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保險(xiǎn)資訊 “目前我國有3億人購買人身險(xiǎn)”，盤點(diǎn)人身保險(xiǎn)的種類: 摘要：　　日前，人保監(jiān)會(huì)副主席在國務(wù)院政策吹風(fēng)會(huì)上介紹，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)7.4%，截至2020年12月份，我國有3億人購買長(zhǎng)期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%?！　〗Y(jié)合前階段的新聞——“我國高凈值人群中，近兩成計(jì)劃增加保障型投資，即消費(fèi)性保險(xiǎn)，抵御家庭與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)”可以見得，目前我國人身險(xiǎn)的普及率超過很多人的想象，那么這近3億的保單都有哪些險(xiǎn)種?包括我們最常提到的人身4大險(xiǎn)種，長(zhǎng)期人身險(xiǎn)可以分為哪些種類呢?答案就在本文中。　　1.健康保險(xiǎn)　　健康保險(xiǎn)概念較為寬泛，是確保被保險(xiǎn)人在發(fā)生疾病或意外事故時(shí)產(chǎn)生的傷害治療費(fèi)用或損失可以獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。常見的險(xiǎn)種包括：重大疾病保險(xiǎn)(重疾險(xiǎn))、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等，一年期綜合意外險(xiǎn)種包含意外醫(yī)療的部分也可以從屬于健康保險(xiǎn)范疇。　　2.意外險(xiǎn)　　意外險(xiǎn)也叫人身意外傷害保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人因遭受意外事故而導(dǎo)致死亡或傷殘為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)，可以分為旅行意外傷害保險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)(如航空意外傷害保險(xiǎn))，以及更加常用的綜合意外險(xiǎn)，一般來講旅行意外險(xiǎn)和交通意外險(xiǎn)都屬于幾天或者幾個(gè)月的短期險(xiǎn)，綜合意外險(xiǎn)一般為1年期。　　3.人壽保險(xiǎn)　?、俣ㄆ趬垭U(xiǎn)：分為定額定期壽險(xiǎn)和減額定期壽險(xiǎn)。　　平時(shí)我們常見的定期壽險(xiǎn)都是定額定期壽險(xiǎn)，即在繳費(fèi)年限內(nèi)，保額固定，即為“定額”，如近期熱銷的大麥定壽2021;　　減額定壽是指保險(xiǎn)期間內(nèi),每增加一個(gè)年度,保額/保費(fèi)遞減的定期壽險(xiǎn)，這種壽險(xiǎn)是為“房奴”“車奴”設(shè)計(jì)的，一般來說保額設(shè)置為貸款總額，保障時(shí)間和貸款時(shí)間同步即可，同樣是“留愛不留債”的體現(xiàn)。　　②終身壽險(xiǎn)：終身壽險(xiǎn)除了身價(jià)保障,終身壽險(xiǎn)還有財(cái)富增值、債務(wù)隔離和資產(chǎn)傳承的作用，分為定額終身壽險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)兩種?！　?strong>定額終身壽險(xiǎn)，是指一旦投保就已經(jīng)確定好了額度,直到保障期滿保障額度都是一樣。　　增額終身壽險(xiǎn)：增額壽險(xiǎn)就是在保費(fèi)恒定的情況下，保額會(huì)隨著時(shí)間不斷增加。也就是說，年齡越大，保額會(huì)越來越高?！　?strong>③兩全保險(xiǎn)：又叫生死合險(xiǎn)，在合同約定時(shí)間，無論被保險(xiǎn)人生存或死亡保險(xiǎn)公司軍給付保險(xiǎn)金的系那種。兩全保險(xiǎn)有兩個(gè)優(yōu)點(diǎn)“儲(chǔ)蓄性”和“給付性”,如果有責(zé)任內(nèi)的事會(huì)賠付,不出事的話到期后會(huì)歸還本金的,有時(shí)候我們買保險(xiǎn)的時(shí)候,常常會(huì)看到某些險(xiǎn)種名字中帶有“兩全.。　　④年金保險(xiǎn)：年金保險(xiǎn)是生存保險(xiǎn)類的，在約定時(shí)間內(nèi)繳費(fèi)，從某個(gè)年齡起，定期領(lǐng)取一定的保額，達(dá)到年金養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的。保險(xiǎn)金給付周期有一年，半年，一季或一個(gè)月等，年金保險(xiǎn)又叫養(yǎng)老金保險(xiǎn)，教育金也屬于這一范疇?！　∪绻陨媳ｋU(xiǎn)概念仍有疑問或想了解更多險(xiǎn)種，歡迎您聯(lián)系我們，點(diǎn)擊上方在線客服即可，開心保保險(xiǎn)網(wǎng)，8年1000萬用戶的選擇!; #保險(xiǎn)資訊
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊華康保險(xiǎn)員工用愛感動(dòng)雅安: 摘要：華康保險(xiǎn)代理公司在雅安發(fā)生地震后，同國內(nèi)其它險(xiǎn)企一樣像災(zāi)區(qū)伸出了援助之手，第一之間127名員工向雅安災(zāi)區(qū)捐贈(zèng)3萬余元。對(duì)于250名華康保險(xiǎn)代理公司全國業(yè)務(wù)精英來說，2013年4月20日注定是值得終生銘記的日子。這一天，華康中國第四屆精英高峰會(huì)榮譽(yù)表彰大典在成都望江賓館盛大召開。早上8點(diǎn)左右，當(dāng)會(huì)員們滿面笑容陸續(xù)步入會(huì)場(chǎng)、大會(huì)即將開始之際，突然感覺一陣晃動(dòng)，一開始還沒反應(yīng)過來，大概晃了幾秒后，有人大喊“地震了”，所有人都奮力往樓外跑，短短十幾秒鐘后，空地上到處都是人，大家都還有點(diǎn)驚魂未定。一位來自廣州的會(huì)員回憶當(dāng)時(shí)的情形，“我那時(shí)正在房間里，開始還以為底下過地鐵呢，一想附近沒有地鐵，以為是外面有大貨車，后來覺得不對(duì)，感覺整個(gè)大樓都在搖晃、窗戶玻璃吱吱作響，趕緊往外跑”。在華康高峰會(huì)召開過程中，當(dāng)權(quán)威消息確認(rèn)四川雅安蘆山縣發(fā)生里氏7.0級(jí)大地震后，華康總裁室當(dāng)即做出決定，要求四川分公司立即聯(lián)系雅安督導(dǎo)區(qū)，首先詢問督導(dǎo)區(qū)及下屬營(yíng)業(yè)部各位內(nèi)外勤伙伴和客戶的安全。從目前獲得的信息來看，至少有1位外勤家里的房子完全倒塌，但萬幸沒有人員傷亡。由于部分地區(qū)通訊聯(lián)系仍不通暢，客戶的損失情況暫不明，但公司將集中力量密切跟蹤客戶最新的損失動(dòng)向，并及時(shí)提供一切力所能及的幫助。雅安大地震牽動(dòng)著每一位華康內(nèi)外勤的新，華康第四屆高峰會(huì)會(huì)員也紛紛用自己方式表達(dá)對(duì)災(zāi)區(qū)人民的慰問和支持，公司在高峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)設(shè)置了募捐箱，截止到4月20日下午16點(diǎn)發(fā)稿時(shí)止，共有127名內(nèi)外勤伙伴向?yàn)?zāi)區(qū)伙伴捐出善款，捐款合計(jì)人民幣37145元、港幣500元，這筆善款將通過華康四川分公司捐助給雅安地震指定的慈善機(jī)構(gòu)。在發(fā)揮自身力量積極抗震救災(zāi)的同時(shí)，華康還在第一時(shí)間和生命人壽、中意人壽等主力合作供應(yīng)商取得聯(lián)系。并與供應(yīng)商伙伴聯(lián)合啟動(dòng)了重大災(zāi)害應(yīng)急預(yù)算，其中與生命人壽部署地毯式的客戶回訪工作，全面核實(shí)客戶受損失的信息以便及時(shí)跟進(jìn)服務(wù)；中意人壽則開通針對(duì)華康客戶的綠色理賠通道，24小時(shí)接受客戶電話垂詢，其他供應(yīng)商的相關(guān)工作也在積極的推進(jìn)之中。作為四川保險(xiǎn)系統(tǒng)的一員，華康也積極配合四川保監(jiān)局要求每天下午4點(diǎn)報(bào)送客戶人身財(cái)產(chǎn)損失情況的指令，為保險(xiǎn)業(yè)在本次雅安大地震中發(fā)揮更大的作用貢獻(xiàn)一份力量。
