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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：139299.00

約有352項符合搜索資訊的查詢結(jié)果，以下是第171-180項。

保險資訊詳解：復星聯(lián)合有為1號重疾險和康惠保旗艦版2.0優(yōu)點和不足對比

摘要：　　市面上正在流傳一個說法：新定義重疾險產(chǎn)品中，這款復星聯(lián)合與開心保聯(lián)合推出的有為1號重疾保險，直接將用戶們帶回百年老款康惠保低保費時代——高杠桿率，極簡配置還讓保險回歸保障。那么同樣是新定義重疾險，康惠保家族年初推出的新品康惠保旗艦版2.0和有為1號相比，二者有哪些優(yōu)點和缺點呢?二者各自又有哪些優(yōu)劣勢?以下為您介紹復星聯(lián)合健康有為1號和康惠保旗艦版2.0重疾險產(chǎn)品保險責任、產(chǎn)品特色,以及有為1號重大疾病保險好不好、靠譜嗎、值得買嗎等疑問。　　一、保障責任方面的差異： 　　

　　01重疾保障 　　① 有為1號：確診重疾賠100%基本保額，沒有額外賠付。　　② 康惠保旗艦版2.0：在60歲前確診重疾，賠160%基本保額;在60歲后確診，賠100%。　　在這3款產(chǎn)品中，「有為1號」是唯一除了重疾，可以不附加任何其它責任的產(chǎn)品。　　「康惠保旗艦版2.0」的重疾則必須捆綁前癥責任，其靈活性相較有為1號要差一些。　　02中/輕癥保障 　　3款產(chǎn)品的中癥/輕癥都自帶豁免，疾病不分組，保額也大差不差。　　詳解：復星聯(lián)合有為1號重疾險和康惠保旗艦版2.0優(yōu)點和缺點對比

　　03特色保障 　?、?有為1號：在前20年確診惡性腫瘤-重度，可以額外賠付50%基本保額。　　② 康惠保旗艦版2.0：自帶20種前癥保障，確診前癥，賠15%基本保額。　　04身故保障 　　在保至終身時，3款產(chǎn)品的身故保障均為可選項。　　如果在18歲后身故： 　　「有為1號」、「康惠保旗艦版2.0」，賠基本保額; 　　但在保至70周歲時，有為1號可以不附加身故責任，而康惠保旗艦版2.0、健康保普惠多倍版則必須捆綁身故責任。　　3投保建議 　　有為1號在保障責任上的靈活性，使得其保費有著很大的優(yōu)勢，尤其在只選純重疾保障時，有為1號的保費比其它產(chǎn)品便宜20%-50%，性價比具有碾壓優(yōu)勢。　　而康惠保旗艦版2.0產(chǎn)品保障全面，對于有一定經(jīng)濟能力的群體來說，具有百年獨有的前癥保障等高附加值保障，特別合適。　　因此通過對比，我們可以發(fā)現(xiàn)兩款產(chǎn)品各有千秋，適合不同人群選擇。對于購買重疾險產(chǎn)品時，小助手建議大家，不僅要讓重疾保額充足，也要結(jié)合預算情況，不能因為保費壓力較大而影響了生活品質(zhì)。新產(chǎn)品即將上線，您可以直接聯(lián)系我們，獲取更多產(chǎn)品及優(yōu)惠信息~!

#保險資訊

2024-12-02 17:53:05

保險資訊開心保告訴您，商業(yè)保險這9個購買邏輯你不能不知: 摘要：　　保險，不能等風險來了再買。我們在思考如何購買保險時，需要從哪些方面切入，展開思考才能得出一個符合自己真實需求的方案呢?　　1. 不同家庭配置保險的重點　　普通家庭買保險主要是為了加強風險防范能力，富人買保險則偏重于資產(chǎn)傳承，比如，合理避稅、避債，有效隔離企業(yè)和家庭財產(chǎn)?！　?strong>2.保險的本質(zhì)：風險對沖　　保險的本質(zhì)是風險對沖，精明的規(guī)劃者會利用保險本身的杠桿作用,用少量的資金把不確定的未來確定下來。用很少的一部分錢，增加抗風險的能力。　　3. 保險配置順序：先人身后財產(chǎn)，先大人后小孩。　　按照健康類、家庭保障類、醫(yī)療類、子女教育類、退休養(yǎng)老類購買。落到險種上，購買順序主要是：重大疾病保險、壽險、醫(yī)療保險、教育金、養(yǎng)老金。投保人，按照經(jīng)濟支柱投保優(yōu)先的邏輯，以保障全家的收入來源　　4. 商業(yè)保險和社?；檠a充 切不可用商業(yè)保險替代社保?！?strong>　5. 人身保險投保原則：大保額優(yōu)先　　預算之內(nèi)，大保額優(yōu)先原則，最低保額應該覆蓋到家庭負債，子女教育和贍養(yǎng)老人的費用需求?！　?strong>6. 保費配置：可持續(xù)配比　　如果年收入不到十萬，一般采用年收入10%左右作為保費，保額設(shè)置為年收入的10倍，但是如果年收入在20-100萬，經(jīng)濟狀況相對較好，預算可以考慮高于20%?！　?strong>7.重疾險不執(zhí)著于疾病種類　　目前，保監(jiān)會規(guī)定的重大疾病是28種，前6種占重疾理賠案例的90-95%。　　8.長線穩(wěn)健投資 把雞蛋放入不同的籃子，穩(wěn)健的投資莫過于購買教育金、養(yǎng)老金以及理財保險，但是它有一個缺點，即中途退保會遭受損失?！?strong>　9. 避免合同無效或拒絕理賠的情況投保時如實告知健康狀況;非投保人、被保險人本人親筆簽字(被保險人未滿18周歲由其監(jiān)護人代簽)。; #開心保資訊
2024-12-02 17:53:05

