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4月21日11時許，大連中山路星海億達杰特公寓樓發(fā)生大火，瞬間濃煙滾滾。近年來，火災(zāi)突發(fā)事件并不鮮見，不僅可能帶來家財損失，嚴重時甚至?xí)斐芍卮笕藛T傷害。開心保提醒您，在日常生活中一定要做好火災(zāi)預(yù)防準(zhǔn)備，保險不失為一種很好的措施。小投入大保障，購買意外險可以為人身傷害埋單，而購買家財險可有效應(yīng)對火災(zāi)帶來的家財損失。

購買家財險可有效應(yīng)對火災(zāi)

對于普通家庭而言，從裝修到日常生活，均存在許多不為人知的隱患，有消防部門的統(tǒng)計顯示，在所有的火災(zāi)比例中，家庭火災(zāi)已經(jīng)占到了全國火災(zāi)的30%左右。其中，家電短路、煤氣泄漏、電閃雷鳴、電器中招等，都可能引發(fā)火災(zāi)，甚至是連累鄰居。在此情況下，主要面向居民家庭并主要以其住宅及室內(nèi)財產(chǎn)為保險對象的家財險，就成為了火災(zāi)中獲得保險理賠最直接的險種。

如何投保家財險防火

目前市場上的家庭財產(chǎn)保險期限通常為一年，保費較低，少則十幾元，多則數(shù)百元，能享受從8萬到數(shù)十萬元不等的保障。以某保險公司的一款家財險為例，在基礎(chǔ)保障的房屋及附屬設(shè)施之外，選擇疊加2萬室內(nèi)財產(chǎn)損失，2萬室內(nèi)裝潢及6000元家用電器安全損失，保費為100元。而對于尋求性價比高的客戶來說，最便宜的一款安居家庭財產(chǎn)保險僅售12.6元，其保障范圍涵蓋火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、外來物體撞擊、搶盜風(fēng)險、租賃費用、第三者經(jīng)濟賠償責(zé)任等，總保額為2.5萬元。

需要提醒的是，家財險作為財產(chǎn)保險的一個分支，遵循補償性原則，對于超額重復(fù)投保的部分，保險公司不負責(zé)賠償。因此，在選擇家財險時，應(yīng)嚴格遵循“按需足額投保”的原則。此外，個人如果需要投保家財險，需先了解清楚險種的除外責(zé)任、除外承保財產(chǎn)的范圍。家財險一般不包括金銀、首飾、珠寶、有價證券以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)。此外，古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等財物也不屬于普通家財險保險合同的承保范圍。若想專門保這類珍貴物品，需要與保險公司協(xié)商特約承保。

投保家財險宜附加第三者責(zé)任保障

除了我們熟知的房屋遭遇火災(zāi)、水災(zāi)等自然災(zāi)害的損失，其實房屋和車子一樣，也會“傷人”，而且一旦發(fā)生事故額度也不小，如家中起火，造成樓上樓下鄰居家跟著起火，會面臨高額的賠償。但是，如果你在投保家財險時附加投保了第三者責(zé)任保障，保險公司會由你而引起的火災(zāi)埋單。比如，華泰家庭財產(chǎn)保險附加三責(zé)險條款顯示：在本附加險保險期間內(nèi)，在主險保險合同列明的地址范圍內(nèi)，由于發(fā)生下列意外事故，直接導(dǎo)致第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）應(yīng)由被保險人及其家庭成員承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同的約定，在約定的賠償限額內(nèi)予以賠償：（一）火災(zāi)、爆炸；（二）高空墜物；（三）管道爆裂。

家財險賠償計算

常見的保險賠償方式主要有按照比例計算賠償費用、按照責(zé)任進行賠償計算以及免責(zé)等計算方法。具體的，從按照比例計算來說，也就是比例責(zé)任保險賠償方式。主要是按照投保的實際金額以及出險時保險合同標(biāo)注的實際金額的比例來計算賠償?shù)馁M用，所以并不是丟失多少就會賠償多少，主要的計算方法就是，理賠的額度=損失的額度×（保險金額÷實際價值）；而第二種責(zé)任進行賠償?shù)姆绞絹碚f，是在保險金額的限制內(nèi)按照實際的價值進行賠償，計算的方法就是，賠償?shù)念~度=損失額度。

而我們在投保的時候也應(yīng)該注意到了紅色標(biāo)注的免賠范圍，所以保險賠償方式中也有免責(zé)限度，也就是在進行賠償?shù)臅r候，一些保險標(biāo)有一定的損失，在對沒有超過自然損耗的限度的時候，保險人可以不承擔(dān)賠償責(zé)任，也及時免賠額度，具體的還有絕對免賠以及相對免賠，計算的方法也不同。

香格里拉古城突發(fā)火災(zāi) 家財險引關(guān)注

1月11日凌晨，云南迪慶州香格里拉縣獨克宗古城發(fā)生火災(zāi)。據(jù)初步統(tǒng)計，受災(zāi)面積達4萬平方米左右，2600人受災(zāi)，燒毀房屋242棟?；馂?zāi)造成經(jīng)濟損失可能逾1億元人民幣。另據(jù)云南保監(jiān)局數(shù)據(jù)，截至12日下午6點，在香格里拉縣的獨克宗古城發(fā)生大火后，在迪慶州當(dāng)?shù)氐?家保險公司共接到15起財產(chǎn)險報案（不含農(nóng)房保險），涉及企財險、房貸險、個體工商戶保險等險種。初步預(yù)估賠付金額為3268萬元。

家財險以往都是鮮為人知的險種，而隨著國內(nèi)地震、水災(zāi)、火災(zāi)等災(zāi)害的間或發(fā)生，客戶咨詢量明顯上升。據(jù)了解，目前市場上的家庭財產(chǎn)保險保費較低，少則十幾元，多則數(shù)百元，保障期限通常為一年。其中，火災(zāi)專款家財險近日尤為受到關(guān)注。