關(guān)于華康
華康保險(xiǎn)代理成立于2006年7月1日，由汪振武先生創(chuàng)立，是國內(nèi)首家以壽險(xiǎn)期繳業(yè)務(wù)為核心的專業(yè)化、集團(tuán)化的專業(yè)保險(xiǎn)中介企業(yè)，是中國最具實(shí)力的專業(yè)保險(xiǎn)中介企業(yè)之一，連續(xù)三年保險(xiǎn)代理行業(yè)排名第一。順應(yīng)著產(chǎn)銷分離的趨勢(shì)，華康在創(chuàng)業(yè)初期以具有競(jìng)爭(zhēng)力的創(chuàng)新商業(yè)理念和實(shí)力團(tuán)隊(duì)，贏得了國際兩大風(fēng)投IDG資本和經(jīng)緯資本的青睞和投資，歷經(jīng)六年的艱苦創(chuàng)業(yè)和快速發(fā)展，華康目前已經(jīng)在全國開設(shè)了17個(gè)分公司，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布200多個(gè)城市，擁有近3萬人的營(yíng)銷員隊(duì)伍。華康的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)由一群來自五湖四海、充滿探索精神并滿懷激情的人組成，堅(jiān)信專業(yè)保險(xiǎn)中介代表了中國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的未來。華康致力于為客戶提供一站到位、公正中立、多元自主的“保險(xiǎn)超市”理財(cái)服務(wù)，通過挖掘更多優(yōu)秀保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，為客戶打造最合適的保險(xiǎn)組合，為客戶帶來全新的購險(xiǎn)體驗(yàn)。秉承著“專業(yè)服務(wù)，價(jià)值成長(zhǎng)”的經(jīng)營(yíng)理念，華康希望未來發(fā)展成為客戶提供除保險(xiǎn)之外更加多元化理財(cái)服務(wù)的綜合金融中介服務(wù)平臺(tái)，成為中國綜合性金融中介的領(lǐng)先者，幫助客戶獲得一站到位的金融理財(cái)服務(wù)，為華康人提供伙伴式的終身事業(yè)平臺(tái)。華康在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)首創(chuàng)以“創(chuàng)業(yè)伙伴、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、恒久利益、終生事業(yè)”為核心的新型保險(xiǎn)代理人制度--“華康伙伴代理制”。這一制度的最大進(jìn)步在于擯棄了制約保險(xiǎn)營(yíng)銷穩(wěn)定發(fā)展的“半雇傭制度”，明確了保險(xiǎn)代理公司和代理人之間屬于真正的合作伙伴關(guān)系而非雇傭關(guān)系。華康伙伴代理人制度的優(yōu)點(diǎn)：1.三個(gè)跨越：代理人可在行政許可的范圍內(nèi)的多個(gè)城市展業(yè)；不僅可以銷售多家保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種，日后還可銷售各種金融理財(cái)產(chǎn)品。2.股權(quán)激勵(lì)：普通代理人也能獲得股份激勵(lì)和華康共享價(jià)值，成就自我，成為華康的股東。3.獨(dú)立經(jīng)營(yíng)：主管擁有自己團(tuán)隊(duì)的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)權(quán)和基本法之外的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用。4.終身世襲：營(yíng)銷員和主管對(duì)團(tuán)隊(duì)利益、續(xù)期利益可以轉(zhuǎn)讓繼承。華康五年來的迅速發(fā)展，代表了中國保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展的態(tài)勢(shì)。2010年3月，華康獲得了保監(jiān)會(huì)批復(fù)的首張全國性保險(xiǎn)代理牌照，同年6月，華康正式更名為“華康保險(xiǎn)代理有限公司”。在為客戶提供優(yōu)良服務(wù)的同時(shí)，華康在不斷研究、探尋并創(chuàng)新傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷模式，首創(chuàng)被業(yè)界譽(yù)為中國第二代保險(xiǎn)代理人制度的華康伙伴代理制，將代理人視為平等合作的事業(yè)伙伴，幫助代理人在華康的事業(yè)平臺(tái)上，獲得無限廣闊的發(fā)展空間，成就長(zhǎng)青基業(yè)，為代理人規(guī)劃保險(xiǎn)企業(yè)家成長(zhǎng)之路。在2011年保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《2010年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)報(bào)告》中，華康保險(xiǎn)代理超越近2000家代理公司，奪得全國保險(xiǎn)代理公司年度第一名的桂冠。2011年8月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《2011年上半年保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告》，華康蟬聯(lián)行業(yè)第一名。; #華康保險(xiǎn) #保險(xiǎn)資訊 #保險(xiǎn)公司
2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)資訊預(yù)核保和智能核保是什么?不通過咋辦: 摘要：　　保險(xiǎn)中有很多專業(yè)名詞，很重要，對(duì)于剛接觸的人來說比較不好理解。比如預(yù)核保，核保...那么什么是核保，預(yù)核保呢?預(yù)核保不通過，被拒對(duì)之后的投保有影響嗎?　　什么是核保?　　核保是指保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否承保，并在決定承保后，決定以什么樣的條件來承保的一個(gè)過程。它是保險(xiǎn)承保的前提和保障保險(xiǎn)公司穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的條件?！?strong>　什么是預(yù)核保?　　預(yù)核保就是在正式投保之前，預(yù)先將被保險(xiǎn)的健康告知問卷，交至保險(xiǎn)公司的核保人員，進(jìn)行提前審核，嘗試投保。用戶根據(jù)預(yù)核保的結(jié)果，可以更靈活的決策。即便是有很大的風(fēng)險(xiǎn)被拒保，也不用擔(dān)心會(huì)留下拒保記錄?！　∈裁词侵悄芎吮?　　現(xiàn)在越來越多的產(chǎn)品都開始支持在線的智能核保,點(diǎn)幾個(gè)按鈕,回答幾個(gè)選擇題,結(jié)果就出來了,也不留下記錄,很是方便。如果這樣找不到滿意的產(chǎn)品，還可以繼續(xù)嘗試人工核保。　　預(yù)核保和智能核保有什么優(yōu)點(diǎn)?　　1.不留下核保記錄　　身體存在健康問題的朋友比普通人更需要保險(xiǎn)，同時(shí)也十分擔(dān)心被拒保。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)廣闊，險(xiǎn)種很多，哪怕一款產(chǎn)品不行，換一款產(chǎn)品試試很有可能投保成功，但是如果被拒保留下記錄，很可能影響其它投保。預(yù)核保和智能核保剛好解決這個(gè)問題?！　?strong>2.可以提前做好準(zhǔn)備　　通過預(yù)核保之后，提前準(zhǔn)備對(duì)自己有利的診斷報(bào)告。但是目前并不是所有保險(xiǎn)公司都有預(yù)核?；蛑悄芎吮＃侗r(shí)如果沒找到相應(yīng)的介紹，可以咨詢下在線客服?！　”ｋU(xiǎn)業(yè)在發(fā)展，朝著人性化和完善化的方向更加迎合消費(fèi)者，這些核保方式的設(shè)定對(duì)拒保存在較大擔(dān)心的人，可以通過預(yù)核保，提前知道自己的核保結(jié)果，比較好的結(jié)果就是：承保、加費(fèi)，比較壞的結(jié)果是單項(xiàng)免責(zé)、延期、甚至拒保。就算結(jié)果是無法承保，也不會(huì)留下拒保的記錄?！　∽詈笮≈痔嵝汛蠹遥】蹈嬷?，核保，預(yù)核保，智能核保都是關(guān)系到保險(xiǎn)是否承保的程序，如前文所說，目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)很多，一些小的疾病無需擔(dān)心沒有保險(xiǎn)能承保，所以大家一定要如實(shí)告知，沒必要因小失大。; #保險(xiǎn)資訊
