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生活在社會里的人難免會生病，但是高昂的醫(yī)療費(fèi)不是我們每一個人都可以承擔(dān)得起的，所以在未生病之前為自己買入一份住院醫(yī)療保險就顯得尤為重要了。但是要想了解更多的關(guān)于住院醫(yī)療險就需要我們做更多的工作。就讓我們從淺析醫(yī)療保險正確認(rèn)識住院醫(yī)療險中得到我們最想要的一種保障吧。就讓我們了解更多住院醫(yī)療險從這里開始吧。

據(jù)了解，住院醫(yī)療險分“費(fèi)用給付型”和“住院補(bǔ)貼型”兩種。“費(fèi)用給付型”指的是根據(jù)被保險人實(shí)際產(chǎn)生的住院醫(yī)療費(fèi)用，在可以賠付的范圍內(nèi)，按照比例給付保險金。而“住院補(bǔ)貼型”則不看住院醫(yī)療實(shí)際花了多少錢，它是根據(jù)被保險人住院的天數(shù)來計算，按照事先約定的金額，住一天就賠一定數(shù)額的費(fèi)用。普通住院每日賠付的數(shù)額較低，進(jìn)重癥病房每日賠付的數(shù)額較高。當(dāng)然，賠付的天數(shù)也是有上限的。

兩種住院險主要的區(qū)別在于賠款的計算方式上，因此，它們分別適合不同類型的投保者。如果投保者經(jīng)濟(jì)能力不高，就應(yīng)購買醫(yī)療費(fèi)用給付型。同時，所購買的保額的高低必須跟自己的風(fēng)險相結(jié)合，年齡越大產(chǎn)生風(fēng)險的可能性越高，保額也要適當(dāng)提高。

住院醫(yī)療險特別是與醫(yī)保保障相銜接的住院醫(yī)療險，對于每個人來講是比重疾風(fēng)險發(fā)生率更高的風(fēng)險，大家要充分重視發(fā)生率更高的住院醫(yī)療風(fēng)險。平安健康險的專業(yè)人士則提醒大家，重疾險與住院醫(yī)療險不同，重視重疾險忽視住院醫(yī)療險不可取。

醫(yī)保的特征是廣覆蓋、低保障。許多醫(yī)療器械項(xiàng)目以及先進(jìn)的診療手段都不在醫(yī)保目錄范圍內(nèi)；國產(chǎn)或合資的一次性使用和植入型人工器官和醫(yī)用材料需要自負(fù)一定比例。目前國家藥監(jiān)局的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國國產(chǎn)藥品和進(jìn)口藥品總計19萬多種，其中社保目錄內(nèi)的藥品占比僅為1．6％左右。換言之，即使在醫(yī)保報銷范圍內(nèi)，也存在報銷比例問題。

按照深圳最新醫(yī)改方案，去年我市綜合醫(yī)保的住院醫(yī)療費(fèi)用報銷比例為89％，農(nóng)民工醫(yī)保住院醫(yī)療費(fèi)用報銷比例達(dá)76％。

對于計劃投保醫(yī)療險的人，不論買重疾險，還是買住院醫(yī)療險均需充分了解醫(yī)保的報銷范圍，再對自身風(fēng)險進(jìn)行評估、最后還需要考慮自身的支付能力。

從風(fēng)險補(bǔ)償角度看，與醫(yī)保保障范圍不重復(fù)的住院醫(yī)療風(fēng)險，通常是大多數(shù)人的醫(yī)療裸露風(fēng)險點(diǎn)，住院醫(yī)療風(fēng)險也比重疾風(fēng)險更容易在多數(shù)人身上發(fā)生。

由于重疾險是一次性給付，醫(yī)保保障較低，這正好為健康險公司留出施展空間。平安健險推出的首款醫(yī)保目錄外醫(yī)療保險醫(yī)無憂，就是專門彌補(bǔ)醫(yī)保以外的醫(yī)療風(fēng)險。住院醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用，醫(yī)保報銷比例之外的部分可以報90％，醫(yī)保完全不報銷的部分，可以最大限度報銷到60％，重疾門診也在報銷范圍。

太保公司推出的“附加終身住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險”的最大特點(diǎn)是：一旦投保，終身安心?？蛻粼谕侗Ｔ撾U種后，在幾年內(nèi)繳納有限的保費(fèi)后，即可獲得終身的住院補(bǔ)貼保障，從而解決了傳統(tǒng)型產(chǎn)品“每年投保”的問題，徹底消除了在人們年老患病后無法續(xù)保的后顧之憂。同時，投保該險種將可按被保險人住院天數(shù)得到保險公司給付的保險金，不影響投保人從其他途徑獲得醫(yī)療補(bǔ)償。由于住院保障分“醫(yī)療補(bǔ)貼金”、“看護(hù)補(bǔ)貼金”和“營養(yǎng)補(bǔ)貼金”三部分，不但可使被保險人彌補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用的支付部分，也可彌補(bǔ)因住院導(dǎo)致的收入減少，更可為被保險人獲得更好的醫(yī)療服務(wù)提供一定的經(jīng)濟(jì)條件。

商業(yè)醫(yī)療險仍處于起步階段，最令人糾結(jié)的是產(chǎn)品可選擇性不大，而且續(xù)保條件苛刻。購買住院醫(yī)療險的市民，在投保前一定要問清續(xù)保條件，出險后費(fèi)率上升多少？最多能續(xù)保到多大年紀(jì)？保證續(xù)保多少年？做到明明白白消費(fèi)。

日常生活中，人們往往會有這樣的誤區(qū)，以為買了重疾險，就不用購買住院醫(yī)療險，其實(shí)并非如此。專家表示，從風(fēng)險補(bǔ)償角度看，與醫(yī)保保障范圍不重復(fù)的住院醫(yī)療風(fēng)險，通常是大多數(shù)人的醫(yī)療裸露風(fēng)險點(diǎn)，住院醫(yī)療風(fēng)險也比重疾風(fēng)險更容易在多數(shù)人身上發(fā)生。因此，投保人應(yīng)該全面評估自身的風(fēng)險，做到有備無患。