退出
全部產(chǎn)品
保障規(guī)劃
會(huì)員服務(wù)
生活水平的不斷提高,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也是種類越來(lái)越多,所謂個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),就是指一些商業(yè)型的銀行,對(duì)于客戶推出的一種理財(cái)服務(wù)。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義:
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù),是目前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源之一。國(guó)際上成熟的理財(cái)服務(wù)是指:銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品,分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況,通過(guò)了解和發(fā)掘客戶需求,制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃,并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過(guò)程。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。按照管理運(yùn)作方式不同,商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中,理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔(dān)。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展:
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并不是一項(xiàng)全新業(yè)務(wù),20世紀(jì)70年代以來(lái),全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個(gè)家庭,其業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30%以上。我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)始于代理收付型的“中間業(yè)務(wù)”,2004年9月,銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)商業(yè)銀行開(kāi)展人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)。2005年初,四大國(guó)有商業(yè)銀行相繼獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),經(jīng)營(yíng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品。預(yù)計(jì)2010年我國(guó)人民幣理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到250億美元
縱觀個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù):
二十世紀(jì)70年代以來(lái),全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊之下,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。根據(jù)資料顯示,在過(guò)去的幾年里,美國(guó)的銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年平均利潤(rùn)率達(dá)到35%,年平均盈利增長(zhǎng)率約為12%-15%。從發(fā)達(dá)國(guó)家銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)看,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì),在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。而在我國(guó)的香港特別行政區(qū),貼身的個(gè)人理財(cái)服務(wù)也成為近年來(lái)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主要焦點(diǎn),花旗、匯豐、渣打、恒生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財(cái)套餐,針對(duì)不同收入的客戶提供不同的服務(wù),推動(dòng)了港島整體個(gè)人理財(cái)服務(wù)水平的不斷提升。
對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),為什么要開(kāi)放個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù):
1、有助于銀行為客戶提供多層次的收益產(chǎn)品,穩(wěn)定客戶資源。商業(yè)銀行渠道最廣,客戶資源最豐富,但因?yàn)殂y行存款的收益較低,銀行的高端客戶不斷被保險(xiǎn)、基金、證券、信托所蠶食,尤其是貨幣市場(chǎng)基金,對(duì)銀行的沖擊非常大。而受制于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀,過(guò)去銀行的產(chǎn)品始終無(wú)法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益完美結(jié)合。以人民幣理財(cái)為開(kāi)端,商業(yè)銀行開(kāi)始嘗試為客戶提高不同的產(chǎn)品組合,低風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶可以選擇收益率較高的結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品,銀行從而既穩(wěn)定了客戶,又獲得了較高的傭金收入。
2、有利于銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)一直是國(guó)際金融機(jī)構(gòu)發(fā)展最快,獲利最豐的業(yè)務(wù)。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明,當(dāng)人均GDP超過(guò)一千美元之后,客戶對(duì)資產(chǎn)管理的需求會(huì)越來(lái)越強(qiáng),而北京上海廣東,浙江,江蘇等發(fā)達(dá)地區(qū)已經(jīng)具備了業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)條件,并且商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸差贏利空間正在日益縮小,而通過(guò)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)全面介入資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),將有助于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
3、將會(huì)深刻影響到我國(guó)的混業(yè)發(fā)展路徑,面對(duì)資產(chǎn)管理這塊大蛋糕,保險(xiǎn),基金,證券,信托等行業(yè)都不潰余力推出理財(cái)產(chǎn)品為吸引客戶。銀行業(yè)的信用遠(yuǎn)高于其它金融業(yè),如果銀行也能夠推出高收益的理財(cái)品種,將會(huì)對(duì)其他金融業(yè)形成非常大的沖擊,目前,銀行業(yè)正在不斷擴(kuò)大金融版圖,多家銀行都形成了事實(shí)上的金融控股集團(tuán),旗下?lián)碛凶C券、保險(xiǎn),基金等金融企業(yè)。此次的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將只是一個(gè)開(kāi)端,銀行將會(huì)由此而逐漸進(jìn)入銀行以外的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域,從而改變中國(guó)的金融混業(yè)路徑。
伴隨著目前人均收入水平的不斷增長(zhǎng),人們理財(cái)意識(shí)的逐步提高,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也必將還有很長(zhǎng)的一段路要走,如何挑選合適的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也是在投資前必須要考慮的。
開(kāi)心保理財(cái)師教你上班族怎么投資理財(cái)
正品保險(xiǎn)
國(guó)家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對(duì)比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時(shí)客服不間斷品牌實(shí)力
12年 1000萬(wàn)用戶選擇客服 4009-789-789