2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)資訊重疾新規(guī)來了，加保舊規(guī)重疾險(xiǎn)需要注意那些問題？

摘要：　　隨著重疾新規(guī)出臺(tái)，這一個(gè)月來不少好產(chǎn)品開始陸續(xù)下架，有重疾險(xiǎn)需求的小伙伴最近都比較著急。加上又到了年底，手頭能寬裕一些，于是，不少之前保額不充足的小伙伴就琢磨著給自己的重疾險(xiǎn)再補(bǔ)充些保額?！　】墒潜ｎ~也不是隨隨便便就能加的，有以下幾點(diǎn)要注意?！　?strong>1. 重新進(jìn)行健康告知　　重疾險(xiǎn)都有健康告知，健康告知就是對(duì)投保人身體情況的一個(gè)調(diào)查問卷，這個(gè)關(guān)系到是否有資格投保，不符合健康告知的話，需要通過核保來進(jìn)一步判斷是否可以承保。　　如果不如實(shí)告知，很有可能影響理賠。隨著時(shí)間的推移，不少小伙伴身體會(huì)發(fā)生變化，當(dāng)年符合健康告知不代表現(xiàn)在依然符合，所以投保之前，務(wù)必重新了解下自己最新的身體狀況，重新進(jìn)行告知?！　?strong>2. 注意既往已有保額限制　　有的產(chǎn)品既往已有保額有限制，比如昆侖康愛寶，就會(huì)涉及到既往已有保額的問詢，要是超過了，就不可以在補(bǔ)充這款產(chǎn)品了，就需要換一款沒有涉及到既往保額問詢的產(chǎn)品?！?p style="text-align: center">

　　3. 同公司產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)保額的限制　　還有就是要注意，雖然重疾險(xiǎn)的健康告知中沒有涉及到保額限制，但同一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，有風(fēng)險(xiǎn)保額的限制，比如百年人壽的康惠保系列。　　這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保額是什么呢?是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，也是保險(xiǎn)公司支付合理費(fèi)用賠償?shù)淖罡呦揞~。　　舉個(gè)例子，如果A公司所有產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保額都是50萬，如果已經(jīng)投保50萬保額的A公司A產(chǎn)品，那么再投A公司的B產(chǎn)品的話，就很有可能無法投保?！　〉绻f已經(jīng)投保30萬保額的A公司A產(chǎn)品，那么再投保20萬的A公司B產(chǎn)品，是可以投保成功的。　　小開給買過百年康惠保系列產(chǎn)品的小伙伴一個(gè)建議：如果之前投保的產(chǎn)品，保額未滿，那可以在原產(chǎn)品基礎(chǔ)上選擇加保，一旦滿額的話，可以優(yōu)先選擇百年康惠保2.0.　　如果真的遇到風(fēng)險(xiǎn)保額的限制，建議換一家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品進(jìn)行投保。　　什么樣的產(chǎn)品適合用來補(bǔ)充保額　　那么什么樣的產(chǎn)品適合用來補(bǔ)充保額呢?主要還是看需求：　　1.預(yù)算有限，核心保障不充足　　對(duì)于重疾險(xiǎn)來說，它的核心保障，一定是重大疾病?！　≈邪Y輕癥跟重疾比起來，只能算是錦上添花?！　∪绻念A(yù)算有限，而且核心保障不充足，那么我建議，優(yōu)先考慮老版康惠保，瑞泰瑞盈這種，比較純粹、且沒有附加其他責(zé)任的純重疾保障，價(jià)格便宜，而且杠桿率高。畢竟保險(xiǎn)是用來抵御大風(fēng)險(xiǎn)的，核心保障的保額才是關(guān)鍵。　　2.預(yù)算充足，需要更全面保障　　如果您的預(yù)算很充足，不僅僅想追求高保額，還想要更全面的保障，那么我建議優(yōu)先考慮含中癥輕癥、癌癥二次賠付或者重疾多次賠付這種保障責(zé)任更加全面的產(chǎn)品?！　?strong>比如康惠保2.0，它的保障就很全面：　　1) 不僅含有中癥輕癥保障，還有前癥保障，連患肺結(jié)節(jié)都有機(jī)會(huì)理賠　　2) 100種重疾，60歲前確診，賠付160%　　3) 含癌癥二次賠付保障?！　?) 可附加二次心腦血管特疾保障?！　∠胍丶捕啻钨r付的話，就選健康保多倍版，重疾不分組可理賠兩次。　　最最重要的是，這兩款產(chǎn)品還都享有擇優(yōu)理賠，就是舊版和新版賠付標(biāo)準(zhǔn)，哪個(gè)寬松按照哪個(gè)賠?！　∽詈筇嵝汛蠹乙幌?，自1月份起，包括這幾款重疾險(xiǎn)在內(nèi)的產(chǎn)品，都要陸續(xù)下架了。有需要的朋友千萬別錯(cuò)過?！　?p style="text-align: center">

#保險(xiǎn)資訊

2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)資訊醫(yī)保都有哪些類型?有了醫(yī)保，還需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎?: 摘要：　　醫(yī)保的重要性大家都知道，它是國家給每個(gè)人的福利，讓我們?cè)谏r(shí)有一份保障。　　所以小開經(jīng)常說，大家交的第一份保險(xiǎn)一定要是醫(yī)保。　　雖然醫(yī)保的普及率已經(jīng)很高了，但還是有很多人被「醫(yī)?！垢愕孟±锖?，傻傻分不清。　　一、那醫(yī)保都有哪些類型?它們有什么區(qū)別呢? 　?、籴t(yī)保有哪些類型? 　　醫(yī)保的作用是當(dāng)參保人患病就醫(yī)后，由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)其給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，來減輕患者的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。　　不過，醫(yī)保也有不同的類型，分為職工醫(yī)保、新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保這3種。　　■ 職工醫(yī)保：即五險(xiǎn)一金中的醫(yī)療保險(xiǎn)。說簡(jiǎn)單點(diǎn)就是上班單位給交的醫(yī)保，適用于在企事業(yè)單位上班的人。　　職工醫(yī)保由個(gè)人和企事業(yè)單位共同承擔(dān)，個(gè)人交小部分，單位交大部分。個(gè)人部分由單位代繳，每月從工資里劃扣。　　■ 城鎮(zhèn)居民醫(yī)保：主要保障的是城鎮(zhèn)戶口的小孩、老人或者沒有工作的成人，也可以說是戶口所在城鎮(zhèn)，但是沒有工作單位交職工醫(yī)保的人。　　一般由個(gè)人承擔(dān)一小部分費(fèi)用，由政府補(bǔ)貼大部分，屬于個(gè)人自愿繳納，不做強(qiáng)制。　　■ 新農(nóng)合：主要保障的是農(nóng)村戶口的居民，沒有新農(nóng)合的地區(qū)，一般農(nóng)村居民都會(huì)被納入居民醫(yī)保范圍。　　同樣是個(gè)人承擔(dān)一小部分費(fèi)用，由政府補(bǔ)貼大部分，也是個(gè)人自愿繳納，不做強(qiáng)制。　　不過就目前來說，國家大部分地區(qū)已經(jīng)將居民醫(yī)保和新農(nóng)合合并成了「城鄉(xiāng)居民醫(yī)?！?，因此，現(xiàn)在的國家醫(yī)保只有兩類，即職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。　　二、職工醫(yī)保和居民醫(yī)保有什么區(qū)別? 　　不管是「城鎮(zhèn)職工醫(yī)保」，還是「城鄉(xiāng)居民醫(yī)保」，醫(yī)保報(bào)銷的目錄都是相同的。對(duì)于能報(bào)銷部分和不能報(bào)銷的要求都一樣。　　不同的地方在于：　　1. 保障對(duì)象不同 　　職工醫(yī)保的保障對(duì)象為用人單位職員，而居民醫(yī)保的保障對(duì)象為不上班的人。　　2. 