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什么是香港大額保險(xiǎn)？

香港保險(xiǎn)是指中國(guó)內(nèi)地的客戶(hù)在香港進(jìn)行投保，在全世界范圍內(nèi)都可以享受到保障收益。廣泛的保障范圍也受到了不少內(nèi)地客戶(hù)的青睞。

香港由于特殊的規(guī)定和經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，所經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)保費(fèi)便宜、回報(bào)高，保障范圍更多，理賠也比較寬松。香港人的平均壽命在全世界也屬于領(lǐng)先，加上完備的法制監(jiān)督體系和監(jiān)察體系，也保障了投保人的利益。

內(nèi)地人購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)合法么？

內(nèi)地人購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)是否受法律保護(hù)呢？香港保險(xiǎn)公司規(guī)定，在香港推介人壽保險(xiǎn)均屬合法，不論銷(xiāo)售對(duì)象是香港本地人士，外國(guó)人士或中國(guó)內(nèi)地人士。因此，內(nèi)地客戶(hù)投保香港保險(xiǎn)，需要提供合法的港澳臺(tái)居留證件并進(jìn)行登記和存檔，來(lái)證明自己的的投保地點(diǎn)是在香港。有的保險(xiǎn)公司還規(guī)定，必須在香港本地進(jìn)行保險(xiǎn)合同的簽署，這個(gè)時(shí)候也需要奔赴香港?？傮w來(lái)說(shuō)相對(duì)復(fù)雜一些。

購(gòu)買(mǎi)香港大額保險(xiǎn)，如何享受到后續(xù)服務(wù)

香港保險(xiǎn)與內(nèi)地的保險(xiǎn)制度有些不同，客戶(hù)會(huì)有一個(gè)終身的保險(xiǎn)代理人，所有的問(wèn)題都交由保險(xiǎn)代理專(zhuān)員。如果有理賠的需要，代理人會(huì)幫忙搜集相關(guān)的索賠單據(jù)，幫助客戶(hù)申請(qǐng)理賠?？蛻?hù)也可以將索償?shù)馁Y料寄給香港，待香港處理完畢后，會(huì)將現(xiàn)金支票寄送給客戶(hù)或存入客戶(hù)的專(zhuān)屬網(wǎng)上賬戶(hù)。如果是分紅類(lèi)人壽，每年都可以收到派發(fā)紅利的郵件，并能收到服務(wù)有關(guān)的通知。香港保險(xiǎn)制度比較完善，在售后服務(wù)上的關(guān)懷也比較周到。

投保香港大額保險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn) 退休老人購(gòu)買(mǎi)不劃算

李大爺想知道投保香港大額保險(xiǎn)是否有保障，開(kāi)心保理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)家表示，香港大額保險(xiǎn)看似比內(nèi)地保險(xiǎn)收益高、保費(fèi)低，但存在的風(fēng)險(xiǎn)也很多。比如簽署合同的地點(diǎn)，如果不能到香港簽署保險(xiǎn)合同，發(fā)生理賠的時(shí)候保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒賠。

其次，很多香港保險(xiǎn)公司在內(nèi)地沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，所以理賠的時(shí)候可能會(huì)帶來(lái)不方便。有的甚至規(guī)定只能在香港指定醫(yī)院就診才能夠理賠，對(duì)于內(nèi)地客戶(hù)來(lái)說(shuō)相當(dāng)?shù)牟环奖恪?/span>

另一方面，香港大額保險(xiǎn)宣傳的高收益，風(fēng)險(xiǎn)也比較大。大額保險(xiǎn)本身的作用是保障、避稅和財(cái)富的傳承，對(duì)于退休老人來(lái)說(shuō)，最關(guān)注的還是保障作用。這方面香港大額保險(xiǎn)明顯弱勢(shì)了一些。如果未來(lái)有移民的規(guī)劃，不妨到當(dāng)?shù)刭?gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)，而李大爺在國(guó)內(nèi)的時(shí)間，可以購(gòu)買(mǎi)一年期的醫(yī)療保險(xiǎn)和人身意外保險(xiǎn)，保費(fèi)非常低廉，保額也很高。余錢(qián)推薦購(gòu)買(mǎi)短期保本的銀行理財(cái)產(chǎn)品，做到資金靈活的支取和使用。

#退休理財(cái) #理財(cái)規(guī)劃 #理財(cái)保險(xiǎn)