實事資訊車險費率市場化條件已成熟: 摘要：從知情人士處獲悉，在近日召開的全國車險聯(lián)席會議上透出的信息顯示：車險改革的各項條件已基本成熟、各項準備工作已陸續(xù)完成，預計正式改革可能于今年9月之前啟動。
改革條件已成熟
眾所周知，車險是我國財險業(yè)務(wù)的支柱型產(chǎn)品。2012年，我國商業(yè)財險（剔除交強險、農(nóng)業(yè)險、信用險）一共賺了200億，其中商業(yè)車險利潤貢獻八成。據(jù)了解，改革的各項條件已基本成熟。一是法律環(huán)境，有專門的財險公司產(chǎn)品管理辦法，這是制度上的保障；二是技術(shù)條件已具備，包括平臺建設(shè)、承保理賠信息查詢建設(shè)；三是行業(yè)市場環(huán)境，已進入良性發(fā)展；四是償付能力在上升，保險公司償付能力分類監(jiān)管體系在逐步建立和完善。此外，無論是改革制度設(shè)計、新條款修訂工作、參考純損失費率測算，還是代位求償、車險信息平臺、理賠單證標準、理賠流程標準等改革配套工作，圍繞車險改革的各項準備工作都已陸續(xù)完成。值得一提的是，雖然具體何時實施、何時切換示范條款，會上并沒有給出明確的答案。但在會議答疑時，參會人員提出了車型車價庫何時上線的問題，保險行業(yè)協(xié)會負責人稱，爭取在今年9月完成，且車型車價庫的上線時間可能晚于示范條款的執(zhí)行時間。據(jù)此推測，改革可能在今年9月之前開始啟動。
車險費率市場化是一個怎樣的概念
首先要了解車險費率的問題，車險費率是指按照保險金額來計算保險費的比例，一般都是以千分率來表示這樣的費率。保險人所希望的無非是保費的計算精確和合理，這關(guān)乎保險人的利益，想知道費率可以通過多家保險公司對比來看車險費率的計算情況。據(jù)研究，車險費率市場化的改革在一定的程度上是利于保險市場健康、有序的發(fā)展，以前一味地由政府主管部門統(tǒng)一制定有一定的弊端，不利于市場的發(fā)展和進步。
車險費率市場化意義
車險費率制度市場化改革，是我國商業(yè)保險主要險別的價格向市場回歸的第一步，具有重要的積極意義。第一，改變了車險費率的形成機制，第一次使市場成為決定費率的主導力量。這是符合我國經(jīng)濟市場化的進程的，也是與車險保險費率市場化的世界潮流相吻合的。第二，大幅度地降低了車險費率的總體水平，在車輛保險過程中真正體現(xiàn)了公平的原則。通過費率的市場化改革，車險費率的決定主體由政府轉(zhuǎn)換為保險企業(yè)，費率水平大幅度地降低，從而減輕了廣大保戶的保費負擔，真正體現(xiàn)了車輛保險過程中對被保險人一方的公平。第三，細化了車險費率的形成要素及其權(quán)重，使車險費率的構(gòu)成趨于合理。在車輛保險事故主要由人為因素所導致的現(xiàn)實條件下，加大“從人”的權(quán)重的原則，體現(xiàn)了各類因素風險程度與其費率水平的一致性，必然使車險費率的結(jié)構(gòu)更為合理。第四，降低了車險業(yè)務(wù)的盈利空間，迫使保險企業(yè)強化經(jīng)營管理。這對提高我國內(nèi)資保險企業(yè)的管理水平，增強正當競爭能力，積極應對來自外資保險企業(yè)的更加激烈的挑戰(zhàn)，無疑是十分重要的。; #車險費率 #車險 #保險資訊
2024-12-02 17:53:05

