目前,我國正面臨嚴(yán)峻的“老齡化”問題。2014年年初,我國60歲以上的老年人將突破兩個億,2025年,這個數(shù)字將會突破3億。“如何養(yǎng)老”是每一個普通中國人都要思考和擔(dān)心的問題。2013年9月,中國政府網(wǎng)全文公布近日由國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》,明確提出,“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)”。
“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”是國際上成熟、普遍的金融養(yǎng)老、以房養(yǎng)老方式之一,在國內(nèi)卻初起步?!兑庖姟贩Q,“鼓勵老年人投保 健康保險、長期護(hù)理保險、意外傷害保險等人身保險產(chǎn)品,鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)保險公司開展相關(guān)業(yè)務(wù)”;同時,要求保監(jiān)會牽頭,會同民政部等部門,“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)”。
眾多險企搶推養(yǎng)老社區(qū)
數(shù)據(jù)顯示,今年我國老年人口將突破2億,2025年將突破3億,2034年將突破4億。除了推進(jìn)以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品,在養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老地產(chǎn)領(lǐng)域,險企也大有作為。
養(yǎng)老地產(chǎn)已引得無數(shù)保險公司競相試水。日前,合眾人壽在武漢推出國內(nèi)第一款保險產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)的實(shí)物養(yǎng)老保障計劃。市民可以選擇直接租用養(yǎng)老社區(qū),每月交租金的方式入住,也可以購買相關(guān)保險產(chǎn)品獲得入住資格。而泰康人壽也推出了與養(yǎng)老社區(qū)對接的養(yǎng)老保險產(chǎn)品,在購買指定產(chǎn)品達(dá)到一定金額即可獲得入住養(yǎng)老社區(qū)的資格。
險企相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,考慮到養(yǎng)老社區(qū)入住費(fèi)用包括房屋租金、養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用等,由于國內(nèi)沒有相關(guān)社區(qū)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn),養(yǎng)老服務(wù)、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生的數(shù)量及未來價格水平存在較大不確定性,而房屋租金市場比較成熟,建筑市場價格也比較穩(wěn)定,“因此目前我們的方案是將房屋租金和保險利益結(jié)合起來,將傳統(tǒng)壽險的未來滿期給付升級為現(xiàn)金給付與養(yǎng)老社區(qū)租金兌付的雙重選擇權(quán)。”
觀念沖突 市民不“感冒”
不過有業(yè)內(nèi)人士表示,受傳統(tǒng)觀念影響,老人將房產(chǎn)視為重要遺產(chǎn),“以房養(yǎng)老”觀念短期難以改變,此外不少市民都認(rèn)為房價仍然有上漲空間,“身邊很多退休朋友都認(rèn)為房價和房租都在漲,房子留在自己手里,以后留給子孫收租都好。”
此外,金融機(jī)構(gòu)在測試評估“以房養(yǎng)老”的房屋時也有種種限制和規(guī)定,有人士指出,住宅70年使用權(quán)限制下,房屋產(chǎn)權(quán)到期后自動續(xù)期條件不明確,加上中國樓市難以預(yù)測,增加了“以房養(yǎng)老”的實(shí)施風(fēng)險。
根據(jù)媒體報道,2005年南京就率先創(chuàng)立“以房養(yǎng)老南京模式”,但是最終不了了之。在2007年至2011年之間,北京、上海兩地曾先后試行“以房養(yǎng)老”,但并未受到當(dāng)?shù)厥忻竦臍g迎。尤其值得關(guān)注的是,2007年,上海公積金管理中心試推行“以房養(yǎng)老”模式,但真正符合條件的申請人很少,最終不得不停辦該業(yè)務(wù)。
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