2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識(shí) 保險(xiǎn)理財(cái)好嗎？退休人員如何做好理財(cái)規(guī)劃？: 摘要：保險(xiǎn)理財(cái)好嗎？哪些人適合投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品？在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該注意哪些方面？很多人在做理財(cái)規(guī)劃的時(shí)候都有以上疑問(wèn)。今天就以退休人員如何做好理財(cái)規(guī)劃為入口，為大家介紹如何利用保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃未來(lái)的養(yǎng)老生活。保險(xiǎn)理財(cái)好不好可以從三個(gè)方面去找答案。對(duì)于任何家庭進(jìn)行投資保險(xiǎn)時(shí)最好能遵循三個(gè)大原則，這樣才會(huì)更科學(xué)合理，也不會(huì)花冤枉錢(qián)。才可以更多地享受它帶給你的保障和權(quán)益。科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險(xiǎn)種，也就是說(shuō)如果沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn)。買(mǎi)保險(xiǎn)一般應(yīng)按下面的順序：意外險(xiǎn)(壽險(xiǎn))→健康險(xiǎn)(含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn))→教育險(xiǎn)→養(yǎng)老險(xiǎn)→分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。這其中就可以看到，要確?；颈Ｕ铣渥阒蟛艖?yīng)該考慮理財(cái)規(guī)劃。這里也不妨給大家介紹一下保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谋举|(zhì)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)三大類(lèi)，這三類(lèi)產(chǎn)品基本上在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保障功能的前提下，都兼具了投資理財(cái)功能。但各類(lèi)產(chǎn)品形態(tài)各異，保障功能各不相同，對(duì)資本市場(chǎng)變化反應(yīng)程度也迥異，消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先要先弄清楚自己更需要保障還是更青睞投資。投連險(xiǎn)即投資連結(jié)保險(xiǎn)，它是人壽保險(xiǎn)和投資的結(jié)合，在一般情況下，該產(chǎn)品保障功能相對(duì)較弱，投資功能相對(duì)較強(qiáng)。投資方面可以分設(shè)賬戶(hù)來(lái)投資，有的賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)大，有的賬戶(hù)可能風(fēng)險(xiǎn)小，投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶(hù)之間來(lái)選擇資金的比例。比如風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、對(duì)收益比較看中的客戶(hù)可選擇積極成長(zhǎng)型的賬戶(hù)，以股票、基金投資為主要對(duì)象，謀求賬戶(hù)資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值；如中等偏好的投資者可以選擇平衡配置型賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)權(quán)益、固定收益等資產(chǎn)的均衡配置，在合理控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，保持賬戶(hù)平穩(wěn)增值；而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶(hù)可選擇穩(wěn)健收益型賬戶(hù)，以債券市場(chǎng)投資收益為基礎(chǔ)，以獲取超額收益。在前年10月至去年9月中旬，股市即使一跌再跌，積極成長(zhǎng)型和平衡型的帳戶(hù)虧損比較明顯，但大部分保險(xiǎn)公司穩(wěn)健型賬戶(hù)的收益仍為正值，如華泰投連險(xiǎn)穩(wěn)健型賬戶(hù)收益近11%。但是需注意的是，投連險(xiǎn)沒(méi)有保底收益，它的投資風(fēng)險(xiǎn)完全是由投保人來(lái)承擔(dān)，收益具有“上不封頂下不保底”的特性。分紅保險(xiǎn)是一個(gè)保障加儲(chǔ)蓄的組合，客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)后，獲得了一份保險(xiǎn)保障和一份保單固定收益，與此同時(shí)，客戶(hù)還可每年享受保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)理財(cái)帶來(lái)的一筆可變年度紅利，紅利的多少有賴(lài)于壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)。
退休人員如何做好理財(cái)規(guī)劃？
從以上的介紹來(lái)看，退休人員想要投資理財(cái)保險(xiǎn)，可能受到年齡和分紅時(shí)間限制，回報(bào)不是很多。實(shí)際上，很多保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品都建議年輕人購(gòu)買(mǎi)，這樣享受到的時(shí)間更長(zhǎng)。此外，退休人員要買(mǎi)保險(xiǎn)，最好遵循以下三個(gè)原則：1、買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)前的學(xué)習(xí)和了解非常重要。盡量多學(xué)習(xí)一點(diǎn)保險(xiǎn)知識(shí)，正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的功能和作用；2、選擇一家實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司；3、選擇一個(gè)有責(zé)任感、誠(chéng)實(shí)可信、業(yè)務(wù)精通、從業(yè)三年以上能為你提供良好的售前、售中、售后服務(wù)的高素質(zhì)業(yè)務(wù)員為你提供服務(wù)，這一點(diǎn)很重要；4、選擇適合自己需要的險(xiǎn)種組合；5、收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問(wèn)，應(yīng)隨時(shí)與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進(jìn)行咨詢(xún)。