保險資訊新規(guī)倒計時，什么樣的人適合抓緊買份重疾險？: 摘要：　　最近，保險行業(yè)的大事莫過于重疾新規(guī)出臺了。2021年2月1日后，所有重疾險都要按新定義設(shè)計，也就是說，1月31日之前，所有舊定義下的重疾險都將下架?！　∪欢瑢Σ簧傩』锇閬碚f，其實買舊版重疾險產(chǎn)品才更有優(yōu)勢?！　‰m然，重疾新規(guī)下重新明確了一些重疾的定義，并且在規(guī)定的25種重疾基礎(chǔ)上，又增加了3種重疾和3種輕癥(其實新增的這6種疾病，在很多舊重疾險產(chǎn)品中也是能保障的)?！?strong>　但是，對于有些疾病來說，能賠的錢卻變少了：　　1、較輕的甲狀腺癌，賠付比例降低了　　在這次變化中，分級較輕的甲狀腺癌被踢出了重疾范圍：　　“TNM分期為I期或更輕分期的甲狀腺癌”之后不會按照重疾賠付了?！　「鶕?jù)以往的重疾理賠數(shù)據(jù)，無論男女，甲狀腺癌一直都是最高發(fā)的癌癥?！　‖F(xiàn)在的舊規(guī)重疾險產(chǎn)品，甲狀腺癌都可以按重疾賠100%的保額;而以后大部分不嚴重的甲狀腺癌，只能按照新規(guī)里輕癥的標準，最高賠30%的保額。　　如果已經(jīng)有甲狀腺1/2級結(jié)節(jié)，或是特別關(guān)注甲狀腺癌，可以現(xiàn)在買。畢竟同樣的疾病，現(xiàn)在的產(chǎn)品賠50萬，未來可能只賠15萬，差別還是相當大的。　　2、原位癌被剔除了　　現(xiàn)在的舊規(guī)重疾險產(chǎn)品中，原位癌屬于“輕度惡性腫瘤”;新規(guī)中，原位癌不再屬于“輕度惡性腫瘤”的一種，我們未來能不能獲得賠付，主要看保險公司會不會把原位癌加在輕癥保障范圍內(nèi)了?！　≡话┰谥丶搽U中一直都比較受爭議，現(xiàn)在還能享有“原位癌”保障，以后的新規(guī)產(chǎn)品還能不能繼續(xù)享有誰都說不準?！　?strong>3、特定輕癥，賠付比例降低了　　特定輕癥，指的是由重疾新規(guī)統(tǒng)一定義的3類高發(fā)輕癥：輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥?！　∧壳笆忻嫔嫌行┲丶搽U，輕癥的賠付比例能達到45%的保額，甚至55%，賠付比還是非?？捎^的?！　〉乱?guī)種，針對這3類特定輕癥，最高只能賠付30%的保額，賠的錢也變少了?！　∷?，如果目前的保障還不夠，或者很看重甲狀腺癌和輕癥的保障，那么，現(xiàn)在就應該配置舊規(guī)重疾險。在新老交替這個重要的的時間節(jié)點，提前配置重疾險，不僅可以提前享受保障，還能規(guī)避新規(guī)所帶來的不利影響?！　‖F(xiàn)在很多保險公司宣布擇優(yōu)理賠，比如百年人壽的康惠保系列產(chǎn)品已經(jīng)實行了擇優(yōu)理賠。　　所謂的擇優(yōu)理賠就是如果投保的是舊規(guī)重疾險，在新規(guī)實施之后發(fā)生保險事故，就可以按照更加對被保險人有利的那個規(guī)則進行理賠。　　說直白點，就是可以「腳踩兩條船」，相當于獲得了舊版和新版的擇優(yōu)理賠權(quán)，性價比更高。　　而2021年2月1日之后買的重疾險，一律按新規(guī)執(zhí)行。　　并且近期各大保險公司還有開門紅福利，作出了免體檢額度、健康核保等優(yōu)惠政策?！　≈跋胍颖Ｖ丶搽U保額、沒有買近期打算買重疾險或者以前想買但是由于身體健康問題無法正常承保的朋友要好好把握這次機會了?！　∥覀冎?，大家重疾險越早買越好，越早買，越容易買，價格也越便宜，也能越早享受保障。　　所以，該買就買，不要糾結(jié)，這是最好的時期也是舊規(guī)重疾產(chǎn)品最后的上車機會!; #保險資訊
2024-12-02 17:53:05

保險資訊復星聯(lián)合有為1號重疾險和康惠保旗艦版2.0哪個好，區(qū)別有哪些？: 摘要：　　隨著保險市場競爭愈演愈烈，近幾年推出的重疾險產(chǎn)品給的保障真是越來越多，很多重疾險產(chǎn)品可保障的疾病種類多達上百種，保障多延伸出來一個問題就是保費越來越高。　　就沒有那種純粹的重疾險產(chǎn)品嗎?不帶附加保障，只管重疾哪種的? 　　不久將有一款由復星聯(lián)合健康與開心保聯(lián)手定制的獨家產(chǎn)品“有為1號”即將問世。　　買過重疾險產(chǎn)品的人都知道，在舊規(guī)重疾險時代，百年康惠保一直獨占純重疾險的C位，可以說是叱咤風云，無人不知，無人不曉。　　而新規(guī)落地后，很多人感嘆世間再無康惠保。。。　　但一個時代總將會過去，新的時代還將繼續(xù)，這款產(chǎn)品可以頂起重疾險的一片天嗎?我們先來看下有為1號與康惠保旗艦版2.0的橫向評測。　　我們從四個主要保障責任方面來分析下兩款產(chǎn)品的差異： 　?、僦丶脖Ｕ?/strong> 　　有為1號：確診賠付100%基本保額，沒有額外賠付; 　　康惠保旗艦版2.0:在60歲前確診重疾，賠160%基本保額，60歲后確診，賠100%。　?、谥?輕癥保障 　　這兩款產(chǎn)品疾病不分組，都自帶中癥/輕癥豁免，保額也相差不大。　?、厶厣Ｕ?/strong> 　　有為1號：在前20年確診惡性腫瘤-重度，可額外獲得50%基本保額賠付; 　　康惠保旗艦版2.0自帶20種前癥保障，確診前癥既賠15%基本保額。　?、苌砉时Ｕ?/strong> 　　保終身，兩款產(chǎn)品的身故保障都為可選項。但在70周歲時，有為1號可以不附加身故責任，而康惠保旗艦版2.0必須捆綁身故責任。　　所以有為1號的保障責任更加靈活，保費上也更有優(yōu)勢。尤其在只選純重疾保障時，有為1號的保費比其它產(chǎn)品便宜20%-50%。　　預算有限，可以先買有為1號的純重疾保障，保到70歲，預算充足，可以選康惠保旗艦版2.0. 　　有為1號重疾險，可簡可奢，別讓健康裸奔!晦澀條款仍然不知怎么選?來開心保網(wǎng)，預約保險顧問，為您提供一對一精準服務(wù)~!; #保險資訊
2024-12-02 17:53:05