繳費(fèi)對(duì)象不同 　　職工醫(yī)保是由用人單位和參保人根據(jù)一定的比例共同繳費(fèi)，共同承擔(dān)的，而居民醫(yī)保則是由居民本人繳納費(fèi)用，政府進(jìn)行補(bǔ)貼。　　3. 繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同 　　職工醫(yī)保由用人單位和單位職員每個(gè)月按照一定的比例進(jìn)行繳費(fèi)，而居民醫(yī)保一般是一年繳費(fèi)一次。　　4. 繳費(fèi)年限不同 　　職工醫(yī)保是男性累計(jì)交夠25年、女性累計(jì)交夠20年，退休后不需要繼續(xù)繳費(fèi)，也能夠享受醫(yī)保待遇;而居民醫(yī)保的繳費(fèi)年限沒有限定，必須每年都繳，如果中斷了就會(huì)停止享受醫(yī)療待遇。　　5. 擁有賬戶不同 　　職工醫(yī)保有統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人帳戶，而居民醫(yī)保只有統(tǒng)籌賬戶。　　統(tǒng)籌賬戶主要用于看病報(bào)銷，比如住院、醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷;個(gè)人帳戶主要用于醫(yī)保報(bào)銷后的小額支出，里面的錢，可以直接用來支付醫(yī)療費(fèi)。　　像有職工醫(yī)保的，就可以在定點(diǎn)醫(yī)院買藥、門診看病和報(bào)銷后，直接扣個(gè)人賬戶里的錢，而居民醫(yī)保則不行。　　6. 待遇標(biāo)準(zhǔn)不同　　職工醫(yī)保的待遇總體上高于居民醫(yī)保，因?yàn)槁毠めt(yī)保的籌資水平比居民醫(yī)保高，所以職工醫(yī)保報(bào)銷比例及限額都比居民醫(yī)保高。　　由此可見，職工醫(yī)保的優(yōu)勢(shì)更為明顯，有職工醫(yī)保的人享受的醫(yī)保待遇以及報(bào)銷比例更高。　　三、有了醫(yī)保，還需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎? 　　用一張圖就可以明白為什么醫(yī)保不夠用：　　可以看到，醫(yī)保的報(bào)銷其實(shí)是下有起付線，上有封頂線，就算在可報(bào)銷的區(qū)間內(nèi)，個(gè)人還需要承擔(dān)一部分自付的費(fèi)用。　　所以，如果平時(shí)只是患上一些小的病痛，靠醫(yī)保是可以負(fù)擔(dān)的;但如果罹患了癌癥、心肌梗死等重大疾病，醫(yī)保只能是杯水車薪。　　所以，只有醫(yī)保是不夠的，還需要有百萬醫(yī)療、重疾險(xiǎn)等這樣的商業(yè)保險(xiǎn)，來彌補(bǔ)醫(yī)保無法解決的問題。　　買保險(xiǎn)，選開心保，省時(shí)省錢更省心！; #保險(xiǎn)資訊
2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)資訊退保現(xiàn)金價(jià)值是什么，懂這四點(diǎn)就夠了: 摘要：　　一、現(xiàn)金價(jià)值的由來　　大家都知道如果購買一年期保險(xiǎn)，隨著年齡增大保費(fèi)越高，而對(duì)于長(zhǎng)期類型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司采用“均衡費(fèi)率”，每年保費(fèi)固定。這樣前期繳費(fèi)金額相比一年期費(fèi)用高，這“多”出來的保費(fèi)，便以“現(xiàn)金價(jià)值”的概念存在保單上?！　】梢哉f，現(xiàn)金價(jià)值就是保單在履行完本年度保障之后的“剩余”價(jià)值，是客戶投保猶豫期后退保能夠拿到的金額。　　二、現(xiàn)金價(jià)值有什么用?　　1.退?！　?duì)于大多數(shù)人而言，對(duì)于現(xiàn)金價(jià)值概念有所了解，一方面能促使自己冷靜投保，合理規(guī)劃，畢竟長(zhǎng)期保險(xiǎn)是一場(chǎng)馬拉松，不要用短跑的姿勢(shì)對(duì)待它。另一方面，如果由于客觀原因比如投保人離婚導(dǎo)致無法繼續(xù)繳費(fèi)，到達(dá)一定年限退保費(fèi)用也很可觀?！　?.貸款　　保單持有人可按照保單的現(xiàn)金價(jià)值做擔(dān)保，向保險(xiǎn)公司貸款，保監(jiān)會(huì)134號(hào)文件規(guī)定：　　“貸款的額度不允許高于現(xiàn)金價(jià)值的80%。”　　3、自動(dòng)墊交　　對(duì)于某些險(xiǎn)種，約定自動(dòng)墊交的話，如果發(fā)生逾期未繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司可從現(xiàn)金價(jià)值中扣除當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)?！　?、減額交清　　用現(xiàn)金價(jià)值抵扣剩余所有保費(fèi)，保額會(huì)有所減少?！　?、分紅　　對(duì)于分紅險(xiǎn)，每年能夠拿到的分紅是根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值乘以一個(gè)比例來進(jìn)行計(jì)算的?！　?、轉(zhuǎn)換年金　　有些終身險(xiǎn)允許將現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金。　　三、退保怎么看現(xiàn)金價(jià)值表?　　現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算復(fù)雜，保險(xiǎn)合同第一頁就能找到表格，直接查看年限對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值就好?！　〔⒉皇撬斜味季哂鞋F(xiàn)金價(jià)值，不同類型的保單所具有的現(xiàn)金價(jià)值也不同，以下就是具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)：　　1、兩全保險(xiǎn)　　2、終身壽險(xiǎn)　　3、養(yǎng)老保險(xiǎn)　　4、萬能保險(xiǎn)　　5、分紅保險(xiǎn)　　6、重疾保險(xiǎn)　　四、前面5種保險(xiǎn)比較好理解，那么重疾保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么意思?　　打個(gè)比方，買康惠保旗艦版保障至70歲，均衡費(fèi)率相對(duì)于一年期保費(fèi)來說，前期多繳產(chǎn)生現(xiàn)金價(jià)值，從一定年齡之后，會(huì)將之前積累的部分逐漸扣除，在70歲沒有發(fā)生理賠，保險(xiǎn)合同結(jié)束時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值歸零。同理，適用于其他定期保險(xiǎn)，比如定期壽險(xiǎn)等，到期后現(xiàn)金價(jià)值為0.　　簡(jiǎn)單總結(jié)一下：　　1)保單現(xiàn)金價(jià)值就我們買長(zhǎng)期險(xiǎn)時(shí)才具有的概念，最常用于退保場(chǎng)景?！　?)一般來講，對(duì)于消費(fèi)型長(zhǎng)期險(xiǎn)，保單現(xiàn)金價(jià)值是先慢慢增多，然后再逐漸減少的，在保險(xiǎn)合同到期終止時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)降為0?！　?)買定期保險(xiǎn)，如果沒有中途退保的打算，不必過多關(guān)注保單現(xiàn)金價(jià)值　　4)如果對(duì)現(xiàn)金價(jià)值有偏好，可以考慮具有一定現(xiàn)金價(jià)值的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。　　更多相關(guān)疑問，請(qǐng)聯(lián)系開心保私人顧問，1對(duì)1精準(zhǔn)服務(wù)，專業(yè)答疑解惑，幫您輕松告別小白~開心保保險(xiǎn)網(wǎng)，好保險(xiǎn)，聰明選~; #保險(xiǎn)資訊
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊車險(xiǎn)保單不要被行規(guī)“忽悠”: 摘要：新手車主購買車險(xiǎn)是為了更好的保障愛車與個(gè)人安全，避免風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。然而，一些車主在出現(xiàn)事故時(shí)，才發(fā)現(xiàn)自己忽視了車險(xiǎn)保單生效時(shí)間，最后只能自己掏腰包解決事故，只能自認(rèn)倒霉。這就要求車主們關(guān)注車險(xiǎn)保單生效的時(shí)間。
