。所以，大人給自己投份保險(xiǎn)比給孩子投保更重要。誤區(qū)八、不出險(xiǎn)等于白買了保險(xiǎn)。大多數(shù)人認(rèn)為買了保險(xiǎn)，如果平安無事就應(yīng)返還保費(fèi)，而沒有保費(fèi)返還總有一種吃虧的感覺。其實(shí)，買保險(xiǎn)是防萬一，不出事最好。有了保險(xiǎn)，隨時(shí)都處在保險(xiǎn)保障之下。不出事，我為人人；出了事，人人為我，這就是保險(xiǎn)的作用。所以不能用吃不吃虧衡量保險(xiǎn)。

#商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)選購有訣竅

摘要：隨著社會的不斷進(jìn)步與發(fā)展，人們對于保險(xiǎn)的意識不斷加深，購買保險(xiǎn)是為了購買保障，如何為健康投保成為大家關(guān)心的重要問題。人吃五谷雜糧，得病是難以避免的事情。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，近年來重大疾病的發(fā)生率和治療費(fèi)用均呈上升趨勢。現(xiàn)在我國的醫(yī)療保障體制仍處于“低水平、廣覆蓋”的層次，只能負(fù)擔(dān)患病后部分的治療費(fèi)用，屬于“保而不包”。事實(shí)證明，購買健康保險(xiǎn)是目前補(bǔ)充個人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)最為有效的方法。商業(yè)健康保險(xiǎn)通過保險(xiǎn)機(jī)制分散風(fēng)險(xiǎn)，使人們能夠通過支付較少的開支，滿足不可預(yù)測的數(shù)額較大的醫(yī)療費(fèi)用需要?，F(xiàn)在不少疾病存在年輕化的趨勢，尤其是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱需要購買一定的健康險(xiǎn)，保證家庭財(cái)政的“小船”能夠比較安穩(wěn)地“按既定路線行駛”。選擇分輕重緩急挑選健康險(xiǎn)，專家認(rèn)為應(yīng)首選重大疾病保障。對每個人來說，一生中患一次大病的概率是比較大的，它對于個人財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的影響也最大。一旦患重病，醫(yī)療費(fèi)用少則上萬元，多則幾十萬元，造成整個家庭負(fù)擔(dān)沉重。如果超出家庭的經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力，將會影響及時(shí)有效的治療。投保注意時(shí)間段投保健康險(xiǎn)，要注意時(shí)間段的選擇。隨著年齡增長，疾病發(fā)生的可能性會增加，年輕時(shí)投保保費(fèi)相對低廉，重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)盡量選擇終身型等長期品種，而且當(dāng)時(shí)最好多買一點(diǎn)保額。因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用是不斷水漲船高的，再過5年、10年后想增加保額可能還需要體檢，而這時(shí)身體狀況相對會差些，與年齡對應(yīng)的保費(fèi)也會上升。另外，短期出國或者旅游的人可在出行前買極短期健康險(xiǎn)，如按日計(jì)或按月計(jì)的旅行醫(yī)療險(xiǎn)。每個家庭、每個人的具體情況不一樣，需要的健康保險(xiǎn)也是不一樣的。所以在選擇健康醫(yī)療保障的時(shí)候，首先要考慮的是自己的具體情況，其次要考慮的是應(yīng)該拿出多少錢來投保。在新險(xiǎn)種推出后，年輕人可選擇純保障型的單一健康險(xiǎn)，以較低的保費(fèi)先換取高額醫(yī)療保障，待工作穩(wěn)定與收入寬裕時(shí)，再適當(dāng)購買附加投資連結(jié)的保險(xiǎn)或綜合類險(xiǎn)種，而成家立業(yè)、擁有穩(wěn)定收入的人則可考慮在購買純保障型健康險(xiǎn)的同時(shí)選擇一些具有投資功能的其他險(xiǎn)種，形成保險(xiǎn)理財(cái)組合，從而可以既得到健康保障，又獲取理財(cái)回報(bào)。眾多產(chǎn)品專家教您完美搭配擔(dān)心磕磕碰碰發(fā)生：選意外險(xiǎn)“我有一個5歲的兒子，我想給他投保，只是不知哪種合適？”父母們都認(rèn)為給孩子買一份極為重要。對于年幼的孩子而言，應(yīng)該首先考慮意外險(xiǎn)，因?yàn)檫@個年齡的孩子正處于淘氣愛玩耍的年齡，一些小意外發(fā)生的幾率較高。而且這種保險(xiǎn)的費(fèi)率比較低，一般一年幾十塊錢就能解決問題。醫(yī)院“?？?rdquo;：選住院醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)三天兩頭往醫(yī)院跑的人都希望可以把治病的費(fèi)用通過保險(xiǎn)的方式來報(bào)銷。有社保的人群可以靠醫(yī)?？ń鉀Q一部分藥費(fèi)，也可以通過住院的方式來解決一部分藥費(fèi)。但并不能因?yàn)橛猩绫＞?ldquo;高枕無憂”。醫(yī)?？ㄍㄟ^住院來解決的部分必須是在醫(yī)保規(guī)定用藥的范圍內(nèi)才行。如果是一些大病，用的進(jìn)口藥，一般解決不了。而門診費(fèi)或是治療費(fèi)，則必須通過住院的方式才能報(bào)銷。此外社保所有的報(bào)銷都是后報(bào)銷型。比如做一期放療得兩萬余元，一次性就得交齊。而且后期報(bào)銷的手續(xù)很繁復(fù)，大量的進(jìn)口藥又都不能報(bào)銷。而如果搭配商業(yè)保險(xiǎn)，則正好可以彌補(bǔ)這個缺憾了。●商業(yè)保險(xiǎn)里的醫(yī)療險(xiǎn)分三種形式：1. 