如對(duì)所投險(xiǎn)種不滿(mǎn)意，10日之內(nèi)可以無(wú)條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。保險(xiǎn)理財(cái)好嗎最關(guān)鍵還是要看適不適合，退休人員更應(yīng)該關(guān)注自身的健康、意外方面，其次才是財(cái)富的規(guī)劃。建議優(yōu)先投保健康險(xiǎn)、老人意外險(xiǎn)、疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，然后可以考慮短線的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，建議時(shí)間以5年為限，不宜過(guò)長(zhǎng)。; #保險(xiǎn)如何理財(cái) #退休理財(cái) #理財(cái)規(guī)劃
2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識(shí) 退休老人買(mǎi)保險(xiǎn) 哪一種保險(xiǎn)理財(cái)好: 摘要：投資理財(cái)是一個(gè)永恒的話題，在人生的不同階段，需要退休老人在投資理財(cái)上觀念比較保守，不適合風(fēng)險(xiǎn)性較大的投資，開(kāi)心保專(zhuān)家推薦保險(xiǎn)理財(cái)方式，更能夠滿(mǎn)足退休老人的養(yǎng)老理財(cái)需求。劉老伯和老伴都已退休，每月兩人退休金可以拿到4000元左右。每月生活開(kāi)支大概在2500左右，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何理財(cái)產(chǎn)品。兩人一輩子賺的錢(qián)，基本上都用于兒子買(mǎi)房子，目前有存款15萬(wàn)元，用于養(yǎng)老。看到市場(chǎng)上各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品收益比銀行利息高，也想通過(guò)投資理財(cái)讓資金獲得最大收益，為此咨詢(xún)理財(cái)師該買(mǎi)什么樣的產(chǎn)品好？劉老伯的生活是典型的中國(guó)退休人員現(xiàn)狀，保障較少，除了給兒女?dāng)€錢(qián)之外，自己的養(yǎng)老錢(qián)并不多，加上要應(yīng)對(duì)今后的養(yǎng)老、生病等問(wèn)題，15萬(wàn)需要更合理的配置。并且老人的投資觀念比較保守，選擇傳統(tǒng)的理財(cái)方式更加合適。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要考慮一下幾點(diǎn)：1、應(yīng)急資金的留存隨著年齡的增長(zhǎng)，需要用錢(qián)的地方會(huì)增多，以及一些突發(fā)的意外事件等，所以一定先預(yù)留4萬(wàn)元的應(yīng)急資金在身邊。另外，每月有1500元的結(jié)余可以考慮貨幣基金或者零存整取，流行性較強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)較少，收益比銀行活期存款高。2、穩(wěn)健投資，資金安全第一老年人理財(cái)應(yīng)穩(wěn)字當(dāng)先，優(yōu)選穩(wěn)健收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，資金安全第一。如國(guó)債，收益率也高于定期存款利率；部分銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率一般在5%左右；還有一些P2P固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，如“月月盈”，年化收益率9.6%，若張老伯將剩余的10萬(wàn)元投資該產(chǎn)品，每月固定拿到800元收益，像拿工資一樣，也是老年人理財(cái)不錯(cuò)的選擇。3、添置保險(xiǎn)隨著年齡的增長(zhǎng)，老年人逐漸退化，平時(shí)磕碰較多，此類(lèi)保障必不可少，即使有社保，也能補(bǔ)充不保意外的缺陷，另則費(fèi)率較低，每年幾百元即可獲得良好保障，推薦購(gòu)買(mǎi)。因此，配備一些健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。讓生活得到更足的保障。還要為退休生活增加樂(lè)趣，學(xué)繪畫(huà)、學(xué)樂(lè)器、外出旅游等，讓晚年生活豐富多彩。
哪一種保險(xiǎn)理財(cái)適合退休老人
1、短期理財(cái)保險(xiǎn)。如弘康人壽靈動(dòng)一號(hào)、國(guó)華人壽理財(cái)寶等等，都是1年期左右的短期理財(cái)保險(xiǎn)，預(yù)期年化收益率在5%以上，并且保本保底，產(chǎn)品收益穩(wěn)定并帶有人身保障功能，適合對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)不多的人選擇。2、附加大病保障的理財(cái)保險(xiǎn)老人疾病多發(fā)，附加大病保障的理財(cái)保險(xiǎn)也很合適。目前我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老問(wèn)題日益凸顯，根據(jù)一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)三分之一的老人養(yǎng)老資金依然需要依靠子女補(bǔ)貼，其中大部分都用于疾病住院開(kāi)支。所以提前為自己購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)，也可以減輕子女負(fù)擔(dān)。退休老人選擇哪一種保險(xiǎn)理財(cái)好，關(guān)鍵還是看年齡和需求。有些老人年紀(jì)過(guò)大，就不適合購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期理財(cái)保險(xiǎn)，避免今后無(wú)法長(zhǎng)期享受到收益和保障?？梢钥紤]目前市面上推出的一些短期理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品。4、選擇適合自己需要的險(xiǎn)種組合；5、收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問(wèn)，應(yīng)隨時(shí)與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進(jìn)行咨詢(xún)。如對(duì)所投險(xiǎn)種不滿(mǎn)意，10日之內(nèi)可以無(wú)條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。保險(xiǎn)理財(cái)好嗎最關(guān)鍵還是要看適不適合，退休人員更應(yīng)該關(guān)注自身的健康、意外方面，其次才是財(cái)富的規(guī)劃。建議優(yōu)先投保健康險(xiǎn)、老人意外險(xiǎn)、疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，然后可以考慮短線的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，建議時(shí)間以5年為限，不宜過(guò)長(zhǎng)。; #退休理財(cái) #保險(xiǎn)理財(cái)