　　買新車當(dāng)天撞人賠償30萬元
一場(chǎng)車禍撞出車輛保險(xiǎn)真空期購買車險(xiǎn)時(shí)有一項(xiàng)內(nèi)容很需要重視，就是保單的生效期。在買車當(dāng)天提車，多數(shù)情況下保險(xiǎn)單沒生效哦按保險(xiǎn)業(yè)通行規(guī)定，保單要次日凌晨才生效。所以在保單沒有生效的時(shí)間內(nèi)發(fā)生事故，費(fèi)用全部由自己出。近日重慶晚報(bào)記者從南岸區(qū)法院獲悉：彭水人劉先生花5萬元在重慶買了輛新車，當(dāng)天開回彭水途中將人撞殘，賠了30萬元。為此，劉先生將汽車銷售商告上法庭。這可以說是我市首例汽車保險(xiǎn)次日生效官司。
　　5萬元買輛新車當(dāng)天撞人賠30萬元
劉先生告訴法官，2010年10月24日，他到南岸區(qū)一家汽車4S店，買了輛價(jià)值49800元的奇瑞旗云轎車。保險(xiǎn)由4S店代買，他為此支付了4000元保險(xiǎn)費(fèi)。劉先生訴稱，購買新車手續(xù)當(dāng)天辦完。下午3時(shí)，他和自己請(qǐng)的駕駛員鄭先生一起，高高興興把車從4S店開走。下午5時(shí)50分，車行至319國道彭水漆樹灣隧道時(shí)，與一輛摩托車相撞。轎車損失不大，修理費(fèi)花了3000元，但摩托車駕駛員受傷后左腿截肢，被鑒定為五級(jí)傷殘。事發(fā)后，劉先生墊付了10萬余元醫(yī)療費(fèi)，另外還賠償傷者20萬元?dú)埣操r償金、鑒定費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)等。為此，有人說他“買輛奧拓賠脫一部奧迪的錢”。
　　保單次日生效車主狀告4S店
所有費(fèi)用加在一起近31萬元，這對(duì)劉先生無疑是巨額資金。由于該車保險(xiǎn)要等到次日零時(shí)才生效，所以保險(xiǎn)公司沒有對(duì)這30萬元進(jìn)行理賠。法官稱，劉先生多次找到4S店協(xié)商，要求承擔(dān)這筆錢，但4S店分文都不認(rèn)賠。無奈之下，劉先生在2011年9月27日起訴到南岸區(qū)法院。劉先生認(rèn)為，4S店沒有按合同約定即時(shí)繳納保費(fèi)，導(dǎo)致事故發(fā)生后他不能向保險(xiǎn)公司索賠。他要求法院判決4S店為該事故買單，賠償30萬余元。4S店代理律師辯稱，購車合同并未約定何時(shí)為其繳納保費(fèi)和辦妥投保手續(xù)。事實(shí)上，他們?cè)阡N售車輛當(dāng)天下午2時(shí)30分，就向保險(xiǎn)公司及時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)并投保，保險(xiǎn)公司也在當(dāng)晚7時(shí)51分生成保險(xiǎn)單，但保險(xiǎn)單明確寫明保險(xiǎn)期限是從次日(2010年10月25日)零時(shí)生效。零時(shí)生效是保險(xiǎn)行業(yè)的通行規(guī)定，他們無法改變。他們已盡到代為投保義務(wù)，不存在任何過錯(cuò)。
　　未向車主提示風(fēng)險(xiǎn) 4S店承擔(dān)20%責(zé)任
承辦法官稱，他們多次組織雙方調(diào)解，但汽車銷售方即4S店都認(rèn)為自己沒有任何責(zé)任，不愿賠一分錢。法院認(rèn)為，劉先生和4S店之間的買賣合同合法有效。庭審中，劉先生認(rèn)為他購買車輛后即支付了保費(fèi)，只要支付保費(fèi)就應(yīng)即時(shí)生效。法院審理發(fā)現(xiàn)，合同中并沒有明確要求4S店為其辦理保險(xiǎn)即時(shí)生效。法院認(rèn)為，4S店作為專門從事汽車銷售的公司，理應(yīng)在銷售時(shí)就車輛保險(xiǎn)問題，向購車人盡到足夠的說明提示義務(wù)，尤其是車輛在保險(xiǎn)尚未生效時(shí)，更應(yīng)明確車輛的保險(xiǎn)真空期的事故、法律風(fēng)險(xiǎn)。訴訟中，4S店沒有證據(jù)證明自己盡到了風(fēng)險(xiǎn)提示說明義務(wù)。所以，法院判決車商酌情承擔(dān)20%責(zé)任，即賠償6萬余元。
　　次日生效是行規(guī) 買車險(xiǎn)最好約定即時(shí)生效
承辦法官稱，消費(fèi)者購買新車時(shí)，保險(xiǎn)合同約定基本上都是“次日零時(shí)生效”從提車到保險(xiǎn)生效這個(gè)時(shí)段，就是保險(xiǎn)真空期?，F(xiàn)實(shí)生活中，許多人缺乏保險(xiǎn)知識(shí)，并未在意保險(xiǎn)生效時(shí)間。特別是一些新手買新車，由于沖動(dòng)、興奮，一般都是提車當(dāng)天自己開車，這無異于埋下一顆定時(shí)炸彈。承辦法官稱，他們?yōu)閷徖泶税?，特地到市保監(jiān)局進(jìn)行了專業(yè)咨詢。保監(jiān)局相關(guān)人員告知，目前新車購買保險(xiǎn)時(shí)，一般都在保險(xiǎn)合同中約定“次日零時(shí)生效”，而不是“即時(shí)生效”。市內(nèi)一家大型財(cái)險(xiǎn)公司表示，目前新車購買后的交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)通常都是次日零時(shí)生效。只要投保人沒有提出特別約定，通常都默認(rèn)為次日零時(shí)生效。承辦法官稱，市保監(jiān)局明確答復(fù)，汽車保險(xiǎn)可以約定即時(shí)生效，但需將“即時(shí)生效”寫入保險(xiǎn)合同條款中。據(jù)悉，早在2009年3月，中國保監(jiān)委就向各保險(xiǎn)公司發(fā)出《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理的通知》，該通知就是針對(duì)保險(xiǎn)真空期的。該通知要求，各保險(xiǎn)公司可在交強(qiáng)險(xiǎn)承保中靈活處理，在保單特別約定欄目中，寫明或者加蓋“即時(shí)生效”等字樣。中國保監(jiān)委在2010年3月3日的一份批復(fù)中也明確提出：投保人在投保時(shí)可以提出“即時(shí)生效”。上述這家財(cái)險(xiǎn)公司人員稱，他們現(xiàn)行做法是：投保人對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)提出即時(shí)生效的，他們會(huì)作出即時(shí)生效特別約定。商業(yè)險(xiǎn)也可以即時(shí)生效，但需要另行書面約定。承辦法官稱，鑒于目前的保險(xiǎn)行規(guī)，他提醒廣大消費(fèi)者，購買新車后最好在保險(xiǎn)合同中提出即時(shí)生效約定。即時(shí)生效，可理解為：交完保費(fèi)保險(xiǎn)就生效了。
　　4S店為免責(zé) 最好書面告知風(fēng)險(xiǎn)
法官對(duì)汽車銷售商也提出了建議。4S店代買保險(xiǎn)時(shí)，如果消費(fèi)者沒有提出即時(shí)生效要求，建議向消費(fèi)者發(fā)出書面風(fēng)險(xiǎn)提示告知書。該告知書可以一式兩份：一份交消費(fèi)者，另一份自己存檔。該告知書內(nèi)容必須要詳盡，不僅要把次日零時(shí)生效進(jìn)行充分解釋，還要將消費(fèi)者在次日零時(shí)生效前提車的事故風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)明確提示。車商如果做到了這點(diǎn)，遇上事故就可以免責(zé)。承辦法官稱，本案中的4S店，如果在交付車輛時(shí)有書面風(fēng)險(xiǎn)提示或告知，就可能在這場(chǎng)官司中免責(zé)。其實(shí)，車主在購買車險(xiǎn)到最終車險(xiǎn)保單生效一般都有一段時(shí)間的“盲區(qū)”。交強(qiáng)險(xiǎn)作為一種強(qiáng)制性車險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)對(duì)它的保單生效時(shí)間是這么規(guī)定的：一是在保單中“特別約定”欄中，就保險(xiǎn)期間作特別說明，寫明或加蓋“即時(shí)生效”等字樣，使保單自出單時(shí)立即生效;二是出單時(shí)在保單中打印“保險(xiǎn)期間自某年某月某日某時(shí)”的字樣，明確寫明保險(xiǎn)期間起止的具體時(shí)點(diǎn)。而商業(yè)險(xiǎn)的保單生效時(shí)間一般不是即時(shí)的，按照商業(yè)車險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)期間的生效時(shí)間為約定日。這就是說，車主們?cè)?ldquo;盲區(qū)”期間開車上路只能享受交強(qiáng)險(xiǎn)的保障，一旦發(fā)生意外事故，保險(xiǎn)公司只會(huì)在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。業(yè)內(nèi)人士透露，廣大車主還是應(yīng)該對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)保單生效時(shí)間為投保后的約定日這一規(guī)定有所了解的，否則可能會(huì)因?yàn)椴涣私獗ｋU(xiǎn)行業(yè)的行情而造成一些不愉快的發(fā)生。; #車輛險(xiǎn) #保險(xiǎn)資訊
