實(shí)例分析100萬(wàn)理財(cái)方案制定

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

隨著人們生活水平的不斷提高,很多中等偏上的家庭基本都有一定量的積蓄,那么拋去日常的生活開(kāi)銷后,如何合理的理財(cái)成為很多家庭的首要任務(wù),今天我們以100萬(wàn)理財(cái)?shù)臉?biāo)準(zhǔn),來(lái)實(shí)例分享下100萬(wàn)理財(cái)規(guī)劃如何制定。

王先生,今年有40歲,國(guó)家公務(wù)員,月收入8000元,每天開(kāi)車上下班,其妻子是一個(gè)全職太太38歲,負(fù)責(zé)照顧家里,有一個(gè)女兒,今年13歲,剛上初一。雙方父母身體健康,生活獨(dú)立,不需要贍養(yǎng)。王先生現(xiàn)有一套房子,貸款已還完,有一輛車子。家庭日常開(kāi)銷:4000/月;汽車開(kāi)銷:2000/月;女兒教育開(kāi)銷:1000/月;幾乎存不下錢。王先生現(xiàn)在有100萬(wàn)元空閑資金咨詢開(kāi)心保理財(cái)師該如何進(jìn)行投資?

【案例分析】

由于王先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好為中等,其家庭的規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)是對(duì)資產(chǎn)的合理配置, 根據(jù)王先生的投資經(jīng)驗(yàn)和家庭現(xiàn)況,開(kāi)心保理財(cái)師建議在兼顧穩(wěn)定性和保障性的同時(shí),追求更高的投資收益。在資產(chǎn)配置時(shí),可選擇以下產(chǎn)品品種:保險(xiǎn)、貨幣基金、固定收益類產(chǎn)品、實(shí)物黃金、股票型基金等。但由于目前股市行情不理想,所以金融資產(chǎn)的股票投資比例少一些,而側(cè)重于保值且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小一些的固定收益類產(chǎn)品組合。

1、保險(xiǎn)規(guī)劃

王先生因?yàn)槭羌彝サ闹е淦拮記](méi)有上班,沒(méi)有工資來(lái)源,王先生又經(jīng)常開(kāi)車,王先生是家庭的頂梁支柱,如果王先生發(fā)生什么意外,家庭將失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源。為防范家庭收入中斷的風(fēng)險(xiǎn),首先要進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。二人可以先購(gòu)買基本險(xiǎn),如重大疾病險(xiǎn)、意外身故險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等,被保險(xiǎn)人為夫妻二人,根據(jù)王先生的家庭情況,建議總共購(gòu)置5萬(wàn)元的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、投資規(guī)劃

(1)貨幣基金:余額寶掛鉤的是天弘貨幣基金,投資門(mén)檻1元起,截止2014427日年化收益率5.3560%,可以將家庭的5萬(wàn)元備用金投入,贖回時(shí)間較靈活,資金取用方便,可以備不時(shí)之需。

(2)固定收益類產(chǎn)品:

1)王先生可以在嘉豐瑞德認(rèn)購(gòu)50萬(wàn)元的宜盛寶,按年化11%計(jì)算,1年后到的收益為55000(50*(1+11%)1),等于每月的投資收益近4600(55000/12),占王先生的月工資收入近57%(4600/8000*100%);如果50萬(wàn)元作為長(zhǎng)期投資,3年期的該檔次產(chǎn)品的年化收益為12%3年后該產(chǎn)品的本金和收益共計(jì)702464(500000*(1+12%)3)元。

2)其次王先生還可以在嘉豐瑞德認(rèn)購(gòu)30萬(wàn)元的月月盈,如果投資期限為3年,則每月收益為2700(300000*0.9%),這樣王先生的家庭每月的可用資金就近10000元了(8000+2700),可以提高一點(diǎn)生活品質(zhì),幫女兒請(qǐng)更好的輔導(dǎo)老師。

(3)黃金投資

建議以實(shí)物黃金為主,投資額度一般不超過(guò)家庭可投資金融資產(chǎn)的10%。根據(jù)王先生家庭的具體情況,建議投資5萬(wàn)元的實(shí)物黃金。

(4)投資股票型基金

根據(jù)王先生家庭的具體情況,投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上的資金占比不宜過(guò)高,一般在5%以內(nèi)。建議選額封閉型的股票型基金,博取較高的投資收益。

不管家庭的積蓄有多少,只有制定合理的理財(cái)方案,按照正確的理財(cái)方案執(zhí)行,才能使得家庭朝著制定的理財(cái)目標(biāo)越來(lái)越近。

上一篇

開(kāi)心保五步教你如何買到好的理財(cái)產(chǎn)品

下一篇

人民幣理財(cái) 老百姓理財(cái)?shù)母局?/p>

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國(guó)家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬(wàn)用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說(shuō)明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見(jiàn)問(wèn)題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開(kāi)心保APP下載開(kāi)心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見(jiàn)反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒(méi)有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開(kāi)始對(duì)比
意見(jiàn)反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問(wèn)題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問(wèn)題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789