2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識(shí) 雙退休家庭怎樣理財(cái)才能過(guò)上富足的養(yǎng)老生活: 摘要：辛苦奔波了大半輩子，對(duì)于很多退休家庭來(lái)說(shuō)，將子女撫養(yǎng)成人，終于可以享受安詳?shù)耐诵萆睿菍?duì)于大部分退休家庭來(lái)說(shuō)，拿著有限的養(yǎng)老金，面對(duì)飛漲的物價(jià)和高額的醫(yī)療費(fèi)用，退休家庭怎樣理財(cái)才能以不變應(yīng)萬(wàn)變呢？退休家庭怎樣理財(cái)案例分析：問(wèn)：夫妻兩人，均已退休。兩人的退休收入加起來(lái)每年20萬(wàn)元，每月支出大約是5000元。有房子兩套，無(wú)貸款。原先的理財(cái)方式主要是買(mǎi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，另外在股市有資金10萬(wàn)元。請(qǐng)問(wèn)是否有更好的理財(cái)方式？另外，女兒25歲，年收入5萬(wàn)元，想給她買(mǎi)保險(xiǎn)。答：客戶(hù)家庭退休收入每年20萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，每年節(jié)余14萬(wàn)元，有房無(wú)貸?？稍谠械睦碡?cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)上，配置國(guó)債、信托類(lèi)產(chǎn)品。為女兒購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可以先以保障為主，先保障后理財(cái)。一般來(lái)說(shuō)是用收入的10%來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)，使自己擁有等價(jià)于收入的5-10倍的保額，和購(gòu)買(mǎi)純保障型終身重疾險(xiǎn)附加定期壽險(xiǎn)，住院醫(yī)療方面，根據(jù)社保報(bào)銷(xiāo)和個(gè)人的就醫(yī)習(xí)慣來(lái)適量補(bǔ)充即可。退休家庭怎樣理財(cái)：一、明確理財(cái)目標(biāo)1.讓錢(qián)能生錢(qián)，力爭(zhēng)存量資金“保值增值”；2.針對(duì)中老年人的身體隨著年齡增長(zhǎng)每況愈下的情況，增加用于醫(yī)療保健方面開(kāi)支的資金準(zhǔn)備。二、理財(cái)狀況診斷中老年人的投資理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是財(cái)富保值與升值，切忌單純追求理財(cái)高收益。雙職工退休后，一是家庭收入將減少；二是隨著年齡的增長(zhǎng)，用于醫(yī)療保健方面的開(kāi)支也逐漸增加。所以，此期間主要的投資目標(biāo)就是保證已經(jīng)積累的財(cái)富的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力不下降，對(duì)抗通貨膨脹，避免或降低財(cái)富損失，為自己剛剛步入的退休生活盡早做好準(zhǔn)備。三、理財(cái)投資建議1.“穩(wěn)”字最重要。中老年人承受風(fēng)險(xiǎn)能力較低，在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮本金的安全，在能防范風(fēng)險(xiǎn)的情況下，再去追求更高的收益。如光大銀行陽(yáng)光理財(cái)產(chǎn)品主要就是投資于在國(guó)內(nèi)銀行間債券市場(chǎng)上流通的國(guó)債、央行票據(jù)等資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)極低，且到期日當(dāng)天，資金即可到賬，不會(huì)影響后續(xù)投資。2.合理配置是關(guān)鍵。目前，銀行存款利率趨勢(shì)不斷走低，僅僅靠銀行存款的利息收入是很難彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來(lái)的資金貶值和購(gòu)買(mǎi)力下降的，故為了提高資金的保值增值能力，需要將資產(chǎn)從期限長(zhǎng)短（短期、中期或長(zhǎng)期）和投資標(biāo)的（債券、理財(cái)、基金）等方面進(jìn)行合理的理財(cái)配置，這樣既可以滿(mǎn)足日?，F(xiàn)金需要和臨時(shí)支出，又可以實(shí)現(xiàn)利息最大化，不讓你的資金“退休”。比如：長(zhǎng)期產(chǎn)品可以配置資產(chǎn)的20%購(gòu)買(mǎi)五年期或三年期國(guó)債，中期產(chǎn)品可配置資產(chǎn)的30%購(gòu)買(mǎi)光大銀行陽(yáng)光理財(cái)產(chǎn)品，短期產(chǎn)品則可以考慮配置資產(chǎn)的30%用于購(gòu)買(mǎi)貨幣基金、簽約活期寶等，最后為了以防緊急資金的使用，可以配置資產(chǎn)的10%作為家庭備用流動(dòng)資金。3.中老年人醫(yī)療保險(xiǎn)不可少。大多數(shù)雙職工退休后很難再有新的固定收入，但日常生活及保健醫(yī)療等開(kāi)支卻會(huì)逐年增加，特別是一旦得了重大疾病，醫(yī)療支出將是一筆不小的費(fèi)用。建議可每年用5000元購(gòu)買(mǎi)特別針對(duì)老年人的險(xiǎn)種，如重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)；同時(shí)適當(dāng)參加健身活動(dòng)或參與一些短途旅游，并注意冬季養(yǎng)身以提高身體抵抗力。總之，有益于身心健康的投資，都是老年人理財(cái)不可或缺的部分。對(duì)于大部分的退休家庭怎樣理財(cái)來(lái)說(shuō)，首先保險(xiǎn)是每個(gè)退休家庭所不能忽視，合理的為家庭購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)等，都是能良好的防患于未然。; #退休理財(cái) #養(yǎng)老理財(cái) #如何理財(cái)
2023-12-11 13:54:45