報(bào)銷性質(zhì)也是憑醫(yī)院的相關(guān)收費(fèi)單據(jù)去報(bào)銷，且只能是報(bào)銷社保規(guī)定范圍內(nèi)的藥品。而且這種保險(xiǎn)不管您買了幾份，都只報(bào)銷一次。所以如果選擇這種商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，請一定先弄清楚是否與社保沖突。2. 津貼性質(zhì)這種多數(shù)是針對住院而定的，即買保險(xiǎn)時(shí)就已選擇好住院時(shí)每天能夠補(bǔ)貼多少錢了。不管你住院實(shí)際花費(fèi)是多少，也不管您住院的錢是不是全部都報(bào)銷了，都與這種保險(xiǎn)無關(guān)，保險(xiǎn)公司只按你買保險(xiǎn)時(shí)選擇的補(bǔ)貼金額賠付給你。3. 提前給付性質(zhì)通常所說的重疾險(xiǎn)就是如此。它不管您看病實(shí)際需要花多少錢，也不管您看病所用的藥物是不是社保范圍內(nèi)的，只按照你購買保險(xiǎn)時(shí)選擇的額度進(jìn)行給付。它也不需要你看病以后用單據(jù)來報(bào)銷，只需要確認(rèn)病情符合合同規(guī)定，就立刻支付保額。目前多數(shù)人往往對于重疾險(xiǎn)關(guān)注度比較高，認(rèn)為只有得“大病”才需要保險(xiǎn)的賠付。然而生活中有很多的疾病都是需要住院治療的，而且費(fèi)用也非常高，但這些病種未必屬于重大疾病范圍。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會規(guī)定的重大疾病有25種，各家保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)有十幾種的也有幾十種的，但最基本都是這25種大病。重疾險(xiǎn)是完全按照合同里所包含的病種來理賠的，如果所患病種與合同條款不是“完全吻合”，那么不論病情多嚴(yán)重、治療費(fèi)多巨大，保險(xiǎn)公司都不會予以理賠。并且當(dāng)保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金時(shí)，合同效力也就終止了。而住院醫(yī)療保險(xiǎn)是針對被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病經(jīng)醫(yī)院診斷須住院治療時(shí)，對其入住醫(yī)院期間，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用(包括床位費(fèi)用、藥品費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、診療費(fèi)用、治療費(fèi)用、檢查化驗(yàn)費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用)，按一定的比例給付住院費(fèi)用保險(xiǎn)金。所以，一定要先選擇住院醫(yī)療保險(xiǎn)，等財(cái)務(wù)狀況允許了再補(bǔ)充重疾保險(xiǎn)。想獲超長期保障：選終身醫(yī)療險(xiǎn)一般的醫(yī)療險(xiǎn)只保障到70多歲，而終身醫(yī)療險(xiǎn)絕對保障到100歲，無需每年續(xù)保。而年年續(xù)保的代價(jià)是有可能身體狀況不好時(shí)不能再續(xù)保，使你在最需要保險(xiǎn)的時(shí)候，無法得到保障。終身醫(yī)療險(xiǎn)的“保證續(xù)保”功能讓投保人不致于到年紀(jì)大時(shí)，被“嫌老”的保險(xiǎn)所拋棄。此外，一旦生大病住院，就無法正常上班，其間的損失需要彌補(bǔ)，現(xiàn)有的生活水平需要維持。在這種情況下，衡量標(biāo)準(zhǔn)就不是治療花費(fèi)多少，而是需要多少生活費(fèi)。而如今一些終身醫(yī)療險(xiǎn)基本上都是賬戶性質(zhì)的，“?？顚Ｓ?rdquo;。從這個角度看，終身醫(yī)療險(xiǎn)無疑成為維持生活水平的最佳選擇。體弱多病的老年人：選長期護(hù)理保險(xiǎn)很多老年人比較關(guān)注健康險(xiǎn)是否保“生活不能自理”。目前的社區(qū)護(hù)理收費(fèi)約為800-2000元/月，假如生了一場大病，需要長期護(hù)理時(shí)，健康險(xiǎn)能提供給我們什么保障？有一種主要承擔(dān)由專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目而產(chǎn)生費(fèi)用支出的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，稱為“長期護(hù)理保險(xiǎn)(LongTermCareInsurance，簡稱LTCI)”。這一險(xiǎn)種是歐美健康保險(xiǎn)市場最為重要的產(chǎn)品之一，在國外已有30多年的歷史。中國人保健康的“全無憂長期護(hù)理個人健康保險(xiǎn)”就是一款這樣的產(chǎn)品。它可以根據(jù)被保險(xiǎn)人不同年齡階段的實(shí)際保障需求，提供長期護(hù)理、老年護(hù)理、癌癥、老年疾病、身故等全方位、多層次的綜合保障。在60周歲以前，如果被保險(xiǎn)人喪失了自理能力，被保險(xiǎn)人就將得到保險(xiǎn)公司每年給付的8%保額的長期護(hù)理保險(xiǎn)金，并因此可豁免今后的各期保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期間內(nèi)，如被保險(xiǎn)人罹患癌癥或約定的五項(xiàng)老年疾病(急性心肌梗死、中風(fēng)、嚴(yán)重老年性癡呆、慢性呼吸功能衰竭、帕金森氏病)之一，更可得到最高兩倍保額的一次性現(xiàn)金給付。
 

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