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家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)家財(cái)險(xiǎn),是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址,屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn),都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前,我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保率相對(duì)還比較低,但是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率低保障全,很多保險(xiǎn)公司很看好它的發(fā)展前進(jìn),不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,相信未來(lái)家財(cái)險(xiǎn)會(huì)逐步得到公眾認(rèn)可甚至熱捧。
相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,由于我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)投保率太低,因而在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后,很少有家庭能夠得到保險(xiǎn)賠償,難以發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁作用。2008年南方雪災(zāi)讓災(zāi)區(qū)許多家庭遭到損失,其中超過(guò)9成的家庭沒(méi)有投保家財(cái)險(xiǎn);上海2009年7月30日的暴雨70年一遇,造成70多條道路積水,致使黃浦、閘北等區(qū)約3000戶(hù)民居積水,受淹居民普遍未投家財(cái)險(xiǎn);2010年上海“11·15”特大火災(zāi)造成約5億元的房屋損失,而168戶(hù)居民樓里只有7戶(hù)投保家財(cái)險(xiǎn),投保率僅為4%……
但是,在很多發(fā)達(dá)國(guó)家,家財(cái)險(xiǎn)幾乎被超過(guò)75%的家庭所接受,成為僅次于機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的第二大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種。在美國(guó)和日本,家財(cái)險(xiǎn)投保率分別達(dá)到95%和80%,而我國(guó)的家財(cái)險(xiǎn)投保率僅為10%。
據(jù)了解,很多民眾還沒(méi)有形成要通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁建筑物主體滅失、損壞風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí),甚至投保家財(cái)險(xiǎn)的客戶(hù)也多是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品、車(chē)險(xiǎn)等途徑免費(fèi)贈(zèng)送所得。在大部分人看來(lái)家財(cái)險(xiǎn)不像車(chē)險(xiǎn)一樣事故頻繁,其出險(xiǎn)率很低,因而誤認(rèn)為沒(méi)有必要投保。
普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)依照保險(xiǎn)人規(guī)定的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率通常為保額的萬(wàn)分之六,如果保額較高,費(fèi)率還可適當(dāng)降低。例如,投保對(duì)象是一套價(jià)值為200萬(wàn)元的房屋,投保人設(shè)定的保額僅為10萬(wàn)元,那費(fèi)率是萬(wàn)分之六;而如果投保人設(shè)定的保額為200萬(wàn)元,那么費(fèi)率則可以相應(yīng)降低至萬(wàn)分之四,甚至萬(wàn)分之三。而且,除了以萬(wàn)分之六為基準(zhǔn)收取保費(fèi)外,目前有不少財(cái)險(xiǎn)公司還對(duì)住宅型家財(cái)險(xiǎn)給出了優(yōu)惠價(jià)格。例如某財(cái)險(xiǎn)公司,在其官網(wǎng)上公布的普通住宅型家財(cái)險(xiǎn)會(huì)員價(jià)僅為189元/年,平均下來(lái)每天僅需0.5元,保障項(xiàng)目包括房屋、房屋裝修、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、附加盜搶險(xiǎn)、水暖管爆裂損失及家用電器用電安全等。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率低,保障卻很全。家財(cái)險(xiǎn)不僅能在狂風(fēng)暴雨中為家庭房屋本身和其他家庭財(cái)產(chǎn)發(fā)揮保障作用,平常更是可以為水管爆裂、火災(zāi)、雷電等事故進(jìn)行保障。比如開(kāi)心保的多款家財(cái)險(xiǎn),因狂風(fēng)暴雨導(dǎo)致房屋或裝潢受損可以賠償重建費(fèi)用;以及家具、洗衣機(jī)、熱水器、電視機(jī)、照相機(jī)等遭受損失,冰箱內(nèi)冷凍食品變質(zhì)都能賠償,是保障比較全面的家財(cái)險(xiǎn)。
家財(cái)險(xiǎn)的保障對(duì)象包括房屋本身、裝修以及室內(nèi)財(cái)產(chǎn),而價(jià)格太高或無(wú)法估值的財(cái)物、非實(shí)際物資或其他有單獨(dú)保險(xiǎn)承保的財(cái)物不在理賠范圍之內(nèi)。臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨和雷擊等都在保障范圍之內(nèi),一般只有地震、海嘯為免責(zé)條款。
可喜的是,近期業(yè)內(nèi)出現(xiàn)了不少家財(cái)險(xiǎn)的創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)舉措。
對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)理賠的問(wèn)題,開(kāi)心保理賠專(zhuān)員也做了一番解答,客戶(hù)投保家財(cái)險(xiǎn),一旦出險(xiǎn),最好自己拍攝受損照片,以作備案。同時(shí)準(zhǔn)備好保險(xiǎn)單、財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票、物業(yè)等部門(mén)的證明。如因暴雨、暴風(fēng)襲擊造成家財(cái)損失,應(yīng)當(dāng)提供當(dāng)?shù)禺?dāng)時(shí)的天氣情況證明。而開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)設(shè)有快速理賠通道,客戶(hù)凡是在開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn),都可以通過(guò)該通道直接報(bào)案或者撥打客服熱線(xiàn),由理賠專(zhuān)員協(xié)助向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。
保險(xiǎn)期限:根據(jù)被保險(xiǎn)人的不同需要,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(保險(xiǎn)期限為1年期)、定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(保險(xiǎn)期限為1年期、3年期和5年期)。
保險(xiǎn)金額:保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定,并且按照保險(xiǎn)單上規(guī)定的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分別列明。
保險(xiǎn)儲(chǔ)金:定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)儲(chǔ)金交納保險(xiǎn)費(fèi)。每千元保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)儲(chǔ)金,1年期為47元,3年期為45元,5年期為39元。
家財(cái)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)與理賠注意事項(xiàng)介紹
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