保險資訊從中國高凈值人群需求趨勢，看終身壽險配置

保險資訊新版重疾險報道：康惠保旗艦版2.0，有什么好彩頭？

摘要：　　百年人壽的康惠保系列產(chǎn)品以性價比聞名，自上線以來一直備受消費者的青睞?！　〔贿^，隨著重疾新規(guī)的發(fā)布，康惠保系列的重疾產(chǎn)品也不得不遺憾退市?！　∧侵丶残乱?guī)實施后，就再也買不到這樣高性價比的重疾險了?　　當然不是。　　　　最近百年人壽在重疾新定義下，將康惠保重疾家族也做了更新，推出了康惠保旗艦版2.0。　　那么問題來了：這款產(chǎn)品怎么樣呢?是否依然延續(xù)康惠保系列高性價比的優(yōu)良傳統(tǒng)?　　一、康惠保旗艦版2.0，怎么樣?　　康惠保旗艦版2.0 聽著是不是有點耳熟?　　沒錯，這款產(chǎn)品結(jié)合了康惠保、康惠保旗艦版以及康惠保2.0各種的特色，將三款產(chǎn)品做了升級整合?！　∩壓蟮漠a(chǎn)品到底如何，讓小助手帶大家看一下：

1.1

　　00投保規(guī)則　　• 承保年齡：0-50歲;　　• 保障期限：可選保至70周歲或保終身;　　• 繳費期限：有多種可選，最長繳費期限為30年;　　• 等待期：90天;　　• 最高保額：70萬?！　】祷荼Ｆ炫灠?.0的保額高，最高可投保70萬，等待期只有90天，保障期限和繳費期限靈活可選，非常友好，無形中把我們的保障期限給延長了?！　∥ㄒ槐容^嚴格的地方就是投保年齡限制在50周歲，超過50歲人群無法投保，但問題不大，保險本來就應該趁早買嘛。　　二、康惠保旗艦版2.0，保障如何?　　01重疾保障　　康惠保旗艦版2.0保障 100種重疾，60歲前確診賠付160%基本保額，如果買了50萬保額，60歲前出險可以獲賠80萬，多的可不是一點點啊~　　據(jù)統(tǒng)計，重疾出險率主要集中在31歲-60歲之間，這段時間正是家庭責任最重的黃金時期。所以，60歲前額外賠60%基本保額的設(shè)計非常的人性化?！　?center>

　　02前癥保障　　康惠保旗艦版2.0還提供 20種前癥保障，賠付15%保額，降低了理賠門檻?！　≈丶睬鞍Y是百年的重大創(chuàng)新，是實用性很高的一項保障責任?！　∵@一創(chuàng)新提醒了大家對重疾要防范于未然，因為前癥是輕癥更輕的疾病，及早發(fā)現(xiàn)就可以降低罹患重疾的風險?！?strong>　03可選中輕癥保障　　康惠保旗艦版2.0 中、輕癥責任不捆綁，且都是多次不分組賠付：　　20種中癥不分組賠付2次，每次賠付60%基本保額，這個賠付比例相當高了;　　35種輕癥不分組賠付3次，每次賠付30%基本保額，在新定義產(chǎn)品中已經(jīng)是最高賠付比例，很有誠意了!　　

　　04可選癌癥二次賠付　　•首次患癌，3年后癌癥持續(xù)、新發(fā)、轉(zhuǎn)移、復發(fā)，賠付120%基本保額;　　•首次非癌，間隔期180天，首次患癌可賠120%基本保額?！　“┌Y在重疾中理賠率最高，所以癌癥二次賠付保障也是十分實用的。而康惠保旗艦版2.0 這樣的設(shè)計在重疾市場中算是最優(yōu)水平，手動點贊!　　05其他保障　　這款產(chǎn)品還有身故保障和被保人豁免保障，保障可以說依然非常全面。　　三、康惠保旗艦版2.0，值得買么　　百年康惠保旗艦版2.0 的投保更加靈活，一共可選8個保障計劃。

　　其中基本責任只有重疾+前癥。輕/中癥，二次癌癥，身故責任等都是可選責任，大家可以根據(jù)自己的需求和預算進行選擇。　　如果預算很有限，就買基礎(chǔ)責任，有了前癥和重疾保障，也是非常讓人安心的?！　∫酝侗；A(chǔ)責任為例，50萬保額，30年繳費，保障終身(無身故)，30歲男性每年需要5480元，女性則需要5115元?！　∵@里再次要提醒大家，康惠保旗艦版2.0是適用于重疾新規(guī)的重疾險產(chǎn)品。　　四、總結(jié)　　總的來說，新定義下的康惠保旗艦版2.0重疾賠付比例高，獨有前癥保障，中輕癥靈活可選，還可附加癌癥二次賠，十分靈活。　　作為一款新定義重疾產(chǎn)品，康惠保旗艦版2.0的保費也并沒有之前出的幾款新定義產(chǎn)品那樣偏高，敢在新規(guī)剛實施時做到這樣的費率，也是相當爽快了。　　所以，如果你已經(jīng)錯過了舊規(guī)的康惠保系列，可以考慮康惠保旗艦版2.0。不過現(xiàn)在還沒有正式上線，敬請等待。

