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了解最經(jīng)典的個(gè)人理財(cái)案例分析,從更多人的理財(cái)故事中找到合適我們理財(cái)?shù)暮梅椒?,給大家介紹兩個(gè)單身青年的個(gè)人理財(cái)案例分析,讓我們看看你是不是和他們一樣需要理財(cái)規(guī)劃師的指點(diǎn)呢!
單身個(gè)人理財(cái)案例分析(男性):李先生,26歲,單身。2006年國內(nèi)某重點(diǎn)大學(xué)研究生畢業(yè)后,任職于北京一建筑設(shè)計(jì)研究院。 目前月薪約6000元,加上年終獎(jiǎng)金和其他諸如節(jié)日補(bǔ)貼等收入,李先生每年稅后收入約9萬元。
李先生雖然參加工作不久,個(gè)人積蓄不豐厚,但其父母均已退休,家庭經(jīng)濟(jì)較寬裕,在經(jīng)濟(jì)上會給他一定的支持。除了單位提供的三險(xiǎn)一金社保外,李先生暫時(shí)沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。
理財(cái)目標(biāo)
1. 預(yù)計(jì)4至6年后結(jié)婚,屆時(shí)需要準(zhǔn)備購房首付款和購車款約30萬元。
2. 為自己補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。
3. 撤出股市資金,配置適合基金。
個(gè)人理財(cái)案例分析之家庭財(cái)務(wù)狀況分析
目前李先生剛畢業(yè)不久,處于人生階段的單身期。理財(cái)計(jì)劃應(yīng)是在滿足日常支出的前提下,為家庭未來的購房、購車,乃至更長遠(yuǎn)的子女教育、退休養(yǎng)老等目標(biāo)積累資金。
李先生目前每個(gè)月的日常開支為2000至2600元,分析開支的構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn),他在和朋友吃喝娛樂方面比較隨意,應(yīng)力求節(jié)省。
從李先生的個(gè)人理財(cái)傾向自述中可以看出,將大部分資金從股市撤出這一決定比較符合他目前的情況。一方面,大部分散戶由于缺乏經(jīng)驗(yàn),在股市虧損的幾率比較高;另一方面,他這個(gè)年齡階段,最重要的是干好本職工作,爭取成為行業(yè)的精英,積極尋求升職或轉(zhuǎn)換更高收入工作的機(jī)會。
李先生從事建筑行業(yè),且需要經(jīng)常出差,急需補(bǔ)充商業(yè)意外險(xiǎn)。此外還需要補(bǔ)充相應(yīng)的疾病、定期壽險(xiǎn)等方面的商業(yè)保險(xiǎn)。
個(gè)人理財(cái)案例分析(女性):
姓名:陳小姐,23歲,營業(yè)員,稅后月收入4000元。工資收入4000 日?;ㄤN1200,房租 800,飲食 500,總收入4000 總支出 2500
個(gè)人理財(cái)案例分析初步診斷:
根據(jù)陳小姐目前的情況,可以判斷陳小姐正處于生涯規(guī)劃中的建立期,在這個(gè)時(shí)期,家庭形態(tài)以擇偶結(jié)婚為主,需要考慮結(jié)婚花費(fèi)及購房首付款問題??紤]這部分支出數(shù)額相當(dāng)巨大,除了父母資助外,建議陳小姐從目前開始就要通過定期定投基金的方式強(qiáng)制儲蓄,以備未來之需。
另外,考慮到陳小姐是外地人,離家較遠(yuǎn),會經(jīng)常使用交通運(yùn)輸工具,那么就建議陳小姐在投資壽險(xiǎn)的同時(shí)務(wù)必投保意外險(xiǎn),以抵御意外事故給家庭帶來的傷害。
現(xiàn)金盈余=總收入-總支出=4000-2500=1500(元)
則陳小姐每月可自由支配用以理財(cái)規(guī)劃的金額為1500元人民幣。
個(gè)人理財(cái)案例分析理財(cái)方案:
1.基金定期定投。23歲的陳小姐目前經(jīng)濟(jì)壓力主要來于結(jié)婚費(fèi)用及首付款,由于該部分費(fèi)用巨大,建議陳小姐每月固定拿出盈余收入的70%(1050元)投資基金。陳小姐風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對適中,建議在投資品種的選擇上可以穩(wěn)健為主,選擇混合型基金進(jìn)行投資,以保證投資收入較為穩(wěn)定地增長。
2.保險(xiǎn)投資。鑒于陳小姐目前已有可靠的收入,建議每月拿出盈余收入的20%(300元)投資壽險(xiǎn)產(chǎn)品,提早為養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。另外,由于陳小姐家在外地,一年中可能多次使用長途運(yùn)輸工具,建議陳小姐投保意外險(xiǎn)產(chǎn)品,大概占盈余收入的10%(150元),防止意外事故給家庭造成的巨大損失。
3. 其他理財(cái)建議。由于陳小姐非北京居民,一個(gè)人在北京生活,相對于北京居民而言,需要更多的現(xiàn)金及保障以備不時(shí)之需。根據(jù)陳小姐目前的狀況,每月實(shí)際可盈余的資金并不多,那么,就要求陳小姐在投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)注意個(gè)人的開源節(jié)流,每月的房租及飲食費(fèi)用為剛性支出,無法壓縮,但可以通過適當(dāng)壓縮日常開銷的方法,節(jié)余出更多的資金投資理財(cái),為日后生活提供更好的保證。
鑒于陳小姐收入為營業(yè)收入,并不是十分穩(wěn)定,為保證日后的生活質(zhì)量及理財(cái)規(guī)劃順利進(jìn)行,建議陳小姐利用閑暇時(shí)間提高職業(yè)技能,以應(yīng)對職業(yè)生涯的突發(fā)事件給生活造成的影響。
通過以上兩位單身青年的個(gè)人理財(cái)案例分析,相信我們身邊很多的單身青年對于如何合理的理財(cái),怎樣才能將自己的有限資產(chǎn)做出合理的分配有已經(jīng)有了一個(gè)良好的規(guī)劃,現(xiàn)在就快快加入理財(cái)?shù)男辛邪伞?o:p>
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