2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)資訊商業(yè)保險(xiǎn)的好處有哪些？誤區(qū)有哪些: 摘要：　　商業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)是一種金融工具。運(yùn)用不同的險(xiǎn)種，我們可以轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)，疾病風(fēng)險(xiǎn)，身故風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)一般可以分為意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)四類。　　俗話說，如果你想把一樣?xùn)|西用好，前提是要了解它。那么商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于我們來說有哪些好處?有哪些誤區(qū)是我們選購之前應(yīng)該避免的呢?　　一、商業(yè)保險(xiǎn)的好處　　1.可補(bǔ)償疾病所造成的經(jīng)濟(jì)損失:人沒有拒絕生病的特權(quán)，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，龐大的醫(yī)藥費(fèi)負(fù)擔(dān)才可怕，補(bǔ)償疾病造成的經(jīng)濟(jì)損失，是商業(yè)健康保險(xiǎn)最重要的作用，。　　2.可提供生活保障：不論發(fā)生意外、疾病或死亡，保險(xiǎn)能避免人們因此陷入絕境，且不需擔(dān)心收入損失。　　3.子女的教育基金：在充滿誘惑的社會(huì)中，就算身為父母也很難避免陷入消費(fèi)注意陷阱，通過商業(yè)保險(xiǎn)為子女的未來“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”很有必要。　　4.能完成自己的退休計(jì)劃：壽命延長(zhǎng)，我們無法預(yù)計(jì)自己老的時(shí)候的生活水平，所以要求大家從有經(jīng)濟(jì)能力之時(shí)開始有計(jì)劃的規(guī)劃養(yǎng)老資金?！?strong>　二、常見的投保誤區(qū)　　誤區(qū)1：買保險(xiǎn)只有大公司才靠譜?　　保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管嚴(yán)格，開業(yè)和經(jīng)營(yíng)都在監(jiān)管之下，大公司規(guī)模大，品牌推廣力度大，但并不意味著小公司不靠譜，不論公司規(guī)模如何，償付能力等都需要達(dá)到監(jiān)管要求才能“營(yíng)業(yè)”。反而在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的催生下，好處是有些小公司推出更具人性化的產(chǎn)品，以及高性價(jià)比的產(chǎn)品，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上備受認(rèn)可，而且通過正規(guī)第三方投保平臺(tái)購買保險(xiǎn)，能享受到保險(xiǎn)公司和平臺(tái)的雙重服務(wù)?！　∫虼耍I保險(xiǎn)首先看產(chǎn)品，其次看服務(wù)，最后看公司，這一點(diǎn)技巧可以適用到永久。　　誤區(qū)2：健康告知不要緊，有小毛病能瞞就瞞　　保險(xiǎn)對(duì)投保人的健康狀況有不同程度的要求。然而有人看到很有誘惑力的保險(xiǎn)產(chǎn)品，便打起了隱瞞自身疾病的“小算盤”，以為瞞報(bào)之后，過兩年就算有病，保險(xiǎn)公司也不會(huì)追究。實(shí)際上，投保前瞞騙是保險(xiǎn)公司拒保的重要依據(jù)。所以說，“買險(xiǎn)千日，用險(xiǎn)一時(shí)”，想要關(guān)鍵時(shí)刻保險(xiǎn)能給力，前提是如實(shí)健康告知?！　‰S著保險(xiǎn)產(chǎn)品越來越多元化，針對(duì)健康狀況不佳的人群也保險(xiǎn)公司也推出了更多解決方案，所以其實(shí)不必強(qiáng)求。　　誤區(qū)3：返還型怎么買也不虧　　這個(gè)是線下買保險(xiǎn)經(jīng)常遇到的誤區(qū)，“有病治病，無病返本”聽起來很美好，實(shí)際上，同樣的保障，做到返還型保險(xiǎn)的保費(fèi)幾乎翻倍，而細(xì)算下來整體收益未必可觀。所以如果預(yù)算有限，健康險(xiǎn)首選消費(fèi)型，保證保額充足比較重要，千萬不要因?yàn)樽非蠓颠€而選擇低保額產(chǎn)品。　　最后，買保險(xiǎn)最重要的是“適合”二字。其實(shí)，很多朋友抱怨保險(xiǎn)的根本原因，是沒能選到合適自己的那款...與其上下求索，不如把這件專業(yè)事交給專業(yè)的人，聯(lián)系我們，開心保專業(yè)保顧1對(duì)1為您答疑解惑，8年來服務(wù)超過1000萬用戶。如果您不了解社保和商業(yè)保險(xiǎn)的差別，請(qǐng)移步小助手上一篇文章：《交了社保后，還有必要再買商業(yè)保險(xiǎn)嗎?》　; #保險(xiǎn)資訊
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊嘉禾人壽聯(lián)姻農(nóng)行銀行險(xiǎn)企再擴(kuò)張

摘要：前不久，嘉禾人壽更名農(nóng)銀人壽，自此，我國5大行有了自己的控股公司。盡管最新發(fā)布的保險(xiǎn)公司三季報(bào)顯示保險(xiǎn)業(yè)的寒冬還未過去，但各家銀行控股保險(xiǎn)公司的熱情卻并未就此降溫。日前，嘉禾人壽和農(nóng)業(yè)銀行傳出好事將近的消息，最快在今年底前就換上“農(nóng)銀人壽”的新招牌。農(nóng)業(yè)銀行控股嘉禾人壽的落定，也意味著中農(nóng)工建交五大行都已擁有了自己的保險(xiǎn)公司。中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，該行出資25.92億元認(rèn)購嘉禾人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱嘉禾人壽）新發(fā)行股份約10.37億股，于2012年12月31日完成交割手續(xù)。至此，五大行均完成對(duì)保險(xiǎn)公司的控股。

嘉禾人壽已于近期完成工商變更登

認(rèn)購后，農(nóng)行持有該公司51%的股權(quán)，成為其控股股東。原股東北京中關(guān)村科學(xué)城建設(shè)股份有限公司、重慶國際信托有限公司、中國新紀(jì)元有限公司、中國希格瑪有限公司和上海安尚實(shí)業(yè)有限公司分別持有農(nóng)銀人壽全部股份的9.8%。在注資完成后，公司償付能力狀況改善。1月4日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了解除農(nóng)銀人壽保險(xiǎn)股份有限公司償付能力監(jiān)管措施的通知，自發(fā)文之日起執(zhí)行。此前，中國保監(jiān)會(huì)曾因該公司償付能力連續(xù)不足，于2010年9月和2011年12月下發(fā)中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函采取監(jiān)管措施。包括在償付能力達(dá)標(biāo)前，暫停公司增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；自2012年1月1日起，暫停公司在遼寧、福建（不含廈門）兩省開展銀郵代理渠道的躉交業(yè)務(wù)。據(jù)了解，農(nóng)行將利用母行優(yōu)勢(shì)，支持農(nóng)銀人壽開拓經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，使其成為一家具有后發(fā)優(yōu)勢(shì)的銀行系壽險(xiǎn)公司。本次交易因其增資額最高，成為國內(nèi)最大的銀保聯(lián)姻。至此，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行均已擁有控股的保險(xiǎn)公司。上述交易完成后，農(nóng)業(yè)銀行將持有嘉禾人壽51%股份，成為其控股股東，嘉禾人壽也已更名為農(nóng)銀人壽。