理財(cái)新聞居民養(yǎng)老金不及低保保險(xiǎn)理財(cái)為老年提供更多保障

摘要：目前，根據(jù)相關(guān)的制度規(guī)定，統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度已建立，但養(yǎng)老金水平無(wú)論是絕對(duì)值還是相對(duì)值都被認(rèn)為偏低。人社部和民政部此前公布的數(shù)據(jù)顯示，2013年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老金月人均只有81元，還不到城市低保金的七分之一，是農(nóng)村低保金的三分之一。

國(guó)務(wù)院年初發(fā)布《關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)新農(nóng)保)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)城居保)兩項(xiàng)制度合并，在全國(guó)范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn))制度。

據(jù)人力資源和社會(huì)保障部統(tǒng)計(jì)，截至今年三月份，全國(guó)新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到4.86億人，已有超過(guò)1.33億城鄉(xiāng)老年居民按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

然而，在目前的居民消費(fèi)水平下，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)際保障效果受到質(zhì)疑。根據(jù)《意見(jiàn)》，目前個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)為每年100元至2000元12個(gè)檔次。按當(dāng)前的待遇計(jì)發(fā)水平進(jìn)行測(cè)算表明：如果居民選擇按每年100元最低檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼按照30元計(jì)算，假定利率按照3.5%計(jì)算，繳費(fèi)年滿(mǎn)15年后，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金總金額為2508元，達(dá)到領(lǐng)取待遇年齡后，參保人能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金中的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金部分為2508/139=18元，加上55元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，參保人每月能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額為73元。

事實(shí)上，從待遇標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整機(jī)制來(lái)看，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)合并后養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整幅度并不大，與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)低保等制度的標(biāo)準(zhǔn)保障水平調(diào)整幅度相比還相距甚遠(yuǎn)。

據(jù)人社部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)測(cè)算所得，2012年，我國(guó)城鎮(zhèn)職工人均養(yǎng)老金水平約為2.06萬(wàn)元，新農(nóng)保為859.15元，兩者相差近24倍。民政部披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，全國(guó)城市低保對(duì)象月人均保障標(biāo)準(zhǔn)為373元，月人均補(bǔ)助252元，合計(jì)月人均可獲得625元；農(nóng)村低保對(duì)象月人均保障標(biāo)準(zhǔn)為202元，月人均補(bǔ)助111元，合計(jì)月人均可得到313元。與此相比，2013年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老金月人均則只有81元，還不到城市低保金的七分之一，是農(nóng)村低保金的三分之一。