#保險資訊

2024-12-02 17:53:05

保險資訊藥健康是哪家保險公司的產(chǎn)品，值得買嗎: 摘要：　　教育、醫(yī)療、住房一直是老百姓急盼解決的三大民生問題。雖然國家針對“看病難，看病貴”的問題給出了一系列解決方案，但收效甚微，“看病難，看病貴”的問題依然存在，老百姓在醫(yī)療支出方面壓力仍然巨大。　　那如何才能解決老百姓看病難、看病貴的問題?華農(nóng)藥健康保險重磅上線。　　藥健康是一款互聯(lián)網(wǎng)在線問診藥品費用醫(yī)療保險，主要保障客戶因意外傷害事故或特定疾病在合作的互聯(lián)網(wǎng)在線問診平臺診療、購藥而產(chǎn)生藥品醫(yī)療費用。　　一、投保規(guī)則 　　藥健康(互聯(lián)網(wǎng)版) 　　適合人群：6-100周歲　　保險期限：1年　　繳費期間：躉交　　保額：3萬　　產(chǎn)品亮點：在線問診開藥　　藥費直付送貨上門，99元/年，無需健康告知　　二、保障范圍 　　1.藥費0免賠，70%報銷; 　　2.互聯(lián)網(wǎng)在線問診，每年最高賠付3萬元藥品費，只要99元，幫您解決高額門診醫(yī)療費用; 　　3.藥品種類多：覆蓋15個科室、200多種疾病、1300多種藥品; 　　4.限制少：無等待期、賠付次數(shù)不限、每次賠付無限額(全年不超3萬) 　　5.投保寬松：無需健康告知，6-100周歲都能保，無職業(yè)要求; 　　6.前3次藥品配送免費，之后每次6元。　　7.便捷：無需掛號、排隊，節(jié)約時間成本，公眾號問診，藥費直付，無需額外辦理理賠; 　　三、這款產(chǎn)品適合哪些人群購買? 　?、倌暧椎暮⒆?6周歲及以上)：孩子年幼時抵抗力弱，易生病。購買“藥健康”，省去一大半藥品費用。　?、谛燎诘母改?100周歲以內(nèi))：父母掙錢不容易，感冒發(fā)燒對他們來說能抗就抗。本產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院藥品費用0免賠、70%賠付，且無需個人墊付，承擔了藥品的大部分費用，讓父母放心看病。　　③忙碌的自己：現(xiàn)代人工作繁忙，偶爾感冒發(fā)燒無暇去醫(yī)院排隊等候。本產(chǎn)品提供在線問診服務(wù)，藥品送藥到家，有效解決了您的煩惱。　　這款真是妥妥地良心產(chǎn)品，基本可以滿足老百姓看病難，看病貴的問題。　　如果你同樣有上述的苦惱和購藥需求，趕緊為家人及自己配置一份“藥健康”吧! 　　可以為自己、配偶、父母、子女投保。投保時，需要閱讀并同意投保聲明、投保須知、免責條款、等待期、猶豫期投保信息填寫完畢后，可以進入支付?！　∪绻肓私飧?，不妨直接聯(lián)系我們，最高幫您節(jié)省70%保費!; #保險資訊
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊建立“跳樓機制”規(guī)范保險行業(yè)潛規(guī)則: 摘要：話說演藝界有潛規(guī)則，如今在保險行業(yè)潛規(guī)則也處處存在。不少市民反映，他們在辦理投保、續(xù)保以及理賠的過程中，遭遇到各種“潛規(guī)則”。那么作為缺乏專業(yè)知識、信息不夠?qū)Φ鹊氖忻瘢谵k理投保業(yè)務(wù)時如何才能吃透“潛規(guī)則”，最大程度保護自己的合法利益？為此，筆者特別咨詢了資深保險師，從專業(yè)的角度結(jié)合多個案例，為廣大市民揭秘，并指導大家科學合理地辦理各項保險業(yè)務(wù)。
　　外稱招文員其實招業(yè)務(wù)
剛剛從大家畢業(yè)的小王和其他畢業(yè)生一樣忙于找工作，但是她沒想到竟然上了保險公司的當。小王告訴記者，，X保險武漢的運營機構(gòu)在各大招聘網(wǎng)站發(fā)布招聘信息，說要招聘文員助理之類的職位。等她們?nèi)ッ嬖嚨臅r候，會要求求職者繳納50元的培訓費用，給所謂的江南聯(lián)合營業(yè)部。保險公司的人說這50元是用于3天半的培訓，包含書本費，并承諾3天半的培訓過后可以直接上崗，試用期一個月工資1500，轉(zhuǎn)正2000，繳納五險一金。因為剛步入社會，想著X保險怎么說也是一個大公司，在閱馬場景觀樓還有中南這邊都有保險公司的營業(yè)廳，肯定不是騙人的，于是交了50元的培訓費?？墒侨彀肱嘤栠^后，所謂的培訓老師又要她們繳納271元，還有交一張招商銀行的卡，說是用來給我們發(fā)工資的，說培訓期間是有工資的，算試用期，把密碼統(tǒng)一改成公司規(guī)定的，說200元是用于單證抵押的押金，會存到她們交的招商銀行的卡里面，凍結(jié)起來，等她們離職的時候會解凍了還給她們，60元用于考取保險代理人資格證，說在這個行業(yè)，都是要考這個證書的。