充分了解家庭理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn) 為理財(cái)做好準(zhǔn)備

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

每個(gè)家庭到達(dá)一定的階段后,都會(huì)選擇進(jìn)行投資理財(cái),合理正規(guī)的投資理財(cái),不僅僅能幫助每一個(gè)家庭合理的規(guī)劃好財(cái)產(chǎn)之外,還能有效的幫助每一個(gè)家庭進(jìn)行財(cái)產(chǎn)的升值。充分了解家庭理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn),成為家庭理財(cái)跨出良好開(kāi)端的第一步。

首先了解家庭理財(cái)產(chǎn)品原則特點(diǎn),為理財(cái)做好準(zhǔn)備:

一、收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配

投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)都是成正比的,所以,家庭選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍之內(nèi),從而來(lái)選擇確定理財(cái)產(chǎn)品。目前,市面上比較好的投資產(chǎn)品有各大網(wǎng)貸平臺(tái)理財(cái),比如新型互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺(tái)匯 富  寶等。

二、量入為出,量力而行

理財(cái)要先有一個(gè)規(guī)劃,綜合考慮家庭短期和長(zhǎng)遠(yuǎn)生活安排,合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來(lái)預(yù)期目標(biāo)。

三、做足功課,不盲目投資

投資理財(cái)是非常專(zhuān)業(yè)且博大精深的一門(mén)功課,需要花一定甚至一輩子的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解。選擇理財(cái)產(chǎn)品之前,先了解行業(yè)相關(guān)方面知識(shí)和一些投資理財(cái)技巧方法。

四、控制欲望,不可貪婪

任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額,既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo),必須堅(jiān)決制定,避免貪婪造成的惡果。不可把雞蛋放在同一個(gè)籃子,不然一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),資金不可挽回。

在家庭資產(chǎn)整體配置方面,目前比較流行的是理財(cái)4321定律。剛剛結(jié)婚的小張,他和妻子月均稅后收入1萬(wàn)5,他把收入的40%,也就是6000元,用于供房及其他方面投資,包括股票和網(wǎng)上投資等方式;30%,也就是4500元,用于家庭日常生活的開(kāi)支;20%,也就是3000元,存入銀行活期存款,以備妻子和父母應(yīng)急之需;10%也就是1500元,用于保險(xiǎn),他和妻子公司都交納五險(xiǎn),不過(guò)小張為了多一重保障,另外選擇了一些具有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)。

家庭理財(cái)產(chǎn)品雖好,但是切莫忘記儲(chǔ)蓄是家庭理財(cái)產(chǎn)品必備:

首先,理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行時(shí)間和投資期限很有限,一般月末發(fā)行數(shù)量較多,而且,發(fā)行額度也相對(duì)有限,市民并非想買(mǎi)就能買(mǎi)到。另外,存款的起息日就是客戶(hù)存款當(dāng)天,計(jì)息周期即為客戶(hù)的存款時(shí)間,到期后客戶(hù)的本金和利息一并計(jì)入客戶(hù)的賬戶(hù)中。而理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)行前后通常都有一定時(shí)限的募集期和贖回期,比如當(dāng)月1日發(fā)行的產(chǎn)品,可能七八日才開(kāi)始計(jì)息,產(chǎn)品到期后資金還需2—3個(gè)工作日才能到賬。在前期的募集期和后期的贖回期內(nèi),客戶(hù)的資金是按銀行活期存款計(jì)息的。

此外,銀行理財(cái)產(chǎn)品還有一個(gè)很大的劣勢(shì)是不允許提前支取,必須到投資期限截止后才能收回資金,對(duì)客戶(hù)臨時(shí)調(diào)配資金有一定制約。

開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師同時(shí)建議,在日常生活中,市民應(yīng)保留一部分存款作為應(yīng)急資金,一般為3—6個(gè)月的剛性支出,例如一個(gè)家庭每月衣食住行的支出在4000元左右,可考慮保留1萬(wàn)至兩萬(wàn)元的資金作為應(yīng)急,這些資金可以通過(guò)銀行定期存款的方式保存,市民通??梢赃x擇3個(gè)月、6個(gè)月或者1年的期限。而利息和安全性相對(duì)較高的貨幣型基金,則以其申贖自由的特點(diǎn),可作為存款的代替,以便市民在臨時(shí)使用一定額度資金時(shí)可以隨意調(diào)配。

合理的理財(cái)固然對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)是好的,但是選購(gòu)家庭理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)也不要忘記適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄,雖然收益甚少,但是能充分的保障我們的日常生活中的不時(shí)之需。

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