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我國是一個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大國，農(nóng)業(yè)成為國家重要支撐，然而受自然環(huán)境影響重大的農(nóng)業(yè)，自身就存在很大的風險。

沒有一個強大的農(nóng)業(yè)再保險市場和完善的巨災(zāi)風險分散制度安排，農(nóng)業(yè)保險將難以持久健康運轉(zhuǎn)。而國際經(jīng)驗也表明，無論是農(nóng)業(yè)再保險還是巨災(zāi)風險分散機制，都需要政府一定程度的參與和必要的政策支持。

建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險分散機制是一項長期而艱巨的任務(wù)，只有通過政府的支持引導(dǎo)和杠桿作用，撬動再保險市場，激發(fā)民間再保險主體承保的積極性，形成多層次、多渠道、廣覆蓋的再保險和巨災(zāi)風險分散體系，才能最大限度地發(fā)揮保險在農(nóng)業(yè)災(zāi)害融資方面的核心作用。

我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失情況。我國是世界上自然災(zāi)害最為嚴重的國家之一，災(zāi)害種類多、頻度高、覆蓋面廣、損失巨大。聯(lián)合國的統(tǒng)計資料表明: 20世紀以來，全世界54個最嚴重的自然災(zāi)害事件中有8個發(fā)生在中國。近幾十年來，由于在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中忽視自然規(guī)律，我國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的頻次增多、危害加重，造成的損失呈直線上升趨勢。20世紀60年代我國平均每年的自然災(zāi)害損失約300億元人民幣，70年代520億元，80年代620億元，90年代迅速攀升到1 724億元。進入21世紀后，前五年平均每年的經(jīng)濟損失已達1 840億元，比20世紀80年代增長了3倍。尤其2008年初的雪災(zāi)和5月12日發(fā)生的汶川地震，更是造成了巨大的經(jīng)濟損失和人民生命財產(chǎn)的損毀。

農(nóng)業(yè)不僅是比較利益最低的產(chǎn)業(yè)，而且也是自然風險最大的產(chǎn)業(yè)。面對日益嚴重的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失，我國應(yīng)當盡快確立農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險制度。然而，我國的農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險現(xiàn)實卻是嚴重滯后。盡管在20世紀80年代中期，中國人民保險公司開始嘗試農(nóng)業(yè)保險試點，但隨著市場經(jīng)濟改革的推進，整個保險業(yè)都走上一條商品化、市場化的不歸之路，農(nóng)業(yè)保險的嘗試因其風險、費率和賠付率畸高，保險公司與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者均不堪重負，到20世紀末，農(nóng)業(yè)保險不僅未能得到普及，而且持續(xù)萎縮。致使我國農(nóng)業(yè)保險極度缺失，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢、規(guī)模狹小、范圍過窄，農(nóng)業(yè)風險分散機制極其脆弱，與發(fā)達國家差距大。

為不斷提升農(nóng)業(yè)應(yīng)對自然災(zāi)害風險的能力，根據(jù)國家和省關(guān)于加快推進農(nóng)業(yè)保險試點工作的有關(guān)要求，濟南市制定了《2010年濟南市農(nóng)業(yè)保險試點工作實施方案》，2010年，濟南市種植業(yè)試點縣（區(qū)）為平陰縣、商河縣、長清區(qū)，畜牧業(yè)試點縣為平陰縣。試點縣（區(qū)）以村為單位統(tǒng)一組織農(nóng)戶投保。濟南市承保公司為人保財產(chǎn)保險濟南分公司。

據(jù)了解，種植業(yè)試點險種為小麥、玉米和棉花，在農(nóng)戶自愿交足保費的前提下，承保面積可實行地區(qū)全覆蓋，具體由各試點縣（區(qū)）確定。畜牧業(yè)試點險種為奶牛，平陰縣要繼續(xù)按原要求做好承保工作。有條件的縣（市）區(qū)可根據(jù)實際情況自行開展高附加值經(jīng)濟作物等險種的保險試點工作，保費補貼由各縣（市）區(qū)自行承擔。

農(nóng)業(yè)保險補貼險種的保險責任范圍指：因火災(zāi)、凍災(zāi)、雹災(zāi)、風災(zāi)、旱災(zāi)、澇災(zāi)等無法抗拒的自然災(zāi)害，對投保農(nóng)作物造成的損失。試點期限為1年。5月8日前為小麥保險集中投保期，6月底前為玉米和棉花集中投保期，集中投保期過后不再辦理。小麥理賠時間最遲9月底前結(jié)束，玉米和棉花理賠時間最遲12月31日前結(jié)束。

在扶持政策上，政府將給予補貼。對小麥、玉米、棉花保險的保費，由財政按照80％的比例給予補貼，其余20％由農(nóng)戶負擔。其中，中央、省級財政承擔60％，長清區(qū)、平陰縣農(nóng)業(yè)保險補貼由市與縣（區(qū)）財政各承擔10％，商河縣農(nóng)業(yè)保險補貼由市與縣財政分別承擔15％、5％。

具體保險運作情況也有明確規(guī)定，承保公司按照市場化原則承擔農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧。在正常年景下，承保公司按照保險合同履行賠付責任；當試點縣（區(qū)）出現(xiàn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失時，報省政府同意，賠付總額實行3倍封頂，即最高賠償總額按承保公司當年全省農(nóng)業(yè)保險保費收入的3倍封頂。