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每個(gè)家庭在保證收入穩(wěn)定時(shí)，就要學(xué)會(huì)家庭理財(cái)。實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化，并進(jìn)而讓這些財(cái)富為家庭生活服務(wù)。保險(xiǎn)必須要先行，因?yàn)榘踩Ｕ鲜抢碡?cái)安全的基礎(chǔ)。

家庭理財(cái)闖入誤區(qū)

一、 不考慮通貨膨脹。許多家庭首選銀行存款作為投資工具，然而只有存款利息等于或高于通貨膨脹率時(shí)，才可使存款保值、增值來(lái)達(dá)到投資目的。若存款利息低于通貨膨脹率，從表面上看，錢的數(shù)量在增多，實(shí)際上它的購(gòu)買力卻在降低。

二、 隨波逐流。我們周圍有些人，看到別人炒股，他也去炒股；看到別人集郵，他也去集郵。反正看到別人干什么，不考慮自己的實(shí)際情況，盲目跟著別人干。這種投資方式叫“隨波逐流“方式，其實(shí)不同的人應(yīng)選擇不同的投資品種或投資組合，平時(shí)應(yīng)注意積累理財(cái)知識(shí)，樹立和堅(jiān)持自己的投資理財(cái)原則。

三、 過(guò)分自信。過(guò)分自信的人往往把過(guò)去一二次成功的經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為是成功的秘訣，不問(wèn)具體情況、條件是否發(fā)生變化，或者根據(jù)一些有限的小道消息作出投資決策，其結(jié)果是可想而知的。

四、 貪多嚼不爛。在生活中，我們會(huì)經(jīng)常面臨這樣的選擇，25元的套餐和35元的自助餐你選擇那一種，很多人都會(huì)選擇35元的自助餐，他們認(rèn)為自助餐可以任意吃，想吃多少就可吃多少。但他們并沒(méi)有考慮自己一頓到底能吃多少。許多人喜歡買便宜貨，可是他們從不考慮這些東西自己是否需要，若不需要，再便宜的東西也成了不便宜。

市民劉女士問(wèn)：我剛生完小孩，現(xiàn)在沒(méi)有工作，在家待業(yè)。對(duì)象自己做生意，每月收入3000-4000元左右，家庭月支出約2000元。目前有銀行存款2萬(wàn)元，有一套出租房，房租每年8000元。我想通過(guò)基金定投的方式給孩子準(zhǔn)備教育金以及我和對(duì)象的養(yǎng)老金。請(qǐng)問(wèn)哪種基金定投更適合我們？每月定投多少比較合適？

人壽保險(xiǎn)為首選保障功能

保險(xiǎn)的保障功能，這是其他任何金融產(chǎn)品都不具備的。家庭理財(cái)?shù)哪康臒o(wú)外乎讓財(cái)產(chǎn)保值和增值兩個(gè)部分，而保險(xiǎn)在這里起到的是安全衛(wèi)士的作用。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，我們面臨資產(chǎn)入不敷出的窘境時(shí)，保險(xiǎn)賠償金可以彌補(bǔ)資金缺口，從而降低意外收支失衡對(duì)個(gè)人或家庭產(chǎn)生的沖擊；此外，保險(xiǎn)還為我們精神和心理層面留有一份安寧和無(wú)憂，有了這份自信和基礎(chǔ)，再做任何事情都會(huì)更加從容自如。

在很多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，保障功能和理財(cái)功能是有機(jī)結(jié)合的。以占多數(shù)的分紅型保險(xiǎn)為例，它在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)起到保障功能，而分紅又可以在一定程度上抵御通貨膨脹的侵蝕，讓資產(chǎn)保值增值。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶，這是對(duì)分紅險(xiǎn)保戶的收益保障。以市場(chǎng)上一款兩全保險(xiǎn)（分紅型）為例，30歲的女性投保人按20年期繳，每年繳納保費(fèi)10800元，若約定55周歲起以年金的方式領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月即可領(lǐng)取1000元，共可領(lǐng)取300個(gè)月，累計(jì)領(lǐng)取30萬(wàn)元。若保險(xiǎn)期間發(fā)生身故，受益人可得到身故保險(xiǎn)金。此外，還享受保險(xiǎn)公司現(xiàn)金分紅至80周歲止，收獲保險(xiǎn)理財(cái)?shù)念~外收益。

不建議高風(fēng)險(xiǎn)投資

劉女士家庭當(dāng)前收入的不穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)支柱單一存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，建議要優(yōu)先考慮保障問(wèn)題，劉女士的先生有必要每年再拿出五百元左右為自己投一個(gè)重疾身故和意外身故附加意外傷害險(xiǎn)，保額以40萬(wàn)為宜。劉女士目前2萬(wàn)元的存款建議存銀行定期或是債券型基金，保證低風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性，不宜做高風(fēng)險(xiǎn)投資；每月房屋出租收入加上收支結(jié)余大約有2000元左右可投資，建議每月基金定投1500元，可購(gòu)買貨幣型基金，累積到一定數(shù)再做其他投資。定投基金為兩只，如果每年投資可獲得10％左右收益，19年時(shí)間，大約可積累100萬(wàn)元。孩子的教育金備妥，繼續(xù)投，30年后差不多有339萬(wàn)，夫妻養(yǎng)老金也備妥。隨以后收入增加，定投量還可加大，收益也增加。