她們那個培訓班有九十多個人，大多都是應屆畢業(yè)生或是出來實習的，都想著這么大的一家公司擺在這里，而且他每個星期都要開設(shè)培訓班，如果是騙人的，應該早就有人舉報了，于是就交了271元的費用。期間所謂的主管也承諾，考過了就可以直接上班了，等到她們把保險代理人資格證考過了，保險公司現(xiàn)出原形了，說文員也是要先從跑業(yè)務(wù)開始的，跑到一萬2的款才能轉(zhuǎn)正，不然是沒有工資的。說不出去跑也可以，自己掏錢買也行，不然就轉(zhuǎn)不了正，連底薪都沒有。去面試的時候我們還問文員要不要出去跑業(yè)務(wù)，面試經(jīng)理說這個大可以放心，不會讓你們出去跑的。她們?nèi)ダ碚?，那里的?jīng)理居然說，這就是這個行業(yè)的潛規(guī)則。
　　真假保單
消費者梁某與妻子到三亞度蜜月，他通過攜程網(wǎng)訂了兩張返回的機票和兩份“平安交通工具意外傷害保險”，每份20元。收到保單后，他發(fā)現(xiàn)保險期限只有一天，沒有覆蓋整個行程。梁玉祥致電攜程客服熱線及平安保險。平安回復稱，系統(tǒng)中沒有兩人保單號，攜程承認這個保單屬于偽造保單。后梁玉祥將攜程告上法庭，要求攜程網(wǎng)賠償10萬元，并在其網(wǎng)站公開道歉一周，但攜程拒絕了這一賠償請求。雙方圍繞“究竟誰應是假保單責任的賠償主體”等問題展開了激烈辯論。保險代理人指出一些短期意外傷害保險賠付率低，再加上很少有人會致電保險公司辨別真?zhèn)危頇C構(gòu)將假保單交給消費者后通常不會出事，從而滋生了不少售賣假保單的中介代理，其中以航意險最為典型。假保單事件較多發(fā)生在中介渠道銷售的短意險，包括保險期限在一年以內(nèi)的意外傷害、旅游意外險等。專業(yè)人士告訴筆者，辨別真假保單有一些小技巧：購買保險時注意辨別承保機構(gòu)的合法性。消費者可以登錄中國保監(jiān)會網(wǎng)站，查詢該機構(gòu)是否為中國保監(jiān)會批準設(shè)立的合法保險機構(gòu)。消費者在具有保險兼業(yè)代理資格的航空售票網(wǎng)點、旅行社等中介機構(gòu)購買短期意外傷害保險產(chǎn)品時也要注意。一般來說合法保險代理機構(gòu)營業(yè)場所會懸掛保監(jiān)局核發(fā)的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，消費者購買的時候可以留意。此外，也可電話查驗短期意外傷害保險保單真?zhèn)?。購買保單后，應及時撥打保單上印制的保險機構(gòu)客服電話或登錄公司網(wǎng)站，通過電話咨詢或輸入保單信息等方式，查驗保單真?zhèn)巍?h2>　　存單變保單市民朱女士曾到銀行想將賬上的70萬元存成5年定期存款，而營業(yè)員給她推薦了一種“保險產(chǎn)品”，說收益會比存款高。她當時還在考慮，但營業(yè)員告訴她，一次性存款70萬元存不進去，分期存才能存完。當時想著只要能存進去，也就沒有多想，隨后營業(yè)員辦理了相關(guān)手續(xù)，并讓她簽了字。10月份女兒岳某偶然看到了母親辦理的“存單”后，告訴朱女士，這只是一份保單。8個月后，朱女士找到銀行，說銀行當時未告知是保險，提出退保。但銀行稱，辦手續(xù)前已告知是保險，而保險公司亦稱，辦手續(xù)前已告知是保險，退保要損失5萬多元。資深理財師：銀行在向客戶推銷代售的保險產(chǎn)品時，往往回避“這是保險，銀行只負責銷售”，而反復強調(diào)“這是理財產(chǎn)品”，使得很多人誤以為銀保產(chǎn)品是銀行推出的。其實銀保產(chǎn)品大多保障很單一，只有投保人身故時才能獲得賠償；雖然看著收益比存款高，而且沒有稅，可是如果想提前支取，拿到的錢還不如存入時多。一些銀保工作人員利用消費者信賴銀行的心理，謊稱某種保險是該銀行的理財產(chǎn)品，誤導消費者購買。對銀行來說，如果沒有如實告知，就侵犯了消費者知情權(quán)，涉嫌欺詐。消費者辦理銀行柜臺業(yè)務(wù)時，一定要認真閱讀有關(guān)條款，不要輕易簽字，學會自我辨別。
　　保險行業(yè)為何讓人覺得不夠“保險”?