“與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度相比，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金無(wú)論是絕對(duì)值還是相對(duì)值都是偏低的。”中國(guó)社科院世界社保研究中心研究員高慶波表示，從繳費(fèi)水平來(lái)看，2012年人均繳費(fèi)水平只有169元，這與2012年“城職保”的人均繳費(fèi)0.72萬(wàn)元相比，繳費(fèi)水平只是后者的零頭。這樣的養(yǎng)老金水平，無(wú)法負(fù)擔(dān)起老年經(jīng)濟(jì)保障的重任，而這樣的繳費(fèi)水平，對(duì)于赤貧人群來(lái)說(shuō)，也是一種負(fù)擔(dān)。

在物價(jià)瘋漲的現(xiàn)實(shí)社會(huì)，僅僅依靠養(yǎng)老金，對(duì)于很多老年人來(lái)說(shuō)或許不能滿(mǎn)足過(guò)上富足的生活，并且醫(yī)療等相關(guān)的保障更是非常有限，為此，很多老年人在選在基本的生活保障的同時(shí)，購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)理財(cái)成了首選。

由于養(yǎng)老保險(xiǎn)保障期限長(zhǎng),在漫長(zhǎng)的幾十年中,可能遇到通脹和利率調(diào)整,因此,在買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),可考慮分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司對(duì)分紅險(xiǎn)資金運(yùn)用的收益中的一大部分分給投保人,保險(xiǎn)公司運(yùn)用資金時(shí)可根據(jù)市場(chǎng)利率水平及通脹進(jìn)行調(diào)整,這種分紅可化解利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。另外,投保人購(gòu)買(mǎi)時(shí)也應(yīng)了解養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式。有的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以讓投保人在開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金后,養(yǎng)老金金額每隔一段時(shí)間按一定幅度遞增,這種領(lǐng)取方式同樣具有抵御通脹功能。

隨著社會(huì)人口老齡化的不斷加劇，提早的為自己的養(yǎng)老做出合理的規(guī)劃對(duì)于每一位退休或者即將退休的家庭來(lái)說(shuō)都是十分重要的。

#養(yǎng)老理財(cái) #退休理財(cái) #家庭理財(cái) #理財(cái)保險(xiǎn)

