保費收入統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)的細化更能折射出整個人身險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及問題,亦能客觀地反映出目前各人身險公司的經(jīng)營“臉譜”。如,哪家公司在賣保障型產(chǎn)品,哪家公司在賣投資型保險產(chǎn)品。
保險行業(yè)保費收入的官方“成績單”如期公布。細心的人士會發(fā)現(xiàn),與以往有所不同的是,最近一次人身險保費收入的統(tǒng)計口徑發(fā)生了明顯的變化,新增“保戶投資款新增交費”、“投連險獨立賬戶新增交費”兩個統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)。正是這一微妙的變化,將保險公司的各色經(jīng)營“臉譜”暴露無遺。
根據(jù)以往,保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的行業(yè)及各保險公司保費收入情況,通常僅有一個統(tǒng)計口徑,那就是“原保險保費收入”,市場人士據(jù)此可判斷出各保險公司的市場份額。
然而,新會計準(zhǔn)則實施之后,“原保險保費收入”已不能用來簡單衡量各公司的“江湖地位”,尤其是人身險公司(壽險、養(yǎng)老險、健康險)。
因為根據(jù)新會計準(zhǔn)則,“原保險保費收入”已不再是人身險行業(yè)及公司所有保費收入的籠統(tǒng)概括,而是指傳統(tǒng)險及通過保障風(fēng)險測試的分紅險及萬能險的保費收入部分。通常來說,分紅險能被計入保費收入的比例遠遠高于萬能險。尤其是在銀保、網(wǎng)銷渠道銷售的短期萬能險產(chǎn)品,能被視為保費收入的幾乎忽略不計。
而沒有通過風(fēng)險測試的萬能險和分紅險的投資收入部分(多為萬能險),則不被視作保費收入,而被列入“保戶投資款新增交費”。投連險則按獨立賬戶進行新增交費統(tǒng)計。“原保險保費收入”、“保戶投資款新增交費”、“投連險獨立賬戶新增交費”,三項合計業(yè)內(nèi)俗稱“規(guī)模保費”。
事實上,保費收入統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)的細化,更能折射出整個人身險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及問題,亦能客觀地反映出目前各人身險公司的經(jīng)營“臉譜”。如,哪家公司在賣保障型產(chǎn)品,哪家公司在賣投資型保險產(chǎn)品。
不難發(fā)現(xiàn),以生命人壽、前海人壽、安邦人壽、天安人壽、華夏人壽、正德人壽等一批中小規(guī)模為主的人身險公司,今年1至4月落袋的“保戶投資款新增交費”遠遠多于“原保險保費收入”。這也意味著,這批人身險公司目前售賣的多為偏投資型的萬能險等產(chǎn)品。
這與中國人壽、太保人壽等大部分人身險公司的經(jīng)營路徑截然不同。一位市場人士分析稱,雖然萬能險等偏投資型保險產(chǎn)品大部分不能被計入保費收入,只能算作投資款交費,不能提升市場份額,但之所以仍有一批公司對于此類保險產(chǎn)品趨之若鶩,根本的原因在于:逆勢求生存。
“這是在壽險大環(huán)境不理想的境況下,無奈的差異化之舉。”一家中小型壽險公司人士坦言,在增員乏力、個險難做的情況下,與大型保險公司去拼保障型產(chǎn)品,顯然不切實際。相比之下,雖然萬能險大部分不能被計入保費收入,但卻能帶來現(xiàn)金流,通過投資賺利差。
然而,不容忽視的是,在一批保險公司蜂擁萬能險等偏投資型保險產(chǎn)品的當(dāng)口,一旦有公司在規(guī)模和投資上踩錯了節(jié)奏,將不排除存在資產(chǎn)負債期限不匹配的風(fēng)險。保險公司理應(yīng)以此為警覺,提前做好應(yīng)對之舉。
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