農(nóng)銀人壽正式成立

嘉禾人壽成立于2005年底。2011年2月，農(nóng)業(yè)銀行與嘉禾人壽正式簽訂股權(quán)收購協(xié)議，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容，嘉禾人壽以每股2.5元的價(jià)格向農(nóng)業(yè)銀行定向增發(fā)10.367億股新股，增資總額達(dá)25.9億元人民幣，如果收購?fù)瓿桑r(nóng)業(yè)銀行將以51%持股比例控股嘉禾人壽。農(nóng)銀人壽保險(xiǎn)股份有限公司（前身為嘉禾人壽保險(xiǎn)股份有限公司），2012年11月15日，經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)成立，是中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司控股51%成立的銀行系保險(xiǎn)公司，總公司位于北京?？偣境闪⒑?，江蘇分公司、泰州中心支公司、泰興營(yíng)銷服務(wù)部相繼成立。事實(shí)上，商業(yè)銀行對(duì)保險(xiǎn)公司股權(quán)投資的開閘始于2009年。2009年初，國務(wù)院批準(zhǔn)了銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合上報(bào)的《關(guān)于商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)問題的請(qǐng)示文件》，原則同意銀行投資入股保險(xiǎn)公司，當(dāng)年11月，銀監(jiān)會(huì)正式開閘商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)。此次收購協(xié)議完成后，農(nóng)業(yè)銀行也將借農(nóng)銀人壽擁有一張保險(xiǎn)牌照，也意味著五大行歷時(shí)近四年，都完成對(duì)保險(xiǎn)公司的控股。據(jù)了解，2009年底，交通銀行宣布入股中?？德?lián)人壽保險(xiǎn)，成為商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司的首個(gè)試點(diǎn)，2010年，中?？德?lián)正式更名為交銀康聯(lián)。在2010年，銀行對(duì)保險(xiǎn)公司的控股動(dòng)作頻頻。其中，中銀保險(xiǎn)100%股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給中國銀行股份有限公司，成為后者全資子公司。與此同時(shí)，建設(shè)銀行和工商銀行對(duì)保險(xiǎn)公司股權(quán)的收購也都有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。2010年工商銀行宣布以12億元購買金盛人壽60%的股權(quán)，今年7月，其更名為工銀安盛正式在上海掛牌開業(yè)。而建設(shè)銀行在2011年也宣布完成了對(duì)太平洋安泰的控股，后者更名為“建信人壽”。

銀行系險(xiǎn)企高速擴(kuò)張

從去年以來，受制于營(yíng)銷員增員困難和銀保新規(guī)、銀行銷售保險(xiǎn)動(dòng)力不足等因素影響，保險(xiǎn)行業(yè)尤其是壽險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)增長(zhǎng)持續(xù)低迷。以保監(jiān)會(huì)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)來看，今年前三季度我國保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.21萬億元，同比增長(zhǎng)7.30%，其中人身險(xiǎn)保費(fèi)收入8084億元，同比增長(zhǎng)只有3.92%。壽險(xiǎn)業(yè)并未出現(xiàn)明顯回暖跡象，但相比同業(yè)，銀行系保險(xiǎn)公司的表現(xiàn)依然可圈可點(diǎn)。例如，工銀安盛去年保費(fèi)收入超過16億元，增幅111%。建信人壽保費(fèi)收入12.08億元，增幅超過八成，今年上半年保費(fèi)收入達(dá)到28.8億，同比增長(zhǎng)463%。不過，高速擴(kuò)張的背后，部分銀行系險(xiǎn)企目前還未實(shí)現(xiàn)盈利。“對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，銀行渠道是沖刺保費(fèi)規(guī)模的最佳渠道，銀行系保險(xiǎn)公司自然有優(yōu)勢(shì)，在銀保業(yè)務(wù)受政策限制的條件下依然可以獲得比較好的資源。”業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，銀行系保險(xiǎn)公司依然面臨盈利和維持快速增長(zhǎng)的問題，尤其是銀保渠道銷售的產(chǎn)品比較簡(jiǎn)單，如何調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也是銀行系保險(xiǎn)公司必須面對(duì)的。

五大行控股保險(xiǎn)公司情況

銀行控股保險(xiǎn)公司掛牌時(shí)間
工商銀行工銀安盛 2012年
中國銀行中銀保險(xiǎn) 2010年（100%股權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)間）
農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)銀人壽 2012年
建設(shè)銀行建信人壽 2011年

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2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊中航安盟嘗試三方定價(jià)漁業(yè)保險(xiǎn)理賠: 摘要：6月25日，國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)海洋漁業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的若干意見》（下稱“意見”），指出金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)漁業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，研究完善漁業(yè)保險(xiǎn)支持政策，積極開展海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)。不過，到目前為止，漁業(yè)保險(xiǎn)仍未被納入國家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼范圍。“全國僅有三家機(jī)構(gòu)開展了漁業(yè)保險(xiǎn)。”中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（下稱“中航安盟”）戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理曹志宏告訴記者，國家財(cái)政補(bǔ)貼未跟進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖，成為了漁業(yè)保險(xiǎn)的阿喀琉斯之踵。而在這三家開展?jié)O業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)中，中航安盟在成都市試點(diǎn)的漁業(yè)保險(xiǎn)參保戶已占到全市養(yǎng)殖戶的65%，漁業(yè)年保費(fèi)達(dá)1600萬元。三方定價(jià)的理賠模式“已經(jīng)打撈了10天，估計(jì)死魚超過上萬斤了。” 