正如網(wǎng)民“無處安民”所說，保險行業(yè)讓人感覺不夠“保險”，保險機構(gòu)的違法違規(guī)行為，傷害了保險公司的聲譽，而且成為保險行業(yè)健康發(fā)展的阻礙。中山大學經(jīng)濟學教授陳廣漢說，保險行業(yè)發(fā)展水平與經(jīng)濟發(fā)展水平密切相關(guān)，我國當前還處于保險行業(yè)的起步階段。在西方，保險是一種消費行為，現(xiàn)階段我國保險市場尚未成熟，很多消費者難以接受消費型的保險，多數(shù)消費者把購買保險當成投資儲蓄行為，更愿意接受投資、有分紅的產(chǎn)品。保險從業(yè)人員推銷保險，往往也強調(diào)多長時間后有回報，有分紅，部分從業(yè)人員甚至有意隱瞞風險信息。中國人壽廣東分公司有關(guān)負責人認為，我國保險業(yè)發(fā)展方式比較粗放，市場競爭行為還有待規(guī)范。部分人員合規(guī)意識不強。有的管理人員忽視監(jiān)管政策的學習，對政策界限把握不準，以為一些習慣做法就是合理的，結(jié)果導致自身違規(guī)還渾然不知;有的沒有樹立正確的業(yè)績觀，不惜以違規(guī)經(jīng)營手段來推動業(yè)務(wù)發(fā)展;有的對案件風險的防范意識薄弱，重規(guī)模、輕管理，沒有履行案件防范職責。同時，預防和處罰機制還沒完全落實到位，也是保險公司違法違規(guī)行為接連發(fā)生的原因之一。從保監(jiān)部門近期開出的罰單來看，保險公司的違法行為不少被罰5 萬-30萬元不等。陳廣漢認為，從處罰案例看，保險公司及其從業(yè)人員的違法違規(guī)成本還相對較低，在資本逐利的本性引導下，一些保險公司存有僥幸的心理，前仆后繼。盈科律師事務(wù)所合伙人、金牙大狀律師網(wǎng)首席律師王思魯說，在司法實踐中陰陽保險單、假批退、銀行保險渠道中的消費誤導也是常見的違法行為。有的保險公司有自己的小金庫，明賬之外的利益驅(qū)動，削弱了保險公司的合規(guī)意識;在競爭激烈的情況下，怕失去保單，激烈、惡性、無序的競爭導致這些違法行為產(chǎn)生。業(yè)內(nèi)人士認為，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)的一些違規(guī)案件部分是行業(yè)一直存在、沒有杜絕的老問題，相關(guān)監(jiān)管機制還有待加強。對于案件高發(fā)區(qū)域，應該加大監(jiān)管、懲罰力度。
　　建立“跳樓機制”規(guī)范保險市場
業(yè)內(nèi)人士認為，罰單接連開出，與監(jiān)管機關(guān)高度重視保險業(yè)突出的違法違規(guī)現(xiàn)象，從嚴治理、懲防并舉的政策形勢是分不開的，保險行業(yè)亟待改變當前粗放發(fā)展的狀況。首先，保險行業(yè)應以誠信為本，增強社會信任度。友邦保險廣東分公司有關(guān)負責人說，保險往往是幾十年以后的“承諾”，當客戶失去對保險公司本身的信任時，這個“承諾”是不會被客戶接受的。保險公司要通過專業(yè)的市場調(diào)查，了解各個客戶群體在人生不同階段的需求，并以此為依據(jù)開發(fā)產(chǎn)品。同時，客戶服務(wù)、公司管理、銷售團隊都要以誠信為行事之本，嚴格執(zhí)行保險營銷員持證上崗的要求，牢固樹立誠信經(jīng)營的信念。其次，適應保險市場發(fā)展需要，不斷完善行業(yè)制度。中國人壽廣東分公司有關(guān)負責人認為，今年以來，廣東保險業(yè)乃至全國的監(jiān)管環(huán)境非常嚴厲，保險行業(yè)正在走向制度治本，改變粗放發(fā)展的狀況。公司正在加快內(nèi)部監(jiān)管的制度建設(shè)，對于制度出臺后頂風違紀的要及時打掉，對于制度執(zhí)行過程中企圖變通繞過制度約束的進行及時遏制。其次，建立“跳樓機制”，加大處罰的力度。陳廣漢說，保險公司不能唯利是圖，應當嚴格遵守國家的相關(guān)法律法規(guī)，建議建立“跳樓機制”，提高違法者的違法違規(guī)成本，處罰要罰到“跳樓”，使其再也不敢重犯，起到殺一儆百的作用。中國人壽廣東分公司有關(guān)負責人認為，從維護法律法規(guī)、監(jiān)管制度的嚴肅性出發(fā)，公司對違法違規(guī)問題實行“零容忍”，做到有案必查，有罰必嚴，對有令不行、有禁不止的高管人員加重處罰，保持打擊違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢。最后，加強保險從業(yè)人員的培訓與管理，避免短期逐利行為的發(fā)生。友邦保險廣東分公司有關(guān)負責人說，友邦保險去年底推出Agency2.0計劃，從以往單純培養(yǎng)銷售技巧、策略轉(zhuǎn)變到精神塑造，增強營銷員的責任感、使命感，從而避免短期兜售產(chǎn)品的行為。; #保險資訊
2024-12-02 17:53:05