2023-12-11 13:52:21

理財(cái)技巧退休理財(cái)規(guī)劃之理財(cái)產(chǎn)品推薦: 摘要：忙碌了大半輩子，退休后的生活正應(yīng)該是含飴弄孫、頤養(yǎng)天年的好時(shí)候。而要想擁有一個(gè)體面、安逸的晚年生活，就需要早早的做好退休理財(cái)規(guī)劃。今天開(kāi)心保小編為大家做理財(cái)產(chǎn)品推薦，能夠最大程度的確保退休后的生活質(zhì)量不縮水。
退休理財(cái)規(guī)劃基本環(huán)節(jié)：社保養(yǎng)老
根據(jù)國(guó)內(nèi)一項(xiàng)“白領(lǐng)上班族退休規(guī)劃”調(diào)查發(fā)現(xiàn)，約八成的人士希望能夠提前退休。卻有將近四成人目前準(zhǔn)備不足。此外，高達(dá)77%受訪者認(rèn)為，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金對(duì)未來(lái)退休生活“只能起到很小部分或一點(diǎn)點(diǎn)幫助作用”。愿望是美好的，但想要實(shí)現(xiàn)卻有些困難。因?yàn)榇蠹以谕诵菀?guī)劃中，存在著五大矛盾，這些矛盾阻礙了人們實(shí)現(xiàn)提前退休夢(mèng)想的步伐。事實(shí)上，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)一般普通上班族的退休金儲(chǔ)備，還是有一定貢獻(xiàn)。按照我國(guó)社保制度的目標(biāo)，一般上班族在退休后大約可以從社保養(yǎng)老體系中獲得50%左右的所得替代率，也就是說(shuō)，如果你預(yù)估自己要存一筆大額退休金，那么這筆錢(qián)可為你注入約1/2的退休金所需，退休準(zhǔn)備金的壓力可以馬上減輕一半。但是，你的準(zhǔn)備到底還缺多少？仍得試算才知道，具體試算方法可見(jiàn)本刊總第349期《退休時(shí)能拿多少錢(qián)》。當(dāng)然，這個(gè)大約50%的養(yǎng)老替代率并不是每個(gè)人都一樣的。工作期間收入越高的人，未來(lái)所能獲得的養(yǎng)老替代率越低，高收入者如果沒(méi)有繳納補(bǔ)充養(yǎng)老金，那么退休后所得可能只能達(dá)到退休前月收入的40%甚至30%、25%。另一方面，如果希望提早退休，那么由于繳費(fèi)年數(shù)減少了，那么社保養(yǎng)老部分的所得也會(huì)相應(yīng)降低，因?yàn)楝F(xiàn)在社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)里面考慮了“繳費(fèi)年數(shù)”因子，多繳多得，少繳少得。退休理財(cái)規(guī)劃產(chǎn)品推薦：尊享晚年年金保險(xiǎn)工銀安盛人壽尊享晚年年金保險(xiǎn)是工銀安盛人壽首款基于普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革而設(shè)計(jì)的養(yǎng)老保障專(zhuān)屬產(chǎn)品，預(yù)定利率（指人身保險(xiǎn)產(chǎn)品在計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)所采用的利率）高達(dá)4.025％，助您更好地規(guī)劃今日的財(cái)富，保障明日的優(yōu)越退休生活。尊享晚年年金保險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)：•保證領(lǐng)取額外給付自指定年金領(lǐng)取日開(kāi)始，您可每年領(lǐng)取10%保險(xiǎn)金額的年金（或每月領(lǐng)取0.84%保險(xiǎn)金額的年金），保證領(lǐng)取20年并可持續(xù)領(lǐng)至身故或100周歲，越長(zhǎng)壽領(lǐng)得越多。在您每年領(lǐng)取年金之外，您還能獲得額外生存現(xiàn)金給付，滿(mǎn)足您不同階段的養(yǎng)老資金需求。在年金開(kāi)始領(lǐng)取年齡后的首個(gè)保險(xiǎn)合同周年日，您可獲得20％保險(xiǎn)金額的退休賀喜金，祝賀您開(kāi)啟全新退休生活；在您80周歲后的首個(gè)保險(xiǎn)合同周年日，您還可額外獲得30％保險(xiǎn)金額的賀壽金，慶祝您的健康高壽。•靈活選擇躉領(lǐng)創(chuàng)新您可以根據(jù)實(shí)際情況選擇年金開(kāi)始領(lǐng)取年齡以及年金領(lǐng)取方式，靈活規(guī)劃養(yǎng)老生活。除此之外，為了應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的人生變化，您可在指定的躉領(lǐng)時(shí)間點(diǎn)之前申請(qǐng)一次性領(lǐng)取年金，且在年金躉領(lǐng)后，保險(xiǎn)合同終止。* 年金的躉領(lǐng)是對(duì)未領(lǐng)取的保證年金利益的提前領(lǐng)取，您可能會(huì)受到一定損失。•投保簡(jiǎn)便保貸救急簡(jiǎn)便核保手續(xù)助您輕松完成購(gòu)買(mǎi)，坐享閑適、穩(wěn)定的養(yǎng)老生活。同時(shí)，在首個(gè)年金領(lǐng)取日之前，您可向我們申請(qǐng)保單借款，最高可借現(xiàn)金價(jià)值的90％，助您隨時(shí)周轉(zhuǎn)資金，解決燃眉之急。除了年金保險(xiǎn)，股票、基金等也是可選擇的理財(cái)產(chǎn)品推薦，但作為養(yǎng)老規(guī)劃來(lái)講，穩(wěn)定還是放在首位的，建議多品種去搭配養(yǎng)老計(jì)劃，可以選擇一兩只風(fēng)險(xiǎn)小的股票，或者是貨幣型基金，平衡一下風(fēng)險(xiǎn)。; #退休理財(cái) #理財(cái)規(guī)劃 #理財(cái)產(chǎn)品
2023-12-11 13:49:45

理財(cái)技巧對(duì)于老人來(lái)說(shuō) 什么理財(cái)產(chǎn)品好

摘要：中國(guó)面臨越來(lái)越嚴(yán)重的人口老齡化，加之現(xiàn)在社會(huì)的高速發(fā)展，物價(jià)的不斷攀升，老年人們手持有限的資金，很難讓自己過(guò)上安詳，富足的老年生活，投資理財(cái)，產(chǎn)品種類(lèi)多，老年人又不知該如何選擇，一不小心容易上當(dāng)受騙，現(xiàn)在就跟著開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯來(lái)分析下對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)什么理財(cái)產(chǎn)品好。