成都市雙流縣煎茶鎮(zhèn)青松村二組養(yǎng)魚承包戶張術(shù)明看著一地的病死魚對(duì)本報(bào)記者說。但是，張術(shù)明看上去并不十分著急，因?yàn)閺埿g(shù)明知道他的損失可能不會(huì)太大。接到張術(shù)明的電話后，中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（下稱“中航安盟”）農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)一部副經(jīng)理吳毅來到現(xiàn)場(chǎng)勘查情況。他告訴記者，“查勘確定了最終死魚數(shù)量，保險(xiǎn)賠付金就會(huì)通過銀行轉(zhuǎn)賬到漁戶的賬戶中。”“公司是根據(jù)魚的不同品種按斤數(shù)對(duì)養(yǎng)殖戶進(jìn)行賠償。”吳毅告訴記者，這是一種成本理賠定價(jià)，即用每斤魚的魚苗和飼料的實(shí)際價(jià)格加權(quán)來作為每斤魚的理賠價(jià)格。但成本價(jià)格并非保險(xiǎn)公司單方認(rèn)定，而是由農(nóng)戶、當(dāng)?shù)厮畡?wù)局、保險(xiǎn)公司進(jìn)行三方協(xié)商，報(bào)成都市政策性農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行審批最終確定。“漁業(yè)保險(xiǎn)價(jià)格會(huì)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行調(diào)整，公司每年都會(huì)向成都市水務(wù)局進(jìn)行報(bào)備。”吳毅說。曹志宏稱，今年4月20日四川雅安發(fā)生7.0級(jí)地震，公司共接到53戶漁戶報(bào)案，報(bào)案損失魚74900斤，漁業(yè)養(yǎng)殖戶共損失26萬元，公司全部進(jìn)行了賠付。養(yǎng)殖活魚的非正常死亡，促使農(nóng)戶開始關(guān)注漁業(yè)保險(xiǎn)。而在組織投保時(shí)，中航安盟提供了2種方式，即集體投保與規(guī)模戶單獨(dú)承保相結(jié)合的承保方式。這2種方式都是以規(guī)模投保，降低保險(xiǎn)公司的受理成本。“投保時(shí)間約定在每年11月，這里有兩層因素。”吳毅解釋，由于12月各地方政府將進(jìn)行財(cái)政預(yù)算，11月集中投?？梢允拐陬A(yù)算中較準(zhǔn)確地統(tǒng)計(jì)出漁業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼金額；其次，則是規(guī)避農(nóng)戶的道德風(fēng)險(xiǎn)。曹志宏表示在承保受理時(shí)，“中航安盟按照保險(xiǎn)條款列明承保條件和公司風(fēng)險(xiǎn)管控要求，對(duì)投保標(biāo)的進(jìn)行驗(yàn)標(biāo)，通過后收取保險(xiǎn)費(fèi)，并進(jìn)行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投保信息錄入。”“其實(shí)，漁業(yè)保險(xiǎn)是難在理賠上。事故原因以及死魚價(jià)值都比其他農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種更加難以認(rèn)定。”吳毅稱。因此當(dāng)報(bào)案魚類損失在2000斤及以上時(shí)，需進(jìn)行雙人查勘（含當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖合作社或協(xié)會(huì)一人）；當(dāng)報(bào)案魚類損失在4000斤及以上時(shí)，則須向政府水務(wù)部門進(jìn)行匯報(bào)。“多方參與，雖然勘查成本提高，但事故認(rèn)定的精確度也在上升。”吳毅對(duì)記者說。“死魚價(jià)值是以每斤價(jià)格乘以投保時(shí)約定的成本價(jià)來確定的，但是往往由于死魚數(shù)量過多，在實(shí)際操作中，并不能準(zhǔn)確稱出斤數(shù)。”吳毅對(duì)記者說，這時(shí)就會(huì)按照另一種方式來估算，即當(dāng)?shù)孛慨€魚塘此類品種魚的平均產(chǎn)量。據(jù)了解雙流縣每畝魚產(chǎn)量為2000多斤，本報(bào)記者為張術(shù)明算了一筆賬，按照這種方式，張術(shù)明養(yǎng)殖的70畝魚塘病死魚可能會(huì)有1.4萬斤左右得到賠付。“還有一種極端情況，如果遇到地震泥石流將魚塘封填，無法確定是否有魚在其中，公司將按照保費(fèi)的2.5倍賠付給保戶。”吳毅最后說。“高企”的財(cái)政補(bǔ)貼“目前在全國開展?jié)O業(yè)保險(xiǎn)僅有上海安信保險(xiǎn)、中行安盟和中國漁業(yè)互保協(xié)會(huì)三家機(jī)構(gòu)。”曹志宏表示。“漁業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)表明，如果沒有政府財(cái)政補(bǔ)貼支持，漁業(yè)保險(xiǎn)根本做不起來。”上述業(yè)界專家稱。記者了解到，截止2011年，全國漁業(yè)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值已達(dá)1.5萬億元，占全國農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的31.59%，全國漁業(yè)相關(guān)的從業(yè)人員超過2千萬。然而，自國家2004年啟動(dòng)新一輪農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，漁業(yè)保險(xiǎn)至今未納入國家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼范圍。而中航安盟所依靠的則是地方政府補(bǔ)貼。中航安盟提供的資料顯示，從2010年8月至2012年政策性水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全成都市覆蓋。在承保方案中，保費(fèi)實(shí)行市、縣政府和農(nóng)戶共同分?jǐn)傇瓌t。分?jǐn)偙壤~為農(nóng)戶承擔(dān)23%，市、縣兩級(jí)財(cái)政承擔(dān)77%。“77%的政策性補(bǔ)貼，成都市占60%，區(qū)（市）縣占余下的17%。”這位專家認(rèn)為，沒有中央的財(cái)政補(bǔ)貼，想在地方試點(diǎn)推行漁業(yè)保險(xiǎn)，只能是在財(cái)政收入雄厚的城市進(jìn)行，如果要在全國推廣，中央財(cái)政補(bǔ)貼必不可少。這位專家向記者透露，國家財(cái)政補(bǔ)貼至今未涉及漁業(yè)保險(xiǎn)，可能是因?yàn)槠涓唢L(fēng)險(xiǎn)。“首先水產(chǎn)養(yǎng)殖抵御各種自然災(zāi)害的能力較弱，存在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。”他告訴記者水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)性強(qiáng)，養(yǎng)殖產(chǎn)品的存量確定和價(jià)值確定以及出險(xiǎn)后的勘驗(yàn)定損工作難度較大；同時(shí)詐保騙保等道德風(fēng)險(xiǎn)也時(shí)有發(fā)生且難以控制防范。“水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)者相關(guān)行業(yè)知識(shí)不足，也會(huì)造成活魚死亡。”這位專家強(qiáng)調(diào)。“中航安盟賠付率也是由2010年啟動(dòng)之初的近90%，降至2012年的60%。”曹志宏稱，截止2012年末，中航安盟漁業(yè)保費(fèi)達(dá)1600萬元，成都市政策漁業(yè)保險(xiǎn)的參保戶已占到全市養(yǎng)殖戶的65%，公司基本實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。在他看來，這三年的漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)是一次艱辛的嘗試。“希望今年中央一號(hào)文件和國務(wù)院《意見》的發(fā)布，可以使?jié)O業(yè)保險(xiǎn)能盡快得到國家財(cái)政的支持。”曹志宏說。; #保險(xiǎn)資訊
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