保險資訊定義終審稿曝光！重疾險28+3 輕疾保額不高于30%: 摘要：　　10月23日由銀保監(jiān)會相關(guān)副主席主持的《重疾險新定義》評審會終審方案已通過，目前正在走銀保監(jiān)會內(nèi)部流程，預計重疾險新定義將很快發(fā)布?！　≈档米⒁獾氖牵?strong>此次《終審稿》明確了重度疾病主要包括惡性腫瘤——重度、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、嚴重慢性腎衰竭、急性重癥肝炎或亞急性重癥肝炎、嚴重潰瘍性結(jié)腸炎等28種;輕度疾病主要包括惡性腫瘤——輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥3種。　　同時其亦指出，保險公司設(shè)計重大疾病保險產(chǎn)品時，所包含的本規(guī)范中的每種輕度疾病累計保險金額分別不應高于所包含的本規(guī)范中的相應重度疾病累計保險金額的30%;如有多次賠付責任的，輕度疾病的單次保險金額還應不高于同一賠付次序的相應重度疾病單次保險金額的30%，無相同賠付次序的，以最近的賠付次序為參照?！　×硗猓督K審稿》指出，根據(jù)市場需求和經(jīng)驗數(shù)據(jù)，各保險公司可以在其重大疾病保險產(chǎn)品中增加本規(guī)范疾病范圍以外的其它疾病，并合理制定相關(guān)定義?！　?strong>輕疾累計保額不應高于重疾險30%　　在使用原則一欄，《終審稿》信息顯示，首先保險公司將產(chǎn)品定名為重大疾病保險，且保險期間主要為成年人(十八周歲及以上)階段的，該產(chǎn)品保障的疾病范圍應當包括本規(guī)范內(nèi)的惡性腫瘤——重度、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動脈旁路移植術(shù))、嚴重慢性腎衰竭。　　其次，如果該產(chǎn)品還保障了保險金額低于上述六種重度疾病的其他疾病，則還應當包括本規(guī)范內(nèi)的惡性腫瘤——輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥。除前述疾病外，對于本規(guī)范疾病范圍以內(nèi)的其它疾病，保險公司可以選擇使用;同時，上述疾病均應當使用本規(guī)范的疾病名稱和疾病定義?！　⊥瑫r，保險公司設(shè)計重大疾病保險產(chǎn)品時，所包含的本規(guī)范中的每種輕度疾病累計保險金額分別不應高于所包含的本規(guī)范中的相應重度疾病累計保險金額的30%;如有多次賠付責任的，輕度疾病的單次保險金額還應不高于同一賠付次序的相應重度疾病單次保險金額的30%，無相同賠付次序的，以最近的賠付次序為參照?！　≈档米⒁獾氖?，《終審稿》指出，根據(jù)市場需求和經(jīng)驗數(shù)據(jù)，各保險公司可以在其重大疾病保險產(chǎn)品中增加本規(guī)范疾病范圍以外的其它疾病，并合理制定相關(guān)定義?！　?strong>終審稿明確重度疾病28種輕疾3種　　在重大疾病保險條款的相關(guān)規(guī)定一欄中，《終審稿》明確表示，重度疾病主要包括惡性腫瘤——重度、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動脈旁路移植術(shù))、嚴重慢性腎衰竭、多個肢體缺失、急性重癥肝炎或亞急性重癥肝炎、嚴重潰瘍性結(jié)腸炎等28種;輕度疾病主要包括惡性腫瘤——輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥3種?！　≡谥囟燃膊盒阅[瘤——重度一欄，《終審稿》明確表示，下列疾病不屬于“惡性腫瘤——重度”，不在保障范圍內(nèi)：　　(1)ICD-O-3腫瘤形態(tài)學編碼屬于0(良性腫瘤)、1(動態(tài)未定性腫瘤)、2(原位癌和非侵襲性癌)范疇的疾病，如：　　a.原位癌，癌前病變，非浸潤性癌，非侵襲性癌，腫瘤細胞未侵犯基底層，上皮內(nèi)瘤變，細胞不典型性增生等;　　b.交界性腫瘤，交界惡性腫瘤，腫瘤低度惡性潛能，潛在低度惡性腫瘤等;　　(2)TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌;　　(3)TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌;　　(4)黑色素瘤以外的未發(fā)生淋巴結(jié)和遠處轉(zhuǎn)移的皮膚惡性腫瘤;　　(5)相當于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病;　　(6)相當于Ann Arbor分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病;　　(7)未發(fā)生淋巴結(jié)和遠處轉(zhuǎn)移且WHO分級為G1級別(核分裂像<10/50 HPF和ki-67≤2%)或更輕分級的神經(jīng)內(nèi)分泌腫瘤?！　?strong>而重度疾病中的較重急性心肌梗死，則必須同時滿足下列至少一項條件：　　(1)心肌損傷標志物肌鈣蛋白(cTn)升高，至少一次檢測結(jié)果達到該檢驗正常參考值上限的15倍(含)以上;　　(2)肌酸激酶同工酶(CK-MB)升高，至少一次檢測結(jié)果達到該檢驗正常參考值上限的2倍(含)以上;　　(3)出現(xiàn)左心室收縮功能下降，在確診6周以后，檢測左室射血分數(shù)(LVEF)低于50%(不含);　　(4)影像學檢查證實存在新發(fā)的乳頭肌功能失調(diào)或斷裂引起的中度(含)以上的二尖瓣反流;　　(5)影像學檢查證實存在新出現(xiàn)的室壁瘤;　　(6)出現(xiàn)室性心動過速、心室顫動或心源性休克?！　?strong>其他非冠狀動脈阻塞性疾病所引起的肌鈣蛋白(cTn)升高不在保障范圍內(nèi)。　　同時，在輕度疾病一欄中，惡性腫瘤——輕度特指TNM分期為Ⅰ期的甲狀腺癌、TNM分期為T1N0M0期的前列腺癌、黑色素瘤以外的未發(fā)生淋巴結(jié)和遠處轉(zhuǎn)移的皮膚惡性腫瘤、相當于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病、相當于Ann Arbor分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病、未發(fā)生淋巴結(jié)和遠處轉(zhuǎn)移且WHO分級為G1級別(核分裂像<10/50 HPF和ki-67≤2%)的神經(jīng)內(nèi)分泌腫瘤這六項之一?！　?strong>且明確下列疾病不屬于“惡性腫瘤——輕度”，不在保障范圍內(nèi)：　　ICD-O-3腫瘤形態(tài)學編碼屬于0(良性腫瘤)、1(動態(tài)未定性腫瘤)、2(原位癌和非侵襲性癌)范疇的疾病，如：　　a.原位癌，癌前病變，非浸潤性癌，非侵襲性癌，腫瘤細胞未侵犯基底層，上皮內(nèi)瘤變，細胞不典型性增生等;　　b.交界性腫瘤，交界惡性腫瘤，腫瘤低度惡性潛能，潛在低度惡性腫瘤等。　　另外，《終審稿》表示，因下列情形之一，導致被保險人發(fā)生疾病、達到疾病狀態(tài)或進行手術(shù)的，保險公司不承擔保險責任：　　(1) 投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害;　　(2)被保險人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施;　　(3) 被保險人故意自傷、或自本合同成立或者本合同效力恢復之日起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外;　　(4)被保險人服用、吸食或注射毒品;　　(5)被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無合法有效行駛證的機動車;　　(6) 被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病;　　(7)戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;　　(8)核爆炸、核輻射或核污染;　　(9)遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。　　在第五項內(nèi)容附則中，《終審稿》指出，中國保險行業(yè)協(xié)會設(shè)立保險行業(yè)疾病定義管理辦公室，協(xié)助中國銀保監(jiān)會做好健康保險產(chǎn)品監(jiān)管中有關(guān)疾病定義的管理工作，建立行業(yè)疾病定義長效管理機制管理，研究重大疾病保險相關(guān)疾病醫(yī)療實踐的進展情況，原則上至少每5年對疾病定義及規(guī)范進行全面評估，視評估結(jié)果決定是否開展修訂工作。; #保險資訊
2024-12-02 17:53:05