“銀發(fā)一族”理財(cái)需求強(qiáng)烈

在股票、基金市場(chǎng)，老年投資者不在少數(shù)，股票交易大廳里的“銀發(fā)一族”早已成為了一道風(fēng)景。許多老年人在晨練、早飯過(guò)后，直接到股票交易大廳“上班”；每到新基金發(fā)行時(shí)，在銀行排隊(duì)的也有不少是白發(fā)蒼蒼的老人，可見(jiàn)，老年人的投資理財(cái)欲望是十分強(qiáng)烈的。

有理財(cái)報(bào)告顯示，老年人比年輕人更關(guān)注理財(cái)信息。不同年齡段中，55歲以上人群最關(guān)注理財(cái)信息，而25至29歲的人群只是偶爾關(guān)注，說(shuō)明年輕人生活壓力小，沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)計(jì)劃，年輕人隨著年齡增長(zhǎng)，生活負(fù)擔(dān)加重才會(huì)關(guān)注理財(cái)。記者在采訪中也發(fā)現(xiàn)，對(duì)于理財(cái)這件事，老年人比年輕人更為積極。今年剛工作的王小姐告訴記者，自己對(duì)股市基金一竅不通，反而是自己的母親不知道什么時(shí)候成了股民，天天到交易大廳“上班”，為了方便操作，還學(xué)會(huì)了使用電腦和上網(wǎng)，每天都守著電視看股評(píng)報(bào)告，周末還去買(mǎi)專(zhuān)業(yè)書(shū)籍攻讀。

“養(yǎng)命錢(qián)”收益力爭(zhēng)戰(zhàn)勝CPI

理財(cái)專(zhuān)家表示，老人的積蓄往往是“養(yǎng)命錢(qián)”，理財(cái)首要的是要求有穩(wěn)定收益。只要能夠跑贏CPI(居民消費(fèi)價(jià)格)，就是老人理財(cái)?shù)某晒?。參?/font>CPI要有動(dòng)態(tài)眼光。根據(jù)2008、2009年一季度CPI數(shù)據(jù)的變化，就目前來(lái)看，兩年理財(cái)收益平均超過(guò)3.5%，就基本算是不虧了。

當(dāng)前年收益率超過(guò)3.5%的穩(wěn)定收益類(lèi)產(chǎn)品，還是可以選一些的。目前1年期信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品平均年化收益率達(dá)3.5%左右，這也是當(dāng)前普遍受歡迎的理財(cái)產(chǎn)品。如浦發(fā)銀行1年期信貸理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率3.4%，北京銀行近日推出的343天信貸理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率3.3%。另外建行、招行等在其他城市推出的1年期左右的信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率高達(dá)3.7%—3.8%。

流動(dòng)性與安全性同等重要

盡管信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)比較穩(wěn)定，但不能保證收益甚至本金的絕對(duì)安全，前些年曾出現(xiàn)過(guò)信托公司委托銀行發(fā)行的產(chǎn)品無(wú)法收回本金的事。因此，有些謹(jǐn)慎的老人連信托產(chǎn)品也不相信，只相信國(guó)債。盡管?chē)?guó)債利率較低(相比信托產(chǎn)品)，但它兼顧了安全性和流動(dòng)性。如果一筆錢(qián)不知什么時(shí)候會(huì)用，信托理財(cái)產(chǎn)品就不太適合，因?yàn)樾磐挟a(chǎn)品一般不能提前贖回，而國(guó)債既可質(zhì)押貸款，又可提前變現(xiàn)(損失一點(diǎn)利息)，自然成為老年投資者的最?lèi)?ài)。從前期發(fā)行的2009年第一期憑證式國(guó)債熱銷(xiāo)，就可看出，國(guó)債還是很受追捧的。

不過(guò)單買(mǎi)國(guó)債還是略顯不靈活，畢竟提前贖回要損失一部分利息。其實(shí)現(xiàn)在銀行的票據(jù)、債券理財(cái)產(chǎn)品的收益率，可與國(guó)債媲美，靈活性遠(yuǎn)高于國(guó)債。如上海銀行近日發(fā)售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，6個(gè)月產(chǎn)品年收益率2.01%。安全性雖比不上國(guó)債，但一般銀行給出的都是固定收益率，因此，收益穩(wěn)定性還是高于信貸理財(cái)產(chǎn)品。

對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，沒(méi)有絕對(duì)性的什么理財(cái)產(chǎn)品好，建議老年人還是主要以低風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，畢竟都是自己的辛苦積蓄，如果盲目的選擇高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如果出現(xiàn)不保本的情況，反而得不償失。

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2023-12-11 13:49:45